Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů
 Zajímá vás, kolik vám vydělají spořicí státní dluhopisy ve srovnání s termínovanými vklady nabízenými bankami či družstevními záložnami? Co je pro klienta výhodnější? Přinášíme vám aktuální srovnání.
Státní dluhopisy
Ministerstvo financí České republiky v současné době nabízí dva typy státních dluhopisů pro občany s názvem Dluhopis Republiky.
Reinvestiční státní dluhopis s dobou splatnosti 6 let má fixně stanoveny rostoucí roční kupóny. Příslušné úrokové sazby u reinvestičního dluhopisu jsou stanoveny k počátku upisovacího období pro všechna výnosová období. Aktuální úroková sazba začíná na 0,50 % p.a. a končí na hodnotě 2,75 % p.a. Konkrétně úroková sazba roste po dobu držení dluhopisu následovně:
- 1. rok - 0,50 % p.a.
- 2. rok - 0,75 % p.a.
- 3. rok - 1,25 % p.a.
- 4. rok - 1,75 % p.a.
- 5. rok - 2,00 % p.a.
- 6. rok - 2,75 % p.a.
U proti-inflačního státního dluhopisu s dobou splatnosti 6 let jsou roční výnosy stanoveny pohyblivou úrokovou sazbou, která je určena podle míry inflace na bázi indexu spotřebitelských cen zveřejňovaného Českým statistickým úřadem.
Výnosy u obou typů státních dluhopisů jsou každoročně reinvestovány a připsány na majetkové účty vlastníků ve formě nových státních dluhopisů. Počet kusů státních dluhopisů na majetkovém účtu se tak na konci každého výnosového období zvyšuje o výši odpovídající výnosu dluhopisu. Tím dochází k úročení nejen jmenovité hodnoty státních dluhopisů, ale také k dalšímu úročení výnosů dluhopisu v následujících obdobích.
Termínované vklady
Termínované vklady jsou jednorázovým vkladem, na kterém se vám po dobu uložení zhodnocuje vklad garantovanou úrokovou sazbou. Jednou z největších výhod termínovaných vkladů je jejich bezpečnost. Ze zákona jsou totiž pojištěny až do výše vkladu 100 tisíc EUR.
Dlouhodobě nejvýhodnější termínovaný vklad na trhu nabízí NEY spořitelní družstvo. Aktuálně poskytuje následující doby vkladu a úrokové sazby (s připsáním úroků na konci doby vkladu):
- 3 měsíce - 1,30 % p.a.
- 6 měsíců - 1,50 % p.a.
- 1 rok - 2,10 % p.a.
- 2 roky - 2,40 % p.a.
- 3 roky - 2,70 % p.a.
- 4 roky - 3,00 % p.a.
- 5 let - 3,10 % p.a.
- 7 let - 3,20 % p.a.
- 10 let - 3,20 % p.a.
Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů
Srovnání výnosnosti státních dluhopisů a termínovaných vkladů jsme provedli na základě třech modelových příkladů s vklady 100 000 Kč, 500 000 Kč a 1 000 000 Kč. Vzhledem k tomu, že vývoj inflace není dopředu znám, do srovnání jsme zahrnuli Dluhopis Republiky - Reinvestiční, kde jsou úrokové sazby již stanoveny po celou dobu vkladu, tj. 6 let (stejně jako v případě termínovaného vkladu).
NEY spořitelní družstvo však nenabízí termínovaný vklad s dobou 6 let, proto jsme zvolili termínovaný vklad s dobou 5 let s tím, že po 5 letech bude konečný zůstatek vložen na termínovaný vklad s dobou 1 rok, aby byl dodržen šestiletý spořicí plán.
Vklad 100 000 Kč
| Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | | výše vkladu | 100 000 Kč | 100 000 Kč | | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | | čistý výnos po zdanění | 9 328,06 Kč | 15 195,21 Kč | celkem naspořeno
| 109 328,06 Kč | 115 195,21 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR
Vklad 500 000 Kč
| Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | | výše vkladu | 500 000 Kč | 500 000 Kč | | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | | čistý výnos po zdanění | 46 631,03 Kč | 75 975,86 Kč | | celkem naspořeno | 546 631,03 Kč | 575 975,86 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR
Vklad 1 000 000 Kč
| Parametr | Dluhopis Republiky - Reinvestiční | Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva | | výše vkladu | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | | úroková sazba | 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba) | 3,10 % p.a. / 2,10 % p.a. | | délka spoření | 6 let | 6 let (5 let + 1 rok) | | čistý výnos po zdanění | 93 258,97 Kč | 151 951,71 Kč | | celkem naspořeno | 1 093 258,97 Kč | 1 151 951,71 Kč | Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR
Z výše uvedeného srovnání vyplývá, že výhodnější je termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva, který klientovi ve výsledku zajistí výrazně vyšší zhodnocení úspor, a to bez ohledu na výši jeho vkladu.
V případě vkladu 100 000 Kč mu termínovaný vklad zajistí po 6 letech spoření o téměr 6 000 Kč více než v případě státního dluhopisu, v případě vkladu 500 000 Kč činí rozdíl ve prospěch termínovaného vkladu téměř 30 000 Kč a v případě vkladu 1 000 000 Kč se jedná dokonce o téměř 60 000 Kč.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v říjnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Direct pojišťovna, Fio banka, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Srovnání stavebních spořitelen v listopadu: Nově kraluje MONETA
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Co pro vás nabízejí?
I v listopadu banky stále udržují atraktivní nabídky pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních...
|
Kdo vyhrál v soutěži Visa Nejlepší banka a Nejlepší pojišťovna 2025?
Hospodářské noviny vyhlásily výsledky již 17. ročníku soutěže Visa Nejlepší banka a Visa Nejlepší pojišťovna 2025. Hodnotitelem této soutěže je společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz. Analytici ze Scott & Rose vyhodnocují...
|
všechny články v rubrice
|