Program COVID II nabízí zvýhodněné úvěry se zárukou. Objem určený pro první kolo byl vyčepán a pak opět navýšen
| 1.4.2020 | aktualizováno 5.4.2020 | Zdeněk Bubák, zprávy bank | |
 Ve čtvrtek 2. dubna 2020 začalo poskytování zvýhodněných úvěrů se zárukou od Českomoravské záruční a rozvojové banky v programu COVID II, určených pro podnikatele, malé a středně velké firmy zasažené dopady koronavirové epidemie. K programu se přihlásily Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, UniCredit Bank, Moneta Money Bank, Equa bank a Sberbank. V prvním kole programu však došlo k vyčerpání vyčleněného objemu 1,5 miliardy korun za tři hodiny. Odpoledne byl ale příjem žádostí obnoven díky navýšení limitu na 5 miliard korun. Více se dočtete v aktualitě níže.
Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) v pondělí 30. března na svých stránkách zveřejnila výzvu k předkládání projektů do programu COVID II, který ČMZRB připravila společně s Ministerstvem průmyslu a obchodu (MPO).
Aktuality:
6.4.2020 - Hlavní město Praha chystá podle vyjádření primátora Zdeňka Hřiba program zvýhodněných úvěrů se zárukou obdobný programu COVID II, ale tentokrát určený pro pražské podnikatele. Jedná o účasti Ministrestva průmyslu a obchodu v tomto projektu.
6.4.2020 - Česká bankovní asociace k fungování COVID II: Banky i v tomto případě zkoumají úvěrovatelnost žadatele.
5.4.2020 - V 1. kole programu COVID II přijala ČMZRB 5 900 žádostí na bezúročné úvěry v objemu 19 miliard korun. Do Velikonoc bude podle Karla Havlíčka, ministra průmyslu a obchodu (MPO) a ministra dopravy (MD) spuštěn program COVID pro pražské firmy. Připravuje se také COVID III, který by měl být v 1. fázi ve výši 20 mld. korun. Informovalo o tom MPO ČR na sém Twitterovém účtu.
3.4.2020 - Stránky spolecne-to-zvladneme.cz nabízí živnostníkům, firmám i zaměstnancům vyrovnat se s ekonomickými následky nouzového stavu v České republice. Dotčeným nabízí odbornou pomoc se získáním úvěru z programů COVID, souvisejícím finančním poradenstvím a v oblastech dotací, marketingu nebo vzdělávání.
2.4.2020 - Příjem žádostí o bezúročné úvěry v prvním kole programu COVID II byl ve čtvrtek odpoledne obnoven (do 3.4.2020, 23:59) a jeho limit se zvýšil z 1,5 miliardy na pět miliard korun. Na twitteru to uvedl ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček. Živnostníci, malí a střední podnikatelé mohli žádosti o půjčky začít podávat ve čtvrtek ráno, původní limit se ale vyčerpal za tři hodiny.
2.4.2020 - ČMZRB uvedla, že o záruku za provozní úvěr v rámci programu COVID II požádalo více než 700 živnostníků a malých a středních podniků. Hodnota předložených úvěrů přesahuje 1,5 miliard korun. Všechny žádosti budou vyhodnoceny v následujících 10 pracovních dnech. Objem pro první kolo byl během několika hodin vyčerpán. Druhé kolo programu COVID II bude spuštěno 20. dubna 2020. |
Program umožní podnikatelům a firmám, které mají do 250 zaměstnanců, čerpat zvýhodněný úvěr do výše 15 milionů korun se zárukou k provoznímu financování. Zvýhodněný úvěr se zárukou lze čerpat na tři roky.
Podstatou programu je to, že živnostníkům a malým či středním podnikům bude ČMZRB ručit za úvěry u komerčních bank a také jim přispěje až milion korun na úhradu úroků, který subjektům čerpajícím úvěr záruční banka proplatí zpětně. Podpořeno by mohlo být více než sedm tisíc projektů v souhrnné hodnotě okolo dvaceti miliard korun. Na podporu dosáhnou i ti nejmenší podnikatelé a živnostníci. Záruka bude sloužit výhradně na provozní výdaje žadatelů. Úvěr by tak primárně měl sloužit na úhradu mzdových nákladů, nájmu, energií a dalších provozních nákladů.
Program je financován z Operačního programu Podnikání a inovace pro konkurenceschopnost MPO. Vybrané komerční banky jsou na program COVID II připraveny. Záruku bude ČMZRB poskytovat za provozní úvěry až do patnácti milionů korun. ČMZRB bude ručit až do výše 80 % komerčního úvěru. Maximální délka záruky je pak nastavena na tři roky. Žádosti do programu COVID II se budou podávat kolově. První kolo bude zahájeno 2. dubna 2020 a bude na něj vyčleněno 1,5 mld. Kč.
V tuto chvíli nicméně nelze podpořit projekty na území Prahy z důvodu omezení podpory EU fondů. Je tak na dalších jednáních ČMZRB a MPO, kdy i firmám z hlavního města Prahy čerpání zvýhodněných úvěrů umožní.
Česká spořitelna
Aktualita:
Česká spořitelna se k vývoji ohledně programu COVID II vyjádřila na svém Twitterovém účtu takto: "Jsme rádi, že ČMZRB prodloužila první kolo programu COVIDII. Naši klienti mohou požádat o zvýhodněný firemní úvěr se zárukou na https://t.co/TZFzXFBSCA ." |
Česká spořitelna 2. dubna přijímala "projekty" od podnikatelů, malých a středních firem do programu COVID II. “Díky plánované spolupráci předpokládáme, že pomůžeme obnově podnikání tím, že umožníme menším a středním firmám získat zvýhodněný úvěr až na tři roky. Výše úvěru, o kterou si budou moci podnikatelé žádat, bude až 15 milionů korun na zajištění jejich provozních financí a cash-flow,” říká Petr Vostrý, Engagement tribe lead pro firemní klienty v České spořitelně a dodává: „Tyto úvěry mohou firmám pomoci překlenout těžké období a udržet tisíce pracovních míst. Primárně je půjde využít na úhradu mzdových nákladů, nájmu, energií, dodavatelsko-odběratelských faktur, materiálu či zásob. S vyřízením úvěru se firmy mohou obracet na své firemní bankéře nebo specialisty pro podnikatele. Intenzivně pracujeme na jednoduchém procesu pro drobné podnikatele.”
Detailní informace ke spuštění programu banka průběžně aktualizuje na webových stránkách www.csas.cz/podnikani.
Komerční banka
Komerční banka (KB) je připravena poskytovat malým a středním firmám provozní úvěry se zárukou Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB) v rámci programu Expanze záruka COVID II. Nový program usnadní podnikatelům v této mimořádné situaci cestu k provoznímu financování a bude přispívat na úhradu úroků z nového úvěru. Komerční banka je aktuálně největším poskytovatelem úvěrů se zárukou ČMZRB v České republice s více než 30% podílem.
Podnikatelé nyní mohou pokrýt výdaje na nákup drobného hmotného nebo nehmotného majetku, na pořízení a financování zásob, na mzdy zaměstnanců, náklady na energie, nájemné, k úhradě dodavatelsko-odběratelských faktur, předfinancování pohledávek a na další provozní výdaje. Výše zaručeného úvěru je až 15 milionů Kč, lhůta ručení je až tři roky.
„Naši maximální snahou je podpořit klienty i mimo možnosti státních podpor. Vnímáme, že situace je pro ně nelehká a proto jsou naši bankovní poradci připraveni poskytnout klientům toto financování v co nejkratší době,“ uvedla Dita Pasquier, zodpovědná za Firemní financování v Komerční bance.
Komerční banka se již dříve rozhodla podpořit české firmy mimořádnou nabídkou – odkladem splátek jistiny firemních úvěrů až na pět měsíců, tedy aktuálně nejdelší možnou dobu na trhu. Firmy mohou volit i kratší variantu tří měsíců. K dnešnímu dni žádost o odklad splátek jistiny využilo kolem 3 000 podnikatelů a firem. Žádost o odklad splátek je možné podat minimálně po dobu trvání nouzového stavu. O termínu ukončení bude banka v dostatečném předstihu informovat na svém webu, kde je k dispozici i on-line formulář žádosti. Po dobu odkladu neplatí klienti Komerční banky žádné splátky. Úvěr však bude po tuto dobu úročen a tyto úroky zaplatí po skončení doby odkladu v rámci pravidelných splátek. Vyřízení odkladu je zdarma.
ČSOB
O státní podporu je mezi firmami enormní zájem. Příkladem může být program ČMZRB – COVID-1, do něhož během 4 dnů přišlo kolem 3 tisíc žádostí v objemu 10 mld. Kč.
Ve čtvrtek 2. dubna 2020 byl spuštěn program COVID-2, za dvě hodiny bylo podáno kolem 700 žádostí za více než 1,5 mld. Kč a výzva byla zastavena.
“Dobrou zprávou je, že MPO a ČMZRB výzvu v odpoledních hodinách znovu otevřeli až do 3. 4. do 23:59. Vyzývám proto podnikatele, aby neotáleli s podáním žádostí, očekávají se jich desetitisíce,” říká Jakub Tomaštík, ředitel ČSOB EU Centra. Celému systému distribuce státní podpory by mohlo výrazně pomoci, pokud by stát přenesl břemeno distribuce na banky. “Banky jsou vybaveny jak personálně, tak odborně na to, aby dokázaly převážnou část agendy vzít na sebe, jako je tomu v případě distribuce některých evropských programů. Stát by tak významně urychlil podporu firmám a administrativní břemeno by přenesl na banky, které jsou na to kapacitně připraveny,” myslí si Tomaštík. Jako další věc, kterou považuje za velmi důležitou je rychlá příprava státní podpory také pro firmy sídlící v Praze.
Z bleskového výzkumu mezi SME klienty ČSOB totiž vyplývá, že aktuální poptávka po provozním financování je jen mezi pražskými firmami v objemu 1,7 mld. Kč.
“Pokud zohledníme náš tržní podíl, jednalo by se jen v Praze o celkovou potřebu provozního financování 6,3 mld. Kč mezi firmami v souvislosti s dopady koronaviru. Je evidentní, že se malé a střední firmy dostávají pod velký likviditní tlak,” komentuje výsledky výzkumu Petr Manda, ředitel Firemního bankovnictví ČSOB.
Dle něj jsou nejvíce postiženy obory HORECA (hotely, restaurace, kavárny), doprava a cestovní ruch. “Pro zachování kontinuity financování postižených oborů bude státní podpora nezbytná. Bez státní záruky bude řada postižených oborů z pohledu bank velmi těžko financovatelná,” doplňuje Manda. Co se týká pomoci postiženým firmám, banka v současné době registruje tisíce žádostí o odklad splátek či posunutí platby úroku. „Již koncem března jsme nabídli našim klientům možnost odkladu splátek až na šest měsíců. Stovku žádostí jsme již vyřídili, registrujeme ale zájem v řádu tisíců klientů. Ještě větší zájem avizují naši klienti o podporu formou nových peněz prostřednictvím programu COVID-2,” říká Manda.
Z výzkumu mezi velkými firmami ČSOB vyplývá, že mají také značný zájem o státní podporu. Řada z nich netrpělivě očekává připravovaný program od státní agentury EGAP. Jaká je u korporací a velkých firem situace, přibližuje ředitel Korporátního bankovnictví ČSOB Marek Loula: „Řada velkých firem se začíná dostávat do problémů a firmy se potýkají s výpadky tržeb. Nejvíce postižený je v tuto chvíli segment automotive“. Dále doplňuje, jak k dané situaci přistupuje banka. „Jsme připraveni vyjít vstříc našim klientům v širším rozsahu, než je plánované vládní moratorium. Je ale potřeba, aby nás naši klienti kontaktovali v předstihu, tedy i v případě, že problémy se splácením teprve očekávají. Všechny žádosti posuzujeme individuálně a i v segmentu větších firem již vedeme asi sto debat, přičemž nižší desítku žádostí jsme již vyřešili,” zakončuje Loula. ČSOB pro klienty připravila přehled opatření a doporučení pod názvem „JAK ZMÍRNIT NEDOSTATEK LIKVIDITY“, který bude umístěn i na webových stránkách ČSOB.
Equa bank
Equa bank se také připojila k programu COVID II. V rámci tohoto programu bude Equa bank poskytovat úvěry pro podnikatele se zárukou od ČMZRB. Podnikatele, kteří jsou ohroženi epidemií koronaviru, podporuje i možností odkladu splátek firemních úvěrů až o pět měsíců.
„Díky spolupráci s ČMZRB budeme schopni nabídnout výhodné úvěrování pro malé a střední firmy, které pro nás byly vždy klíčové. Úvěry se zárukou ČMZRB ji umožní získat prostředky pro svůj nezbytný restart. Podnikatelé tak získají prostředky na úhradu provozních výdajů, jako jsou mzdy, nájem, energie, dodavatelsko-odběratelské faktury, materiál, zásoby apod.,“ řekl Luboš Janoušek, ředitel firemního bankovnictví Equa bank. „Equa bank podává pomocnou ruku podnikatelům, kteří se ocitli v krizové situaci, i jinak – umožňujeme jim odložit splátky firemních úvěrů až o pět měsíců,“ dodává Luboš Janoušek.
Moneta Money Bank
14.3.2020 - Prostřednictvím MONETA Money Bank požádali klienti po prvním týdnu od spuštění záručního programu COVID II o úvěry za 1,5 miliardy korun. Kromě toho MONETA, společně se svými dceřinými společnostmi Wüstenrot, eviduje již více než 50 tisíc žádostí o odklad splátek v objemu přesahujícím 20 miliard.
K vládnímu programu na pomoc živnostníkům a malým a středním podnikům se MONETA připojila mezi prvními, svým klientům tak nabídla financování provozních výdajů s 80% státní zárukou. Z 5 900 oficiálně přijatých žádostí do programu se jedná o více než 700 klientů MONETA Money Bank, kteří požádali o úvěry v celkové hodnotě 1,5 mld. Kč.
Skupina MONETA také již měsíc administruje odklad splátek, o které mohou požádat jak domácnosti, tak firmy bez jakéhokoliv potvrzení. Za tu dobu vyhověla 50 tisícovkám žadatelům v nominální hodnotě 20 miliard korun. „Nabízíme de facto čtyřměsíční odklad, dobrovolně a z naší vůle, protože se snažíme bránit naše klienty před dopady momentální ekonomické situace. Jsme zodpovědnou bankou sami o sobě,“ říká Tomáš Spurný, předseda představenstva MONETA Money Bank.
Největší zájem o odklad splátek mají živnostníci, jejich žádosti tvoří 19,2 % z celkového portfolia banky. Spotřebitelské úvěry tvoří 11,3 %, odklad hypoték pak 8,2 %.
S administrací odkladu nejsou spojeny žádné další poplatky. MONETA svým klientům odkládá tři měsíční splátky a následně adekvátně prodlužuje splatnost jejich úvěru. Dohromady se tak splatnost úvěru prodlouží o 4 měsíce. Výše všech zbývajících anuitních splátek po odkladu zůstane nezměněna s výjimkou poslední splátky, jejíž výše se může lišit. V případě, že je úvěr sjednán s pojištěním, je úvěr pojištěn i při odkladu splátek.
On-line formuláře jsou k dispozici na webových stránkách www.moneta.cz/odklad-splatek. Ty od svého spuštění zaznamenaly již 89 tisíc unikátních návštěvníků. Zpracování standardních požadavků na odklad splátek je podle banky velmi rychlé – vyřízení trvá pouze několik hodin, klienti jsou o zpracování žádosti informováni pomocí SMS nebo e-mailu již druhý den.
S žádostí o zvýhodněný úvěr v programu COVID II se mohli klienti obracet na svého bankéře nebo kontaktovat specializované call centrum pro komerční klientelu na telefonním čísle 224 444 555.
Sberbank
"Spustili jsme zvýhodněné úvěry pro malé firmy a podnikatele, chystáme se spustit výhodné úvěry a konsolidace pro fyzické osoby a budeme úvěrovat i firmy a živnostníky v programu Covid II se zárukou ČMZRB," uvádí Radka Černá, tisková mluvčí Sberbank.
UniCredit Bank
UniCredit Bank se zapojí do programu COVID II, který připravuje ČMZRB společně s MPO. Malé a střední firmy tak mohou získat zvýhodněný úvěr se zárukou k provoznímu financování, navíc s finančním příspěvkem na úhradu úroků. Výhodný úvěr lze čerpat na tři roky a jeho cílem je pomoci podnikatelům s následky koronavirové epidemie.
Anketa
Hlasujte u své banky (kde máte účet, úvěr nebo spoření), pokud jste byli spokojeni s tím, jak funguje/fungovala během koronavirové krize, případně obecně v roce 2020:
Pozn.: Váš hlas se zobrazí po obnovení stránky.
Air Bank (22 %)
Banka Creditas (6 %)
Česká spořitelna (7 %)
ČSOB (6 %)
Equa bank (12 %)
Expobank (1 %)
Fio banka (3 %)
Hello bank! (6 %)
Hypoteční banka (1 %)
ING Bank (5 %)
Komerční banka (5 %)
mBank (3 %)
Moneta Money Bank (12 %)
Oberbank (0 %)
Poštovní spořitelna (0 %)
Raiffeisenbank (4 %)
Sberbank (3 %)
Trinity Bank (1 %)
UniCredit Bank (1 %)
Wüstenrot hypoteční banka (2 %)
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|