Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů na začátku roku. K jakým změnám v lednu došlo?

25.1.2021  |  Jan Bachura, Valerie Koubová
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Na lednové žebříčky spořicích účtů měla největší vliv marketingová akce Raiffeisenbank, která nabízí na spořicím účtu úrokovou sazbu 3 procenta ročně. Své prvenství v žebříčku termínovaných vkladů si i v novém roce udrželo NEY spořitelní družstvo.


Aktuální stav žebříčků najdete v níže uvedených tabulkách. Komentář popisuje změny, ke kterým došlo v úrokových sazbách bank a družstevních záložen od minulého měsíce.

Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:

Žebříček srovnává spořicí účty bank a poboček zahraničních bank v České republice bez výpovědní lhůty. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce). V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech.

Žebříčky spořicích účtů v lednu 2021



Na začátku letošního roku došlo k úpravě úročení u několika spořicích účtů.

Equa bank snížila bonusové úročení u Spořicího účtu HIT, a to z 1 % p.a. na 0,70 % p.a. do výše zůstatku 200 tis. Kč.

Hello bank! upravila úroková pásma u spořicího účtu Hello spoření. Aktuálně je tak spořicí účet úročen sazbou 1 % p.a. pouze do výše zůstatku 200 tis. Kč, doposud byl touto sazbou úročen vklad až do výše 300 tis. Kč.

MONETA Money Bank snížila základní úrokovou sazbu u spořicího účtu Spoříto a Spoření, a to z 0,50 % p.a. na 0,25 % p.a. Banka však nově k této základní úrokové sazbě poskytuje i bonusovou sazbu za aktivní využívání běžného účtu. V případě, že klient bude mít na běžném účtu kreditní příjem minimálně 20 tis. Kč měsíčně a provede alespoň 5 odchozích plateb, přičemž minimálně 1 z nich musí být provedena platební kartou, získá úrokový bonus ve výši 0,25 % p.a. ke standardní úrokové sazbě. Celková úroková sazba při aktivním využívání běžného účtu tedy činí 0,50 % p.a. bez omezení výše vkladu.

Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. Raiffeisenbank Spořicí účet XL 3,00 %
2. Hello bank! Hello spoření 1,00 %
3. Equa bank Spořicí účet HIT 0,70 %
Zdroj: Finparada.cz

V kategorii spořicích účtů s vklady do 300 tis. Kč si první místo znovu vybojovala Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL, na druhém místě zůstala Hello bank! s Hello spořením a třetí místo opět patří Equa bank se Spořicím účtem HIT.

První místo patří Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL. Banka nabízí všem novým klientům úrokovou sazbu ve výši 3 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč na 6 měsíců. Podmínkou pro získání akční úrokové sazby je aktivní využívání běžného účtu. Nabídka je určena pouze novým klientům.

Na druhém místě se stále drží Hello bank!Hello spořením. Banka nabízí úrokovou sazbu ve výši 1 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč. Úročeny jsou všechny vklady, tj. stávající i nové prostředky na spořicím účtu a není ani nijak omezeno trvání úročení. Vklady nad 200 tis. Kč nejsou úročeny.

Na třetím místě je nadále Equa bank se Spořicím účtem HIT s bonusovou úrokovou sazbou 0,70 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč, nad 200 tis. Kč je pak účet úročen 0,10 % p.a. Bonusovou úrokovou sazbu klient získá, pokud alespoň třikrát v měsíci zaplatí kartou nebo aktuální hodnota jeho investic k posledními dni v měsíci bude alespoň 50 tis. Kč.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Spořicí účty s vklady od 300 000 Kč do 600 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. Raiffeisenbank Spořicí účet XL
3,00 %
2. Hello bank! Hello spoření
1,00 %
3. Banka CREDITAS Spořicí účet +
0,50 %
Zdroj: Finparada.cz

V kategorii spořicích účtů s vklady od 300 tis. Kč do 600 tis. Kč znovu zvítězila Raiffeisenbank, druhé místo patří Hello bank! a na třetí místo se nově dostala Banka CREDITAS.

Na prvním místě je stále Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL, který novým klientům poskytuje úrokovou sazbu ve výši 3 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč na 6 měsíců. Stávajícím klientům nabízí ve stejném pásmu úrokovou sazbu 0,60 % p.a.

Druhé místo patří Hello bank!Hello spořením a úrokovou sazbou 1 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč, nad tuto částku však vklady nejsou úročeny.

Na třetí místo se probojovala Banka CREDITAS se Spořicím účtem +, který aktuálně nabízí úrokovou sazbu 0,50 % p.a. pro vklady do výše 350 tis. Kč, nad tuto hranici úroková sazba činí 0,20 % p.a.

Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. J&T Banka Spořicí účet J&T
0,70 %
2. MONETA Money Bank Spořicí účet Gold
0,70 %
3. Raiffeisenbank Spořicí účet XL
3,00 %
Zdroj: Finparada.cz

V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tis. Kč zůstala na prvním místě J&T Banka, na druhém místě MONETA Money Bank a třetí místo si drží Raiffeisenbank.

Na první místo se nově dostala J&T Banka se Spořicím účtem J&T a úrokovou sazbou 0,70 % p.a. Úroková sazba se vztahuje na celý zůstatek na spořicím účtu. Podmínkou pro nové klienty je minimální vklad ve výši 500 000 Kč, pokud má klient u J&T Banky již sjednané jiné produkty (vklad nebo investici), minimální vklad není požadován.

Druhé místo patří MONETA Money Bank se Spořicím účtem Gold a úrokovou sazbou až 0,70 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč. Základní úroková sazba pro spořicí účet je 0,30 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč, nad 1 mil. Kč včetně je základní úrok 0,10 % p.a. K základní úrokové sazbě klient získá úrokový bonus ve výši 0,40 % p.a., pokud jeho minimální měsíční kreditní příjem na běžném účtu Genius Gold bude 35 tis. Kč nebo pokud min. hodnota všech podílových listů bude 500 tis. Kč.

Na třetím místě se umístila RaiffeisenbankSpořicí účet XL, který nabízí úrokovou sazbu 3 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč. Akční úroková sazba je platná po dobu 6 měsíců.

Aktuální žebříčky spořicích účtů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Sporoindex



Hodnota Sporoindexu zůstala na hodnotě 0,30 %, přičemž nejvyšší hodnoty dosahovala v listopadu a prosinci roku 2019, a to 0,80 %, od ledna roku 2020 pak postupně tato hodnota klesá.

Sporoindex v lednu 2021
Autor: Finparada.cz
Pro zvětšení klikněte na obrázek

Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde

Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Žebříček termínovaných vkladů v lednu 2021



Pořadí Banka Produkt
1. NEY spořitelní družstvo Termínovaný vklad
2. Artesa, spořitelní družstvo Termínovaný vklad Artesa STANDARD
3. Peněžní dům Termínovaný vklad
4. Banka CREDITAS Termínovaný vklad
5. Equa bank Termínovaný vklad
Zdroj: Finparada.cz

V žebříčku termínovaných vkladů si nadále drží své prvenství NEY spořitelní družstvo. Termínované vklady nyní nabízejí vyšší úročení než spořicí účty. Pokud se nebojíte své úspory zafixovat na určité období, dosáhnete tak vyššího zhodnocení.

První místo nadále patří NEY spořitelnímu družstvu s následujícími úrokovými sazbami u Termínovaného vkladu: 3M 1,70 % p.a., 6M 1,80 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,20 % p.a., 3R 2,50 % p.a., 4R 2,50 % p.a., 5R 2,60 % p.a., 7R 2,70 % p.a., 10R 3,20 p.a. (sazby u měsíčního přípisu se snižují o 0,20 % p.a.). Minimální požadovaný vklad je 20 000 Kč.

Na druhém místě je Artesa, spořitelní družstvo s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a úrokovými sazbami: 3M 0,25 % p.a., 6M 0,55 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,20 % p.a., 3R 2,50 % p.a., 4R 2,30 % p.a., 5R 2,40 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč nebo 1 000 EUR. Termínovaný vklad může být veden v CZK nebo v EUR.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Na třetím místě je Peněžní dům s Termínovaným účtem. Tento termínovaný účet je úročen dle výše vkladu a délky trvání vkladu. Celkem je stanoveno pět pásem: do 100 tis. Kč, od 100 tis. Kč do 300 tis. Kč, od 300 tis. Kč do 500 tis. Kč, od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč a nad 1 mil. Kč. Úrokové sazby jsou následující: 6M 0,15 % - 0,85 % p.a., 9M 0,25 % - 0,95 % p.a., 1R 0,40 % - 1,10 % p.a., 2R 0,55 % - 1,25 % p.a., 3R 0,60 % - 1,30 % p.a., 4R 0,65 % - 1,35 %, 5R 0,70 % - 1,40 % p.a. Sazby je možné dále navýšit o úrokový bonus při dalším členském vkladu až o 0,4 p.b. (pro pásmo nad 1 mil. Kč). Minimální vklad je 100 Kč.

Čtvrté místo patří Bance CREDITAS. Aktuální úrokové sazby u Termínovaného vkladu jsou: 1R 0,40 % p.a., 2R 0,60 % p.a., 3R 0,80 % p.a., 5R 1,20 % p.a., 7R 1,40 % p.a., 10R 1,60 % p.a.

Na pátém místě je Equa bankTermínovaným vkladem a následujícími úrokovými sazbami: 3M 0,20 % p.a., 6M 0,20 % p.a., 1R 0,25 % p.a., 2R 0,35 % p.a., 3R 0,45 % p.a., 4R 0,70 % p.a., 5R 0,80 % p.a.

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 0,50 % ročněvíce
Spořicí účet HIT - úrok až 0,40 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 1,6 % ročněvíce

NEObyčejný účet - úroková sazba 0,25 % p.a.více




      
  


Související články:
Hello bank! a mBank výrazně snížily úrokové sazby u spořicích účtů. Jakou sazbu získáte u vaší banky?

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v březnu. Úrokové sazby stále padají, žebříčky se proměňují

Nejlepší spořicí účet v roce 2020 nabízela Hello bank!

Hello bank! snižuje úrokovou sazbu u spořicího účtu od května, Trinity Bank to stihla ještě na konci února

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru. Vzhledem ke snižování úrokových sazeb se pořadí bank zásadně proměnilo



všechny články
Dále v rubrice

Banky výrazně zdražují pobočkové transakce. Naposledy ČSOB a MONETA Money Bank

Obrázek: Peníze ČSOB a MONETA Money Bank pokračují v postupném zvyšování poplatků za transakce provedené na pobočce banky. Zatímco všechny běžné transakce zadané elektronicky prostřednictvím internetového...

Novinky a akční nabídky u stavebních spořitelen v květnu

Obrázek: Pán s dalekohledem Přinášíme vám informaci o tom, jaké novinky a akční nabídky oznámily stavební spořitelny na začátku května. Modrá pyramida spustila možnost podání žádosti o čerpání úvěru přes mobilní aplikaci MP Home...

Hello bank! a mBank výrazně snížily úrokové sazby u spořicích účtů. Jakou sazbu získáte u vaší banky?

Obrázek: Prasátko na spoření Hello bank! na začátku května snížila úrokovou sazbu u spořicího účtu na 0,60 procent ročně, přičemž tuto sazbu získá nový i stávající klient do výše zůstatku 200 tisíc korun. Další zásadní změnu provedla mBank...

Češi spoří více než dříve, měsíčně přes 2 850 korun. Nejčastěji úspory vkládají do penzijního pojištění

Obrázek: Prasátko na spoření V roce 2020 začali Češi přes nepřízeň pandemie spořit více než v uplynulých letech. Měsíčně si průměrný Čech podle průzkumu Erste Group ušetří v přepočtu 2 853 Kč, což je zhruba o stokorunu méně než průměrný...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!


Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Air Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz