Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypotéka bez pravidelných splátek? Ano, existuje. Na trhu ji poskytuje NEY spořitelní družstvo

4.12.2020  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Peníze a kalkulačkaNEY spořitelní družstvo zareagovalo na rostoucí poptávku po úvěrech zajištěných vlastní nemovitostí a rozšířilo nabídku o produkt Americká hypotéka. Jedná se o jedinou hypotéku na českém trhu, u níž lidé neplatí žádné pravidelné měsíční splátky. Bez dokládání výše příjmu je možné získat úvěr až pět milionů korun s dobou splatnosti od jednoho roku do pěti let.


NEY spořitelní družstvo svým klientům nabízí Americkou hypotéku bez měsíčních splátek (dříve pod názvem Reverzka). Jelikož tento produkt není bankami v České republice běžně poskytován, rozhodli jsme se, že se na něj podíváme zblízka. Jaké má výhody a komu se může hodit?

Hypotéka na cokoliv a pro všechny



Pokud klient potřebuje peníze na pokrytí svých výdajů, může si vzít půjčku. Jenže, pokud se mu nejedná "pouze" o pár tisíc korun, ale potřebuje větší obnos peněz, narazí na maximální limit u neúčelových spotřebitelských úvěrů. Většina tuzemských bank je totiž poskytuje maximálně do částky jednoho milionu korun. Kdo potřebuje půjčit více peněz a je ochoten úvěr splatit z výtěžku prodeje své vlastní nemovitosti, kterou dá do zástavy, může si u NEY spořitelního družstva sjednat Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový hypoteční úvěr, který je kombinací neúčelového spotřebitelského úvěru a standardního hypotečního úvěru - klient ručí svojí nemovitostí, ale peníze z úvěru může použít na cokoliv. Celá vypůjčená částka včetně úroků je splacena jednorázově na konci doby splatnosti výnosem z prodeje zastavené nemovitosti.

"V posledních letech vidíme rostoucí počet zájemců o úvěr, kterým nevyhovuje nabídka běžných spotřebitelských úvěrů. Problémem pro ně často bývá dosažitelná výše úvěru, složité schvalování žádosti nebo pomalé vyplacení peněz," uvádí Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

Řada klientů běžných bank má rovněž zkušenost se zamítnutím úvěru, protože nesplňují některou z daných podmínek. Překážkou pro získání potřebného obnosu peněz může být například nižší než požadovaný příjem, stávající splátky jiných úvěrů a půjček nebo zaměstnání ve zkušební době. V poslední době jsou také banky obezřetnější ke klientům, jejichž příjmy pocházejí z oborů postižené ekonomickou krizí spojenou s pandemií koronaviru. Jedná se například o klienty z oblasti cestovního ruchu, provozu restaurací, barů, dále různé kulturní či sportovní činnosti, ale třeba i letecký průmysl. Právě klienti z těchto oborů to se sjednáváním úvěrů nemají v současné době vůbec jednoduché a banky si jejich příjmy a současnou finanční situaci prověřují mnohem důkladněji než dříve.

Výhodou Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva je právě to, že klient v rámci schvalovacího procesu nemusí dokládat své příjmy. Hypotéku tak mohou získat i klienti, kteří by s ohledem na svou profesi úvěr pravděpodobně nezískali. Americká hypotéka od NEY spořitelního družstva je navíc dostupná pro všechny klienty bez rozdílu věku. Podmínkou však zůstává, že klient nesmí být v insolvenci či exekuci.

"NEY spořitelní družstvo si zakládá na individuálním přístupu. Pro každého klienta hledáme optimální řešení jeho finanční situace. Úvěr u nás mohou získat i klienti, kterým jiný poskytovatel žádost o úvěr zamítl," dodává Hartl.

Až 5 mil. Kč na 5 let a bez měsíčních splátek



NEY spořitelní družstvo jako jediná finanční instituce na českém trhu nabízí americkou hypotéku bez pravidelných měsíčních splátek. Lidé tedy nejsou po dobu trvání úvěru zatěžováni měsíčními splátkami. Celou výši úvěru včetně úroků klient splatí jednorázově na konci doby splatnosti úvěru, a to primárně výnosem z prodeje zastavené nemovitosti. Klient rovněž může využít možnost úvěr kdykoliv předčasně splatit jednou mimořádnou splátkou z jiných zdrojů, přičemž tato služba není zpoplatněna. Po celou dobu trvání úvěru klient zůstává majitelem nemovitosti a sám také řeší její prodej za jím stanovenou cenu.

Půjčit si lze až pět milionů korun (resp. až 60 % hodnoty zastavené nemovitosti) a peníze je možné využít úplně na cokoliv. Úvěrová smlouva je uzavřena se splatností na dobu jednoho roku až pěti let. Výhodou je zjednodušený a zrychlený proces schvalování úvěru včetně jeho čerpání - NEY spořitelní družstvo garantuje výplatu peněz do 5 dnů.

"Americká hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a zájemce o úvěr počítá s tím, že vypůjčenou částku včetně úroků splatí jednorázově prodejem nemovitosti. Půjčujeme až do 60 procent hodnoty nemovitosti. Požadované peníze vyplácíme klientům do pěti dnů, což je na české poměry velmi krátká doba,“ doplňuje ředitel pro business development Petr Vondráček, do jehož působnosti spadá i vedení marketingu a pobočkové sítě NEY spořitelního družstva.

Úroková sazba odráží míru rizika



Úrokové sazby Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva začínají na 8 % p.a. a ukazatel RPSN startuje na hodnotě 9,42 procenta ročně. Nabízené úrokové sazby jsou nicméně u amerických hypoték obecně vyšší než u běžných účelových hypoték.

"Výše úrokových sazeb naší Americké hypotéky vždy odráží míru rizika. V sazbách produktu musejí být rovněž zohledněny nabízené produktové benefity i samotné nastavení produktu,“ vysvětluje Vondráček.

Americkou hypotéku si mohou zájemci sjednat buď osobně na pobočce NEY spořitelního družstva, nebo online na webových stránkách. K zodpovězení dotazů je všem klientům na webových stránkách k dispozici online chat. Poplatek za poskytnutí úvěru činí 1,5 % z výše úvěru.


      
  


Související články:
Česká spořitelna nabízí půjčku bez úroku. Musíte ji však splatit do 30 dnů

Změny poplatků na začátku roku 2021

Úrokové sazby hypoték v roce 2021 pravděpodobně porostou. Jako první je letos zvýšila UniCredit Bank

ČMSS za uplynulý rok hlásí rekordní zájem o úvěry, u RSTS lze nyní sjednat úvěr na rekonstrukci bez poplatku

Podnikatelé a živnostníci v krizi: Jak jim v těžké době pomáhají banky?

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna nabízí půjčku bez úroku. Musíte ji však splatit do 30 dnů

Obrázek: Peníze Česká spořitelna spustila novou marketingovou kampaň zaměřenou na půjčky. Všichni klienti, kteří si sjednají novou půjčku nebo si navýší stávající půjčku v době od 11. ledna do 28. února 2021, ji mohou do 30 dnů...

Změny poplatků na začátku roku 2021

Obrázek: Peníze Přinášíme vám pravidelný přehled o změnách poplatků u jednotlivých bank na českém trhu. Na začátku letošního roku došlo ke změně sazebníku poplatků u Banky CREDITAS, Equa bank, PPF banky...

Úrokové sazby hypoték v roce 2021 pravděpodobně porostou. Jako první je letos zvýšila UniCredit Bank

Obrázek: Kalkulačka a domeček I když budou hypotéky v roce 2021 zdražovat, lze očekávat pokračující silný zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení. Ceny většiny nabízených nemovitostí určených k bydlení a rekreaci pravděpodobně dále porostou...

ČMSS za uplynulý rok hlásí rekordní zájem o úvěry, u RSTS lze nyní sjednat úvěr na rekonstrukci bez poplatku

Obrázek: Pár Zájem o úvěry ze stavebního spoření loni výrazně rostl, ČMSS zvýšila objem poskytnutých úvěrů o 25 procent. Stabilní zůstal rovněž zájem o nové smlouvy o stavebním spoření, stavebko v loňském roce...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší produkty roku 2020
Vítěze vyhlásíme na Finparádě a v dalších médiích 2.2.2021
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz