Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Účet dlouhodobých investic doplňuje možnosti spoření na stáří

14.5.2020  |  Zdeněk Bubák, zpráva AKAT
  


Obrázek: DůchodceMinisterstvo financí v nedávné době předložilo balíček prvních konkrétních opatření, vyplývající z Koncepce rozvoje kapitálového trhu. Mimo jiné zavádí Účet dlouhodobých investic, který by měl stejně jako penzijní fondy a investiční životní pojištění být daňově odečitatelný. Přinášíme vám informaci od Asociace pro kapitálový trh České republiky (AKAT), která se týká připravované novinky v oblasti spoření na stáří.


Účet dlouhodobých investic nebude podle AKAT konkurencí, ale spíše „mladším sourozencem“ stávajících produktů zajištění na stáří, jako je doplňkové penzijní spoření nebo životní pojištění.
                   
 V následujících týdnech od předložení prvního balíčku Koncepce rozvoje kapitálového trhu Ministerstvem financí ČR, by se k návrhu měla vyjádřit ostatní ministerstva, zástupci podnikatelů, odboráři nebo další úřady včetně České národní banky. Když balíček získá podporu vlády a většiny poslanců, má začít platit od roku 2022.

„Je to zatím de facto jediná opravdu koncepční změna vyplývající z Koncepce rozvoje kapitálového trhu schválené Vládou ČR. Za hlavní pozitiva považuji rozšíření možností pro dlouhodobé spoření na stáří o další investiční nástroje, než jaké v současné době nabízejí penzijní společnosti a životní pojištění. Zvýšená konkurence mezi poskytovateli také přispěje k růstu kvality služeb a k poklesu nákladovosti. Dopady do státního rozpočtu budou navíc v dlouhém horizontu neutrální, protože lidé budou spořit na stáří a nebudou se spoléhat výhradně na stát,” komentuje Jana Brodani, výkonná ředitelka AKAT ČR.

„Cílem není ukrajování z prostředků penzijních společností, jak by mohlo být účelově namítnuto. Penzijní fondy jsou a nadále budou základním penzijním produktem už jen proto, že nabízejí státní příspěvek, který je jejich zřetelnou výhodou. Účet dlouhodobých investic tak pouze narovná daňové podmínky, kdy investice byly dosud jako dlouhodobá forma zajištění na stáří bezdůvodně znevýhodněny, a rozšíří se tím přirozeně možnosti pro všechny, kdo mají zájem o individuální zajištění na stáří,“ dodává Martin Řezáč, předseda AKAT ČR.

Jedním z podnětů pro zavedení účtu dlouhodobých investic byla Zpráva Světové banky o kapitálovém trhu v České republice, podle které by klíčovým krokem k podněcování zájmu investorů o kapitálový trh bylo právě zavedení některé z forem „osobního spořicího účtu”, jaké jsou široce využívány v rozvinutých trzích.

„Zavedením Účtu dlouhodobých investic česká veřejnost dostává stejnou možnost individuálního zajištění na stáří, jakou mají investoři ve všech rozvinutých zemích. Stát tak podpoří lidi, kteří mají zájem převzít spoluodpovědnost za vytváření a řízení svých rezerv,“ uzavírá Jana Brodani.

Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde


Výhody účtu dlouhodobých investic



Různorodost



Účet dlouhodobých investic není nový produkt, ale spíše souhrnná evidence nově podporovaných produktů, sloužících stejně jako penzijní fondy a investiční životní pojištění k zajištění na stáří. Patřit mezi ně mohou bankovní depozita, fondy kolektivního investování, státní a korporátní dluhopisy, akcie. Povolené naopak nejsou deriváty a hedgeové fondy.

Bezpečnost



Správcem může být pouze regulovaný subjekt – obchodník s cennými papíry, banka, některé investiční společnosti, dohlížet na ně mají Česká národní banka nebo finanční arbitr.

Daňová odečitatelnost



Pokud Účet dlouhodobých investic splní stejné podmínky jako IŽP nebo penzijní fondy (výplata prostředků nejdříve po uplynutí 60 kalendářních měsíců od vzniku produktu a dosažení 60 let poplatníka), dosáhne na daňové osvobození. Stejně tak bude od daně osvobozen i případný příspěvek zaměstnavatele. Pokud by došlo k porušení pravidla 60+60, vznikla by povinnost takto vybrané prostředky zdanit jako příjem.

Variabilita



Pravidlo 60+60 investor neporuší, když majetek v rámci svého účtu dlouhodobých investic „transformují“ – tedy třeba prodají akcie a koupí si za ně dluhopisy, případně výnos z prodeje uloží na bankovním účtu.

Nově neplatí již samostatný limit 24 tis. Kč pro příspěvky na penzijní produkty a 24 tis. Kč pro příspěvky na soukromé životní pojištění. Celkový limit na penzijní produkty, investiční životní pojištění i účet dlouhodobých investic, který lze od základu daně odečíst, bude činit 48 tis. Kč ročně. Ani na straně zaměstnavatele nemá stoupnout celková výše dosavadní úlevy – tedy až 50 000 korun ročně.

„Zde AKAT ČR navrhovala vlastní limit pro každý z produktů, aby tak byly přehlednější možnosti pro střadatele a každý z nich měl možnost svobodné volby ohledně čerpání celkového limitu,“ dodává Martin Řezáč.




RIXO.cz je bezplatná online pojišťovací služba, díky které budete vždy správně pojištění. Nahrajte své pojistné smlouvy do internetového přehledu nebo aplikace v mobilu a RIXO.cz vám je zdarma zkontroluje. Poskytne vám zpětnou vazbu včetně doporučení, u které pojišťovny je možné si sjednat stejné pojištění za lepších podmínek. Službu si můžete vyzkoušet zde  >>>
Reklama



      
  


Související články:
Pět tipů jak investovat nejen v době krize

Investování s Equa bank je nyní bez vstupního poplatku

Čím se liší NEO účet, který nabízí Expobank, od konkurence?

Broker Consulting Index podílových fondů: Duben přinesl menší oživení

Nejčastější finanční otázky, které v současné době trápí Čechy



všechny články
Dále v rubrice

Pět tipů jak investovat nejen v době krize

Obrázek: Investice Vzhledem k mimořádným okolnostem se může zdát, že v oblasti investic se objevuje stále více otázek, a žádné záruky. Pořád ale platí, že investování je jedna z možností, jak si zajistit stabilní příjem. Do čeho...

Investování s Equa bank je nyní bez vstupního poplatku

Obrázek. Equa bank Až do 30. června 2020 nabízí Equa bank investování bez vstupního poplatku. Stávající i noví klienti tak mohou ušetřit i několik stovek korun dle výše investice. U Equa bank lze investovat jednorázově...

Čím se liší NEO účet, který nabízí Expobank, od konkurence?

Obrázek: NEO účet od Expobank Expobank oslovila Finparádu.cz jako nezávislého hodnotitele osobních účtů, aby její specialisté porovnali NEO účet nabízený Expobank s produkty které se v žebříčku osobních bankovních účtů nacházejí...

Broker Consulting Index podílových fondů: Duben přinesl menší oživení

Obrázek: Investoři Po propadech v březnu přinesl duben optimismus v podobě oživení. I když akciové trhy jsou od začátku roku stále v mínusu 11,39 %, tak již propady nejsou tak vysoké jako v březnu. Plusové hodnoty si za to...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz