Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka
| 4.2.2020 | Veronika Křivská, Zdeněk Bubák | |
 Vzhledem k tomu, že v posledních několika letech dochází k dynamickému rozvoji mobilního bankovnictví, zanalyzovala detailně společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, právě tuto oblast. Z rozsáhlé analýzy, vyšla jednoznačně jako nejlepší trojice mobilních aplikací Air Bank (My Air), Komerční banky (Mobilní banka) a Moneta Money Bank (Smart Banka). K ocenění Cenou Finparády, kterou stejnojmenný portál vyhlašuje v rámci soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt za rok 2019, nakonec hodnotitelé vybrali právě jednu z trojice jmenovaných aplikací, a to Mobilní banku od Komerční banky.
Novinky mobilních aplikací v roce 2019
V roce 2019 se banky, až na výjimky, zaměřily především na spuštění služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay.
Z celé řady dalších novinek minulého roku lze například zmínit možnost založení běžného účtu pomocí aplikace Air Bank, včetně vyfocení dokladů a podpisu nové smlouvy. Možnost přihlásit se pomocí rozpoznání obličeje (aplikace Komerční banky na telefonech s operačním systémem Android 10.0 a vyšším). Zasílání upozornění v mobilu při platbě kartou, převodech z/na účet a dalších operacích (aplikace Equa bank a mBank). Raiffeisenbank se tento rok mimo jiné zaměřila na bezpečnost, a to již na jeho začátku, kdy přišla s novou verzí mobilní aplikace, která v sobě automaticky zahrnuje ochranu proti škodlivému malwaru a možnost skrytí citlivých dat. Na konci roku přišla tato banka ještě například s funkcí “drag & drop”, která dlouhým podržením prstu na běžném účtu a přetažením na jiný vlastní účet automaticky otevře platební příkaz.
Kromě 13 českých bank, sledují specialisté také slovenskou Tatra banku. Ta v roce 2019 přišla mimo jiné například s Apple Pay, založením účtu pomocí mobilní aplikace, přihlášením pomocí Touch ID i Face ID, multibankingem (připojení účtů jiných bank do aplikace; zatím Slovenská sporiteľňa a Raiffeisen banka) nebo s novou funkcí Výběr z bankomatu (možnost vybrat peníze pomocí mobilního telefonu a aplikace).
Počet funkcionalit mobilních aplikací
V analýze se specialisté zaměřili na téměř 200 funkcionalit a služeb, které nabízejí bankovní mobilní aplikace. Z daného počtu jich nejvíce nabízejí tři nejlepší mobilní aplikace zmíněné výše. Samozřejmě, že některé funkcionality mají větší a některé menší význam a každý uživatel má i jiné preference, ale rozdíly v nabídce jsou doopravdy velké.
Moneta Money Bank nabízí 106 funkcionalit, Komerční banka 104, Air Bank 98. Pro informaci leader v SR Tatra banka nabízí 100 funkcionalit.
| Banka/ aplikace - občané | Počet funkcionalit služeb celkem | | Moneta Money Bank | 106 | | Komerční banka | 104 | | Air Bank | 98 | | mBank | 86 | | Raiffeisenbank | 82 | | ČSOB | 74 | | Equa bank | 74 | | Česká spořitelna - George | 69 | | Banka Creditas - RICHEE | 63 | | UniCredit Bank | 56 | | Fio banka | 43 | | Hello bank! | 38 | | Sberbank | 20 | Zdroj: Scott & Rose
Počet “jedinečných“ funkcionalit
Jako “jedinečnou“ funkcionalitu zvolili specialisté takovou, kterou z 13 sledovaných bank nabízí pouze jedna až tři aplikace. Například se jedná o možnost založení spořicího účtu pomocí aplikace, možnost změny PIN kódu platební karty pomocí aplikace, zneaktivnění citlivých dat, nebo chat s bankou v mobilní aplikaci.
Nejvíce těchto funkcionalit má aplikace Komerční banky (14), dále aplikace Air Bank (12) a Moneta Money Bank (11). Aplikace slovenské Tatra banky má 10 “ jedinečných“ funkcionalit.
| Banka/ aplikace - občané | Počet "jedinečných" funkcionalit* | | Komerční banka | 14 | | Air Bank | 12 | | Moneta Money Bank | 11 | | ČSOB | 8 | | mBank | 8 | | Raiffeisenbank | 7 | | Banka Creditas - RICHEE | 6 | | Česká spořitelna - George | 3 | | Equa bank | 3 | | Hello bank! | 3 | | UniCredit Bank | 2 | | Fio banka | 1 | | Sberbank | 1 | Zdroj: Scott & Rose
*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb
Klientská přívětivost aplikace
Tuto oblast hodnotili specialisté na základě pravidelné realizace srovnání mobilního bankovnictví. Hodnotící škála se pohybuje od 50 do 100 %.
Nejlépe hodnocené aplikace mají shodně Air Bank, Moneta Money Bank a Komerční banka (95 %), následují Equa bank a Česká spořitelna (90 %).
| Banka/ aplikace - občané | Klientská přívětivost aplikace v % | | Air Bank | 95 | | Moneta Money Bank | 95 | | Komerční banka | 95 | | Equa bank | 90 | | Česká spořitelna - George | 90 | | ČSOB | 85 | | mBank | 85 | | Banka Creditas - RICHEE | 85 | | Raiffeisenbank | 80 | | UniCredit Bank | 70 | | Hello bank! | 65 | | Fio banka | 60 | | Sberbank | 50 | Zdroj: Scott & Rose
Největší progres v počtu nových funkcionalit
Změna v počtu funkcionalit se týká období od října 2018 do prosince 2019.
Skokanem roku 2019 se stala mobilní aplikace Raiffeisenbank, která za výše zmíněné období obdařila své klienty 18 novými funkcionalitami.
Specifickým případem je mobilní aplikace České spořitelny. Když jsme v analýze nahradili předchozí mobilní aplikaci Servis 24 Mobilní banku novinkou George v mobilu, měla nová aplikace menší počet funkcionalit, ale banka aplikaci průběžně inovovala a přidávala další funkcionality. Za výše zmíněné období banka jejich počet navýšila o 14.
| Banka/ aplikace - občané | Největší progres v počtu nových funkcí* | | Raiffeisenbank | 18 | | Česká spořitelna - George | 14 | | Equa bank | 14 | | Air Bank | 12 | | Moneta Money Bank | 12 | | Komerční banka | 10 | | mBank | 9 | | Fio banka | 6 | | ČSOB | 5 | | UniCredit Bank | 2 | | Hello bank! | 1 | | Banka Creditas - RICHEE | 0 | | Sberbank | 0 | Zdroj: Scott & Rose
*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb
Bezpečnost mobilních aplikací
V poslední době přibývá útoků na uživatele bankovních aplikací. Proto banky vyvíjejí úsilí a snaží se co nejlépe ochránit své klienty vývojem a implementací různých bezpečnostních systémů.
Oblast bezpečnosti je dost sofistikovaná oblast a není možné s ohledem na citlivost dané problematiky proniknout plně do úplného detailu. Do naší analýzy jsme zařadili 8 základních hodnotících parametrů, které souvisí s bezpečností, každopádně není možné konstatovat, že banka, která má méně parametrů je méně bezpečná a naopak. Kromě dnes již obvyklých způsobů zabezpečení, jako je například přihlášení pomocí PINu, Touch ID, Face ID, banky vyvíjejí i specializované systémy, které zajišťují ochranu proti malware, popřípadě i jiným hrozbám. „Je tomu více než rok, co se více sofistikovaný overlay malware objevil v ČR a zaútočil hned na několik mobilních bankovních aplikací, přesněji řečeno na uživatele těchto aplikací,“ citujeme z článku Roberta Malého, který byl publikován na specializovaném portále cleverandsmart.cz zde: https://www.cleverandsmart.cz/android-overlay-malware-2-dil/
Ze 13 sledovaných bank se nám pak podařilo jako klientům zjistit u 8 bank, zda daná banka poskytuje specializovaný systém zabezpečení. Například Komerční banka v roce 2016 jako první banka v České republice začala nabízet v rámci své aplikace pro mobilní bankovnictví aktivní bezpečnostní ochranu s názvem IBM Trusteer Mobile. Jak k zabezpečení mobilní aplikace Komerční banka přistupuje? „Naše aplikace využívá i extrémně robustní aplikační šifrování dat a tato data dále šifrovaně přenášíme do banky pomocí nejmodernějších šifrovacích protokolů. Každou změnu aplikace navíc testují specializované týmy etických hackerů, kde i oni často prosí o deaktivaci ochran, aby dokázali aplikaci alespoň trochu testovat,“ říkají odborníci z Komerční banky. A dále dodávají: „V oblasti inovace se můžeme pochlubit tím, že naše aplikace byla první na českém trhu (a mezi prvními v Evropě), která podporovala nejen biometrické přihlášení, ale také biometrickou autorizaci dalších prováděných transakcí. Byli jsme také první bankou s podporou FaceUnlock na platformě Android a mezi prvními jsme byli i při nasazení Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay a Garmin Pay.“
Velice zajímavou funkcionalitou je i možnost skrytí citlivých dat, kterou nabízí Moneta Money Bank a v závěru roku tuto funkcionalitu nabídla i Raiffeisenbank.
Z 8 hodnocených parametrů zabezpečení mobilních aplikací vyšly banky následovně:
| Banka/ aplikace - občané | Bezpečnost | | Raiffeisenbank | 7 | | Air Bank | 6 | | Moneta Money Bank | 6 | | ČSOB | 6 | | Komerční banka | 6 | | Equa bank | 6 | | UniCredit Bank | 6 | | Česká spořitelna - George | 5 | | mBank | 5 | | Banka Creditas - RICHEE | 5 | | Fio banka | 3 | | Hello bank! | 2 | | Sberbank | 1 | Zdroj: Scott & Rose
Cena Finparády 2019 – mobilní aplikace Mobilní banka od Komerční banky
Za rok 2019 Cenu Finparády získala Komerční banka za aplikaci Mobilní banka umožňující spravovat finance ve vlastní bance, ale i v dalších bankách, přes chytrý mobilní telefon. Na základě rozsáhlé analýzy mobilních bankovnictví jednotlivých bank společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, vybrala jako nejlepší tři mobilní aplikace. Cenu Finparády si nakonec odnesla Komerční banka.
Ocenění Cena Finparády jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok.
Cenu v minulých letech např. získala Banka Creditas za první českou multibankovní aplikaci a stejnojmenný běžný účet Richee, Moneta Money Bank za produkt Smart Banka, Česká spořitelna za produkt Friends 24. |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde
Dva celosvětově dominující provozovatelé platebních karet převládají i u Čechů. Téměř žádný Čech nemá od své banky jinou kartu než Visa nebo Mastercard. Šetření výzkumné agentury STEM/MARK na reprezentativním vzorku české dospělé populace...
|
U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?
Nabíjíte si kredit na svém mobilním telefonu pomocí Smartbankingu vaší banky? Řada bank tuto funkci, která klientům usnadní každodenní život nabízí, ale najdou se i takové, které ji ve své nabídce nemají. Díky které bance si kredit na mobilu nabijete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|