Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů
Zajímá vás, kolik vám vydělají spořicí státní dluhopisy ve srovnání s termínovanými vklady nabízenými bankami či družstevními záložnami? Co je pro klienta výhodnější? Přinášíme vám aktuální srovnání.
Státní dluhopisy Ministerstvo financí České republiky v současné době nabízí dva typy státních dluhopisů pro občany s názvem Dluhopis Republiky. Reinvestiční státní dluhopis s dobou splatnosti 6 let má fixně stanoveny rostoucí roční kupóny. Příslušné úrokové sazby u reinvestičního dluhopisu jsou stanoveny k počátku upisovacího období pro všechna výnosová období. Aktuální úroková sazba začíná na 0,50 % p.a. a končí na hodnotě 2,75 % p.a. Konkrétně úroková sazba roste po dobu držení dluhopisu následovně: - 1. rok - 0,50 % p.a.
- 2. rok - 0,75 % p.a.
- 3. rok - 1,25 % p.a.
- 4. rok - 1,75 % p.a.
- 5. rok - 2,00 % p.a.
- 6. rok - 2,75 % p.a.
U proti-inflačního státního dluhopisu s dobou splatnosti 6 let jsou roční výnosy stanoveny pohyblivou úrokovou sazbou, která je určena podle míry inflace na bázi indexu spotřebitelských cen zveřejňovaného Českým statistickým úřadem. Výnosy u obou typů státních dluhopisů jsou každoročně reinvestovány a připsány na majetkové účty vlastníků ve formě nových státních dluhopisů. Počet kusů státních dluhopisů na majetkovém účtu se tak na konci každého výnosového období zvyšuje o výši odpovídající výnosu dluhopisu. Tím dochází k úročení nejen jmenovité hodnoty státních dluhopisů, ale také k dalšímu úročení výnosů dluhopisu v následujících obdobích. Termínované vklady Termínované vklady jsou jednorázovým vkladem, na kterém se vám po dobu uložení zhodnocuje vklad garantovanou úrokovou sazbou. Jednou z největších výhod termínovaných vkladů je jejich bezpečnost. Ze zákona jsou totiž pojištěny až do výše vkladu 100 tisíc EUR. Dlouhodobě nejvýhodnější termínovaný vklad na trhu nabízí NEY spořitelní družstvo. Aktuálně poskytuje následující doby vkladu a úrokové sazby (s připsáním úroků na konci doby vkladu): - 3 měsíce - 1,30 % p.a.
- 6 měsíců - 1,50 % p.a.
- 1 rok - 2,10 % p.a.
- 2 roky - 2,40 % p.a.
- 3 roky - 2,70 % p.a.
- 4 roky - 3,00 % p.a.
- 5 let - 3,10 % p.a.
- 7 let - 3,20 % p.a.
- 10 let - 3,20 % p.a.
Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů Srovnání výnosnosti státních dluhopisů a termínovaných vkladů jsme provedli na základě třech modelových příkladů s vklady 100 000 Kč, 500 000 Kč a 1 000 000 Kč. Vzhledem k tomu, že vývoj inflace není dopředu znám, do srovnání jsme zahrnuli Dluhopis Republiky - Reinvestiční, kde jsou úrokové sazby již stanoveny po celou dobu vkladu, tj. 6 let (stejně jako v případě termínovaného vkladu). NEY spořitelní družstvo však nenabízí termínovaný vklad s dobou 6 let, proto jsme zvolili termínovaný vklad s dobou 5 let s tím, že po 5 letech bude konečný zůstatek vložen na termínovaný vklad s dobou 1 rok, aby byl dodržen šestiletý spořicí plán. Vklad 100 000 Kč Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | výše vkladu | 100 000 Kč | 100 000 Kč | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a. (rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | čistý výnos po zdanění | 9 328,06 Kč | 15 195,21 Kč | celkem naspořeno | 109 328,06 Kč | 115 195,21 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR Vklad 500 000 Kč Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | výše vkladu | 500 000 Kč | 500 000 Kč | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a. (rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | čistý výnos po zdanění | 46 631,03 Kč | 75 975,86 Kč | celkem naspořeno | 546 631,03 Kč | 575 975,86 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR Vklad 1 000 000 Kč Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | výše vkladu | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a. (rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | čistý výnos po zdanění | 93 258,97 Kč | 151 951,71 Kč | celkem naspořeno | 1 093 258,97 Kč | 1 151 951,71 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR Z výše uvedeného srovnání vyplývá, že výhodnější je termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva, který klientovi ve výsledku zajistí výrazně vyšší zhodnocení úspor, a to bez ohledu na výši jeho vkladu. V případě vkladu 100 000 Kč mu termínovaný vklad zajistí po 6 letech spoření o téměr 6 000 Kč více než v případě státního dluhopisu, v případě vkladu 500 000 Kč činí rozdíl ve prospěch termínovaného vkladu téměř 30 000 Kč a v případě vkladu 1 000 000 Kč se jedná dokonce o téměř 60 000 Kč. reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů
Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur rozdíl více jak 7 tisíc korun...
|
všechny články v rubrice
|