Sberbank snižuje úrokovou sazbu u půjček na 1,99 procenta ročně. Jaká je současná nabídka spotřebitelských úvěrů na trhu?
| 7.10.2020 | Jan Bachura, zpráva Sberbank | |
 Sberbank přichází na trh půjček s nabídkou bonusové úrokové sazby ve výši 1,99 procenta ročně. Získá ji každý, kdo si požádá během října a listopadu o FÉR Půjčku či FÉR Konsolidaci a bude úvěr řádně splácet. Jak bonusové úrokové sazby fungují v praxi? Jaké banky je nabízejí? Jaká je současná nabídka půjček na trhu a u jaké banky lze sjednat půjčku přímo v mobilní aplikaci? Odpovědi (nejen) na tyto otázky najdete v článku.
Každý klient, který si během října a listopadu sjedná u Sberbank půjčku nebo konsolidaci, může získat akční úrokovou sazbu 1,99 % p.a. Podmínkou pro získání této úrokové sazby je řádné splácení úvěru po celou dobu splatnosti úvěru. Podle zveřejněných podmínek akce to v praxi znamená, že za celou dobu splácení úvěru nesmí být klient v prodlení delším než 10 kalendářních dnů v částce 200 Kč či vyšší.
V podmínkách akce je rovněž uvedeno, že si klient musí nejpozději do 3 měsíců po poskytnutí úvěru zřídit a po celou dobu trvání úvěru mít u Sberbank veden běžný účet. Běžný účet musí být vedený v měně CZK, musí se jednat o nepodnikatelský účet a musí být veden na jméno hlavního žadatele o úvěr.
Přehled všech úvěrů najdete zde
„Jsem přesvědčen, že to je nejlepší nabídka na trhu, která je ovšem časově omezená do konce listopadu 2020. Sazbu 1,99 % ročně dostanou všichni klienti s dobrou platební morálkou a je skutečně určena pro všechny výše spotřebitelských úvěrů,“ vysvětluje Roman Brychnáč, Head of Lending, a doplňuje: „Na konci října také bude končit moratorium na odklad splátek úvěrů, což jistě přiměje řadu klientů hledat výhodnější řešení pro jejich stávající úvěry. Tady může hodně pomoci právě naše konsolidace za skutečně výhodných podmínek, která klientům umožní výrazně snížit úvěrovou zátěž a tím i měsíční splátky úvěrů.“
Klienti si u Sberbank mohou půjčit od 50 tisíc Kč do 1 milionu Kč se splatností 12 až 96 měsíců.
Jak fungují bonusové úrokové sazby a kdo je nabízí?
V případě, že banka nabízí bonusovou úrokovou sazbu za řádné splácení úvěru, klient zpravidla získá spotřebitelský úvěr se standardní úrokovou sazbou a v případě řádného splácení úvěru (tj. pravidelné splácení úvěru bez prodlení se splátkami) je mu odpuštěno několik posledních splátek (nebo mu banka po úplném splacení úvěru vyplatí jednorázový finanční bonus), čímž dojde následně k „přepočítání“ úrokové sazby. Podmínkou pro získání akční úrokové sazby tedy není pouze řádné splácení úvěru, ale zároveň řádné doplacení úvěru podle sjednaného splátkového kalendáře.
Jinými slovy klient nemůže využít předčasné splacení úvěru, jinak o možnost získat "přepočítanou" bonusovou úrokovou sazbu přichází. Možnost částečného či úplného předčasného splacení úvěru však využívá velký počet klientů, u některých bank možnost předčasného splacení využívá dokonce více než polovina klientů s úvěrem, proto je vhodné se s podmínkami pro získání zvýhodněné úrokové sazby vždy podrobně seznámit.
Kalkulačku půjček najdete zde
V současné době u spotřebitelských úvěrů nabízejí bonusové úrokové sazby za řádné splácení úvěru tyto banky: Air Bank, Raiffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U Raiffeisenbank je stejně jako u Sberbank podmínkou pro získání zvýhodněné úrokové sazby kromě řádného splácení úvěru rovněž vedení běžného účtu po celou dobu splatnosti sjednaného úvěru.
