Zájem o hypotéky rekordně roste. Úrokové sazby padají stále dolů. Jaké banky během října zlevnily hypotéky?
 Během října došlo u několika bank na českém trhu ke snížení hypotečních úrokových sazeb. Hypotéky zlevnila například Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB nebo MONETA Money Bank. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu aktuálně dosahuje úrovně 2,07 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září klesla stejně jako v srpnu o čtyři bazické body a skončila na hodnotě 2,07 procenta. "Propad úrokových sazeb i nadále pokračuje a s ohledem na kroky některých bank se dá očekávat jejich další pokles," říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Banky v září poskytly 7 872 hypoték v celkovém objemu 22,052 miliard korun. Letošní září se tak stalo nejsilnějším devátým měsícem a zároveň pátým nejúspěšnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.
Rostoucí zájem o nové hypotéky potvrzují samy banky, například bankéři MONETA Money Bank evidují od začátku září přes 5 000 žádostí o hypoteční úvěr v hodnotě přesahující 13 miliard Kč. Za poslední měsíc a půl tak zájem o hypotéky stoupl meziročně o 493 %.
"Svůj rostoucí trend potvrdila i průměrná výše úvěru, kdy se s hodnotou 2 801 344 korun pomalu blíží k magické hranici tří miliónů korun," dodává Jiří Sýkora. Jen za posledních dvanáct měsíců vzrostla průměrná výše hypotečního úvěru o téměř 450 tisíc korun. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí nepolevuje.
Air Bank
Air Bank snížila od středy 14. října 2020 úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,2 procentního bodu. Banka u nových hypoték nabízí klientům současně úrokovou sazbu od 1,99 % p.a. U převedených hypoték z jiné banky pak úroková sazba nově začíná již na 1,79 % p.a. Banka nově nabízí možnost online odhadu nemovitosti.
"Nově také nabízíme ocenění nemovitostí prostřednictvím online odhadu, který klientům přinese opravdu velkou úsporu času. Zájemce o hypotéku v Air Bank tak už nemusí čekat na návštěvu odhadce, ale vše zvládne zařídit pohodlně online, a to už do druhého dne," říká Radek Perman, vedoucí oddělení Hypoteční služby Air Bank.
Online odhad nemovitosti nabízí banka v pilotním režimu nejprve vybrané skupině klientů. V první fázi se jedná o klienty, kteří si do Air Bank převádí hypotéku zastavenou bytovou jednotkou. Online odhad je pro klienty do konce roku zdarma. Poté bude banka vyhodnocovat, jaký je o tuto novou službu zájem.
Nová hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace / Výše úvěru | do 700 000 Kč
(v % p.a.) | od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | od 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | | 5R | 2,59 → 2,39 | 2,29 → 2,09 | 2,19 → 1,99 | | 7R | 2,69 → 2,49 | 2,39 → 2,19 | 2,29 → 2,09 | | 10R | 2,79 → 2,59 | 2,49 → 2,29 | 2,39 → 2,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Převedená hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace / Výše úvěru | do 700 000 Kč
(v % p.a.) | od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | od 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | | 5R | 2,39 → 2,19 | 2,09 → 1,89 | 1,99 → 1,79 | | 7R | 2,49 → 2,29 | 2,19 → 1,99 | 2,09 → 1,89 | | 10R | 2,59 → 2,39 | 2,29 → 2,09 | 2,19 → 1,99 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Kalkulačku hypoték najdete zde
Česká spořitelna
Česká spořitelna od 15. října 2020 snížila úrokové sazby u všech fixací účelového hypotečního úvěru, a to až o 0,3 procentní body.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 3,04 → 2,74 | | 2R | 3,04 → 2,74 | | 3R | 2,44 → 2,24 | | 4R | 2,44 → 2,24 | | 5R | 2,34 → 2,14 | | 8R | 2,34 → 2,14 | | 10R | 2,44 → 2,24 | | 15R | 2,64 → 2,44 | | 20R | 3,04 → 2,84 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 3,64 → 3,34 | | 2R | 3,64 → 3,34 | | 3R | 3,04 → 2,84 | | 4R | 3,04 → 2,84 | | 5R | 2,94 → 2,74 | | 8R | 2,94 → 2,74 | | 10R | 3,04 → 2,84 | | 15R | 3,24 → 3,04 | | 20R | 3,64 → 3,44 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Česká spořitelna rovněž změnila úrokovou sazbu u americké hypotéky (neúčelový hypoteční úvěr), a to z 3,84 % p.a. na 3,64 % p.a. U předhypotečního úvěru došlo ke snížení úrokové sazby z 4,34 % p.a. na 4,14 % p.a.
Kalkulačku hypoték najdete zde
ČSOB, Hypoteční banka a Poštovní spořitelna
Skupina ČSOB, do které patří ČSOB, Poštovní spořitelna a Hypoteční banka, od 5. října 2020 snížila úrokové sazby u americké hypotéky i účelové hypotéky až o 0,2 procentní body.
Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 4,75 → 4,55 | | 3R | 4,75 → 4,55 | | 5R | 4,75 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 2,19 → 1,99 | | 3R | 2,19 → 1,99 | | 5R | 2,19 → 2,09 | | 7R | 2,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 2,89 → 2,69 | | 3R | 2,89 → 2,69 | | 5R | 2,89 → 2,79 | | 7R | 2,89 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank snížila úrokovou sazbu u refinancování hypotečního úvěru online přes platformu Refinanso.cz, a to z 1,58 % p.a. na 1,49 % p.a. V období od začátku září podepsali bankéři MONETA Money Bank přes 1 200 úvěrů v objemu převyšujícím 3 miliardy korun, což znamená více než 90% nárůst oproti stejnému období loňského roku.
Ke konci třetího kvartálu spravovala banka hypoteční úvěry v celkové hodnotě přesahující 90 miliard korun. Jejím strategickým cílem je získat minimálně desetiprocentní podíl na tuzemském hypotečním trhu. V době jejího vstupu na burzu v roce 2016 činil přitom podíl MONETA Money Bank na hypotékách v České republice pouhých 1,5 %. V průběhu čtyř let se tak více než zčtyřnásobil.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěru na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | mBank | 1,64 % | 8 797 Kč | | Fio banka | 1,68 % | 8 846 Kč | | UniCredit Bank | 1,69 % | 8 858 Kč | | MONETA Money Bank | 1,79 % | 8 980 Kč | | Sberbank | 1,89 % | 9 138 Kč | | Banka CREDITAS | 1,99 % | 9 228 Kč | | Air Bank | 1,99 % | 9 230 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 9 353 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,09 % | 9 353 Kč | | Raiffeisenbank | 2,09 % | 9 354 Kč | | Česká spořitelna | 2,14 % | 9 455 Kč | Komerční banka
| 2,29 % | 9 626 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 19. 10. 2020
Při srovnávání hypotečních úvěrů je třeba si uvědomit, že hypoteční kalkulačky zpravidla uvádějí orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), tj. minimální úrokovou sazbu, za kterou je možné hypoteční úvěr při zadaných parametrech sjednat. Skutečnou úrokovou sazbu se klient dozví až po vyhodnocení jeho žádosti o úvěr.
Kalkulačku hypoték najdete zde
Kromě úrokové sazby je důležité sledovat rovněž RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Tato sazba je ukazatelem celkových nákladů na hypoteční úvěr a zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také všechny náklady, které banka účtuje klientovi od sjednání po úplné splacení úvěru. Jedná se například o poplatek za sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, administrativní poplatky, pojistné za pojištění schopnosti splácet, apod. V současné době je průměrná RPSN dle ukazatele České bankovní asociace ve výši 2,37 % p.a., tj. o 0,3 p.b. vyšší než průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA I přes mezisezónní prosincové výkyvy hypoteční trh nadále zesiluje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 83 %, banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v hodnotě 228 miliard Kč...
|
Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka, Komerční banka...
|
Sazby hypoték pod pěti procenty
Sazby hypoték jsou po dvou letech pod pěti procenty. Prosincový pokles průměrné nabídkové sazby o pět bazických bodů způsobil, že se sazba aktuálně pohybuje na 4,97 procenta. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %...
|
Lidé mají chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude tento rok v oblasti hypoték?
Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Banky v Česku v roce 2024 financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun. Lidé mají opět chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude rok 2025 v oblasti hypoték...
|
všechny články v rubrice
|