Češi spěchají s hypotékami. Obávají se růstu úrokových sazeb a inflace
 Hypoteční trh v Česku lámal rekordy i v prvním čtvrtletí letošního roku. Za vysokou poptávkou po nových hypotékách i refinancování těch stávajících stály především pozvolna rostoucí úrokové sazby a obavy z inflace. K dalšímu zvýšení úrokových sazeb přistoupila minulý týden Komerční banka, která od 15. dubna 2021 zdražila hypotéky u některých fixací o 0,2 procentního bodu.
Ačkoliv celé Česko v prvním čtvrtletí letošního roku opět uvízlo v lockdownu, hypoteční trh nezaznamenal ani náznak ochlazení. Zájem o nové úvěry na bydlení překvapil i mnohé poskytovatele hypoték.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„V meziročním srovnání evidujeme více než dvojnásobný nárůst počtu sjednaných hypoték. Banky jsou stále extrémně zahlcené zpracováním stovek žádostí o hypoteční úvěry a doba schvalování se stejně jako ke konci minulého roku prodloužila a nyní se počítá v týdnech. Překvapené jsou i samotné banky,“ popisuje aktuální situaci na trhu finanční specialistka Veronika Hegrová.
Banky pozvolna zvyšují úrokové sazby, naposledy Komerční banka
V letošním prvním čtvrtletí začaly první banky zvedat úrokové sazby a mnozí Češi si nechtěli nechat ujít možnost výhodného financování vlastního bydlení. Stále je možné získat hypotéku za méně než dvě procenta ročně, záleží však vždy na podmínkách úvěru.
Za uplynulý týden přistoupila ke zvýšení úrokových sazeb Komerční banka, která od 15. dubna 2021 zdražila hypotéky u delších fixací o 0,2 procentního bodu, přičemž změny se dotkly účelové i neúčelové hypotéky.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | 2,59 | | 2R | 2,59 | | 3R | 2,29 | | 4R | 2,29 → 2,49 | | 5R | 2,29 → 2,49 | | 6R | 2,39 → 2,59 | | 7R | 2,39 → 2,59 | | 8R | 2,49 → 2,69 | | 9R | 2,49 → 2,69 | | 10R | 2,59 → 2,79 | | 15R | 2,69 → 2,89 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | 2,99 | | 2R | 2,99 | | 3R | 2,69 | | 4R | 2,69 → 2,89 | | 5R | 2,69 → 2,89 | | 6R | 2,79 → 2,99 | | 7R | 2,79 → 2,99 | | 8R | 2,89 → 3,09 | | 9R | 2,89 → 3,09 | | 10R | 2,99 → 3,19 | | 15R | 3,09 → 3,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Americká hypotéka v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | 3,99 | | 2R | 3,99 | | 3R | 3,69 | | 4R | 3,69 → 3,89 | | 5R | 3,69 → 3,89 | | 6R | 3,79 → 3,99 | | 7R | 3,79 → 3,99 | | 8R | 3,89 → 4,09 | | 9R | 3,89 → 4,09 | | 10R | 3,99 → 4,19 | | 15R | 4,09 → 4,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
„I když budou v následujících měsících úrokové sazby pokračovat v pozvolném růstu, o hypotéky bude i letos velký zájem. Pokud dojde k rozvolnění vládních opatření a podaří se rychle proočkovat většinu populace, mohla by se možnost vzít si úvěr na bydlení rozšířit i na obory, které byly momentálně z úvěrování vyloučené kvůli uzavřenému sektoru podnikání,“ vysvětluje Hegrová.
Za neutuchajícím zájmem o hypotéky stojí kromě stále velmi nízkých úrokových sazeb také menší obava Čechů ze ztráty pravidelného příjmu. Nezaměstnanost se totiž stále drží na velmi nízké úrovni a s příchodem jara roste nabídka sezónních prací. Nabídka volných pracovních míst dále poroste s postupným rozvolňováním stávajících vládních opatření proti šíření pandemie koronaviru.
„Na příkladu Izraele je vidět, že po otevření obchodů a služeb mohou mít podnikatelé problém najít volnou pracovní sílu. Kdo bude chtít pracovat, volné místo si určitě najde,“ myslí si Hegrová.
O nemovitosti je stále velký zájem, i když jejich ceny rostou
Čechy od pořízení vlastního bydlení neodradily ani vysoké ceny nemovitostí. Statistiky ukazují, že vlastní byt, dům nebo rekreační objekt na dobré adrese patří v současné době mezi nejvýnosnější aktiva. Podle dat portálu Valuo.cz vzrostly ceny bytů o rozloze od 40 do 80 metrů čtverečních na Praze 6 meziročně v průměru o deset procent. Nemovitosti zdražovaly svižným tempem i v ostatních městech a atraktivních rekreačních oblastech.
„Řada Čechů s odstupem roku vyhodnotila, že ceny nemovitostí hned tak nesrazí ani pandemie koronaviru. Někteří lidé se také začínají obávat vyšší inflace, která znehodnotí jejich dosavadní úspory připravené na pořízení vlastního bydlení. Proto se mnozí Češi rozhodli již dále nečekat a nakupovali. Nemovitosti jsou oproti prvnímu čtvrtletí minulého roku dražší, což se promítá i do výše sjednané hypotéky. V prvním čtvrtletí loňského roku byla u nás průměrná výše hypotéky 2,76 milionu korun, letos to bylo ve stejném období už 3,15 milionu,“ uvádí Hegrová.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 1,78 %
| 10 761 Kč | | mBank | 1,84 % | 10 850 Kč | | UniCredit Bank | 1,89 % | 10 924 Kč | | Sberbank | 1,89 % | 10 966 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 11 224 Kč | | MONETA Money Bank | 2,09 % | 11 224 Kč | | Česká spořitelna | 2,14 % | 11 348 Kč | | Banka CREDITAS | 2,19 % | 11 376 Kč | | Air Bank | 2,19 % | 11 383 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,29 % | 11 529 Kč | Raiffeisenbank
| 2,39 % | 11 683 Kč | | Komerční banka | 2,49 % | 11 861 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 19. 4. 2021
všechny články | |
Dále v rubrice
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
všechny články v rubrice
|