Žebříček spotřebitelských úvěrů v srpnu. Kdo je novou jedničkou?
| 9.8.2021 | Valerie Koubová, Jan Bachura | |
 Na Finparádě došlo po čtvrt roce k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. Na prvním místě se v srpnovém žebříčku půjček umístila Komerční banka, na druhé místo klesla mBank, třetí místo nově patří ČSOB, po které následuje čtvrtá MONETA Money Bank a pátá Air Bank.
Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:
Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění. | * Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.
Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.
Reálná průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za druhé čtvrtletí roku 2021 byla 6,96 % (+ 0,09 p.b. oproti 1Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR – nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosaženo v březnu letošního roku (6,23 % p.a.), od té doby sazba roste. Vzhledem k tomu, že Česká národní banka dne 5. srpna 2021 zvýšila dvoutýdenní repo sazbu z 0,50 % p.a. na 0,75 % p.a., dá se očekávat, že úrokové sazby úvěrů dále porostou.
Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku poskytuje hodnotitelům z Finparády.cz již většina oslovených společností na trhu, nespolupracující společnosti nejsou do hodnocení zahrnuty.
Žebříček spotřebitelských úvěrů v srpnu 2021
| Pořadí | Banka | Produkt | Změna od minule | | 1. | Komerční banka | Osobní půjčka
|  | | 2. | mBank | mPůjčka Plus
|  | | 3. | ČSOB | Půjčka na cokoliv | | | 4. | MONETA Money Bank
| Expres půjčka
| -
| | 5. | Air Bank | Půjčka | - | Zdroj: Finparáda.cz
Na první místo se po čtvrtletní pauze vrátila Komerční banka s Osobní půjčkou. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky. Stávající klienti Komerční banky si mohou půjčku sjednat online v Mobilní bance, pokud mají v bance sjednaný běžný účet.
Na druhém místě skončila mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná „od 3,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank uvádí úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny podle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musejí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.
Třetí místo patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou „od 4,90 % p.a.“. U ČSOB je zpracování a správa úvěru bez poplatku, zdarma je rovněž zvýšení, snížení či odklad splátek. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné sjednat online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).
Kalkulačku půjček najdete zde
Na čtvrtém místě je stále MONETA Money Bank s Expres půjčkou, kterou nabízí s úrokovou sazbou „od 3,5 % p.a.“. Půjčku je možné sjednat online (nutné 2 doklady totožnosti a mobilní telefon). Poskytnutí půjčky online je zdarma (jinou formou 1 295 Kč). Při předčasném splacení úvěru je nutné dát pozor na poplatek (max. 0,5 % / 1 % dle rozdílu mezi předčasným splacení a délkou sjednané doby splatnosti úvěru).
Na pátém místě zůstala Air Bank s Půjčkou, jejíž úroková sazba začíná „od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). Ani u této banky neplatíte nic za sjednání, vedení nebo předčasné splacení půjčky. Splácí-li klient svůj úvěr včas, je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Air Bank nabízí k nově sjednaným nebo převedeným půjčkám „dvouměsíční splátkové prázdniny“. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru.
Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde
Kde sjednat půjčku v mobilu?
Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilním bankovnictví sjednat půjčku, či nikoliv.
Zdroj: Scott & Rose
Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|