Spoření na důchod je v dnešní době nutností
5.7.2018 | Zdeněk Bubák, zpráva Conseq | |
Přinášíme vám úvahu Michala Stupavského, investičního stratéga Conseq Investment Management, týkající se toho, proč si spořit na důchod. Pro mladé lidi není otázka dostatečných příjmů ve stáří prioritou, ale na druhé straně nejefektivnějším způsobem, jak mít ve stáří dost peněz na své potřeby, je spořit si už od mládí. Současný státní důchodový systém totiž dnešním mladým lidem rozhodně peníze na stáří nezajistí.
Nejen pro mladší pracující generaci velice často spoření na důchod nepatří mezi klíčové záležitosti, kterými by se s náležitou péčí zabývali. Důchodový věk je pro ně ještě velice daleko, proto mají jiné priority zájmu. Pořízení vlastního bydlení, nového auta, založení rodiny, výběru dovolené či nového mobilního telefonu lidé věnují spoustu času, ale záležitost finančně zajištěného stáří je jaksi míjí. Většina, zejména mladších lidí, odpoví, že pro ně momentálně uvažování nad finančně zajištěným stářím není prioritou, neboť je to čeká až za příliš dlouhou dobu nebo že ze svého příjmu tak tak vyjdou bez možnosti pravidelně alespoň malou část uspořit. Toto ovšem rozhodně není optimální strategie, jak se dožít důchodového věku dostatečně finančně zaopatřený. Současný český důchodový systém je dlouhodobě neudržitelný Důvod je přitom velice prostý. Naprostá většina odborných studií se totiž shodla na tom, že aktuální důchodový systém v Česku v žádném případě není dlouhodobě udržitelný. Proč je tomu tak? Náš důchodový systém, jak je v Evropě zvykem, je tzv. průběžný (pay-as-you-go), což znamená, že pracující část obyvatel prostřednictvím státního rozpočtu financuje důchody dnešním důchodcům. Vzhledem k dlouhodobým demografickým trendům bude klíčový poměr počtu pracujících obyvatel k počtu důchodců proto v dlouhodobém horizontu nezadržitelně klesat, což bude pro současný penzijní systém představovat obrovský problém a bez zásadních změn jeho struktury se bude deficit českého důchodového systému neustále prohlubovat. Proto aby se v budoucnosti udržela stabilní výše důchodů (očištěná o inflaci), by bylo potřeba, aby se odvody zaměstnanců do penzijního systému enormně zvyšovaly. Pokud by tento nepopulární krok budoucí vlády přes silný nesouhlas pracujících prosadily, je stejně velice pravděpodobné, že by se s kontinuálně výrazně rostoucí diskrepancí mezi počtem pracujících a důchodců ani tak nepodařilo systém dlouhodobě stabilizovat. Veřejně se proto hovoří o různých parametrických změnách, jako například výrazné zvýšení věku pro odchod do důchodu. Jestli je ovšem realistické, aby byl schopen stavební dělník intenzivně pracovat i po sedmdesátce, je přinejmenším sporné. Budoucí důchodci spoléhající se na stát na tom budou hůře než ti současní Politici to svým voličům samozřejmě zatím nepřiznají, nicméně z čistě ekonomického hlediska bude pravděpodobně nevyhnutelné, že reálná výše státních důchodů bude muset v dlouhodobém horizontu výrazně poklesnout, protože státní penzijní systém si prostě udržení stávající výše důchodových platů (očištěných o inflaci) jednoduše nebude moci dovolit. Státní důchod se tak velice pravděpodobně sníží na nějakou minimální dávku, s níž budou mít budoucí důchodci nemalý problém uhradit základní životní výdaje za bydlení a potraviny. Již dnes se přitom nemá velká část důchodců finančně příliš dobře. Těm budoucím důchodcům, dnešním pracujícím, bohužel český stát nemůže dát nic víc než plané sliby, nepodpořené tvrdými ekonomickými a demografickými fakty. Je extrémně pravděpodobné, že budoucí důchodci na tom budou finančně ještě mnohem hůře než ti dnešní, pokud si na svoji penzi nezačnou individuálně pravidelně spořit. Ekonomická fakta jsou v tomto případě tvrdá a neúprosná. Svět se mění a bude se měnit i nadále. Důchodový systém, na který byly minulé generace zvyklé a který si mohou užívat lidé v důchodovém věku ještě dnes, se v dlouhodobém horizontu s extrémní pravděpodobností zásadně změní. Ten, kdo dnes nevezme odpovědnost za finančně zajištěné stáří sám na sebe, bude v pozdní fázi svého života velice nemile překvapen.
všechny články | |
Dále v rubrice
Daňové přiznání: Co vše si můžete odečíst a kde ušetřit?
Řádný termín pro podání daňového přiznání se pomalu blíží. Letos je řádný termín stanoven na 2. dubna 2024. Na jaké odečitatelné položky či slevy na dani byste neměli při jeho vyplňování zapomenout? Jaké jsou limity pro slevy...
|
Zajistí vám důstojné stáří I. pilíř, anebo III. pilíř? Vítěznou strategií je komplexní řešení
Se zhoršující se demografickou situací je zabezpečení na stáří nejen v Česku, ale ve všech vyspělých státech velkým tématem. O vlastní zajištění bychom se měli aktivně zajímat, chybou by ovšem bylo, kdybychom se naivně snažili soukromým spořením...
|
Penzijní společnost ČS nabízí možnost kompenzace klientům, kteří ztratí nárok na státní příspěvek
Penzijní společnost ČS nabízí možnost kompenzace klientům, kteří ztratí nárok na státní příspěvek. Kompenzační nabídka klientům nabízí garantované zhodnocení prostředků v minimální výši 6 %, zainvestují-li po dobu 24 měsíců...
|
Žebříček transformovaných penzijních fondů za rok 2023
Na Finparádě.cz došlo k aktualizaci žebříčku transformovaných penzijních fondů. Tento typ důchodového spoření se vyznačuje tím, že do něho již nejde nově vstoupit a jsou na něm vedeny prostředky z penzijních fondů, které existovaly před penzijní reformou. Změnu žebříčku zveřejňujeme podle výsledků transformovaných penzijních fondů za celý předchozí rok, tj. aktuálně za rok 2023...
|
všechny články v rubrice
|