Akční úrokové sazby nabízí ještě mBank, tak je však nepodmiňuje řádným splácením úvěru, ale sjednáním pojištění schopnosti splácet úvěr, díky němuž klient může získat slevu na standardní úrokové sazbě ve výši 2 % p.a.
Jaká je současná nabídka půjček na bankovním trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání spotřebitelských úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný, nekonsolidovaný) neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 200 000 Kč, při minimální úrokové sazbě a splatností 60 měsíců. Tabulka uvádí základní úrokové sazby, tj. bez započítání bonusů a slev za pojištění schopnosti splácet či odměnou za řádné splácení úvěru. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | MONETA Money Bank | 3,50 % | 3 638 Kč | | Equa bank | 3,80 % | 3 666 Kč | | UniCredit Bank | 3,89 % | 3 701 Kč | Air Bank
| 5,90 % | 3 817 Kč | | ČSOB / Poštovní spořitelna | 5,90 % | 3 858 Kč | | Hello bank! | 5,98 % | 3 865 Kč | | Komerční banka | 5,90 % | 3 914 Kč | | Sberbank | 6,99 % | 3 952 Kč | | mBank | 7,90 % | 4 046 Kč | | Česká spořitelna | 7,90 % | 4 100 Kč | | Raiffeisenbank | 8,99 % | 4 151 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 10. 2020
Banka CREDITAS a Fio banka spotřebitelský úvěr v současné době nenabízejí.
Z tabulky je zřejmé, že úroková sazba spotřebitelských úvěrů se napříč bankovním trhem velmi různí. Při srovnávání půjček je však nutné zohlednit i RPSN, která nezahrnuje pouze úrokovou sazbu, ale rovněž veškeré další náklady spojené s úvěrem (např. poplatek za sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, administrativní poplatky, apod.).
Klient by měl vždy pamatovat na to, že kalkulačky na webových stránkách jsou pouze orientační a konkrétní podmínky poskytnutí úvěru klient získá až po vyhodnocení jeho žádosti o úvěr. Většina bank uvádí úrokové sazby "od", to znamená nejnižší sazbu, kterou mohou poskytnout při zadaných parametrech. To však neznamená, že ji klient skutečně dostane.
Zajímavá je z tohoto hlediska průměrná reálná úroková sazba, kterou banky skutečně klientům poskytují a pravidelně mají povinnost hlásit její výši České národní bance. Ta ji následně zveřejňuje jako průměrnou reálnou úrokovou sazbu za všechny banky. Poslední zveřejněný údaj je za květen 2020, kdy průměrná reálná úroková sazba činila 6,94 % p.a.
Průměrnou reálnou úrokovou sazbu od všech bank na českém trhu získává Finparáda.cz, která ji využívá pro vyhodnocování žebříčku nejlepších spotřebitelských úvěrů na trhu. Aktualizaci tohoto žebříčku pro vás v současné době připravujeme.
U jaké banky lze sjednat půjčku online v mobilním bankovnictví?
Během koronavirové krize výrazně vzrostl zájem klientů o sjednávání finančních produktů online, zejména potom přes mobilní bankovnictví. V případě spotřebitelských úvěrů tomu není jinak a banky se snaží proces sjednání půjčky neustále zjednodušovat. Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilní aplikaci sjednat půjčku, či nikoliv.
| Banka | Sjednání půjčky online | | Air Bank |  | | Česká spořitelna |
pouze předschválená | | ČSOB / Poštovní spořitelna | | | Equa bank |
pouze předschválená | | Hello bank! |  | | Komerční banka |
pouze předschválená | | mBank | | | MONETA Money Bank | | | Raiffeisenbank |
pouze předschválená | Sberbank
| | UniCredit Bank
| | Zdroj: Scott & Rose
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|