Jak si Češi spoří nebo spíše nespoří na stáří?
 Nová studie
říká, že žádnou z forem
soukromého zabezpečení na důchod zatím
nevyužívá 41 %
Čechů. „Aktuální
studií společnosti GfK Czech jsme si chtěli věcně a
nezávisle potvrdit, co jsme dosud jenom tušili
– že pro mnoho obyvatel České republiky je
soukromé zabezpečení na důchod
prostřednictvím investičních fondů
ještě stále velkou neznámou. Teď
máme v rukou konkrétní
fakta,“ říká Christa
Bernbacherová, vedoucí oddělení
společnosti Raiffeisen Capital Management pro trhy střední a
východní Evropy, k důvodům, které
vedly k zadání studie.
„Ukázalo se, že příležitostí
k osobnímu důchodovému zabezpečení
prostřednictvím kapitálových trhů
dosud využívají jenom asi 2 % obyvatel,
kteří se rozhodli pro soukromé
finanční zajištění. Z toho pro
nás plyne jasný úkol, že se
musíme ještě více snažit možnosti
spoření ve fondech vysvětlovat a poukazovat na jeho
výhody z hlediska dlouhodobého
zabezpečení,“ dodává
Bernbacherová. V posledních letech podle
ní investiční fondy ve
srovnání s lety prudkého rozmachu
utrpěly v důsledku výrazného
kolísání na
kapitálových trzích velké
ztráty, přesto si ve srovnání s
jinými investičními nástroji
mnohé z výhod udržely. Vedle volby způsobu
investování a transparentnosti se při
pravidelném spoření ve fondech projevuje
zejména efekt průměrných nákladů. Při
vyšších kurzech
získá investor méně podílů,
při nižších kurzech naopak víc.
Díky tomu vydělává na růstu hodnoty a
dociluje výhodnější kupní
ceny podílu. Podle Bernbacherové mají
investiční fondy i další
výhody: „Peníze jsou pevně
vázány v systému. Investoři mohou
pravidelné vklady přerušit nebo libovolně
zvyšovat či snižovat. Navíc jsou
náklady naprosto transparentní, což u
jiných produktů nemusí být.“
Závěry
výzkumu:
- soukromé
zabezpečení na důchod nevyužívá 41 %
Čechů
- zabezpečení
na důchod prostřednictvím kapitálových
trhů využívají jen 2 % obyvatel ČR
- za důležité
považuje soukromé zabezpečení na důchod 37 %
dotázaných
- 30 % lidí
si myslí, že jsou na důchodové
zabezpečení ještě mladí
- 24 %
nespoří na důchod, protože na to nemá prostředky
- 16 % osob
nevěří, že se spoření vyplatí a že
dostanou pravidelný důchod
- 12 % tvrdí,
že finanční rezervu na důchod nepotřebují
- 27 % Čechů by
však rádo bralo stejný důchod jako
aktuální plat
- 66 %
oslovených si však uvědomuje, že jim
státní důchod na tak vysoké požadavky
nepostačí
- spoření v
penzijních fondech využívá 39 % Čechů
- životní
pojištění, jako zabezpečení na důchod
si zvolilo 22 % občanů
-
dalšími produkty pro
zajištění na stáří jsou
vkladní knížka (14 %), investiční
pojištění (6 %)
- v
investičních fondech spoří jen 2 %
lidí
Češi
nedůvěřují státnímu pilíři
důchodového systému a
mají nerealistické představy
Hlavní
motivace pro soukromé důchodové
zabezpečení je u těch, kteří ho
považují za důležité (37 %), klasická:
na prvním místě je potřeba finančního
zabezpečení (79 %), následuje
přesvědčení, že státem garantovaný
důchod nebude dostatečný a nezajistí
udržení životního standardu i ve
stáří (15 %). Dalších 6 %
tuto možnost volí, jelikož se jedná o
výhodné spoření se
státním příspěvkem.
„Klesá důvěra v to, že bude stát
schopen garantovat důchody,“ potvrzuje vedoucí
studie Gabriel Tkáč, konzultant pro finanční
sektor společnosti GfK Czech. „Jasně roste tlak na to, aby se
lidé o svůj důchod postarali sami.“ Přesto
zůstává jedna pětina oslovených Čechů
přesvědčena o tom, že se jich soukromé důchodové
zabezpečení netýká. Třicet procent z
nich proto, že si myslí, že jsou na důchodové
zabezpečení ještě mladí, 24 % proto,
že na to nemá finanční prostředky,
dalších 16 % proto, že pravidelnému a
bezpečnému vyplácení důchodu
nevěří a 12 % proto, že aktivní
vytváření finanční rezervy na později
nepotřebují.
„Pokud jde o
výši požadovaného
zajištění na důchod, mají
Češi velmi vysoká
očekávání, která jsou
navíc často i nerealistická: 27 % by totiž chtělo
pobírat měsíční důchod ve
stejné výši, jaký
mají nyní měsíční
plat,“ dodává Tkáč.
„Nicméně 66 % oslovených si uvědomuje,
že jim ke splnění tohoto vysokého cíle
jejich stávající důchodové
zabezpečení nebude stačit.“
Pravidelné
spoření ve fondech jako zabezpečení na důchod
Češi prakticky neznají
Nejvyužívanějším
produktem soukromého důchodového
zabezpečení v Česku je pravidelné
dobrovolné spoření v penzijních
fondech (39 %). 22 % lidí sází na
klasické životní pojištění,
14 % má za tímto účelem
vkladní knížku, 6 % volí
investiční životní
pojištění a pouhá 2 %
investují do investičních fondů. Ti,
kteří by se rozhodli pro důchodové
zabezpečení prostřednictvím
investičních fondů, uvádějí jako
hlavní motivaci „daňové
zvýhodnění“ (32 %),
„bezpečnost investice“ (18 %) a
„nižší náklady“ (6
%). Pozitivně je vnímána také možnost
dědit naspořenou částku. Tkáč:
„Zásadní význam
mají pro investory důvěra v profesionalitu a
známost investiční společnosti nebo banky,
která fondy nabízí. Jako
nevýhodu při investování do fondů pak
vnímají případná předem
neodhadnutelná rizika a vlastní
spíše omezené znalosti
fungování kapitálových
trhů.“
Jaká
kritéria by mělo důchodové zabezpečení
prostřednictvím pravidelného spoření
ve fondech podle respondentů splňovat? Na prvních pěti
místech jsou splatnost a daňové
zvýhodnění (po 87 %), flexibilita (86 %),
garantované výnosy (86 %) a
seriózní poskytovatel produktu (81 %).
„Nejoblíbenější formou
spoření na důchod - bez ohledu na
základní model - je pravidelné
měsíční nebo čtvrtletní
spoření menších částek.
Následuje kombinace jednorázové
investice a následných pravidelných
vkladů,“ vysvětluje Tkáč. „Těmto
požadavkům klientů mohou velmi dobře vyhovět plány
pravidelného spoření ve fondech. Na důchod se
mohou prostřednictvím pravidelného
spoření ve fondech zabezpečit už od pravidelného
vkladu 30 eur měsíčně. Důležité je ale
pravidelné dlouhodobé spoření. Pak je
totiž relativně jedno, jestli kurzy padají nebo rostou,
protože se uplatňuje efekt průměrných
nákladů,“ doplňuje Christa
Bernbacherová.
Nejdůležitějším
zdrojem informací je internet, přesto nestačí
Pokud jde o to, kde
získat informace o finančních
otázkách, jsou pro Čechy
nejdůležitějšími zdroji internet a
členové rodiny a známí. U
všeobecných informací o
spoření, investování a
úvěrech je na prvním místě internet s
36 %. Internet obsadil s 32 % první příčku
také v případě, že jde konkrétně o
investiční fondy. „Přesto má jen
málokdo pocit, že má o investičních
fondech dobré informace,“ tvrdí
vedoucí studie. Víc než polovina (57 %)
má za to, že je informována nedostatečně nebo o
investičních fondech neví vůbec
nic.“ Pouhá 2 %
uvádějí, že jsou informováni velmi
dobře, 11 % se považuje
za poměrně dobře informované.
U dotazu na motivaci k
investování do fondů se ukazuje, že
hlavním argumentem pro pravidelné
investování je důchodové
zabezpečení (41 %). S motivací
„naspořit si na horší časy“
souhlasí 30 % dotazovaných, 29 % považuje
investování do fondů za
„zajištění rodiny“, 24 %
investuje, aby mělo peníze na případné
výdaje na léky a léčbu.
Další články
na téma penzijní reforma:
Typy lidí podle jejich
vztahu ke spoření na stáří
Největší
skupinu tvoří „neaktivní“ (30 %). Je jim 30 až 50 let,
jsou ženatí, resp. vdané, mají
dobré vzdělání, disponují
poměrně vysokým příjmem a žijí ve
městech, ale i na venkově. Soukromé zabezpečení
na důchod jakožto finanční zajištění
považují za důležité. Mají nadprůměrně
dobré informace o investičních fondech a
podmínkou pro to, aby investovali do fondů, je pro ně
profesionální správa investic
zajišťovaná poskytovateli, které
znají a kterým důvěřují. Rizika
investování do fondů považuje tato skupina za
pouze obtížně odhadnutelná.
Skupina „nevěřící“ (22 %) připadá
spíše na menší města.
Tvoří ji převážně muži ve věku od 20 do 40 let s
nadprůměrně vysokým vzděláním.
Soukromé důchodové zabezpečení
nepovažují za nijak důležité. Jejich informace o
investičních fondech jsou velmi skromné, pokud
vůbec nějaké mají. Mnozí z nich se na
stáří zatím nijak
nezabezpečují. Část z nich si myslí,
že je na spoření na důchod ještě
příliš mladá, navíc na to
nemají ani finanční prostředky.
Další část zcela obecně pochybuje o
smyslu zabezpečení na stáří.
Do skupiny s
možným názvem „experti“ patří 19 %
respondentů. Jsou to muži starší 40 let,
kteří žijí ve finančně
zajištěných poměrech, jsou ženatí,
mají nejvyšší
vzdělání a bydlí na venkově.
Soukromé důchodové zabezpečení
považují za velmi důležité, protože
chtějí být finančně zajištěni i ve
stáří a předpokládají, že
jim na to státem vyplácený důchod
nebude stačit. Pokud jde o investování do fondů,
není třeba jim nic vysvětlovat. Vědí, jak fondy
fungují a s jakými náklady jsou
investice do nich spojeny. I v jejich případě je zcela
zásadní podmínkou pro
investování profesionální
správa fondu zajišťovaná
poskytovatelem, kterého znají a jemuž
důvěřují.
Jinak je tomu u skupiny „bezstarostní“ (16 %). Tu tvoří
ženy a muži ve věku od 20 do 50 let, kteří žijí
převážně ve městech. Mají podprůměrné
vzdělání a důchodové
zabezpečení je jim lhostejné. Mnoho z nich si
myslí, že jsou na případné
spoření ještě mladí, a
momentálně nevidí žádnou nutnost, proč
by se měli finančně zajišťovat. O investičních
fondech nejsou ve skutečnosti nijak dobře informováni, proto
by pro ně byla profesionální správa
zajišťovaná poskytovatelem, kterého
znají a jemuž důvěřují, velmi
důležitá, a to i s ohledem na případná
rizika.
Nejmenší
skupinu tvoří „ignoranti“ (13 %). Jsou to ženy
do 30 let, svobodné, s nízkým stupněm
vzdělání a nízkým
příjmem, které žijí ve městech.
Soukromé důchodové zabezpečení
považují za zcela nedůležité, navíc si
myslí, že jsou na spoření ještě
příliš mladé a kromě toho si ho ani
nemůžou dovolit. O investování do fondů
nemají žádné informace a dosud
nepodnikly ani žádné jiné kroky k
tomu, aby se zabezpečily na důchod.
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|