Žebříček doplňkového penzijního spoření v únoru
| 21.2.2022 | Valerie Koubová, Jan Bachura | |
 Žebříček penzijních účastnických fondů se v únoru po delší době proměnil, penzijní fondy však nadále pokračují v propadu a již polovina penzijních společností dosahuje záporného zhodnocení. První místo obhájila Conseq Penzijní společnost, na druhé místo vyskočila NN penzijní společnost a na třetí místo klesla ČSOB Penzijní společnost.
Metodika tvorby žebříčku účastnických penzijních fondů:
Žebříček porovnává penzijní fondy působící v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu), počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti a výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti. |
Od loňského roku pokračuje pokles výnosu z doplňkového penzijního spoření. Z únorového srovnání vyplývá, že již polovina penzijních společností dosahuje záporného zhodnocení. Nejhůře si vedou povinné konzervativní fondy, které jsou až na Povinný konzervativní fond od Conseq Penzijní společnosti v záporné hodnotě. Naopak nejvyššího zhodnocení stále dosahují dynamické a akciové fondy. V únoru si nejlépe vedl Růstový účastnický fond od NN penzijní společnosti s celkovým zhodnocením 16,79 % p.a., který tak porazil dlouhodobě nejvýkonnější fond – Globální akciový účastnický fond od Conseq Penzijní společnosti.
KB Penzijní společnost od 5. února 2022 přestala nabízet KB vyvážený účastnický fond. Do tohoto fondu již tedy není možné v současné době vstoupit.
Žebříček účastnických penzijních fondů v únoru 2022
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. | Počet účastníků
k 30. 9. 2021 | | 1. | Conseq Penzijní společnost | ***** | 7,80 % (10,59 %*)
| 82 563 (81 189**)
| | 2. | NN Penzijní společnost | **** | 2,76 % (2,93 %*) | 69 894 (65 150**) | | 3. | ČSOB Penzijní společnost | *** | 1,28 % (2,46 %*) | 229 501 (222 542**) | * Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 30. 6. 2021
První místo obhájila Conseq Penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů 7,80 % (- 2,79 p.b.). Nejlépe si vedl Globální akciový účastnický fond se zhodnocením ve výši 14,80 % p.a. ( -6,38 p.b.), u něhož se zrychlil pokles výkonnosti. Dluhopisový účastnický fond dosáhl zhodnocení ve výši 1,68 % p.a. a povinný konzervativní fond skončil se zápornou hodnotou - 0,08 % p.a.
Na druhém místě se tentokrát umístila NN penzijní společnost, která dosáhla celkového zhodnocení všech fondů 2,76 % (- 0,17 p.b.). Nejvýkonnějším fondem této společnosti je Růstový účastnický fond se zhodnocením 16,79 % p.a. (- 2,11 p.b.). Vyvážený účastnický fond dosáhl hodnoty pouze 0,59 % p.a. a povinný konzervativní fond zaznamenal zápornou hodnotu - 2,94 % p.a.
Pokles na třetí místo patří ČSOB Penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 1,28 % p.a. (- 1,18 p.b.). Nejvýkonnější fondem této společnosti je Dynamický účastnický fond s hodnotou 12,44 % p.a., který si pohoršil oproti předchozímu měsíci (- 5,9 p.b.). Vyvážený fond dosáhl zhodnocení ve výši 3,42 % p.a., povinný konzervativní fond a garantovaný fond jsou v záporných hodnotách.
Aktuální akce penzijních společností
ČSOB Penzijní společnost nadále nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Podmínkou je minimální sjednaný účastnický příspěvek ve výši 500 Kč, který bude uhrazen nejpozději do 3 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy na první dva měsíce (tj. kumulativní úhrada alespoň 1 000 Kč). Akce je platná do 28. února 2022 a smlouva může být účinná nejpozději od 1. srpna 2022. Akce se vztahuje i na dětské penzijní spoření.
Generali penzijní společnost poskytuje ke sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nákupní poukaz do MALL.CZ ve výši 500 Kč, a to klientům do 30 let včetně. Smlouva musí být uzavřena do 31. března 2022 a musí na ni být proveden vklad ve výši nejméně 500 Kč do 31. května 2022.
KB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání doplňkového penzijního spoření v mobilní aplikaci Komerční banky s názvem Mobilní banka do 31. prosince 2022. Odměnu ve výši 1 000 Kč je možné získat také za sjednání doplňkového penzijního spoření pro děti, minimální měsíční vklad pro získání odměny je 500 Kč. V případě uzavření „dětské smlouvy“ je výhodou možnost výběru 1/3 vlastních příspěvků v 18 letech. V případě, že budete vlastnit kreditní kartu A karta nebo Lady karta, získáte při jejím použití 1 % z použité částky na penzijní účet. Klienti KB PS si podle zveřejněných dat v průměru za používání těchto kreditních karet v loňském roce připsali 1 512 Kč.
UNIQA penzijní společnost nabízí při sjednání doplňkového penzijního spoření online bonus až 500 Kč. Jednorázová odměna se rovná polovině výše sjednaného měsíčního příspěvku ve smlouvě, max. však 500 Kč. Minimální měsíční příspěvek musí být 300 Kč.
Jak využít penzijní spoření naplno?
Penzijko, ať už nové doplňkové penzijní spoření, nebo staré penzijní připojištění (do kterého se již téměř deset let nedá vstupovat), má aktuálně 4,41 milionu Čechů. Ne všichni z nich ale čerpají nejvyšší státní podporu k měsíční úložce ve výši 230 Kč.
Průměrně si totiž na své penzijní účty posíláme každý měsíc 762 korun. Nedosáhneme tak na maximální státní příspěvek 230 korun měsíčně, k jehož získání je potřeba uložit alespoň 1 000 korun. Pokud si takovou částku uložíte pravidelně, tedy dvanáctkrát ročně, bude vám na účet penzijního spoření připsána státní podpora ve výši 2760 korun.
Dalším benefitem je možnost daňových odpočtů. Lidé si mohou od základu daně odečíst až 24 tisíc korun. A aby si účastník penzijního spoření mohl snížit základ daně z příjmu, musí být jeho pravidelný měsíční příspěvek vyšší než 1 000 korun. Takže rovnou dosáhne i na nejvyšší státní příspěvek k úložce, již zmíněných 230 korun měsíčně.
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
Související články:
všechny články | |
Dále v rubrice
Kdy odejít do důchodu a kolik si naspořit? Rok 2024 přinese nové spoření na stáří
Odchod do důchodu je vždy spojen s poklesem příjmu. Kromě státní penze se vyplatí mít vlastní finanční rezervu. Kdy odejít do důchodu a kolik si naspořit? Na odchod do důchodu je potřeba se připravovat už od mládí. Rok 2024 přinese...
|
Kolik mají Češi naspořeno na důchod?
Zájem Čechů o spoření na penzi v posledních letech neustále roste. Jen za první pololetí roku 2023 se počet spořících v rámci doplňkového penzijního spoření zvýšil téměř o 100 tisíc lidí. Češi mají v účastnických i transformovaných fondech naspořeno na důchod přes 595 miliard Kč...
|
Index termínovaných vkladů v listopadu
Máme nový Termínoindex. U Termínoindexu, tedy průměrné úrokové sazbě termínovaných vkladů došlo ke změně u všech sledovaných termínů. Pokles jsme zaznamenali u tříměsíční a roční splatnosti, šestiměsíční si mírně polepšila. Jak se budou sazby dále vyvíjet?
|
Jaké jsou nejčastější chyby střadatelů v penzijním spoření?
Podle různých studií a anket jsou Češi zvyklí spořit, pokud jim to finanční situace dovolí. Nicméně šetří spíše malé částky, a ne právě vhodným způsobem, takže výsledek jejich snažení není optimální. UNIQA shrnuje v následujícím textu nejčastější chyby...
|
všechny články v rubrice
|