Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nejlepší hypotéku v roce 2021 nabízela Česká spořitelna

15.3.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Finanční produkt roku 2021Finanční portál Finparáda.cz dne 25. ledna 2022 vyhlásil v rámci soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku nejlepší finanční produkty za rok 2021. Vítězem v kategorii hypoteční úvěry byla Česká spořitelna, jejíž hypotéka po celý uplynulý rok nabízela konkurenceschopné úrokové sazby, sjednání i vedení úvěru zdarma a mnoho dalších výhod včetně pojištění schopnosti splácet.


Podle zveřejněných oficiálních dat České národní banky tuzemské komerční banky poskytly v roce 2021 nové hypoteční úvěry v hodnotě 368 miliard korun, v meziročním srovnání tedy o 70 procent více. Celkový objem nových i refinancovaných hypoték pak loni činil rekordních 459 miliard korun, což je téměř o 73 procent více než v roce 2020. 

„Pokud si někdo myslel, že na trhu s hypotečními úvěry ho už nic nemůže překvapit, tak rok 2021 ho vyvedl z omylu. Objemy poskytnutých hypotečních úvěrů překonaly všechny předchozí rekordy. Došlo k bezmála zdvojnásobení úrokových sazeb. Zažili jsme rekordní objemy a podíly refinancovaných hypoték. Klíčová úroková sazba – tzv. čtrnáctidenní repo sazba byla na konci roku 2021 patnáctkrát vyšší, než na jeho začátku. Stalo se toho prostě hodně,” hodnotí uplynulý rok David Eim, místopředseda představenstva společnosti GEPARD FINANCE, a dodává: „Pro běžné parametry průměrné hypotéky rok 2021 začínal s úrokovými sazbami kolem 2,2 % p.a. a končil na úrovni kolem 4,3 % p.a. Takový růst úrokových sazeb zvýšil splátku průměrné hypotéky o zhruba 3 500 Kč.”

O soutěži Finanční produkt roku



„Naše soutěž vychází z online žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky mají svojí jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme. Za oblast hypoték vstupují do našeho hodnocení i data od společnosti GEPARD FINANCE, se kterými spolupracujeme,” říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose.

„Zajímavé je, že letos se uskutečnil již 11. ročník soutěže Finanční produkt roku a Česká spořitelna se svojí hypotékou bodovala již v prvním ročníku v roce 2011, ale také v roce 2016 a 2017. Jedná se tak vlastně o jedinou banku z velké trojky, které se povedlo opakovaně se v této kategorii umístit, což je jedinečné,” doplňuje Michal Mošnička.

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Jedničkou v roce 2021 byla Česká spořitelna



Česká spořitelna v současné době nabízí hypoteční úvěr od 4,44 % p.a., úrokovou sazbu si lze přitom zafixovat na 1 až 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu na úrokové sazbě ve výši 0,5 % p.a. a další slevu ve výši 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Hypotéku je možné získat až do výše 90 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž vyřízení, správa a první čerpání hypotéky je zdarma. Za odhad nemovitosti je pak nutné uhradit poplatek ve výši od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle typu hodnoceného objektu). Splatnost úvěru činí až 30 let.

Česká spořitelna navíc poskytuje speciální nabídku hypotéky s názvem Prvobydlení. Touto nabídkou chce banka podpořit především mladé lidi na cestě k jejich prvnímu bytu. Pokud nevlastní žádnou jinou nemovitost, můžou na svůj první byt, a to i družstevní, získat hypotéku ve výši 90 % jeho ceny, z úspor tedy uhradí jen 10 %. Hlavní výhodou hypotéky Prvobydlení potom je, že se na něj vztahují zvýhodněné úrokové sazby (stejné úrokové sazby jako při úvěru do 80 % LTV). Tento úvěrový produkt mohou však klienti využít pouze v případě, že v bytě budou opravdu bydlet, na rekreační nemovitosti nebo na nemovitosti určené k pronájmu tedy Prvobydlení využít nelze. Maximální výše úvěru je potom 10 milionů korun.

K hypotečnímu úvěru Česká spořitelna nabízí rovněž pojištění schopnosti splácet, které v nejrozšířenější variantě kryje rovnou čtyři rizika, a to úmrtí, invaliditu 3. stupně, pracovní neschopnost a ztrátu zaměstnání.

„Hledat nejlepší produkt na trhu je nevděčný úkol, protože různí hodnotitelé mohou mít různé názory. A ani vítězství v dané kategorii nemusí automaticky znamenat, že vítězný produkt je ideálním řešením pro všechny klienty. Domnívám se ale, že proti vítězství České spořitelny nelze nic namítat. O tom, že hypoteční úvěry České spořitelny patří na přední příčky svědčí i fakt, že v minulém roce „Spořka“ poskytla nejvíce hypotečních úvěrů ze všech bank působících na českém trhu,” připojuje svůj pohled David Eim.

Česká spořitelna královnou na hypotečním trhu



Klienti České spořitelny a Buřinky loni podepsali smlouvy na financování bydlení v celkovém objemu za více než 144,6 miliardy korun, což je v meziročním srovnání nárůst o více než 80 %. Rok 2021 se tak stal z pohledu objemu sjednaných úvěrů na bydlení nejúspěšnějším rokem a překonal velmi úspěšný rok 2020, kdy celkový objem činil okolo 80 miliard korun. Česká spořitelna a Buřinka tak potvrdily vedoucí pozici na trhu hypoték a sjednávání úvěrů pro nové a lepší bydlení, ať už jde o výstavbu nebo rekonstrukce. Celkem klienti v roce 2021 uzavřeli 60 tisíc smluv, což je o 42 % více než v předchozím roce.

„Loňský rok byl z pohledu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnějším v historii České spořitelny. V průměru jsme měsíčně uzavírali okolo 3167 nových hy oték a celkový objem hypotečních úvěrů dosáhl téměř 124 miliard Kč. V letošním roce odhadujeme, že dojde k poklesu objemu nových hypoték na 55-60 miliard Kč zejména kvůli tomu, že se ochladí poptávka po úvěrech na bydlení a nebude zájem o refinancování,” říká Filip Belant, šéf tribu Bydlení v České spořitelně.

Česká spořitelna uzavřela celkem 38 tisíc nových úvěrů na bydlení v celkovém objemu 123,9 miliardy korun. Celkový objem portfolia potom v roce 2021 činil 352,4 miliardy korun.

„Prioritou je pro nás finanční zdraví našich klientů a udržení vedoucí pozice na hypotečním trhu nejen z hlediska nových hypoték, ale také z hlediska velikosti celého hypotečního portfolia. V dalších měsících chceme hledat cesty, jak pomoc k bydlení zejména mladším klientům. Jako řešení se nabízí prodloužení splatnosti úvěru a tím snížení splátky, resp. zmírnění dopadu vyšší úrokové sazby,” doplňuje Filip Belant.

Úspěch i pro Buřinku



Úspěšný rok však oslavila i Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka), která uzavřela celkem 22 tisíc nových úvěrů na bydlení v celkovém objemu 20,8 miliardy korun. Celkový objem portfolia potom v roce 2021 činil 55,9 miliardy korun.

„I přes nelehké pandemické období se nám v loňském roce podařilo dosáhnout historicky nejlepších obchodních výsledků. Téměř 22 tisíc spokojených klientů si díky Buřince pořídilo nebo vylepšilo své bydlení a stali jsme se tak lídrem v počtu uzavřených úvěrů na bydlení na trhu stavební spořitelen,“ uvádí Ondřej Čtvrtečka, člen představenstva Stavební spořitelny České spořitelny, a dodává: “V tomto směru chceme i nadále pokračovat a přinášet našim klientům jednoduché a transparentní podmínky a pracovat na dalších vylepšeních online produktů. Našim dlouhodobým cílem je poskytování profesionálních služeb všem našim klientům.”

Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů České spořitelny, včetně Buřinky, tak dosáhl hodnoty přes 400 miliard korun. Průměrná výše hypotečního úvěru se meziročně zvýšila na 3,2 milionu korun.

Výhled na rok 2022



„Rok 2022 bude ve znamení opačného trendu. Objemy hypotečních úvěrů zřejmě významně poklesnou a budou se na tom podílet jak vysoké úrokové sazby, tak regulace ze strany centrální banky. Je pravděpodobné, že úrokové sazby přesáhnou 5 % p.a. a docela vážně se mluví i o možnosti dosažení šestiprocentní úrovně. Nemusí se nám to líbit, ale to je tak všechno, co s tím můžeme dělat. Kdo uvažuje o hypotečním úvěru, bude muset brát v úvahu fakt drahých hypoték a současně výrazně rostoucích cen nemovitostí a poměřovat, ze které strany se budou rekrutovat vyšší náklady,” říká David Eim a dodává: „Komu končí fixace, ten nemá jinou možnost, než smířit se s tím, že jeho nová úroková sazba bude klidně i trojnásobná v porovnání s podmínkami, které měl v posledních letech.”

Eim rovněž upozorňuje na to, že díky schválení novely zákona o České národní bance získala centrální banka pravomoc regulovat trh pomocí tzv. poměrových ukazatelů LTV, DTI a DSTI. Tuto novou pravomoc záhy využila a stanovila konkrétní omezení, která začnou platit od dubna 2022. Hypotéky tak budou dostupné pro užší okruh zájemců a očekává se, že zájem o úvěry na bydlení opadne.


      
  


Související články:
Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci

Jak jednoduše srovnat půjčky

Česká spořitelna zvýšila hypoteční úrokové sazby. Mladým žadatelům nabízí slevu

Česká spořitelna zvýšila úrokové sazby u hypoték

Žebříček hypotečních úvěrů v srpnu se proměnil. Nejlepší hypotéku nabízí Česká spořitelna

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Jak jednoduše srovnat půjčky

Obrázek: Peníze Možností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit...

Air Bank zvýhodnila půjčku. A nebyla sama

Obrázek: Peníze Air Bank na začátku tohoto týdne oznámila, že zvýhodnila spotřebitelský úvěr, který lze tak nově získat s úrokovou sazbou od 4,90 procenta ročně. Úrokové sazby u půjček snížila rovněž UniCredit Bank, a to na 5,99 procenta...

Česká spořitelna garantuje úrokovou sazbu při převzetí hypotéky

Obrázek: Dům a peníze Česká spořitelna nově umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou, která je často zafixována na několik let dopředu a ve většině případů má výhodnější podmínky...

Ceny chat a chalup klesají

Obrázek: Chata Ještě před rokem byl nedostatek chat a chalup. Rekreační nemovitosti se prodávaly za přemrštěné ceny. Kdo chatu opravdu chtěl a počkal, na tom určitě vydělal. Ceny totiž rapidně klesly...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz