Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypotéky letos levnější nebudou. Jakou fixaci zvolit, když úrokové sazby letí vzhůru?

7.2.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmÚrokové sazby u hypotečních úvěrů rostou, a zdá se, že se poklesu jen tak nedočkáme. I tak však zájem o tyto úvěry na bydlení roste. Úrokové sazby totiž budou nejspíš ještě vyšší. Jakou fixaci zvolit a na co si dát pozor při volbě hypotečního úvěru?


„Jedním z kritérií, podle čeho si lidé vybírají hypoteční úvěr, je úroková sazba. Ruku v ruce s tím jde i délka fixace. Je-li hypotéka třeba na 30 let, neznamená to, že po celou dobu budete platit stejnou měsíční splátku. Výhoda a zároveň nevýhoda je, že po konci fixačního období se splátka hypotéky může změnit. Ti, kdo si pořídili hypotéku třeba se snovou sazbou kolem 1,5 procenta ročně, mohou za po uplynutí fixačního období refinancovat i za 4 procenta ročně. Na splátkách je to pak v řádech tisíců korun. Platí to ale i naopak,“ vysvětluje Jakub Veverka, hlavní ekonom Videobydleni.cz.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Nemá smysl nebrat si úvěr na vysněnou nemovitost jen proto, že jsou třeba momentálně hypotéky drahé. V době nízkých úrokových sazeb je dobré fixovat úvěr na delší dobu a v případě vysokých úrokových sazeb naopak na kratší dobu. Jsou-li úrokové sazby třeba kolem čtyř procent ročně, stojí za to uvažovat nad variabilní neboli plovoucí hypotékou.

Variabilní hypotéka není tedy zafixovaná, ale může se měnit každý měsíc, a to jak směrem nahoru, tak i dolů. Záleží na úrokových sazbách, které vyhlašuje Česká národní banka. Tento typ hypotéky je spíše pro investory, kteří se věnují finančnímu trhu. V případě, že má zájemce o hypotéku pocit, že za rok úrokové sazby klesnou, může si sjednat jednoletou fixaci. V posledních letech je však největší zájem o pětileté fixace a v době nejnižších úrokových sazeb i o víceleté, například na deset, patnáct i dvacet let.

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Úrokové sazby míří k sedmi procentům



„Pokud váháte, zda si koupit nemovitost na hypotéku teď nebo ještě vyčkat, tak nečekejte. Úrokové sazby letí vzhůru a zatím nepředpokládáme, že by měly výhledově klesat. Na konci roku 2022 můžeme čekat více jak 7% úrokové sazby. Podle vývoje inflace bude tedy ČNB šlapat dále na brzdu. Při současné inflaci 7-8 % je základní úroková sazba, kterou stanovuje ČNB, stále velmi nízko,“ podotýká Jakub Veverka.

Úroková sazba není však jediným kritériem, které by měl zájemce o hypotéku brát v potaz. Důležité je hlavně RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, díky které se dozvíte, kolik budete měsíčně opravdu splácet.

„Do RPSN se promítají i ostatní poplatky spojené s hypotečním úvěrem, jako je například za vedení účtu, zřízení půjčky, na pojištění, nebo i za zasílání SMS zpráv při pohybu na účtu. RPSN tedy dá klientovi reálnou představu o měsíční splátce,“ doplňuje Jakub Veverka.

reklama

Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,2 % ročněvíce



Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
MONETA Money Bank 3,99 % 14 305 Kč
Air Bank 4,14 % 14 572 Kč
Fio banka 4,18 % 14 636 Kč
Sberbank 4,19 % 14 759 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
UniCredit Bank 4,29 % 14 829 Kč
Equa bank 4,59 % 15 362 Kč
Raiffeisenbank 4,59 % 15 362 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,69 % 15 541 Kč
Česká spořitelna 4,64 % 15 570 Kč
Komerční banka 4,89 % 15 924 Kč
mBank 5,54 % 17 109 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 2. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITASEqua bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 30 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,13 (k 6. 2. 2022, 16:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Chystáte se na dovolenou do zahraničí? Pozor na poplatky a kurzy

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Denní zprávy

Žebříček cestovního pojištění v červnu



všechny články
Dále v rubrice

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Obrázek: Dům u vody NEY spořitelní družstvo je oblíbeným partnerem při financování nákupu nemovitostí a ve svém portfoliu úvěrových produktů má mimo jiné atraktivní nabídku pro stavitele a developery...

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Obrázek: Dům Fio banka a Komerční banka v uplynulém týdnu zvýšily úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,7 procentního bodu. Hypotéky tak dále zdražují a vzhledem k rozhodnutí bankovní rady České národní banky...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku cestovního pojištění. První místo obhájila Direct pojišťovna, druhé místo stále patří UNIQA pojišťovně, na třetím místě nově skončila ČSOB Pojišťovna, na čtvrté místo se usadila...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz