Češi šetří na důchod stále častěji. Jak nejlépe do spoření zapojit stát?
| 27.4.2020 | Zdeněk Bubák, zpráva společnosti Poutko | |
 Počet lidí, kteří si spoří na penzi, každoročně stoupá. Podle statistik ministerstva financí se ke spoření s podporou státu v rámci třetího pilíře penzijního systému připojilo za loňský rok pět tisíc Čechů. Stát tak na příspěvcích vyplatil přes sedm miliard korun. Přestože lidí, kteří se na důchod touto formou připravují, každý rok mírně přibývá, ve srovnání se západem stále zaostáváme. Možností, jak si zajistit prostředky pro klidné a spokojené stáří, je přitom hned několik.
Jak si vedou jednotlivé typy spoření na důchod v Česku a jaké mají výhody? Přinášíme vám pohled na tuto problematiku od odborníků ze společnosti Poutko.
Penzijní připojištění
Záruka výše úspory a možnost vyplacení poloviny peněz po patnácti letech. Tím se vyznačovalo penzijní připojištění, které šlo uzavřít naposledy 30. listopadu 2012. K loňskému roku tento způsob využívalo 3,33 milionu lidí, což je o více než 150 tisíc pojistitelů méně než v roce předcházejícím. „Důvodem byl mimo jiné přechod pojistitelů od penzijního připojištění k doplňkovému penzijnímu spoření. Přechod k jiné penzijní společnosti se stejnými podmínkami v rámci penzijního připojištění totiž už možný není,“ vysvětluje Jaroslav Lhotka, finanční specialista společnosti Poutko.
Přehled penzijního připojištění najdete zde
Připojištění je možné také předčasně zrušit. To znamená ukončit před šedesátým rokem, případně po méně než šedesáti měsících. „V takovém případě je ale potřeba podat dodatečné přiznání, na což dohlíží finanční správa. Klienti, kteří si snižovali základ daně, musejí po předčasném zrušení pojištění zpětně zdanit platby za posledních deset let. To platí nejen pro penzijní připojištění, ale i doplňkové penzijní spoření,“ dodává Lhotka.
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření navázalo na penzijní připojištění a založit se dá od roku 2013. Největším rozdílem oproti původní formě „penzijka“ je možnost ovlivnit zhodnocení výběrem účastnického fondu. Je tedy možné zvolit konzervativnější variantu s nižším, ale jistějším výnosem, nebo naopak méně stabilní fond, zato s potenciálem mnohem vyššího výnosu.
Přehled nabídky doplňkového penzijního spoření najdete zde
Stejně jako penzijní připojištění je i doplňkové penzijní spoření podporováno příspěvky od státu.@@Adverts_middle@@ „Nejnižší částkou, kterou si klienti mohou na spoření posílat, je sto korun měsíčně. Příspěvek státu ale začíná až na třech stech korunách. Horní hranice omezená není. Od dvanácti tisíc za rok si navíc můžete odečíst část příspěvku od daně z příjmu,“ vysvětluje ekonom společnosti Poutko Jakub Plzák.
Doplňkové penzijní pojištění i příspěvky na něj navíc využívá řada firem jako benefit pro své zaměstnance. Takový příspěvek je totiž daňové uznatelným nákladem, a to bez omezení výše. „Pozor ale, abyste si k zaměstnaneckým příspěvkům nenárokovali také příspěvky od státu. Ty se vážou pouze k poplatkům od samotného účastníka,“ radí Plzák.
Stavební spoření
Vůbec nejoblíbenější formou ukládání peněz je u nás stavební spoření. Jedním z důvodů je bezesporu požadavek České národní banky, podle níž musejí mít žadatelé o hypotéční úvěr naspořeno deset procent z ceny nemovitosti, s čímž v některých případech mohou stavební spořitelny vypomoci úvěrem.
Srovnání nabídky stavebního spoření najdete zde
Oproti spořicímu bankovnímu účtu je stavební spoření stejně jako důchodové pojištění výhodnější. V porovnání s doplňkovým penzijním spořením už výsledek tolik jednoznačný není. „Záleží totiž na právě zmiňované investiční strategii v rámci fondů. Státní příspěvek ke stavebnímu spoření nepřekračuje 2 000 korun za rok,“ upozorňuje Plzák.
všechny články | |
Dále v rubrice
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|