Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu má nového vítěze

25.11.2021  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo po čtvrt roce k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu, který má novou jedničku. První místo si tentokrát vybojovala UniCredit Bank, na druhé místo klesla Komerční banka, třetí místo si udržela ČSOB, na čtvrtou pozici se propadla mBank a na pátém místě žebříček uzavírá Air Bank.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Reálná průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za třetí čtvrtletí roku 2021 byla 7,28 % (+ 0,32 p.b. oproti 2Q/2021). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR – nové obchody s délkou fixace od 1 roku do 5 let. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosaženo v březnu letošního roku (6,23 % p.a.), od té doby sazba roste (v září činila 7,13 % p.a.). Vzhledem k tomu, že Česká národní banka již několikrát za sebou zvýšila dvoutýdenní repo sazbu, která současně činí 2,75 %, dá se očekávat, že úrokové sazby úvěrů dále porostou.

Obrázek: Graf
Zdroj: Česká národní banka

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku poskytují hodnotitelům z Finparády.cz již všechny oslovené společnosti na trhu kromě Fio banky, která tak nemůže být do hodnocení zahrnuta.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2021



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. UniCredit Bank PRESTO Půjčka na cokoliv
-
2. Komerční banka Osobní půjčka šipka dolů
3. ČSOB Půjčka na cokoliv -
4. mBank mPůjčka Plus šipka dolů
5. Air Bank Půjčka -
Zdroj: Finparáda.cz

Do nového žebříčku spotřebitelských úvěrů zasáhla UniCredit Bank. Tato banka nově poskytuje analytikům Finparády.cz svou úrokovou sazbu, kterou pravidelně reportuje do ČNB a zaútočila přímo na první pozici v žebříčku. Na druhé místo klesla Komerční banka, třetí nadále zůstává ČSOB. Na čtvrté místo sestoupila mBank a pátá zůstává Air Bank.

Poprvé v hodnocení žebříčků spotřebitelských úvěrů a hned na prvním místě. Řeč je o UniCredit Bank a její PRESTO Půjčce na cokoliv, která je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 4,99 % p.a. Tato úroková sazba je platná pro úvěry nad 400 tis. Kč při splatnosti 85 měsíců a více, další podmínkou je zasílání mzdy na účet u UniCredit Bank. Při sjednání PRESTO Půjčky do konce letošního roku získáte odměnu 1 000 Kč za každých půjčených 100 000 Kč, celkově lze tedy získat až 10 000 Kč. Podle sazebníku za poskytnutí úvěru uhradíte 1 500 Kč, ostražití musíte být při změně podmínek ze strany klienta či při žádosti o předčasné splacení, tyto úkony jsou zpoplatněny.

Na druhé místo klesla Komerční banka s Osobní půjčkou. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky. Stávající klienti Komerční banky si mohou půjčku sjednat online v Mobilní bance při dodržení podmínek banky (např. pravidelný měsíční příjem zasílaný do Komerční banky, půjčka do 150 tis. Kč).

Kalkulačku půjček najdete zde

Na třetím místě zůstala ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Tu banka stále nabízí s úrokovou sazbou „od 4,9 % p.a.“ Stejně jako tomu bylo v předchozích měsících, banka při sjednání půjčky prostřednictvím internetového bankovnictví či mobilní aplikace Smart nabízí slevu 30 % bez ohledu na výši půjčky nebo délku splácení půjčky. Konkrétní úrokovou sazbu se však dozvíte až při sjednávání půjčky. Zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek je u ČSOB zdarma. Zajímavá je také možnost splatit půjčku do 90 dnů, při které vám banka vrátí úroky. Půjčku sjednáte online prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví.

Na čtvrté místo klesla z minule druhého místa mBankmPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná „od 4,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). U mBank je možné konkrétní úrokové sazby zjistit z webových stránek, kde jsou uvedeny podle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Půjčku lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Od listopadu mBank zjednodušila proces žádosti o mPůjčku Plus pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank. mBank si u těchto bank sama (se souhlasem klienta) ověří příjem, tím se klientům zjednoduší administrativa při žádosti o půjčku a celý proces se zrychlí. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Páté místo obhájila Air Bank s Půjčkou, která nadále nabízí úrokovou sazbu „od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). I tato banka má sjednání, vedení nebo předčasné splacení půjčky zdarma. Při řádném splácení úvěru je poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmíte dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Air Bank nabízí k nově sjednaným půjčkám nebo převedeným půjčkám „dvouměsíční splátkové prázdniny“. Splátkové prázdniny lze využít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je dále úročena, o úroky se zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru. U první půjčky splacené do 30 dnů navíc Air Bank vrací úroky.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Kde sjednat půjčku v mobilu?



Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilním bankovnictví sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka Sjednání půjčky v mobilní aplikaci
Air Bank ANO
Česká spořitelna ANO
pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna ANO
Equa bank ANO
pouze předschválená
Fio banka NE
Hello bank! NE
Komerční banka ANO
pouze předschválená
mBank ANO
MONETA Money Bank ANO
Raiffeisenbank ANO
pouze předschválená
Sberbank
ANO
pouze předschválená
UniCredit Bank
NE
Zdroj: Scott & Rose

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 2 % ročněvíce
Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce



Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší půjčku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 267 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,31 (k 24. 11. 2021, 14:00).

Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Developerský úvěr může pomoci s výstavbou

Denní zprávy

Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?

Změny na hypotečním trhu: Česká spořitelna a Sberbank zvýšily úrokové sazby, Air Bank přidala nové účely hypoték

Nejabsurdnější bankovní poplatek a nejabsurdnější bankovní postup či proces roku 2021



všechny články
Dále v rubrice

Developerský úvěr může pomoci s výstavbou

Obrázek: Dům NEY spořitelní družstvo je oblíbeným partnerem při financování nákupu nemovitostí a ve svém portfoliu úvěrových produktů má mimo jiné atraktivní nabídku pro stavitele a developery...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Přinášíme vám pravidelný denní přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu. Zajímá vás svět ekonomiky, finančních produktů a služeb? Sledujte naše denní zpravodajství na Finparádě.cz...

Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Equa bank, Komerční banka, mBank, Raiffeisenbank...

Změny na hypotečním trhu: Česká spořitelna a Sberbank zvýšily úrokové sazby, Air Bank přidala nové účely hypoték

Obrázek: Dům Česká spořitelna a Sberbank na začátku prosince zvýšily úrokové sazby u hypoték. Zatímco u České spořitelny již úrokové sazby překročily čtyřprocentní hranici, Sberbank stále drží své úrokové sazby pod touto hranicí...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz