Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu má novou jedničku. Nejlepší půjčku nabízí mBank
| 22.3.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová | |
 Na Finparádě byl aktualizován žebříček spotřebitelských úvěrů, pořadí jednotlivých bank se přitom oproti minulému srovnání výrazně promíchalo. Novou jedničkou mezi půjčkami se stala mBank, která z prvního místa sesadila předchozího vítěze, Komerční banku. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami na českém trhu.
Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:
Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění. | * Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož první čtvrtetí nebylo v březnu ještě uzavřené. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.
Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu "od", ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.
Reálná průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za 4. čtvrtletí roku 2020 byla 7,61 % (- 0,34 p.b. oproti 3Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR – nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosaženo v dubnu loňského roku (6,75 % p.a.), následně úroková sazba opět stoupala až do srpna, kdy pozvolna docházelo k propadu. Závěr roku 2020 končil se sazbou 7,33 % p.a., nyní již úroková sazba opět stoupá.
Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku poskytuje hodnotitelům z Finparády.cz již většina oslovených společností na trhu, nespolupracující společnosti nejsou do hodnocení zahrnuty.
Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu 2021
| Pořadí | Banka | Produkt | Změna od minule | | 1. | mBank | mPůjčka Plus |  | | 2. | ČSOB | Půjčka na cokoliv | | | 3. | Komerční banka | Osobní půjčka |  | | 4. | MONETA Money Bank
| Expres půjčka
| -
| | 5. | Air Bank | Půjčka | | Zdroj: Finparáda.cz
První místo si tentokrát vybojovala mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná "od 3,9 % p.a." (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank jako jedna z mála bank uvádí své úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny podle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musejí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.
Na druhé místo se vyhoupla ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou "od 4,90 % p.a". U ČSOB je zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné vyřídit online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).
Na třetí místo spadla minule vítězná Komerční banka s Osobní půjčkou. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.
Kalkulačku půjček najdete zde
Na čtvrtém místě je nově MONETA Money Bank s Expres půjčkou. V současné době je tato půjčka nabízena s úrokovou sazbou od 3,5 % p.a. (pro půjčky od 50 tis. Kč). Půjčku je možné sjednat online (nutné 2 doklady totožnosti a mobilní telefon). Poskytnutí Expres půjčky za bez poplatku bez ohledu na formu sjednání. Pozor je nutné si dát na předčasné splacení úvěru, které je zpoplatněno (max. 0,5 % / 1 % dle rozdílu mezi předčasným splacení a délkou sjednané doby splatnosti úvěru).
Na páté místo se z minule čtvrtého místa posunula Air Bank s Půjčkou, jejíž úrok začíná "od 3,9 % p.a." (u půjček od 400 tis. Kč). Stejně jako u ostatních bank je půjčka bez poplatku za sjednání, vedení nebo předčasné splacení. Splácí-li klient svůj úvěr včas, je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Novinkou banky je možnost využití "dvouměsíčních splátkových prázdnin". Nabídka se týká nově poskytnutých nebo převedených úvěrů, sjednaných do 31. března 2021. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je však dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru.
Zajímavá je současná nabídka Sberbank s FÉR půjčkou a bonusovou sazbou 2,77 % p.a. Tato úroková sazba je poskytována pro úvěry od 50 tis. Kč do 1 mil. Kč a splatností 12 - 120 měsíců. Klient nesmí být v prodlení se splátkou (za podmínek banky), nesmí odstoupit, mimořádně splatit úvěr nebo porušit smlouvu. V žebříčku tato banka však není, neboť nám neposkytuje údaje pro zařazení do žebříčku.
Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde
Kde sjednat půjčku v mobilu?
Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilním bankovnictví sjednat půjčku, či nikoliv.
| Banka | Sjednání půjčky v mobilní aplikaci | | Air Bank |  | | Česká spořitelna |
pouze předschválená | | ČSOB / Poštovní spořitelna | | | Equa bank |
pouze předschválená | | Fio banka |  | | Hello bank! | | | Komerční banka |
pouze předschválená | | mBank | | | MONETA Money Bank | | | Raiffeisenbank |
pouze předschválená | Sberbank
| | UniCredit Bank
| | Zdroj: Scott & Rose
všechny články | |
Dále v rubrice
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
všechny články v rubrice
|