Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci
| 20.12.2021 | Valerie Koubová, Jan Bachura | |
 Žebříček penzijních účastnických fondů v prosinci zůstává beze změny. První místo obhájila Conseq Penzijní společnost, na druhém místě je stále ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě zůstává NN penzijní společnost.
Metodika tvorby žebříčku účastnických penzijních fondů:
Žebříček porovnává penzijní fondy působící v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu), počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti a výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti. |
K 30. září 2021 mělo doplňkové penzijní spoření 1 410 461 osob, což znamená mezikvartální nárůst o 38 366 účastníků. Objem prostředků vzrostl o 4,467 mld. Kč na celkových 94,574 mld. Kč. Účastníků mladších 18 let bylo 94 605, tedy o 4 527 více než v předchozím čtvrtletí.
Nejvyšší zhodnocení nabízejí dynamické a akciové fondy, zde však platí vyšší rizikovost fondů. Zatímco úrokové sazby na spořicích účtech rostou, výnosy z penzijního fondů klesají. Nejvyššího zhodnocení již tradičně dosáhl Globální akciový fond od Conseq Penzijní společnosti, který byl zhodnocen 25,25 % p.a., oproti předchozímu měsíci však zaznamenal ztrátu ve výši 18,71 p.b. Povinné konzervativní fondy pokračují taktéž v propadu a jsou v záporných číslech.
Žebříček účastnických penzijních fondů v prosinci 2021
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. | Počet účastníků
k 30. 9. 2021 | | 1. | Conseq Penzijní společnost | ***** | 13,02 % (22,13 %*)
| 82 563 (81 189**)
| | 2. | ČSOB Penzijní společnost | **** | 3,33 % (6,00 %*) | 229 501 (222 542**) | | 3. | NN Penzijní společnost | *** | 5,08 % (7,78 %*) | 69 894 (65 150**) | * Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 30. 6. 2021
První místo obhájila Conseq Penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 13,02 % p.a. (- 9,11 p.b.), dosáhla tedy téměř 10% poklesu oproti předchozímu měsíci. Globální akciový účastnický fond byl zhodnocen 25,25 % p.a., což je i přes výrazný pokles oproti listopadu skvělá hodnota. Dluhopisový účastnický fond dosáhl zhodnocení 2,54 % p.a., zatímco povinný konzervativní fond dosáhl záporného zhodnocení ve výši - 0,26 % p.a.
Na druhém místě je ČSOB Penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 3,33 % p.a. (- 2,67 p.b.). Nejvýkonnější účastnickým fondem této společnosti je Dynamický účastnický fond s hodnotou 18,49 % p.a. (- 13,16 p.b.). Vyvážený fond dosáhl zhodnocení ve výši 5,80 % p.a., povinný konzervativní fond a garantovaný fond jsou v záporných hodnotách.
Třetí místo patří NN penzijní společnosti, která dosáhla celkového zhodnocení všech fondů ve výši 5,08 % p.a. (- 2,7 p.b.). Nejvýkonnějším účastnickým fondem je stejně jako minule Růstový účastnický fond se zhodnocením 23,84 % p.a. Vyvážený účastnický fond dosáhl zhodnocení ve výši 3,56 % p.a., povinný konzervativní fond však skončil se zápornou hodnotou - 2,99 % p.a.
Aktuální akce penzijních společností
ČSOB Penzijní společnost stále nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Podmínkou je minimální sjednaný účastnický příspěvek ve výši 500 Kč, který bude uhrazen nejpozději do 2 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy na 2 první měsíce (tj. kumulativní úhrada alespoň 1 000 Kč). Akce je prodloužena do 30. prosince 2021 a smlouva může být účinná nejpozději od 1. června 2022. Akce se vztahuje i na dětské penzijní spoření.
Generali penzijní společnost poskytuje ke sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nákupní poukaz do MALL.CZ ve výši 500 Kč. Smlouva musí být uzavřena do 31. prosince 2021 prostřednictvím webu či klientského portálu a do 31. ledna 2022 na ni musí být proveden vklad ve výši nejméně 500 Kč. Při sjednání dětského penzijního spoření věnuje Generali Penzijní společnost 500 Kč Nadaci Leontinka.
KB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání doplňkového penzijního spoření v mobilní aplikaci Komerční banky s názvem Mobilní banka do 31. prosince 2021. Odměnu ve výši 1 000 Kč je možné získat také za sjednání doplňkového penzijního spoření pro děti, minimální měsíční vklad pro získání odměny je 500 Kč. V případě uzavření „dětské smlouvy“ je výhodou možnost výběru 1/3 vlastních příspěvků v 18 letech.
UNIQA penzijní společnost nabízí při sjednání doplňkového penzijního spoření online bonus až 500 Kč. Jednorázová odměna se rovná polovině výše sjednaného měsíčního příspěvku ve smlouvě, max. však 500 Kč. Minimální měsíční příspěvek musí být 300 Kč.
Penzijní spoření a daňové odpočty. Jak na to?
Na důchod si spoří 4,5 milionu Čechů, v průměru 762 korun měsíčně. Nevyužívají tak možnost daňových odpočtů, díky kterým ušetří ročně až 3 600 korun. Musejí si totiž odkládat více než tisícovku. Aby na daňovou slevu dosáhli, stačí poslat jednu platbu navíc. Čas je ale jen do konce roku.
Podle průzkumů Češi nejsou příliš optimističtí v tom, že se o ně stát v penzi postará. A tak si sami spoří v penzijních společnostech. K soukromému spoření na penzi přitom motivuje i stát, a to hned dvojím způsobem: měsíčními státními příspěvky a daňovými odpočty. Od základu daně si přitom mohou lidé odečíst až 24 tisíc korun.
„Aby si účastník penzijního spoření mohl snížit základ daně z příjmu, musí být výše jeho měsíčního příspěvku vyšší než 1 000 korun. S optimálním příspěvkem 3 000 korun za měsíc pak lze na daních ušetřit 3 600 korun ročně, tedy dosáhnout nejvyšších možných daňových úspor,“ vysvětluje Lubomír Koňák, ředitel obchodu z KB Penzijní společnosti, který ale upozorňuje, že většina Čechů na daňové odpočty nedosáhne: „Průměrný příspěvek účastníka činí jen 762 Kč. K tomu sice přibude 145 Kč státního příspěvku, ten se ale do daňových odpočtů nezapočítává.“
Od základu daně si nelze odečíst ani příspěvek zaměstnavatele, který má každý třetí střadatel. Co tedy dělat, pokud si na penzijko posíláme méně než tisícovku? O daňové výhody nemusíte přijít ani tak.
„Aby klient dosáhl na daňový odpočet, stačí, když si nad rámec svých pravidelných plateb pošle ještě jednu platbu. Penzijní společnosti většinou klienta samy informují o částce doplatku pro maximální daňový odpočet,“ říká Koňák.
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů
Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur rozdíl více jak 7 tisíc korun...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|