Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2020 na Finparádě byly vyhlášeny. Finanční společností roku se stala Equa bank
| 2.2.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová, Veronika Křivská | |
 Portál Finparáda.cz, který se specializuje na finanční produkty, vyhlásil výsledky jubilejního 10. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, ve kterých najdete to nejlepší z nabídky bank, družstevních záložen, stavebních spořitelen, pojišťoven a penzijních společností v uplynulém roce 2020. Za každou jednotlivou kategorii jsou oceněny tři nejlepší produkty.
Výsledky soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku“ jsou vyhlašovány každoročně na přelomu ledna a února v roce následujícím po roku hodnoceném. První ročník soutěže proběhl již v roce 2011, letos jde tedy o jubilejní desátý ročník. Výhodou této soutěže je, že umístění finančních produktů je možné sledovat během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok.
Seznam všech kategorií soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2020“:
Bankovní osobní účty, Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele, Spořicí účty do 300 tisíc Kč, Spořicí účty od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč, Spořicí účty od 600 tisíc Kč, Stavební spoření, Termínované vklady, Spotřebitelské neúčelové úvěry, Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr, Hypotéky, Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, Rizikové životní pojištění, Cestovní pojištění a Doplňkové penzijní spoření (za každou kategorii jsou vyhlašovány 3 nejlepší produkty).
Finanční společnost roku, Cena veřejnosti a Cena Finparády (v každé kategorii je pouze 1 oceněný subjekt/produkt). |
Finanční společností roku 2020 je Equa bank
 Ocenění Finanční společnost roku získává finanční společnost (banka, pojišťovna, další finanční subjekt), která získá nejvíce bodů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí místo jeden bod. Za rok 2020 se cenou Finanční společnost roku může pyšnit Equa bank, která bodovala u odborníků i veřejnosti.
Tabulku celkového hodnocení a bodování u jednotlivých finančních společností v soutěži najdete zde.
Vítězové jednotlivých kategorií soutěže Finanční produkt roku 2020
Bankovní osobní účty
| 1. | Equa bank - Běžný účet | | 2. | mBank - mKonto | | 3. | MONETA Money Bank - Tom účet Plus |
Finančním produktem roku v oblasti bankovních osobních účtů se pro rok 2020 stává Běžný účet od Equa bank. Většina běžných účtů je vedena bez poplatku, proto i rozdíly mezi bankami jsou rok od roku menší. Odlišit se od ostatních zejména v tom loňském roce se banky snažily vyvíjením mobilních a internetových aplikací a poskytováním benefitů k účtům.
Oblast mobilního bankovnictví po celý rok detailně sledujeme a analyzujeme a musíme konstatovat, že právě rozdíly mezi jednotlivými bankovními mobilními aplikacemi jsou enormní. Podle našeho hodnocení a metodiky, která sleduje více než 200 vybraných parametrů, vyplývá, že nejlepší mobilní aplikace na trhu nabízejí 110-130 funkcionalit a služeb, zatímco nejhorší mobilní aplikace končí se skórem 20-30 funkcionalit. Obdobné rozdíly jsou i v hodnocení klientské přívětivosti jednotlivých aplikací.
Equa bank svůj běžný účet nabízí zcela zdarma, tzn. bez poplatku za vedení účtu, za běžné transakce nebo za výběry z tuzemských i zahraničních bankomatů. Do konce července Equa bank jako reakci na pandemii nabízela k nově založeným účtům zdarma komplexní pojištění výdajů (poskytováno do 31.12.2020). K běžnému účtu je možné si sjednat Spořicí účet HIT s nadstandardním úrokem 0,70 % p.a. Platby je možné aktuálně provádět pomocí Apple Pay a Google Pay, platby hodinkami zatím banka nepodporuje. A ani námi hodnocené mobilní bankovnictví si u této banky nevede špatně.
Na druhé místo z loňského prvního místa klesla mBank s mKontem. Účet je taktéž zcela zdarma. Klienti si musí dávat pouze pozor na výběry z bankomatů. mBank nemá svou vlastní síť bankomatů a za výběry si neúčtuje žádný poplatek, pokud je výběr nad 1 500 Kč, v opačném případě je výběr zpoplatněn částkou 29 Kč. K běžnému účtu si lze sjednat funkci mSpoření s úrokovou sazbou 0,90 % p.a., což je v současné době nadstandardní sazba. Banka nabízí možnost placení chytrými hodinkami a telefony všech dostupných poskytovatelů.
Třetí místo patří MONETA Money Bank s běžným účtem Tom Plus, který je nabízen od poloviny loňského roku a na rozdíl od předtím nabízeného běžného účtu Tom, si u něj banka neúčtuje poplatek za výběr hotovosti z bankomatu cizí banky doma ani v zahraničí. Účet je tak zcela zdarma. Platit lze pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay. A v neposlední řadě musíme podotknout, že i mobilní a internetové bankovnictví hodnotíme jako jedno z nejlepších v porovnání s ostatními bankami. V aplikaci Smart Banka je od roku 2020 například možné spořit do obálek (možnost si je pojmenovat a stanovit cílovou částku) a založit a spravovat investice. Jako zajímavou službu v aplikaci lze zmínit volbu „Pomáhejte se Smart Bankou“ - jedná se o možnost přispět 6-ti vybraným dobročinným organizacím. Uživatelsky přívětivé jsou dále převody z běžného účtu na spořicí jedním tahem (přetažení jednoho účtu na druhý, jde o převod bez vyplňování platebního příkazu).
Aktuální srovnání bankovních osobních účtů najdete zde
Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele
| 1. | Equa bank - Běžný účet pro podnikatele
| | 2. | Fio banka - Fio podnikatelský účet | | 3. | mBank - mKonto Business |
První místo za oblast bankovních účtů pro fyzické osoby podnikatele získala Equa bank s Běžným účtem pro podnikatele. Stejně jako za oblast bankovních účtů pro fyzické osoby tedy vyhrála i tuto kategorii. Běžný účet pro podnikatele je nabízen zcela zdarma bez jakýchkoliv poplatků za běžné transakce.
Na druhé místo klesla Fio banka s Fio podnikatelským účtem. Účet je taktéž poskytován zdarma, výjimku tvoří výběry z bankomatů, u nichž je omezení na 5 výběrů zdarma z cizích bankomatů v ČR i v zahraničí (je-li účet aktivně využíván). Jako slabší u této banky hodnotíme její mobilní bankovnictví.
mBank se posunula na třetí hodnocenou pozici v této oblasti. Stejně jako předchozí účty je mKonto Business poskytováno bez poplatků za vedení a běžné transakce jsou taktéž zdarma. Výběry z bankomatů zdarma jsou poskytovány nad částku 1 500 Kč, a to v ČR i v zahraničí, do této částky jsou pak zpoplatněny 29 Kč.
Aktuální srovnání bankovních účtů pro fyzické osoby podnikatele najdete zde
Spořicí účty do 300 tisíc Kč
| 1. | Hello bank! - Spořicí účet | | 2. | Raiffeisenbank - Spořicí účet XL | | 3. | Equa bank - Spořicí účet HIT |
Stejně jako v loňském roce u spořicích účtů sehrály velkou roli akce bank na podporu sjednávání spořicích účtů. To se také promítlo do hodnocení a výsledného pořadí bank.
Na prvním místě v kategorii spořicích účtů pro vklady do 300 tis. Kč se umístila Hello bank! Její spořicí účet vykazuje z dlouhodobého hlediska nadstandardní úrokovou sazbu v tomto pásmu. Jako jedna z mála bank Hello bank! držela svou sazbu na Spořicím účtu stále na vysoké úrovni i přes nepříznivé okolnosti loňského roku. Sazbu 1 % se rozhodla „zatím“ ponechat i v tomto roce, snížila však pásmo pro úročení touto sazbou, a to na 200 tis. Kč (do konce loňského roku to bylo 300 tis. Kč).
Na druhém místě tentokrát skončila Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL. Tento účet nabízel do 31. ledna 2021 nadstandardní úrokovou sazbu 3 % p.a. pro nové klienty s vklady do 150 tis. Kč. při splnění podmínky aktivního využívání běžného účtu, přičemž bonusová sazba byla platná „pouze“ po dobu 6 měsíců. Aktuálně je spořicí účet úročen sazbou 0,60 % p.a. v pásmu do 150 tis. Kč (při aktivním využívání účtu).
Třetí místo patří Equa bank se Spořicím účtem HIT. Tento spořicí účet má v současné době sazbu 0,70 % p.a. pro pásmo do 200 tis. Kč (do 31.12.2020 úročeno 1 % p.a.), nad toto pásmo je účet úročen 0,10 % p.a. Bonusový úrok ve výši 0,60 % k základní sazbě 0,10 % klient získá, pokud provede 3 platby platební kartou nebo jeho aktuální hodnota investic bude k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 tis. Kč.
Spořicí účty od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč
| 1. | Hello bank! - Spořicí účet | | 2. | Raiffeisenbank - Spořicí účet XL | | 3. | ING Bank - ING Konto |
V této kategorii spořicích účtů dochází k výpočtu reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech.
Jedničkou v této kategorii se stala Hello bank! se Spořicím účtem a úrokovou sazbou 1 % p.a., která platí pro vklady do 200 tis. Kč.
Na druhém místě shodně skončila Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL.
Třetí místo pak obsadila ING Bank s ING Kontem. ING Konto aktuálně nabízí úrokovou sazbu 0,30 % p.a. pro pásmo do 300 tis. Kč, nad toto pásmo pak 0,10 % p.a. Během loňského roku však ING Bank nabízela několik akcí se zvýhodněným úrokem pro stávající i nové klienty, a proto získala v této kategorii třetí místo.
Spořicí účty od 600 tisíc Kč
| 1. | MONETA Money Bank - Spořicí účet Gold | | 2. | MONETA Money Bank - Spořicí účet Spoříto | | 3. | Banka CREDITAS - Spořicí účet + |
Stejně jako v předchozí kategorii spořicích účtů, i v této kategorii dochází k výpočtu reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá.
U kategorie vkladů nad 600 tis. Kč se jedničkou stala MONETA Money Bank se Spořicím účtem Gold. Tento účet je určen pro klienty, kteří mají sjednáno konto Genius Gold. Standardní úroková sazba činí pro částky do 1 mil. Kč 0,30 % p.a., dále je možné získat úrokový bonus ve výši 0,40 % p.a. při kreditním obratu na běžném účtu Genius Gold minimálně ve výši 35 tis. Kč nebo při minimální hodnotě všech podílových listů 500 tis. Kč. Spořicí účet Gold tak může být úročen až ve výši 1,10 % p.a. pro pásmo do 1 mil. Kč.
Na druhém místě se umístil Spořicí účet Spoříto taktéž od MONETA Money Bank. Tento účet má v současné době úrokovou sazbu až 0,50 % p.a. Sazba je složena ze základního úroku 0,25 % p.a. a bonusového úročení za věrnost ve výši 0,25 % p.a. (platné od 1.1.2021, do té doby činil úrok 0,50 % p.a. bez podmínek). Úrok je poskytován bez omezení výše vkladu. Vedení běžného účtu není podmínkou.
Třetí místo pak patří Spořicímu účtu + od Banky CREDITAS, která aktuálně nabízí úrokovou sazbu 0,50 % p.a. pro vklady do výše 350 tis. Kč, nad tuto hranici je úrok 0,20 % p.a.
Aktuální srovnání spořicích účtů najdete zde
Stavební spoření
| 1. | Raiffeisen stavební spořitelna - Tarif Spoření S 202 | | 2. | Českomoravská stavební spořitelna - Tarif Aktiv Plus Spořicí | | 3. | Modrá pyramida - Moudré stavební spoření |
Stavební spořitelny se stejně jako v předchozích letech snažily nové klienty nalákat především sjednáním smluv zdarma či prémiemi za sjednání, neboť poplatky za vedení účtu a úrokové sazby jsou u všech stavebních spořitelen srovnatelné. Do našeho hodnocení byly zařazeny pouze produkty pro „běžné“ občany, nikoliv tedy speciální produkty pro juniory a jiné.
Jedničkou ve stavebním spoření se stal Tarif Spoření S 202 od Raiffeisen stavební spořitelny s garantovaným úrokem z vkladů 1 % p.a. a ročním zhodnocením až 3,50 %. Raiffeisen stavební spořitelna aktuálně nabízí možnost získání prémie ve výši 2 000 Kč, pokud si klient sjedná stavební spoření a současně běžný účet.
Na druhém místě je Českomoravská stavební spořitelna s Tarifem Aktiv Plus Spořicí. Ten nabízí základní úrokovou sazbu 0,60 % p.a. a roční úrokový bonus ve výši 0,40 % p.a. při ukončení smlouvy výpovědí po 6-ti letech od jejího uzavření. V rámci Spořicích balíčků v současnosti nabízí Českomoravská stavební spořitelna odměnu až 3 500 Kč.
Do žebříčku se letos také dostala Modrá pyramida se svým Moudrým stavebním spořením. To nabízí základní úrokovou sazbu 0,50 % p.a. a další úrokový bonus 0,50 % p.a. při splnění podmínek. Aktuálně je možné také získat prémii za sjednání smlouvy až 2 000 Kč.
Aktuální srovnání stavebního spoření najdete zde
Termínované vklady
| 1. | NEY spořitelní družstvo - Termínovaný vklad | | 2. | Artesa, spořitelní družstvo - Termínovaný vklad Artesa STANDARD | | 3. | Banka CREDITAS - Termínovaný vklad |
První místo si v kategorii Termínovaných vkladů již několik ročníků naší soutěže drží NEY spořitelní družstvo. Tento termínovaný vklad dosahuje nejvyššího zhodnocení, a to až 3,20 % p.a. při vázanosti vkladu na 10 let. Minimální vklad je 20 000 Kč. Sjednat si termínovaný vklad může však jen klient, který složí členský poplatek do družstva a následně se stává jeho členem.
Na druhé místo z loňského třetího místa se dostala Artesa, spořitelní družstvo s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a úrokovou sazbou až 2,40 % p.a. při fixaci na 5 let. Minimální vklad je 20 000 Kč. I zde je nutnost být členem družstva.
Na třetí místo klesla Banka CREDITAS. Její termínovaný vklad je úročen sazbou 1,60 % p.a. při 10 leté fixaci a připisování úroků na konci období. Minimální požadovaný vklad je 5 000 Kč nebo 250 EUR. Podmínkou k založení Termínovaného vkladu je vedení běžného účtu u Banky CREDITAS.
Aktuální srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Doplňkové penzijní spoření (účastnické penzijní fondy)
| 1. | Česká spořitelna - penzijní společnost | | 2. | Allianz penzijní společnost | | 3. | ČSOB Penzijní společnost
|
První místo v kategorii Doplňkového penzijního spoření obhájila Česká spořitelna – penzijní společnost. Česká spořitelna - penzijní společnost dlouhodobě dosahuje vysokého zhodnocení účastnických penzijních fondů. Ve svém portfoliu nabízí čtyři penzijní fondy - Povinný konzervativní, Účastnický, Dynamický účastnický a Etický účastnický fond. Jednotlivé fondy lze kombinovat a je umožněno i každý rok měnit strategii fondů. Ze všech penzijních společností má ČS PS nejvyšší počet aktivních účastníků 384 943 (údaj k 30.9.2020, počet účastníků k 30.9.2019 byl 340 463) a nejvyšší hodnotu vlastního kapitálu za všechny účastnické fondy - přes 24,7 mld. (19 mld. v r. 2019).
Těsně na druhém místě skončila Allianz penzijní společnost. Její fondy patřily v loňském roce k nejvýkonnějším, avšak počet účastníků má Allianz penzijní společnost 6x menší než Česká spořitelna - penzijní společnost, vlastní kapitál je pak 5x menší. Její portfolio produktů obsahuje Konzervativní fond, Vyvážený fond a Dynamický fond. Jednotlivé fondy lze mezi sebou také kombinovat.
Třetí místo patří ČSOB Penzijní společnosti, u níž je možné si vybrat ze čtyř účastnických fondů – povinného konzervativního, garantovaného, vyváženého a dynamického.
Aktuální přehled doplňkového penzijního spoření najdete zde
Spotřebitelské neúčelové úvěry
| 1. | Komerční banka - Osobní úvěr | | 2. | mBank - mPůjčka Plus | | 3. | ČSOB - Půjčka na cokoliv
|
Spotřebitelské úvěry hodnotíme podle skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů, kterou banky pravidelně reportují České národní bance. V současné době s Finparádou spolupracuje většina bank a tuto sazbu máme exkluzivně k dispozici. Kdo tedy nabízí nejlepší spotřebitelské neúčelové úvěry dle tohoto hodnocení?
Prvenství v kategorii Spotřebitelských úvěrů získala Komerční banka s Osobním úvěrem. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 3,80 % p.a., reálná sazba vykazovaná do ČNB je pak nejnižší ze všech bank, proto Osobní úvěr hodnotíme jako nejlepší. Online sjednání úvěru a předčasné splacení úvěru je zdarma. Půjčit si je možné až 2,5 mil. Kč.
