Fio banka a Sberbank snížily hypoteční úrokové sazby. Jak to ovlivnilo nabídku hypoték na českém trhu?
| 19.8.2020 | Jan Bachura, zpráva Fincentrum & Swiss Life Select | |
 Ke konci července snížila úrokové sazby Fio banka, minulý týden se k ní přidala Sberbank. U Fio banky v současné době začínají úrokové sazby na hodnotě 1,38 procenta, u Sberbank klient může získat úrokovou sazbu již od 1,79 procenta. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu však aktuálně dosahuje úrovně 2,15 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?
Navzdory koronavirové krizi hypoteční trh dál trhá rekordy. Červenec se s objemem poskytnutých hypoték za téměř 21,6 miliardy korun stal nejsilnějším sedmým měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. Pokračuje i pád průměrné úrokové sazby. Hypoteční trh tak má dobře našlápnuto k rekordním výsledkům.
„Průměrná výše hypotéky dosáhla v červenci 2 745 277 korun. Poprvé od února 2019 tak průměrná hypotéka klesla. Vývoj průměrné výše hypotečního úvěru jde ruku v ruce s vývojem cen nemovitostí. Pokles průměrné hypotéky tak může naznačovat, že ceny nemovitostí klesají. Na závěry je ale ještě příliš brzy, a to i vzhledem k tomu, že průměrná hypotéka ve srovnání s červnem klesla pouze o 3 677 korun,“ řekl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesla v červenci o šest bazických bodů na 2,15 procenta. Stejně jako objemy poskytnutých hypoték rostly v červenci i počty poskytnutých hypoték. Banky sjednaly 7 867 hypoték, což je meziročně o 1 252 hypoték více a oproti červnu letošního roku o 246 hypoték více.
Jak Fio banka a Sberbank upravily hypoteční úrokové sazby?
Fio banka snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů od 27. července 2020 o 0,2 p.b., Sberbank úrokové sazby snížila s platností od 10. srpna 2020, a to o 0,4 p.b. Přehled konkrétních změn najdete níže.
Fio banka
Hypoteční úvěr v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 1,58 → 1,38 | | 3R | 1,68 → 1,48 | | 5R | 1,78 → 1,58 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Sberbank
FÉR hypotéka do 80 % LTV
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 2,59 → 2,19 | | 3R | 2,59 → 2,19 | | 5R | 2,19 → 1,79 | | 7R | 2,19 → 1,79 | | 10R | 2,19 → 1,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
FÉR hypotéka do 90 % LTV
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | 3,59 → 3,19 | | 3R | 3,59 → 3,19 | | 5R | 3,19 → 2,79 | | 7R | 3,19 → 2,79 | | 10R | 3,19 → 2,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Americká hypotéka do 50 % LTV
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | 3,09 → 2,69 | | 5R | 2,69 → 2,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Americká hypotéka do 70 % LTV
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | 3,59 → 3,19 | | 5R | 3,19 → 2,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěru na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | mBank | 1,64 % | 8 797 Kč | | Fio banka | 1,68 % | 8 846 Kč | | UniCredit Bank | 1,79 % | 8 981 Kč | | Sberbank | 1,79 % | 9 012 Kč | | Banka CREDITAS | 1,99 % | 9 228 Kč | | MONETA Money Bank | 2,02 % | 9 266 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 9 353 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,19 % | 9 480 Kč | | Air Bank | 2,19 % | 9 484 Kč | | Komerční banka | 2,29 % | 9 626 Kč | | Raiffeisenbank | 2,33 % | 9 659 Kč | | Česká spořitelna | 2,34 % | 9 715 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 14. 8. 2020
Z přehledu je zřejmé, že vzhledem k tomu, že průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů je podle ukazatele Fincentrum Hypoindex současně 2,15 % p.a., řada klientů úrokovou sazbu, která je bankami prezentovaná na jejich webových kalkulačkách, nemůže dostat. Je proto třeba zdůraznit, že se vždy jedná o orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), proto ačkoliv úroková sazba vypadá lákavě, není zárukou, že ji klient skutečně dostane.
Finparáda ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose připravuje na září 2020 článek, který bude vycházet z analýzy, ve které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Zaměření článku bude na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti poskytování, LTV, a dalších parametrů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
všechny články v rubrice
|