Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak do konce roku ušetřit na daních se životním pojištěním?

20.12.2019  |  Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust
  


Obrázek: Životní pojištěníStátní podpora není spojena jen se stavebním spořením nebo doplňkovým penzijním připojištěním, ale také se životním pojištěním. Ročně můžete na daních zaplati až o 3 600 korun méně. Rozdíl je jen v tom, že si musíte ohlídat poplatky, abyste na daních skutečně ušetřily. Jak na to? Radí vám Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust.



I na životním pojištění můžete získat daňovou slevu. Její výše činí až 3 600 Kč za rok, pokud na pojistném zaplatíte v součtu v daném roce 24 000 Kč. Na vyšší částky se daňové zvýhodnění již nevztahuje. Abyste si mohli díky odpočtům snížit za rok 2019 základ daně z příjmů, potřebujete, aby vaše stávající či nově sjednaná smlouva splňovala následující podmínky.
  1. Pojistník a pojištěná osoba se musí shodovat. Jednoduše řečeno – jste to vy, kdo smlouvu sjednal a zároveň je i pojištěn.
  2. Minimálně pětiletá doba trvání smlouvy. Pojistná smlouva musí být sjednána minimálně na období 60 měsíců.
  3. Doba trvání smlouvy je minimálně do 60 let věku. Životní pojištění musí končit nejdříve v kalendářním roce, ve kterém vám bude 60 let.
  4. Výběry peněz nejsou umožněny. Z pojištění nelze čerpat peníze určené k investování.
Připomeňme i to, že z daní lze odečíst jen částku pojistného, která je určena na krytí rizika úmrtí a na investování. Například na úrazové pojištění, pojištění závažných onemocnění či jiná připojištění nelze daňovou úlevu uplatnit.

Uvedené podmínky platí i pro situace, kdy vám na smlouvu přispívá váš zaměstnavatel. Jeho příspěvek až do částky 50 000 Kč ročně (společný limit pro životní pojištění a doplňkové penzijní spoření) je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem, a vy z příspěvku neplatíte daň z příjmu ani sociální a zdravotní pojištění. Pokud však smlouvu zrušíte, část výhod vracíte zpět. Musíte formou daňového přiznání provést dodanění příspěvků zaměstnavatele a všech částek, o které jste si v uplynulých 10 letech snížili základ daně.

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Srovnejte si, která pojistka se nejvíc vyplatí



Daňově zvýhodněná smlouva životního pojištění musí obsahovat rezervotvornou (chcete-li investiční) složku. Tu však mohou zatěžovat nemalé poplatky. Proto je potřeba ověřit si výši poplatků v sazebníku pojišťovny.

Poplatky vám také prozradí oficiální kalkulačka České asociace pojišťoven, která vám napoví, jak drahé pojištění je. Zatímco některá pojištění se za účelem čerpání daňové výhody vůbec nevyplatí, u některých to dává stále smysl. Následující příklad ukazuje, kolik procent ze zaplaceného pojistného si u nabízených produktů životního pojištění ukrojí poplatky. Uvažováno je s pojistným 2 000 Kč měsíčně a pojistnou dobou 20 let. Každý si ale pochopitelně můžete nastavit libovolnou kombinaci výše pojistného a délky trvání pojištění.

Náklady u běžně placeného pojistného



Pojišťovna Produkt Náklady
Komerční pojišťovna Vital Invest 2,0 %
ČSOB pojišťovna Bez Obav 2,2 %
Allianz pojišťovna Allianz ŽIVOT 3,0 %
UNIQA pojišťovna Domino Invest 4,0 %
UNIQA pojišťovna Logika 4,0 %
Česká pojišťovna Můj život 2 4,5 %
Generali pojišťovna Bella Vita 5,0 %
Generali pojišťovna Benefit Extra 5,0 %
NN pojišťovna NN Smart (UM7C) 6,4 %
NN pojišťovna NN Smart (UZ4C) 6,4 %
Česká pojišťovna Můj život 2 - Na penzi 6,5 %
Česká pojišťovna Můj život 2 - Profi 6,5 %
ČSOB pojišťovna Maximal Profit 6,5 %
Kooperativa pojišťovna NA PŘÁNÍ 6,9 %
Kooperativa pojišťovna FLEXI 8,0 %
ČPP pojišťovna NEON INVEST 8,5 %
MetLife pojišťovna Vision 9,0 %
MetLife pojišťovna InvestLife 11,0 %
Kooperativa pojišťovna PERSPEKTIVA 11,6 %
NN pojišťovna NN Blue 12,8 %
MetLife pojišťovna FairLife 13,3 %
MetLife pojišťovna Garde 14,2 %
AXA pojišťovna Life IN 15,3 %
ČSOB pojišťovna FORTE 15,8 %
Zdroj: http://www.cap.cz/kalkulacka/

Tato kalkulačka počítá náklady jednotlivých životních pojištění u běžně placeného pojistného. Je například vidět, že výše poplatků v případě pojištění ČSOB Pojišťovny (FORTE) a AXA Pojišťovny (Life IN) překračuje v daném příkladě i samotnou výši možné daňové úspory. Pokud v přehledu nenajdete produkt, který je vám nabízen, je to také výstražné znamení. Půjde pravděpodobně o drahé pojištění, kterým se pojišťovna raději ani nechlubí.  

Je také dobré vědět, že poplatkově výhodnější je uzavřít pojistku na minimálně nutné běžné pojistné a investovat prostřednictvím tzv. mimořádného pojistného, které je poplatkově mnohem příznivější než běžné pojistné, které je zohledňováno v kalkulačce České asociace pojišťoven. Prostřednictvím mimořádného pojistného je možné také doplatit pojistné tak, abyste mohli za letošní rok čerpat maximální daňovou úsporu. Zjistěte si proto, zda váš produkt umožňuje mimořádné pojistné a s jakým poplatkem můžete ještě za letošní rok daňovou výhodu získat.

Mimořádné pojistné se zpravidla zasílá na stejné číslo účtu, kam odcházejí pravidelné platby, pouze variabilní či specifický symbol se budou v tomto případě lišit. Výjimečně je třeba pojišťovně mimořádné pojistné ohlásit, většina ale umožňuje tento způsob i bez předchozí informace. Vždy se zajímejte o podmínky u vaší konkrétní pojistky.

Životní pojištění skutečně může být výhodný produkt s výraznými daňovými výhodami, jen je potřeba vědět, jak si vybrat poplatkově výhodný produkt a vyhnout se těm nejdražším řešením. Je dobře, že na rozdíl od minulých let je klientům nápomocna jednoduchá poplatková kalkulačka, kde je pravdivost informací zaručena samotnou asociací pojišťoven.

Pokud na výběr optimální pojistky a sjednání smlouvy nechcete být sami, můžete využít i služby některého pojistného odborníka, který pomůže například i s porovnáním různých výluk, které jsou důležitým faktorem, jenž vypovídá o kvalitě pojištění.

Autor textu: Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust




      
  





všechny články
Dále v rubrice

Jaké faktory ovlivňují cenu úrazového pojištění?

Obrázek: Úraz a pojištění Bohužel opravdu platí, že úrazy nechodí po horách, ale po lidech. Existují způsoby, jak riziko úrazů minimalizovat, ne vždy je ale možné se úrazům vyhnout úplně. Od toho je tu úrazové pojištění, které vás i vaši rodinu chrání v případě úrazu...

Změny v povinném ručení. Co řidiče čeká?

Obrázek: Řízení auta Od října se mění pravidla hry v povinném ručení – už žádná tolerance zpožděných plateb. Zavedení fixního a plovoucího počátku pojištění a povinnost využívat platební bránu znamenají pro řidiče i pojišťovny výrazné změny. Jak ovlivní vaše pojištění...

Pojištění schopnosti splácet: Klíčový nástroj pro zvládání nečekaných životních situací

Obrázek: Dům a smlouva Rok 2024 přinesl výrazné oživení hypotečního trhu, avšak s ním i rostoucí rizika pro nové dlužníky. Pojištění schopnosti splácet se proto stává klíčovým nástrojem pro zajištění splácení hypoték v případech nečekaných událostí jako je dlouhodobá pracovní neschopnost nebo invalidita...

Nejvyšší čas změnit zdravotní pojišťovnu

Nevyhovuje vám zdravotní pojišťovna? Je nejvyšší čas na její změnu. To můžete učinit do konce září. Jaké benefity přinášejí jednotlivé pojišťovny pro své klienty se dozvíte v našem přehledu...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies