Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Rozpohybují mírné podmínky pro hypotéky konečně trh?

30.6.2020  |  Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust
  


Obrázek: ČNBČeská národní banka přistoupila k dalšímu v řadě kroků, které mají rozhýbat nemovitostní trh. Zrušila limit DSTI, podle něhož musely banky posuzovat, kolik žadatel o hypotéku měsíčně splácí za půjčky vzhledem k jeho příjmu. Podmínky pro získání hypotečního úvěru jsou ze strany ČNB nyní nejmírnější za několik let, ale paradoxně zatím klientům příliš pozitiv nepřinesly, nízká zůstává i jejich poptávka po hypotékách. Co lze očekávat v budoucnu? Přinášíme vám text od Romana Bečičky, úvěrového analytika společnosti Broker Trust.


ČNB v uplynulých měsících podnikla několik akcí, které měly (mimo jiné) rozpohybovat trh s bydlením v době koronavirové. V březnu a květnu snížila úrokové sazby a také zvýšila na 90 procent tzv. LTV (loan-to-value), což je limit, který určuje, kolik z ceny nemovitosti může banka klientovi půjčit. Například na byt v hodnotě milionu si mohou kupující nyní půjčit v rámci hypotéky až 900 tisíc korun.

Centrální bankéři také zrušili limit DTI (debt-to-income), který určuje poměr zadlužení žadatele o úvěr k jeho ročnímu čistému příjmu. A nyní po předchozím snížení zcela zrušili i zmiňovaný limit DSTI, což je zásadní krok.

Březnové snížení sazeb krátce po vyhlášení karantény mělo pomoci především bankám vytvořit si určitý finanční polštář, aby mohly lépe čelit případným problémům, jako jsou například výrazné výpadky ve splácení půjček. Ke snížení sazeb hypoték pro koncové klienty ze strany bank tehdy nedošlo a nikdo to ani příliš nečekal. Banky naopak začaly postupně snižovat úrokové sazby na běžných a spořicích účtech klientů.

Ani dubnové zmírnění, či zrušení hypotečních limitů pro koncové klienty nemělo žádný dopad, respektive byl spíše opačný, než se očekávalo. Banky se chovaly obezřetně a samy raději limity zpřísnily a důkladněji posuzovaly, komu peníze půjčí. Obávaly se, že by se lidé mohli dostat do finančních potíží například kvůli ztrátě zaměstnání a přestali by úvěry splácet. Některé menší banky sice zkusily snížit sazby, ale bylo to za cenu zpřísněných limitů a bezpečnostních opatření. Pozitivní dopad na klienty nebyl žádný nebo jen minimální a s časovým odstupem.

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



Sazby šly dolů až po druhém snížení



Druhé snížení úrokových sazeb v květnu přece jen postupně dopad na sazby pro klienty mělo a banky jedna po druhé, nikoliv plošně, začaly sazby snižovat. Začátkem června, kdy bylo zřejmé, že nejhorší omezení končí, začaly banky uvolňovat i svá vnitřní opatření a přizpůsobovat se limitům ČNB. Hypotéku je tak nyní snazší získat než v předchozích letech, ale poptávka na straně klientů doposud spíše klesala. Proč?

Řada lidí kvůli opatřením omezujícím pohyb koupi nemovitosti či jednání o poskytnutí hypotéky odložila. Někteří čekají na další ekonomický vývoj a nejeden zájemce o koupi nemovitosti vyčkával na vývoj cen na realitním trhu. Posledně jmenovaní, kteří se těšili, že během pandemie ceny bytů výrazně klesnou, jsou zatím zřejmě zklamaní. K žádnému výraznějšímu poklesu podle dostupných dat nedošlo. Otázkou je, nakolik s cenami zahýbou například majitelé nemovitostí určených ke krátkodobému pronájmu zahraničním turistům, kteří letos rozhodně dorazí výrazně méně. Pokud by tito investoři začali hromadně prodávat své prázdné byty, mohl by teoreticky nastat výraznější pokles v cenách nemovitostí, ale lze spíše předpokládat, že majitelé budou vyčkávat na vývoj situace v turismu a tyto byty budou zatím nabízet k dlouhodobějším pronájmům.

Nicméně, aktuální uvolnění limitů pro banky by i s ohledem na postupný opětovný rozjezd ekonomiky už mohlo pozitivněji a rychleji ovlivnit podmínky úvěrů pro koncové klienty, takže by se zájem o hypotéky mohl opět zvýšit. Navíc ČNB snižuje výši sazby, která určuje, jak velkou finanční rezervu musejí banky mít vzhledem k výši svých poskytnutých úvěrů, doposud to bylo 1 procento, od července pouze 0,5 procenta. Předpokládá, že banky využijí rozpuštění rezervy ke krytí rizik, aby mohly poskytovat služby i těm klientům, kteří by předchozím přísnějším sítem neprošli.

Teď už tak záleží jen na bankách, jak uvolnění uplatní v podmínkách pro klienty. „Manévrovací prostor“ dostaly od ČNB poměrně široký. Spolu s vládou avizovaným zrušením daně z nabytí nemovitosti a „oživováním“ české ekonomiky by mohly být podmínky pro koupi nemovitosti s pomocí hypotéky v létě pro řadu klientů ideální.

Autor textu: Roman Bečička, úvěrový analytik společnosti Broker Trust



      
  




všechny články
Dále v rubrice

Banky výrazně snižují odhadní ceny nemovitostí. Cesty k úspěšné hypotéce se komplikují

Obrázek: Dům Současná pandemická situace neodradila Čechy od žádostí o hypoteční úvěry. Banky jsou jimi letos doslova „zavaleny“ v rekordních počtech. Zároveň jsou ale banky ostražitější co se týká odhadu ceny zastavované...

Více než polovina Čechů sjednává finanční produkty online: Co všechno a kde můžete online sjednat?

Obrázek: Notebook Z finančních produktů si Češi online nejčastěji sjednávají běžný účet. Uvedla to téměř polovina dotazovaných v průzkumu Raiffeisenbank realizovaném prostřednictvím platformy Instant Research mezi 880 respondenty...

Půjčky do výplaty: Co byste měli vědět, než si jednu pořídíte?

Obrázek: Peníze v ruce Půjčky do výplaty se těší velké popularitě. Aby také ne. Charakterizují je poměrně mírné požadavky na žadatele a flexibilní úvěrové podmínky. Všichni věřitelé jsou regulovaní Českou národní bankou, přičemž je možné...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu. Jedničkou je stále Komerční banka, Equa bank se nově dostala do žebříčku

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě byl aktualizován žebříček spotřebitelských úvěrů. V žebříčku půjček si svou vítěznou první pozici udržela Komerční banka s Osobním úvěrem, ke změně však došlo na čtvrtém a pátém místě...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz