Změny úrokových sazeb hypoték v posledních týdnech a výhled do budoucna
| 25.5.2020 | Zdeněk Bubák, Jan Bachura | |
 Přinášíme vám přehled aktuálních změn úrokových sazeb u hypoték, a to za uplynulý měsíc. Změny provedly Air Bank, Moneta Money Bank, Banka Creditas a Fio Banka. Na závěr se dozvíte, jak se podepsal koronavirus na současném hypotečním trhu a jak se bude situace vyvíjet do budoucna.
Air Bank
Air Bank snížila 20. dubna 2020 úrokové sazby u Převedení hypoték následovně:
Převedení hypotéky
| Objem | Úroková sazba v % p.a. | | do 700 000 Kč | 2,79 → 2,59 | | od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč | 2,49 → 2,29 | | od 1 500 000 Kč | 2,39 → 2,19 | Zdroj: Finparáda.cz
Moneta Money Bank
Moneta Money Bank v současné době poskytuje hypotéky pouze do 80 % LTV. Tato změna je však podle vyjádření tiskového oddělení banky pouze dočasná a její trvání je závislé na vývoji opatření souvisejících s koronavirovou pandemií.
Uvádíme úrokové sazby hypoték Moneta Money Bank uvedené v sazebníku platném od 7. května 2020 (po vypuštění LTV do 90 %).
Pružná hypotéka
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R, 3R, 5R, 7R | 2,72 | | 10R | 2,82 | Zdroj: Finparáda.cz
Americká hypotéka
- Úroková sazba ... od 3,79 % p.a.
Konsolidace hypoték
- Úroková sazba ... od 4,79 % p.a.
Živnostenská hypotéka
- Úroková sazba ... od 3,69 % p.a.
Variabilní hypotéka
- Úroková sazba ... od 3,57 % p.a.
Banka Creditas
Banka Creditas od 15. května 2020 rozlišuje úrokové sazby u svých hypoték podle účelu úvěru:
Hypoteční úvěr do 80 % LTV (pro fyzické osoby - nepodnikatele)
Úrokové sazby jsou nově stanoveny podle účelu úvěru.
Původně:
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R, 5R, 7R, 10R | 3,00 | Zdroj: Finparáda.cz
Nově:
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. podle účelu: | | Koupě, refinancování, refundace | Rekonstrukce, výstavba | | 3R, 5R | 2,79 | 2,99 | | 7R | 2,89 | 3,09 | | 10R | 2,99 | 3,19 | Zdroj: Finparáda.cz
Hypoteční úvěr do 90 % LTV (pro fyzické osoby - nepodnikatele)
Úrokové sazby jsou nově stanoveny podle účelu úvěru.
Původně:
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R, 5R, 7R, 10R | 3,97 | Zdroj: Finparáda.cz
Nově:
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. podle účelu: | | Koupě, refinancování, refundace | Rekonstrukce, výstavba | | 3R, 5R | 3,29 | 3,49 | | 7R | 3,39 | 3,59 | | 10R | 3,49 | 3,69 | Zdroj: Finparáda.cz
Americká hypotéka (pro fyzické osoby - nepodnikatele)
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R, 5R | 3,97 | | 7R | 3,97 → 4,07 | | 10R | 3,97 → 4,17 | Zdroj: Finparáda.cz
Fio banka
Fio banka 18. května 2020 snížila úrokové sazby u svých hypoték takto:
Hypoteční úvěr v CZK (pro fyzické osoby - nepodnikatele)
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R, 3R | 1,88 → 1,78 | | 5R | 1,98 → 1,88 | Zdroj: Finparáda.cz
Fio banka snižuje úrokové sazby hypoték letos již podruhé. Noví zájemci o vlastní bydlení je tak mohou získat s úrokovou sazbou od 1,78 % p.a. Všechny nabízené fixace lze sjednat se sazbou pod dvě procenta.
Aktuálně došlo ke snížení u všech nabízených fixací, tedy na 1, 3 a 5 let, a to o jednu desetinu procentního bodu. Hypotéku s jednoletou a tříletou fixací je tak možné získat od 1,78 %, pětiletou jistotu sazby pak od 1,88 %.
Hypotéka od Fio banky nabízí kromě snížené sazby také několik dalších benefitů, jako třeba mimořádná splátka jakékoliv částky a kdykoliv zdarma. Další výhodou je možnost vložit si peníze na Hypospořicí konto, které je bezplatnou součástí hypotéky, a snížit si tak své měsíční splátky. Část hypotéky ve výši zůstatku na kontě není úročena.
„Reagujeme na snižování sazeb ČNB a pokles tržních sazeb a nabízíme hypotéky opět o něco výhodněji. Na aktuální situaci reagujeme i umožněním odkladu splátek do konce července nebo října a našim klientům jsme se rozhodli nabídnout ještě něco navíc. Pokud si dojednají odklad na kratší dobu, za tuto dobu jim můžeme odpustit úroky,“ doplňuje Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.
Banky budou ještě chvíli vyčkávat, jak se situace ustálí
 Na snímku Miroslav Majer, Hyponamiru.cz Pandemie koronaviru téměř na dva měsíce doslova zastavila celý svět. I když to teď vypadá, že se blýská na lepší časy, její následky budeme bohužel ještě nějakou dobu pociťovat v různých segmentech. O tom, jak to teď vypadá s hypotečním sektorem a aktuálními cenami nemovitostí, se více dozvíte od Miroslava Majera, CEO online srovnávače hypoték Hyponamiru.cz.
Jak zamával koronavirus s cenami nemovitostí a nájmy?
Prozatím zamával koronavirus pouze s nájmy. Reakce na posun cen nemovitostí bude spíše v dlouhodobém horizontu. Otázkou je, jestli k ní vůbec dojde. Jelikož je na trhu stále nedostatek bydlení, nemusí k žádné markantní změně dojít. Trh s nemovitostmi teď možná ochladl díky tomu, že nemohly být realizovány prohlídky bytů apod. Realitní trh by si z toho měl odnést poučení a digitalizovat celý proces nákupu nemovitostí.
Jak se koronavirus odrazil na úrokových sazbách?
Na úrokové sazby to dle mého názoru teprve bude mít vliv. ČNB stále snižuje úrokové sazby. Ovšem banky momentálně mají větší míru nesplácených hypoték, a proto zavádějí restrikce v podobě snižování LTV, přísnějšího posuzování bonity apod. Jakmile se situace trochu uklidní, budou banky potřebovat dohnat objemy a půjdou se sazbami dolů. Očekávám to osobně koncem léta.
Jak se díky koronaviru změnily podmínky pro získání hypotéky?
Reakce se různí, ale některé banky nově dočasně neakceptují příjmy z nejvíce postižených oborů, jako je gastronomie, hotelnictví či automobilový průmysl. Zaměstnanci z těchto oborů mohou mít v současné době problém získat hypotéku. Dalším opatřením je zvyšování minimálního množství vlastních prostředků např. z 10 % na 40 %. Obecně všechny banky zpřísňují pohled na příjmy klienta tak, aby se vyvarovaly většímu množství nesplácených úvěrů.
Je teď vhodná doba na hypotéku nebo její refinancování?
Na hypotéku je vždy dobrá doba. Kdo teď začne brzy reagovat, může na tom vydělat. Prodávající, kteří jsou tlačeni na prodej, půjdou krátkodobě s cenou třeba trochu níže. Další výhodou je, že se asi stále moc dalších zájemců na prohlídky nechystá. Co se týká refinancování, tak je teď také vhodná doba. Nejen, že sazby jdou pomalu dolů, ale navíc je možné refinancovat v době fixace s minimální pokutou za předčasné splacení. Je tedy možné si zlevnit hypotéku a v těchto složitých dobách ušetřit něco v rodinném rozpočtu.
Jak se domníváte že se bude vyvíjet hypoteční trh v následujících měsících?
Osobně si myslím, že banky budou ještě chvíli vyčkávat, jak se situace ustálí. To, že skončil nouzový stav, neznamená, že jsme z toho venku. Pro nastartování celé ekonomiky bude potřeba ještě několik měsíců a možná i let. Teď je situace i pro banky špatně čitelná, a proto vyčkávají. Jakmile se situace ustálí, tak si myslím, že dojde ke snížení sazeb a dohánění plánů a zisků. To potvrzuje i činnost ČNB.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
všechny články v rubrice
|