Na druhé místo klesla mBank s mPůjčkou Plus. Jako jedna z mála má mBank uvedeny sazby úvěrů přímo na webových stránkách. Na rozdíl od konkurence tedy hned vidíte, jakou úrokovou sazbu dostanete, žádné neurčité sazby „od“. mBank úvěry úročí dle jejich výše a délky splatnosti, nejnižší nabízená sazba je 3,90 % (se zohledněním slevy za sjednání pojištění úvěru). mPůjčka Plus je poskytována a vedena zdarma, stejně jako i mimořádné splátky a předčasné splacení. Půjčit si lze až 600 tis. Kč.
Třetí místo zůstává ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Sjednání, vedení, předčasné splacení i mimořádné splátky úvěru jsou zdarma. Při splacení půjčky do 90 dnů banka vrací klientovi úroky (lze využít 1x za 12 měsíců).
Aktuální srovnání nabídky spotřebitelských půjček najdete zde
Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
| 1. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku Hello bank! | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank | | 3. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku mBank |
První místo obsadilo pojištění půjčky od Hello bank!, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění je nabízeno ve 4 variantách. Každá varianta obsahuje riziko úmrtí, pracovní neschopnosti a invalidity třetího i druhého stupně, což je na pojistném trhu zcela ojedinělé. V případě pracovní neschopnosti či ztráty zaměstnání pojišťovna hradí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž platí nejen splátky úvěru za pojištěného klienta, ale zároveň klientovi vyplácí na účet bonus ve výši měsíční splátky, a to až do výše 5 000 Kč. Rozšířená varianta pojištění obsahuje riziko ošetřování člena rodiny, které během pandemie koronaviru pojišťovna rozšířila i na případy, kdy musel klient zůstat s dítětem doma z důvodu uzavření školských a dětských zařízení.
Druhé místo zaujalo pojištění půjčky od MONETA Money Bank rovněž od BNP Paribas Cardif Pojišťovny které v jednom balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny, ztráty zaměstnání a hospitalizace. Pojistné plnění se vyplácí v případě hospitalizace od 1. dne, v případě pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události.
Na třetí místo se dostalo pojištění půjčky od mBank, za kterým stojí BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Pojišťovna poskytuje dvě varianty pojištění. Obě varianty obsahují pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího stupně a pracovní neschopnosti, přičemž pojistné plnění za pracovní neschopnost se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Varianta A obsahuje navíc pojištění pro případ hospitalizace, varianta B obsahuje pojištění pro případ ztráty zaměstnání. Při pracovní neschopnosti či ztrátě zaměstnání klient obdrží od pojišťovny na účet bonus ve výši měsíční splátky.
Hypotéky
| 1. | MONETA Money Bank - Pružná hypotéka | | 2. | UniCredit Bank - U hypotéka účelová | | 3. | Fio banka - Fio hypotéka |
Vítězem za oblast hypoték se stala MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Banka nabízí sazbu od 1,79 % p.a. při současném sjednání pojištění schopnosti splácet, s garancí úroku na 30 dní. Sjednání úvěru i jeho vedení je zdarma. Díky Pružné hypotéce je možné každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Další výhodou je možnost využití až 30 % z celkové půjčené částky na cokoliv. Odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitosti je také zdarma. V současné době poskytuje MONETA Money Bank hypoteční úvěry pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (tzv. LTV). Velký progres v roce 2020 provedla MONETA Money Bank i v oblasti digitalizace sjednávání hypoték, na rok 2021 plánuje dokonce plnou digitalizaci sjednávání hypotečních úvěrů.
Na druhé místo klesla UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba u této hypotéky začíná na 1,79 % p.a. (při současném sjednání pojištění schopnosti splácet úvěr a LTV do 80%). Poskytnutí úvěru je zpoplatněno částkou 2 900 Kč. Hypotéku lze čerpat do 12 měsíců od podpisu smlouvy. Půjčit si lze až 90 % odhadní ceny nemovitosti.
Do žebříčku se nově dostala na třetí místo Fio banka s Fio hypotékou. Jedná se o hypoteční úvěr, který je poskytován výhradně prostřednictvím Fio banky (banka nespolupracuje se zprostředkovateli a jinými subjekty). Fio hypotéku si lze sjednat s úrokovou sazbou od 1,58 % p.a. (při koupi nemovitosti a současném pojištění schopnosti splácet úvěr). Úroková sazba je závislá na účelu poskytnutého úvěru, objemu úvěru a sjednání pojištění. Maximální výše hypotéky může dosahovat 85 % hodnoty nemovitosti.
Aktuální srovnání nabídky hypoték najdete zde
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
| 1. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank | | 2. | UNIQA pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku Raiffeisenbank | | 3. | Generali Česká pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku UniCredit Bank |
První místo obhájilo pojištění hypotéky od MONETA Money Bank, které nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění je nabízeno v rámci jednoho balíčku, který kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny, které bylo během pandemie koronaviru rozšířeno i na případy, kdy musel klient zůstat s dítětem doma z důvodu uzavření školských a dětských zařízení. Výhodou pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna kromě úhrady dluhu vůči bance vyplácí od 7. měsíce trvání pracovní neschopnosti klientovi bonus ve výši měsíční splátky úvěru.
Druhé místo patří pojištění hypotéky od Raiffeisenbank, které je sjednáváno u UNIQA pojišťovny. Pojištění je nabízeno v jedné variantě, která obsahuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. V případě, že pojistná událost u pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání trvá déle než 30 dní, pojistné plnění je vypláceno zpětně od 1. dne vzniku pojistné události. Pojištění se zároveň umí přizpůsobit aktuální životní situaci klienta. Pokud se například klient sám rozhodne ukončit pracovní poměr a začít podnikat, pojistná částka pro pracovní neschopnost se navýší na 150 % své původní hodnoty, jelikož pojištění pro případ ztráty zaměstnání nemá již pro klienta smysl.
Třetí místo patří Generali České pojišťovně, která poskytuje pojištění hypotéky od UniCredit Bank. Pojištění bylo během loňského roku inovováno a nově je poskytováno ve třech variantách. Základní varianta obsahuje pojištění smrti a invalidity třetího stupně, rozšířená varianta navíc obsahuje pojištění pracovní neschopnosti a komplexní varianta kryje i riziko ztráty zaměstnání a závažných onemocnění. V případě pojištění pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se pojistné plnění vyplácí po uplynutí 30 dní (tzv. karenční doba), přičemž pojišťovna za klienta hradí až 12 měsíčních splátek úvěru.
Rizikové životní pojištění
| 1. | Allianz pojišťovna - Allianz ŽIVOT | | 2. | Kooperativa pojišťovna - FLEXI rizikové životní pojištění | | 3. | Generali Česká pojišťovna - Rizikové životní pojištění pro zdravotníky |
První místo v kategorii rizikového životního pojištění získalo pojištění Allianz ŽIVOT od Allianz pojišťovny. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Pojištění poskytuje slevu za zdravý životní styl a nabízí klientům garanci nejvyššího plnění ve srovnání s 5 největšími pojišťovnami na trhu, přičemž garance se vztahuje na závažné poškození u připojištění denního odškodného a připojištění trvalých následků úrazu. V rámci pojištění je možné sjednat speciální krytí PRO úvěr k hypotéce nebo PRO boj s rakovinou. V případě úrazu pojišťovna vyplácí pojistné plnění již při určení a ověření diagnózy, nečeká se na konec léčení. V případě hospitalizace na specializovaném lůžku ARO/JIP obdrží klient dvojnásobné pojistné plnění. Pojištění lze nově sjednat online na dálku.
Na druhé místo se dostalo FLEXI rizikové životní pojištění od Kooperativa pojišťovny. Pojištění je platné po celém světě a nabízí v případě trvalých následků úrazu až desetinásobnou progresi. Při dopravní nehodě pojišťovna vyplácí z pojištění smrti následkem úrazu a invalidity až 1 mil. Kč navíc. Pojištění se vztahuje na všechny rizikové sporty. Pojišťovna během uplynulého roku spustila dvě marketingové akce, v rámci kterých nabízela dvojnásobné pojistné plnění v případě infarktu či cévní mozkové příhody. V roce 2020 pojišťovna rovněž spustila novou zdravotní a sociální infolinku MAJÁK.
Třetí místo obsadilo speciální Rizikové životní pojištění pro zdravotníky od Generali České pojišťovny. Generali Česká toto pojištění spustila v dubnu minulého roku jako reakci na probíhající epidemii koronaviru v České republice. Každý klient pojišťovny z řad zdravotnického personálu byl zdarma automaticky pojištěn na riziko smrti či hospitalizace z důvodu onemocnění COVID-19.
Aktuální přehled nabídky životního pojištění najdete zde
Cestovní pojištění
| 1. | Direct pojišťovna - Cestovní pojištění | | 2. | UNIQA pojišťovna - Cestovní pojištění | | 3. | Allianz pojišťovna - Allianz cestovní pojištění |
Na prvním místě se umístila Direct pojišťovna se svým cestovním pojištěním, které poskytuje slevu ve výši až 50 % při sjednání online. Klient si může vybrat mezi třemi variantami pojištění, které obsahují léčebné výlohy v zahraničí s limitem ve výši 3 mil. Kč, 6 mil. Kč, nebo dokonce s neomezeným limitem. Nejrozšířenější varianta cestovního pojištění obsahuje kromě neomezeného limitu léčebných výloh navíc pojištění odpovědnosti, úrazu, zavazadel, zpoždění letu a cestovní a právní asistenci. Mimo to je možné si sjednat doplňková připojištění jako asistence vozidla, pojištění vozidla z půjčovny nebo poškození sportovního vybavení. Výhodou cestovního pojištění od Direct pojišťovny je, že lze pojistit rizikové sporty jen na dny, kdy bude klient skutečně rizikové sporty provozovat. Další výhodou je to, že pojištění vzniká okamžikem zaplacení, takže je možné pojištění sjednat skutečně na poslední chvíli.
Druhé místo obsadila UNIQA pojišťovna se svým cestovním pojištěním, které nabízí 10% slevu za sjednání online a až 50% slevu v případě rodinného pojištění. Pojišťovna poskytuje tři varianty cestovního pojištění, přičemž první dvě varianty mají limit pro léčebné výlohy ve výši 5 mil. Kč, třetí varianta má limit ve výši 15 mil. Kč. Unikátní je limit pro akutní zubní ošetření, který je roven sjednanému limitu pro pojištění léčebných výloh.
Třetí místo patří Allianz pojišťovně a jejímu cestovnímu pojištění, které lze sjednat ve třech variantách. Základní varianta nabízí limit pro léčebné výlohy ve výši 3 mil. Kč, další dvě rozšířené varianty mají limit neomezený. Všechny varianty pojištění obsahují nejen pojištění léčebných výloh, ale zároveň i pojištění odpovědnosti za škodu na zdraví či majetku. Pojištění lze sjednat online.
Aktuální přehled nabídky neživotního pojištění najdete zde
Cenu veřejnosti roku 2020 získal běžný účet od Equa bank
 Cena veřejnosti je součástí soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku. Jde o nejoblíbenější finanční produkt na portálu Finparáda.cz. Oblíbenost je dána celoročním hodnocením produktu v přehledech a kalkulačkách Finparády jejími návštěvníky. Celkem již hlasovalo 10 000 návštěvníků Finparády.
V přehledech finančních produktů a v kalkulačkách může každý návštěvník hodnotit vybraný produkt ve sloupci "Hodnocení uživatelů". Produkt s nejlepším poměrem počtu hodnocení a průměrné známky vycházející z pětistupňové škály pak získává Cenu veřejnosti. Vyhlášen je jen jeden nejlepší produkt, a to bez ohledu na kategorii a typ instituce. Za rok 2020 se nejlepším finančním produktem podle návštěvníků Finparády.cz stal Běžný účet od Equa bank.
Cenu Finparády roku 2020 získal Tomáš Salomon
 Speciální kategorií je Cena Finparády. Toto ocenění jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok.
Hodnotitelé Finparády.cz v této kategorii zpravidla oceňují různé technologické pokroky a inovace, uplynulý rok byl však v mnoha ohledech jiný než roky předcházející. Silným trendem se stala digitalizace bankovních služeb. Jednalo se zejména o rozvoj mobilního bankovnictví a přípravu bankovní identity, jedné z největších revolucí v digitalizaci a ověřování identity klienta, jejíž realizace a dostupnost pro klienty však spadá spíše do letošního roku. Kromě těchto novinek však rok 2020 přinesl bohužel také informační chaos a vlnu dezinformací. Lidé byli během pandemie koronaviru častokrát zavaleni velkým množstvím zpráv, a tak se relevantní informace stávaly něčím, co občany naší země dokázalo vyvést ze spirály nejistot a pochyb.
Banky se v této době stávaly pomyslným přístavem v rozbouřeném moři a pomáhaly klientům ve finančních problémech, ať už se jednalo o odklady splátek úvěrů či poskytování nových půjček podnikatelům a firmám. Právě v této nelehké době lidé více než kdy jindy dokázali ocenit autority, které jasně a srozumitelně vysvětlovaly nastalou situaci včetně dopadů na osobní i ekonomický život, který byl značně ovlivněn vládními nařízeními, omezením podnikání a s tím spojenou finanční krizí. Právě z těchto důvodů se hodnotitelé soutěže rozhodli, že Cenu Finparády za rok 2020 udělí Tomáši Salomonovi, generálnímu řediteli a předsedovi představenstva České spořitelny, a to za srozumitelnou a profesionální prezentaci bankovního sektoru v médiích směrem k odborné i laické veřejnosti během uplynulého roku, který byl poznamenán epidemickou krizí s finančními dopady.
Jak jsou určovány vítězné finanční produkty?
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz. Prostřednictvím Finparády.cz jsou výsledky soutěže zveřejňovány.
Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří finanční produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Aktuální umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok. Při každé změně parametrů některého z produktů nabízených na trhu je vždy přehodnoceno pořadí produktů, což může vést ke změně pozic v žebříčcích.
Metodika výpočtu pořadí je pro každý žebříček pevně daná a po delší dobu neměnná a je zveřejněna na stránce každého žebříčku. O změnách v žebříčcích je veřejnost pravidelně informována na stránkách Finparády.cz v podobě článků.
Vítězové soutěže tak nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety, jako v jiných soutěžích, ale automaticky vyplynou z celoročního sledování a vyhodnocování více kritérií rozhodných pro daný typ produktu.
Ocenění Finanční společnost roku následně získává finanční subjekt, který získá nejvíce bodů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden.
Tabulka: Finanční společnost roku 2020 - pořadí podle úspěšnosti v soutěžích Finparáda.cz
| Společnost | Kategorie | Místo | Počet bodů | | Equa bank | Bankovní osobní účty | 1 | 3 | | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | 1 | 3 | | Spořicí účty | 3 | 1 | | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | 10 | | MONETA Money Bank | Bankovní osobní účty | 3 | 1 | | Spořicí účty | 1 | 3 | | Hypotéky | 1 | 3 | | Body celkem: | | 7 | | Allianz pojišťovna | Rizikové životní pojištění | 1 | 3 | | Cestovní pojištění | 3 | 1 | | Doplňkové penzijní spoření | 2 | 2 | | Body celkem: | | 6 | | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | 1 | 3 | | Body celkem: | | 6 | | Česká spořitelna | Doplňkové penzijní spoření | 1 | 3 | | Cena Finparády | 1 | 3 | | Body celkem: | | 6 | | mBank | Bankovní osobní účty | 2 | 2 | | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | 2 | 2 | | Body celkem: | | 5 | | Raiffeisenbank | Spořicí účty | 2 | 2 | | Stavební spoření | 1 | 3 | | Body celkem: | | 5 | | ČSOB | Spotřebitelské neúčelové úvěry | 3 | 1 | | Stavební spoření | 2 | 2 | | Doplňkové penzijní spoření | 3 | 1 | | Body celkem: | | 4 | | Komerční banka | Spotřebitelské neúčelové úvěry | 1 | 3 | | Stavební spoření | 3 | 1 | | Body celkem: | | 4 | | UNIQA pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | 2 | 2 | | Cestovní pojištění | 2 | 2 | | Body celkem: | | 4 | | Direct pojišťovna | Cestovní pojištění | 1 | 3 | | Fio banka | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | 2 | 2 | | Hypotéky | 3 | 1 | | Body celkem: | | 3 | | Hello bank! | Spořicí účty | 1 | 3 | | NEY spořitelní družstvo | Termínované vklady | 1 | 3 | | Artesa, spořitelní družstvo | Termínované vklady | 2 | 2 | | Banka CREDITAS | Spořicí účty | 3 | 1 | | Termínované vklady | 3 | 1 | | Body celkem: | | 2 | | Generali Česká pojišťovna | Rizikové životní pojištění | 3 | 1 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | 3 | 1 | | Body celkem: | | 2 | | Kooperativa pojišťovna | Rizikové životní pojištění | 2 | 2 | | UniCredit Bank | Hypotéky | 2 | 2 | | ING Bank | Spořicí účty | 3 | 1 | Zdroj: Finparáda.cz
Rekapitulace všech výsledků soutěže Finanční produkt roku 2020 i za předchozí ročníky soutěže včetně metodiky hodnocení je k dispozici zde.
|
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|