Koronavirová krize napomohla online sjednávání finančních produktů. Jak toho využít a na co dát pozor?
| 23.4.2020 | Zdeněk Bubák, zpráva Frenkee.cz | |
 Aktuální krize ohledně koronaviru ukázala, že trh i klienti jsou připraveni na řešení finančních potřeb a portfolií online. Současný stav také donutil poskytovatele služeb na straně pojišťoven a bank, aby se více věnovali řešením umožňujícím sjednání finančních produktů na dálku a urychlili jejich vývoj. Jak současná situace změní situaci na trhu finančních produktů, jak toho využít a na co si dát pozor radí Jiří Hluchý, zakladatel online finančního rádce Frenkee.cz, který umožňuje finanční produkty online sjednávat, či takové řešení pro další typy produktů připravuje. Jde o pojištění, půjčky, hypotéky či investice uzavírané výhradně přes internet.
Většina klientů se umí velmi rychle adaptovat. Finanční poradci museli v posledních týdnech přejít na online komunikaci a ukazuje se, že klientům to vyhovuje. Lidé budou raději trávit čas se svou rodinou než na schůzkách ohledně pojištění. Některé úkony (u některých finančních institucí) ještě vyžadovaly před vznikem koronavirové krize fyzickou účast - třeba podpisy smluv. Banky a pojišťovny ale nechtěly přijít o výdělky, takže se i finanční instituce rychle přizpůsobily a tento problém byly nuceny rychle vyřešit. Když pomineme zdravotní a ekonomické dopady koronavirové krize, tak posledních pár týdnů v nouzovém stavu a karanténě posunulo hodně věcí v oblasti finančních produktů dopředu. To, co by se za normálních okolností na straně finančních institucí řešilo dalších několik let, se vyřešilo za pár týdnů.
Jak správně nastavit pojistky
Současná situace také ukázala, jak málo lidé využívají životní pojištění na správná rizika. Poměrné velké množství pojišťoven plní i pracovní neschopnost v době karantény. Přitom ji klienti využívají minimálně. Nyní je vhodná doba si uvědomit, že produkty životního pojištění jsou určené primárně pro situace, kdy zdraví omezí výdělečnou činnost. Pandemie je samozřejmě extrémní situace ale lidé většinou v době krizových situací “dostávají rozum” a chtějí být připraveni na další podobné situace.
Přehled nabídky životního pojištění najdete zde
Změny u hypoték
Změnou si prošel i hypoteční trh. ČNB snížila sazby. U klientů to vyvolalo euforii, že půjdou úroky dolů i u hypoték, ale to se pravděpodobně nestane. Banky budou držet dostatečnou rizikovou marži na nových úvěrech, protože předpokládají, že stávající klienti by mohli mít vzhledem k ekonomické situaci problémy se splácením.
ČNB také částečně uvolnila trh s úvěry na bydlení. Nově už neplatí omezení na poskytování úvěrů s LTV 90 %. Bude ale záležet na bankách samotných, jestli budou hypotéky s LTV 90 % nabízet nebo ne. Současně se zvýšila hodnota DSTI z 45 % na 50 %, což umožňuje žadatelům o hypotéku, aby splátka hypotéky dosahovala vyšší částky z posuzovaných příjmů. Parametr DTI, který určoval míru celkového zadlužení vůči ročnímu příjmu klienta, ČNB dokonce od 1. 4. 2020 zcela zrušila.
„Výhled pro příští období je velmi složité odhadnout: na jednu stranu uvolňování omezení na stranu druhou špatná ekonomická situace řady domácností. V nejbližších dnech a týdnech neočekáváme snižování úrokových sazeb na hypotékách i přes snížení základních sazeb ČNB. Banky si tím budou vyvažovat vyšší riziko u poskytovaných úvěrů a také odložených splátek kterých už je v bankách přes sto tisíc. Předpokládám že druhá polovina roku 2020 bude spíše jakýmsi uklidňovacím období a nedá se čekat na nějaké rekordy v počtu ani objemu poskytnutých hypoték,“ odhaduje Jiří Sýkora specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Projekt Frenkee.cz spouští hypotéční sekci v druhé polovině dubna. Bude podle Hluchého stavět na edukaci, aby všechny potřebné informace byly ve srozumitelné podobě čtenářům a uživatelům dostatečně interpretovány.
Srovnání nabídky hypoték najdete zde
Ideální doba na investice
Po 12 letech jsme se dostali zase do té nejlepší doby na investování. Není přece nic lepšího, než nakupovat ve slevách. Situace řadu firem po celém světě zlikviduje a tím se trh opět sám zreguluje a vyčistí. V těchto dnech je nejlepší čas na investice. Odvážnější a znalejší klienti mohou investovat třeba do akcií. Ti méně zkušení do podílových fondů, ve kterých akcie nebo dluhopisy také najdou. Pravděpodobně se současná situace dotkne i realitního trhu, bude prostor nakupovat i nemovitosti za výhodnějších podmínek, než tomu bylo v posledních pár letech.
Na co si dát pozor
Asi největší pozor by si měli klienti dát na podivné obchodníky. Spousta lidí chce na současném stavu vydělat za každou cenu. Bude-li klient řešit produkty jako pojištění, investice nebo úvěry, tak by si měl v registru ČNB prověřit, jestli má „poradce“ patřičná oprávnění. Pozor vlastně na všechny, kteří své obchodní praktiky budou schovávat za současný stav a COVID19.
Online rádce
Frenkee.cz aktuálně nabízí kompletní sjednání online u cestovního pojištění, zdravotního pojištění cizinců a pojištění odpovědnosti. V blízké době pak plánuje spustit online pojištění vozidel a majetku, životní pojištění, sjednání hypoték, bankovních účtů a pravidelné investování. V druhé polovině roku se pak projekt bude věnovat hlavně vývoji poradenských algoritmů. Do budoucna plánuje platforma rozšířit služby o online finanční plánování, kde zákazník po zadání potřebných údajů dostane detailní propočet a hlavně vysvětlení, jak by měl mít zajištěné příjmy, jak řešit bydlení nebo se připravovat na důchod. Online poradce přinese lidem informace a rady, jak dané produkty využít ve svůj prospěch.
Kromě sjednávání pojištění umí Frenkee také uchovávat smlouvy, které si klienti sjednali jinde. Převede je do digitální podoby a automaticky na ně umí párovat nabídky ze srovnávače. Frenkee má v současné době podepsané smlouvy s klíčovými hráči na trhu, jako jsou pojišťovny Kooperativa, Allianz, Direct a ČSOB pojišťovna, banka UniCredit Bank a pobočky zahraničních pojišťoven INTER PARTNER ASSISTANCE a Colonnade. V příštích dnech až týdnech přibudou další včetně pojišťovny právní ochrany. Zažádáno má i o licence na Slovensku a v Polsku. Cílem vývojářů je, aby byl Frenkee schopen zcela nahradit lidského finančního poradce. Klienti si tak budou moci vše vyřídit z pohodlí domova nebo kanceláře.
RIXO.cz je bezplatná online pojišťovací služba, díky které budete vždy správně pojištění. Nahrajte své pojistné smlouvy do internetového přehledu nebo aplikace v mobilu a RIXO.cz vám je zdarma zkontroluje. Poskytne vám zpětnou vazbu včetně doporučení, u které pojišťovny je možné si sjednat stejné pojištění za lepších podmínek. Službu si můžete vyzkoušet zde >>>
Reklama |
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|