Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci. Vítězem je stále MONETA Money Bank

21.12.2020  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů. Jedničkou na trhu stále zůstává MONETA Money Bank, druhé místo patří nadále UniCredit Bank a třetí místo si udržela Fio banka. Změny však proběhly na čtvrté a páté pozici, do nichž se probojovaly dvě nové banky v žebříčku, a to mBank a Equa bank, která nedávno snížila úrokové sazby.


Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již osmý měsíc v řadě. V listopadu sestoupila o další čtyři bazické body na 1,98 procenta, a dostala se tak opět pod hranici dvou procent, kam se naposledy podívala v březnu 2017. O posledních změnách hypotečních úrokových sazeb na trhu na začátku prosince si můžete přečíst v článku zde.

Po velmi silném říjnu, kdy banky poskytly hypotéky za 25,214 miliard korun, přišel ještě silnější listopad. V předposledním měsíci roku se objem poskytnutých hypoték vyšplhal na 26,917 miliard korun. Od ledna do listopadu dosáhl objem poskytnutých hypoték celkem 224,507 miliardy korun. Zda tak hypoteční trh letos pokoří hranici 250 miliard korun, zůstává stále otázkou.

Počet poskytnutých hypoték oproti říjnu letošního roku vzrostl o 523 na 9 323. Ve srovnání s rekordním listopadem 2016, kdy banky poskytly 14 386 hypoték, ale letošní jedenáctý měsíc co do počtu zaostává. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí příliš nepolevuje.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

"Stále rostoucí ceny nemovitostí na českém trhu se promítají i do navyšující se průměrné výše hypotéky, která už dosahuje 2 887 178 korun," Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.. Průměrná výše hypotéky se poprvé přehoupla přes hranici 2,5 milionu korun přesně před rokem a od té doby již vzrostla o téměř 382 tisíc korun.

Česká národní banka ponechala na prosincovém zasedání úrokové sazby beze změny a nezměnila ani omezení týkající se hypotečních úvěrů.

"Banky přesto již nezlevňují takovým tempem jako v minulých měsících. Důvodem je především cena, za kterou si banky opatřují peníze na další půjčování na mezibankovním trhu. A právě cena peněz na mezibankovním trhu začala během listopadu rychle růst. To ale ještě nemusí znamenat, že hypotéky začnou ihned zdražovat. Konkurence na hypotečním trhu je totiž velmi silná a nejistota spojená s koronavirovou krizí stále trvá. Hypoteční sazby by se tak v nejbližší době mohly spíše stabilizovat na současné úrovni," dodal Sýkora.

Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose v září představila unikátní analýzu, v rámci které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Analýza se zaměřovala na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti jejich poskytování, LTV, a dalších parametrů. Výsledky analýzy najdete v tomto článku.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Metodika tvorby žebříčku běžných účtů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky).

Žebříček hypoték v prosinci 2020



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. MONETA Money Bank Pružná hypotéka -
2. UniCredit Bank U hypotéka účelová -
3. Fio banka Fio hypotéka -
4. mBank mHypotéka Light -
5. Equa bank Účelová hypotéka -
Zdroj: Finparáda.cz

První místo obhájila MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Úroková sazba je nabízena od 1,69 % p.a. s garancí úroku na 30 dní (na začátku roku byla úroková sazba od 2,52 % p.a.). Tuto sazbu získáte při současném sjednání pojištění schopnosti splácet (+ 0,20 % bez pojištění). Sjednání hypotéky je zdarma, stejně jako její vedení. Ani za náklady na odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí nic nezaplatíte. Pružná hypotéka vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Při využití vašich úspor vám banka sníží úrokovou sazbu, a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Další výhodou je možnost využít až 30 % z celkově půjčené částky na cokoliv. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. V současné chvíli MONETA Money Bank sjednává pouze hypotéky do 80 % LTV.

Na druhém místě se drží UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 1,69 % p.a. (+ 0,30 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Banka si účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, za odhad nemovitosti je účtován poplatek 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Úrokovou sazbu je možné fixovat na 3, 5, 7 nebo 10 let. Hypoteční úvěr je možné sjednat až do 90 % LTV.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Třetí místo stejně jako minule patří Fio bance a Fio hypotéce. Fio banka nabízí úrokovou sazbou od 1,58 % p.a. při koupi nemovitosti (+ 0,20 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Fio banka má nastavenou minimální úrokovou sazbu a k té se přičítají rizikové přirážky podle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí odhadci. Délka fixace je 1, 3 nebo 5 let. Hypotéku lze sjednat pouze prostřednictvím sítě hypotečních specialistů banky (nyní 20 specialistů v ČR). Maximální výše hypotéky je 85 % hodnoty nemovitosti.

Na čtvrtou pozici se dostala mBankmHypotékou Light a úrokovou sazbou 1,64 % p.a. Úroková sazba je garantována po dobu 30 dní. Poskytnutí a vedení úvěru je zdarma, stejně tak ocenění nemovitosti je bez poplatku (online ocenění do 80 % hodnoty nemovitosti a 5 leté fixaci). Navíc je možné si půjčit až 30 % z hlavního investičního záměru, a to se stejnou úrokovou sazbou jako u účelové hypotéky.

Na páté pozici se nově objevila Equa bankÚčelovou hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 % p.a. Sjednání hypotečního úvěru je zdarma, stejně jako jeho vedení. Banka také zajistí výpis z katastru nemovitostí a půjčit si v rámci hypotečního úvěru můžete až 90 % hodnoty nemovitosti. V případě koupě bytu je za splnění podmínek banky ocenění zdarma. Úrokovou sazbu lze fixovat na 1, 3 a 5 let.





      
  


Související články:
mBank nově u hypoték nabízí sedmiletou fixaci, Raiffeisenbank spustila tradiční jarní Hypodny

Úvěr na rekonstrukce od RSTS lze nyní získat zdarma a se sazbou od 3,74 procent ročně

Češi a mamahotely? Bývávalo... Zájem o ně rok od roku klesá

Finparáda.cz je na Instagramu

Nové srpnové žebříčky hypotečních úvěrů jsou ve znamení změn na prvních dvou místech



všechny články
Dále v rubrice

mBank nově u hypoték nabízí sedmiletou fixaci, Raiffeisenbank spustila tradiční jarní Hypodny

Obrázek: Dům Na začátku letošního února oznámila zavedení sedmileté a desetileté fixace úrokové sazby u hypoték Equa bank, od poloviny února se k ní přidala mBank, která nově svým klientům nabízí fixaci úrokové sazby...

Úvěr na rekonstrukce od RSTS lze nyní získat zdarma a se sazbou od 3,74 procent ročně

Obrázek: Mladý pár Raiffeisen stavební spořitelna snižuje úrokovou sazbu svého úvěru na rekonstrukce a modernizace REKOpůjčka. Nově si ho lze sjednat s úrokovou sazbou už od 3,74 procent ročně. Navíc dále pokračuje akce...

Češi a mamahotely? Bývávalo... Zájem o ně rok od roku klesá

Obrázek: Dívka Bydlení v tzv. mamahotelech v Česku pomalu ztrácí na oblibě. Zatímco před šesti lety bydlel s rodiči každý třetí Čech ve věku od 26 do 30 let, dnes takto bydlí jen pětina mladých lidí. Péči rodičů si přitom...

Finparáda.cz je na Instagramu

Obrázek: Instagram Zajímají vás novinky ze světa financí? Chcete mít přehled o tom, jaké produkty a služby nabízejí banky, pojišťovny, družstevní záložny, stavební spořitelny nebo penzijní společnosti na českém trhu? Kromě Facebooku...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Banka Creditas


Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz