Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů od teď podle skutečně poskytnutých úrokových sazeb. Zvítězila mBank

1.7.2019  |  Zdeněk Bubák, Valerie Koubová
  


Obrázek: Žebříčky úvěrůNa Finparádě pro vás pravidelně aktualizujeme žebříčky finančních produktů, které obsahují nejlepší nabídku na trhu vyhodnocovanou specialisty podle předem daných kritérií. Máme pro vás aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů, který nově odráží skutečně poskytnuté úrokové sazby. První je mBank, která se minule do první pětky nedostala, druhou příčku obhájila Hello bank!, na třetí místo z dříve nebodované pozice vystoupila ČSOB. Do žebříčku byly poprvé zařazeny jen banky s transparentními úrokovými sazbami. Doufáme, že se doposud nespolupracující banky do příště přidají. Mají na to celé čtvrtletí.


Při tvorbě žebříčků v oblasti úvěrů analytici Finparády naráželi na neochotu velké části bank zveřejňovat skutečné úrokové sazby, které klientům u jejich úvěrů nasazují. Velmi málo bank bylo transparentních natolik, že sazba zvěřejněná v sazebníku nebo v jejich úvěrové kalkulačce odpovídala skutečně poskytované úvěrové sazbě. Jistě znáte bankami oblíbený popis úvěrových úrokových sazeb "již od". Tomuto přístupu jsme se na Finparádě rozhodli čelit a požádali jsme banky, aby nám sdělily průměrnou úrokovou sazbu u spotřebitelských úvěrů (netýká se úvěrů na bydlení), kterou hlásí České národní bance a kterou ČNB běžně zveřejňuje (ale jen za všechny banky, ne individuálně). Některé banky sazbu sdělily (ČSOB, Česká spořitelna, Hello bank!, mBank). MONETA Money Bank tuto sazbu dokonce uvádí ve finančních zprávách určených pro veřejnost. Některé banky úrokovou sazbu odmítly sdělit a další banky na požadavek týkající se sdělení úrokové sazby hlášené ČNB nereagovaly.

Nově budeme na Finparádě zařazovat do žebříčku spotřebitelských úvěrů jen ty banky, které jsou v oblasti úrokových sazeb transparentní, tj. buď jsou jimi zveřejňované úrokové sazby (sazebník, kalkulačka na webu) blízké těm, které klienti opravdu získají, nebo Finparádě sdělí průměrnou sazbu, za kterou opravdu v předchozím čtvrtletí spotřebitelské úvěry poskytly (viz sazba hlášená ČNB). Za květen 2019 byla například ze strany ČNB reportovaná průměrná sazba pro spotřebitelské úvěry od 1 do 5 let od všech českých bank ve výši 8,26 %.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Přinášíme vám tedy červnový žebříček spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v Česku, a to již podle nové metodiky. Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018, které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v červnu 2019



Banka Produkt Pohyb od minule
1. mBank mPůjčka Plus Nahoru
2. Hello bank! Hello půjčka na cokoliv -
3. ČSOB Flexi půjčka na cokoliv Nahoru
4. MONETA Money Bank Expres půjčka -
5. Česká spořitelna Půjčka Nahoru
Zdroj: Finparáda.cz, stav k 24.06.2019

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.

V žebříčku spotřebitelských úvěrů došlo od minule díky změně metodiky a pohybům úrokových sazeb k zásadním změnám. Pro větší transparentnost jsme oslovili banky, aby nám poskytly své úrokové sazby spotřebitelských úvěrů, které pravidelně reportují ČNB. Jedná se o úrokovou sazbu, která vychází z průměru všech „nově“ poskytnutých úvěrů za banku a daný měsíc (čtvrtletí). Většina bank, které poskytují spotřebitelské úvěry s úrokovou sazbou „již od“ nám tuto sazbu odmítla poskytnout. Tyto banky jsme se tedy rozhodli do žebříčku nově nezahrnout, neboť lákající sazba "již od" nemusí vždy znamenat, že klient danou sazbu dostane, a ve většině případů se pak výsledná sazba liší od reportované sazby více než o 2 % p.a. V žebříčku jsou tedy nyní pouze banky, které nám sazbu poskytly a jsou dle nás transparentní.

Novou jedničkou s nejnižší poskytovanou sazbou a s transparentně úváděnou sazbou při poskytování spotřebitelských úvěrů je mBankmPůjčkou Plus. mBank své sazby spotřebitelských úvěrů uvádí na webových stránkách, klient si může vybrat buď úvěr bez pojištění, nebo s pojištěním úvěru, přičemž za sjednání pojištění získá o 2 % nižší úrok. Banka poskytuje sazby od 3,9 % p.a. (úvěr s pojištěním od 400 tis. Kč a délkou splatnosti 72 měsíců a více), poskytnutí a vedení úvěrů, mimořádné splátky i předčasné splacení je zdarma.

Druhé místo obhájila Hello bank!Hellou půjčkou na cokoliv. Banka nabízí sazbu od 3,89 % p.a., půjčit si můžete od 20 000 Kč až do 1 mil. Kč, sjednat půjčku lze zcela online, bez poplatků za poskytnutí a vedení, banka účtuje poplatek za předčasné splacení a mimořádnou splátku úvěru ve výši 1 % z předčasně splacené úvěrové jistiny (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z předčasně splacené jistiny).

Na třetí příčku se v žebříčku dostala ČSOBPůjčkou na cokoliv. Banka je s nulovým rozdílem mezi prezentovanou a poskytovanou úrokovou sazbou nejtransparentnější, ale její sazba je o něco vyšší, proto skončila až třetí. Půjčku na cokoliv od ČSOB si můžete sjednat za pár minut online v internetovém bankovnictví, úroková sazba začíná od 4,9 % p.a., při splacení do 3 měsíců vám banka vrátí úroky. Poskytnutí, vedení úvěru a mimořádné splátky jsou zdarma, zvýšení, snížení nebo odklad splátky je za stanovených smluvních podmínek taktéž zdarma.

Čtvrtá pozice stejně jako v minulém žebříčku patří MONETA Money bankExpres půjčkou. Úroková sazba u půjčky začíná od 3,9 % p.a. (RPSN 4,0 %), pokud si o půjčku zažádáte online neplatíte za poskytnutí úvěru (na pobočce či po telefonu poplatek 1 295 Kč), předčasné splacení celé jistiny nebo její části je zpoplatněn 1 % (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z předčasně splacené jistiny).

Pátá se nově umístila Česká spořitelna. Půjčku lze sjednat již od 5,9 % p.a., přičemž za řádné splácení banka klientovi „odpouštění“ poslední splátky dle výše a délky trvání úvěru. Za vyřízení úvěru je požadován poplatek ve výši 1 % z poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč, správa úvěru, změna výše splátky (do 50 % její výše), jejího data či odklad splátek je zdarma. Banka si účtuje poplatek za mimořádnou splátku úvěru ve výši 1% z výše mimořádné splátky (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z výše mimořádné splátky).

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce




      
  


Související články:
Klienti mBank si mohou na své kartě zablokovat DCC i Surcharge fee

Během dubna si oproti začátku roku přidalo kartu do mobilu nebo hodinek více klientů mBank

Dvě banky úročení hypoték snížily, jedna zvýšila. Další sníží úročení u refinancovaných hypoték

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu: Novou jedničkou je Equa bank

mBank nebude klientům, kteří mají uzavřené cestovní pojištění, do odvolání účtovat pojistné



všechny články
Dále v rubrice

Komerční banka snížila od začátku června úročení hypoték

Obrázek: Dům Komerční banka od 1. června 2020 snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Minimální výše sazby hypoték s nejčastější fixací 3 až 10 let do 80 procent LTV je 2,29 procenta ročně. Snížení...

Jak nakládat s penězi v době koronavirové krize? Spočítejte, za co utrácíte a kolik můžete ušetřit

Obrázek: Peněženka Ovlivnila koronavirová krize vaši ekonomickou situaci? Přišli jste o stabilní příjem nebo se toho obáváte? UniCredit Bank připravila tipy, které vám pomohou nelehkou situaci zvládnout. Je třeba si sestavit rozpočet...

Jak probíhá odkládání splátek úvěrů u bank?

Obrázek: Peníze Česká bankovní asociace (ČBA) realizovala v pořadí již pátý průzkum mezi svými členskými bankami, jehož cílem bylo zjistit data k doposud provedeným odkladům splátek úvěrů. K odkladům banky...

Jak současná krize kolem koronaviru zasáhla hypoteční trh?

Současná situace ohledně koronaviru se pomalu začíná zlepšovat. Pracovní i běžný život se opět otevírá. Mnoho věci se ale pochopitelně mění a jednou z nich je i hypoteční trh. Na aktuální situaci se podíváme...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz