Které penzijní fondy vstoupily do transformace, aby mohly působit v novém důchodovém systému?
 Od prvního
března běží
transformace penzijních fondů, jejímž
výsledkem budou nové fondy, které
nabídnou
své služby v rámci druhého
pilíře
penzijní reformy (více o reformě zde).
Podívali jsme se za Vás na to, které
fondy
zažádaly ČNB o vstup do transformačního
procesu, jenž
skončí 31. prosince letošního roku, a
které z nich se tak budou moci podílet na
novém penzijním systému. A známe
výsledek - do procesu transformace vstoupily
všechny současné
penzijní fondy.
Seznamte se s jednotlivými penzijními fondy,
u nichž je pravděpodobné, že
budou od
ledna 2013 přijímat
klienty do druhého pilíře penzijního
systému. Největšími fondy
podle svěřených prostředků k 30. červnu 2011 jsou
Penzijní fond České pojišťovny,
Penzijní
fond České spořitelny, AXA penzijní fond,
Penzijní
fond Komerční banky a ING penzijní fond.
Porovnejte si
výsledky všech fondů mezi sebou - zde.
Podívejte se na
grafické
znázornění penzijní reformy
vypracované
jednotlivými penzijními fondy - zde.
A přečtěte si
komentář k
penzijní reformě od hlavního analytika
produktového oddělení společnosti AWD
Tomáše Rampuly - zde.
Přehled penzijních
fondů
AEGON penzijní fond
Na Pankráci
26/322, 140 00 Praha 4
Tel: 800 111 222
E-mail: vasedotazy@aegon.cz
Fax: 244 090 390
Více informací - zde.
Allianz penzijní fond
Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8
Tel: 800
170 000, 224
405 111
E-mail: klient@allianz.cz
Fax: 242 455 701
Více
informací - zde.
AXA penzijní fond
Úzká
8/488, 602 00 Brno
Tel: 292 292 292
E-mail: info@axa.cz
Fax: 531 021 237
Více
informací - zde.
ČSOB penzijní fond Stabilita
Radlická 333/150, 150 57 Praha 5
Tel: 224 116 767
E- mail: csobpfstabilita@csob.cz
Fax: 224
119 536
Více
informací - zde.
Generali
penzijní fond
Bělehradská 132, 120 84 Praha 2
Tel: 840 132 132
E-mail: penzijni.fond@generalipf.cz
Fax: 221 109 810
Více
informací - zde.
ING
penzijní fond
Nádražní 25, 150 00 Praha 5
Tel: 844 444 480, 257 471 111
E-mail: klient@ing.cz
Fax: 257 473 555
Více
informací - zde.
Penzijní fond České
pojišťovny
Truhlářská
1106/9, 110 00 Praha 1
Tel: 840 111 280 (Po - Pá
8:00 - 18:00), 221
109 111,
E-mail: pfcp@pfcp.cz
Fax: 222 314 191
Více
informací - zde.
Penzijní fond České
spořitelny
Poláčkova 1976/2, 140 21 Praha 4
Tel: 800 207 207
E-mail: info@pfcs.cz20120402_Sazby_na_sporicich_uctech_nejnovejsi informace
Více informací - zde.
Penzijní fond Komerční
banky
Lucemburská
1170/7, 130 11 Praha 3 - Vinohrady
Tel: 800 521 521, 272 173 172
E-mail: pf-kb@pf-kb.cz;
evidence@pf-kb.cz
Fax: 272 173 171
Více
informací - zde.
Porovnání
výsledků penzijních fondů k 30. červnu 2011
| Název
penzijního fondu |
Aktiva celkem |
Peníze,
bankovní účty |
Dluhové cenné
papíry celkem |
Dluhové cenné
papíry vládních institucí |
Akcie,
podílové listy a ost. podíly |
| PF České
pojišťovny |
57 856 656 |
3 756 139 |
49 606 863 |
38 671 810 |
3 540 462 |
| PF České spořitelny |
38
701 658 |
7
866 330 |
26
981 717 |
22
355 489 |
3
631 889 |
| AXA PF |
36 169 597 |
2 183 326 |
28 568 078 |
17 604 804 |
2 590 643 |
| PF Komerční banky |
31
119 548 |
2
713 683 |
27
627 523 |
24
343 458 |
0
|
| ING Penzijní fond |
26 036 859 |
839 372 |
24 727 664 |
22 353 393 |
0 |
| ČSOB PF Stabilita |
19
683 613 |
252
643 |
18
662 116 |
16
320 333 |
263
727 |
| Allianz PF |
11 533 214 |
336 561 |
10 817 818 |
10 656 791 |
192 754 |
| ČSOB PF Progres |
10
626 880 |
243
572 |
9
765 146 |
8
495 679 |
223
868 |
| AEGON PF |
4 804 961 |
242 956 |
4 044 496 |
3 509 916 |
0 |
| Generali PF |
3
165 423 |
218
090 |
2
670 409 |
1
931 203 |
160
789 |
| CELKEM |
239 698 409 |
18 652 671 |
203 471 830 |
166 242 876 |
10 604 132 |
| Název
penzijního fondu |
Prostředky
účastníků |
Rezervy |
Vlastní
kapitál celkem |
Zisk nebo ztráta
úč. období |
| PF České
pojišťovny |
55 022 509 |
23 893 |
2 543 302 |
590 970 |
| PF České spořitelny |
36
642 553 |
28
979 |
1
913 754 |
371
382 |
| AXA PF |
33 498 656 |
22 366 |
2 525 621 |
287 649 |
| PF Komerční banky |
29
618 055 |
0
|
1
359 401 |
383
604 |
| ING Penzijní fond |
24 710 483 |
22 456 |
1 155 353 |
221 478 |
| ČSOB PF Stabilita |
18
264 840 |
3
030 |
1
011 395 |
255
631 |
| Allianz PF |
10 602 426 |
8 255 |
900 433 |
213 096 |
| ČSOB PF Progres |
9
797 295 |
329
|
611
953 |
75
723 |
| AEGON PF |
4 311 710 |
16 |
480 874 |
15 429 |
| Generali PF |
2
955 881 |
518
|
183
323 |
30
860 |
| CELKEM |
225 424 408 |
109 842 |
12 685 409 |
2 445 822 |
Zdroj: Asociace
penzijních fondů
Podrobné
informace k penzijním fondům
AEGON penzijní
fond
Zpět
AEGON Penzijní fond podal dne 28.02.2012 České
národní bance oficiální
žádost o
povolení k činnosti penzijní společnosti a o
povolení k provozování
penzijního
připojištění prostřednictvím
transformovaného fondu.
„Oblast penzí je pro AEGON po celém
světě jednou z
klíčových oblastí zájmu.
Vstupem do II.
pilíře důchodové reformy chceme
pomáhat
také klientům v České republice zajistit jejich
finanční budoucnost,“ vysvětluje Andy Cohen,
generální ředitel společnosti AEGON
Česká
republika. AEGON Penzijní fond byl v České
republice založen v roce
2007. 90%
akcionářem Penzijního fondu AEGON je
finanční
koncern AEGON, který patří mezi
největší
světové společnosti v oblasti životního
pojištění a penzijního
připojištění. AEGON působí ve
více než 20 zemích Ameriky, Evropy a Asie.
Zaměstnává přes 25 000 lidí a
stará se o 40
milionů zákazníků po celém světě. Deset procent akcií fondu vlastní společnost
ZFP akademie,
zprostředkovatelská společnost s 15letou
historií na
českém trhu.
Od počátku činnosti penzijního fondu AEGON v roce
2007
zhodnotil fond prostředky svých klientů průměrně o 3,1 %
ročně. Zhodnocení za rok 2011 bude zveřejněno v
první
polovině roku 2012. Penze jsou jednou z hlavních
oblastí,
na které se
AEGON celosvětově zaměřuje. Je významným
poskytovatelem
penzijního zabezpečení například v
Británii
či Nizozemí. AEGON např. získal
ocenění od profesionálního
sdružení
finančních poradců ve Velké Británii
jako
nejlepší poskytovatel penzí a
zároveň jako
nejlepší poskytovatel
globálního
řešení pro zabezpečení na penzi. Fond
nevybírá žádné poplatky za
otevření
a vedení účtu.
AEGON
Penzijní fond poskytne po splnění
podmínek
daných penzijním plánem
účastníkům
penzijního připojištění
výnosový
bonus, který zvyšuje zhodnocení jejich
prostředků.
Allianz penzijní
fond
Zpět
Nadstandardní výhody u Allianz
penzijního fondu
• dlouhodobě
zhodnocení nejméně 3 % (i za rok 2010
zhodnocení 3 %)
•
nejširší nabídka
penzí
•
pojištění
závažných úrazů hrazené
Allianz
penzijním fondem
• pro věrné klienty
žádné poplatky
• služba
„Daňový automat“ bez poplatku
Z penzijního připojištění se
poskytují
starobní, invalidní,
výsluhová a
pozůstalostní penze, jednorázové
vyrovnání, odbytné. V souladu s
penzijním
plánem Allianz penzijního fondu si
účastník při uzavření smlouvy
automaticky
sjednává penzi starobní a současně si
může
sjednat penzi invalidní a výsluhovou.
Pozůstalostní penze se sjednává
určením
alespoň jedné oprávněné osoby,
které
vznikne v případě úmrtí
účastníka
nárok na odbytné nebo pozůstalostní
penzi.
Allianz penzijní fond nabízí
svým klientům
službu nazvanou Daňový automat. Tato služba
výrazně
zjednodušuje využití
maximálních
daňových výhod v penzijním
připojištění daných
zákonem. Pro
všechny klienty je bez poplatku a přitom se
sjednáním Daňového automatu k ničemu
nezavazují.
AXA penzijní fond
Zpět
Za on-line uzavření dostanete bonus 500 Kč.
Dále získáte:
• 1 % z každého
nákupu s AXA kartou
Jak si můžete vybrat naspořené peníze:
• předčasný
výběr naspořených peněz
•
jednorázový výběr
naspořených peněz
•
pobírání doživotní penze
• kombinace způsobů
výplaty
S platební kartou AXA CLUB můžete uspořit více
peněz na
stáří. Budete-li při
nakupování používat
platební kartu AXA CLUB, tak za každou transakci
získáte bonus AXA. Bonusy AXA jsou pravidelně
měsíčně převáděny na váš
účet
penzijního připojištění a vztahuje se
na ně
státní příspěvek a daňová
úleva. S
platební kartou AXA CLUB spoříte
každým
nákupem.
ČSOB
penzijní fond Stabilita
Zpět
Strategie Penzijního fondu Stabilita je
zaměřena na konzervativní investování
s cílem přinášet
účastníkům
stabilní zhodnocení a spolehlivý
výnos z vložených prostředků bez
větších výkyvů při
dodržení všech zásad
obezřetného
hospodaření. Portfolio je složeno
především z českých
státních dluhopisů
a pokladničních poukázek.
Jaké výhody
přináší ČSOB Penzijní
připojištění?
• Sleva 0,5 % p.a. z úrokové sazby
neúčelového spotřebitelského
úvěru u
Poštovní spořitelny (pouze u nově
uzavřených
smluv)
• šestiměsíční
„poplatkové
prázdniny“ při sjednání Era
osobního
účtu u Poštovní spořitelny
• 7% slevy na vybrané zájezdy u
cestovní kanceláře Čedok
• zdarma on-line přístup k vašemu
účtu u penzijního fondu
•
volba programu OPTIMUM zajišťujícího
maximální výši
státního
příspěvku
a daňových úlev bez zbytečné a
zatěžující administrativy
• finanční zázemí
velké banky
• kapitálová síla a
ekonomický potenciál skupiny ČSOB
Typy dávek:
• Starobní penze
• Výsluhová penze
• Invalidní penze
• Pozůstalostní penze
• Jednorázové
vyrovnání
• Odbytné
Generali penzijní fond
Zpět
Penzijní fond Generali využil jako ostatní fondy
zákonné lhůty a
předal České
národní bance svůj transformační
projekt.
ČNB bude na jeho základě dohlížet na
přeměnu
stávajícího penzijního
fondu na Generali
penzijní společnost a.s. „Přeměna na
penzijní společnost vychází z
požadavku účetního oddělení majetku
účastníků penzijního
připojištění od
majetku akcionářů penzijních fondů,“
říká Jiří Střelický,
předseda
představenstva penzijního fondu Generali.
„Všechny
stávající vklady našich
klientů budou plně
převedeny do nového transformovaného fondu,
zatímco majetek akcionářů bude
evidován
penzijní společností. O všech
krocích
spojených s transformací budou naši
klienti
informováni dopisy, které začneme
rozesílat v
následujících
týdnech,“
dodává Jiří Střelický.
Penzijní
připojištění se státním
příspěvkem u
penzijního fondu Generali patří k
nejlepším na trhu z hlediska
zhodnocení. Z
dlouhodobého hlediska jde dle Asociace penzijních
fondů o jeden z
nejvýnosnějších
penzijních fondů
na trhu s průměrným zhodnocením za dobu činnosti
ve
výši 5,5 % p.a. Za
rok 2010 zhodnotil prostředky účastníků o 2,1 %
p.a., což
byl
jeden z nejlepších výsledků mezi
penzijními
fondy za sledované období.
Proč zvolit penzijní fond Generali:
• silný
akcionář
• vysoké
zhodnocení - průměr 5,5 % p.a.
• celý proces od
sjednání
smlouvy až po výplatu finančních prostředků je
zdarma
• smlouvu si
účastník může
kdykoliv změnit podle své momentální
finanční situace
Výhody pro účastníky
penzijního fondu Generali:
• PF Generali
sjednává všechny zákonem
povolené penze
• bezpečnost
vložených investic je
prioritním cílem, proto fond
ukládá
svěřené finanční prostředky jen do
prvotřídních akcií,
státních
dluhopisů a předních bank
• osobní data
účastníků jsou dokonale chráněna
• velmi
rozsáhlá informační
síť v rámci spolupráce Generali
Pojišťovny
a Generali penzijního fondu
• snadné
řešení finančně nepříznivé
situace
• v případě potřeby
má
účastník právo změnit
některé údaje
své smlouvy
• v určitém věku
Vám nárok
na jednorázové vyrovnání
vzniká již
po 5 letech placení
• bezplatná
poradenská činnost pro
aktivní účastníky i zájemce
o
penzijní připojištění
• bezplatná
správa smlouvy a
vedení účtu, bezplatné
pravidelné
zasílání výpisů z
účtů 1x ročně
•
penzijní fond své účastníky
pravidelně písemně informuje o způsobu jeho
hospodaření a o umístění jeho
finančních prostředků zdarma
• penzijní fond
Generali
uvádí, že chce řešit
veškeré
žádosti rychle, přesně,
ochotně a k velké spokojenosti
účastníků
také "lidsky"
• Věrnostní program
• možnost členství v
Klubu Generali
• možnost 10% slevy na
cestovní
pojištění uzavřené u
pojišťovny Generali
• možnost až 15% slevy na nově
uzavřené
nemocenské a úrazové
pojištění u
pojišťovny Generali
Dávky:
• Starobní penze
doživotní
• Invalidní penze
doživotní
• Výluhová
penze doživotní
• Pozůstalostní penze
dočasná
•
Jednorázové vyrovnání
• Odbytné
ING
penzijní fond
Zpět
Výhody u ING:
• V dlouhodobém
horizontu patří
průměrné zhodnocení vložených
prostředků k
nejlepším na trhu
• Věrnostní
kreditní karta, která spoří na penzi
• Zázemí
jedné z největších
finančních skupin světa
• Prověřená a
úspěšná spolupráce se
zaměstnavateli
• Penzijní
plán s
unikátními 7 výplatními
schématy
doživotní penze
• Bezpečná
investiční strategie s nízkým rizikem
• Ocenění produktu
nezávislými finančními
odborníky
Druhy penzí:
• Starobní penze
• Invalidní penze
• Výluhová
penze
• Pozůstalostní penze
•
Jednorázové vyrovnání
• Odbytné
Další možnosti výplaty
vložených peněz:
•
Jednorázové vyrovnání
• Odbytné
Výplatní
schémata penzí:
Účastník,
kterému vznikl nárok na starobní,
výsluhovou nebo invalidní penzi si
může zvolit jedno ze 7 výplatních
schémat doživotní výplaty. U
všech
typů doživotních penzí si zvolíte
způsob a případně i délku výplaty.
ING Penzijní fond Vám
nabízí nové a flexibilní
druhy penzijních schémat:
Penze pro
účastníka –
vyplácí se pouze
účastníkovi.
Penze
s garantovanou dobou výplaty – při
úmrtí účastníka se
pozůstalostní penze vyplácí do konce
garantované doby oprávněným
osobám
ve stejné výši jako
účastníkovi v poměru určeném
účastníkem.
Penze
pro účastníka a oprávněnou
osobu – při úmrtí
účastníka se
vyplácí doživotně jedné
oprávněné osobě ve
výši, kterou pobíral
účastník v
době úmrtí.
Penze pro
účastníka a oprávněnou osobu s
garantovanou dobou výplaty – při
úmrtí účastníka mohou
pobírat jeho penzi po garantovanou dobu max. 2
oprávněné osoby v
určeném pořadí.
Variabilní
penze - pro
účastníka a oprávněnou osobu
– účastník určí %
pozůstalostní penze, v
případě jeho úmrtí
pobírá tuto výši jedna
oprávněná osoba.
Variabilní
penze - pro účastníka a
oprávněnou osobu s garantovanou
dobou výplaty – možnost zvolit garantovanou dobu a
% pozůstalostní
penze zároveň. Vyplácí se max. 2
oprávněným osobám.
Penze
s garantovanou dobou výplaty pro
oprávněné
osoby - při
úmrtí účastníka se
pozůstalostní
penze vyplácí po garantovanou dobu
oprávněným osobám ve stejné
výši jako účastníkovi v
poměru
určeném
účastníkem.
Penzijní
fond ČP
Zpět
V souvislosti s penzijní reformou i Penzijní fond
České pojišťovny doručil do České
národní banky svůj transformační
projekt. Na
základě tohoto dokumentu bude ČNB dohlížet na
přeměnu
penzijního fondu na Penzijní společnost
České
pojišťovny. Transformace na penzijní společnost
je přitom
základním předpokladem pro
poskytování
nového spoření v rámci tzv.
druhého
pilíře, který v České republice začne
fungovat od
1. 1. 2013.
Proč být u penzijního fondu České
pojišťovny?
• Výrazně
největší penzijní fond v ČR
– počtem klientů i objemem vkladů
• Zázemí
silné mezinárodní skupiny Generali PPF
Holding
• Stabilní
zhodnocování (průměrně 1,8 % p. a. za
posledních 5 let)
• Klientský
portál -
internetový přístup k vašemu
spoření, změna
údajů a aktivace služeb
• SMS Echo
(informační SMS zdarma)
– chytré SMS zprávy o stavu
vašeho
spoření
• Daňový servis
(zdarma) – automatizace a maximalizace daňových
úlev
• Žádné
poplatky za vedení
účtu, možnost kdykoliv a zdarma provádět změny ve
smlouvě
•
Snadná dostupnost – obchodní
síť
České pojišťovny, Česká
pošta,
většina
nezávislých makléřských
společností
a finančních poradců
• Premia karta ČP - umožňuje
získat slevu
na pojištění a spořit na penzi díky
běžnému
nakupování
Nabídka penzí:
•
Výsluhová penze
• Starobní penze
• Invalidní penze
• Pozůstalostní penze
Penzijní
fond ČS
Zpět
Žádosti o povolení činnosti penzijní
společnosti, o
provozování penzijního
připojištění prostřednictvím
transformovaného fondu a
k vytvoření účastnických a
důchodových fondů byly předány ČNB 27.
února
2012. V rámci II. pilíře společnost
vytvoří čtyři povinné důchodové fondy
s různými
strategiemi.
| Ukazatel (v tis.
Kč) |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011* |
| Aktiva celkem |
25 234 305 |
30 565 314 |
35 487 404 |
37
623 796 |
38
701 658 |
| Majetek na
osobních účtech klientů |
24 323 644 |
29 573 839 |
32 350 866 |
35
120 182 |
36
573 458 |
| Základní
kapitál |
100 000 |
350 000 |
350 000 |
350
000 |
350
000 |
| Hospodářský
výsledek z finančních činností |
917 649 |
251 114 |
578 025 |
911
875 |
430
234 |
| Provozní
hospodářský výsledek |
-136 798 |
-122 042 |
-120 129 |
-102
878 |
-58
852 |
| Hospodářský
výsledek za účetní období |
775 563 |
127 447 |
458 531 |
807
354 |
371
382 |
| |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011* |
| Počet klientů celkem |
634
162 |
750
212 |
833
512 |
907
803 |
921
773 |
* Data za první
pololetí k 30. červnu 2011
Zdroj: Penzijní fond ČS
Proč spořit
u Penzijního fondu České spořitelny?
- dostupnost - kompletní servis poskytuje
síť poboček České spořitelny, vybrané
služby jsou
též dostupné na bezplatné lince 800
207 207 a na
lince služby SEVIS 24
- služba Maximum - jednoduchá možnost, jak
doplatit příspěvky v závěru roku a
získat daňovou
úlevu
- jistota - zázemí silné
finanční skupiny
- služby bez poplatků - uzavření smlouvy,
vedení účtu,
zasílání výpisů
a potvrzení pro daňové úlevy je zdarma
- stabilní zhodnocení - dlouhodobě
příznivé zhodnocení
finančních prostředků
je dané konzervativní investiční
strategií
- zvýhodněná nabídka
komplexního
pojištění od Pojišťovny
České
spořitelny - klienti mohou po uzavření
smlouvy o penzijním připojištění
zvolit jednu z
nabízených variant a získat tak
komplexní
pojištění až o 60 % výhodněji oproti
běžným
tržním cenám
- možnost ovládat svůj účet
prostřednictvím
internetového bankovnictví - všichni
klienti mohou sledovat
svůj účet prostřednictvím
aplikace SERVIS 24 a
provádět vybrané operace
Zisk Penzijního fondu České spořitelny
dosáhl v
roce 2011 nejvyšší hodnoty za celou
svou historii.
Hospodářský výsledek k 31. prosinci
2011 činil 874
mil. Kč (počítáno podle
účetních standardů
CAS), to je nárůst o 67 mil. Kč (8,3 %) oproti roku 2010.
„Nejvyššího zisku v
naší
historii jsme dosáhli i přes
nepříznivé
prostředí nízkých
úrokových sazeb a
pokračující obtíže na
některých
evropských finančních trzích.
Naše
dobré obchodní výsledky jsou proto
také
ukazatelem vynikající
kapitálové pozice,
stability a obezřetného hospodaření.
Svým klientům
jsme vydělali tolik, že již nyní mohu říci, že
výnos za loňský rok určitě
převýší
inflaci,“ uvedl Aleš Poklop, předseda
představenstva a
generální ředitel PFČS. (Inflace v roce 2011
dosáhla 1,9 %).
Penzijní fond České spořitelny zaznamenal loni
také nárůst v počtu klientů. Ten se meziročně
zvýšil o více než 30 tisíc
na
celkových 938 209 klientů, což je 3,3% nárůst.
Šlo
tak o největší absolutní
nárůst mezi
velkými penzijními fondy v ČR. Celkový
počet
účastníků penzijního
připojištění
všech fondů se meziročně zvýšil o 0,1
%.
Penzijní fond České spořitelny spravoval k 31.12.
2011
více než 38 mld. Kč na osobních účtech
klientů.
Na dosažení obchodních výsledků se
podílela
především rozsáhlá
prodejní
síť, která zahrnuje všechny pobočky
České
spořitelny (654) a její externí
prodejní
síť, jejíž součástí je i
Kooperativa
pojišťovna a Partner České spořitelny. Pozitivně
výsledky ovlivnil i další rozvoj
spolupráce
s 11 069 přispívajícími
zaměstnavateli.
Penzijní fond České spořitelny je
druhým
největším fondem z hlediska počtu klientů i
výše spravovaných
klientských prostředků.
Další informace zde.
Penzijní
fond KB
Zpět
Penzijní fond Komerční banky se svou
strategií řadí mezi fondy
konzervativní a
upřednostňuje v investiční strategii stabilitu
fondu. Stabilní výnosy dlužných
cenných
papírů jsou preferovány před
rizikovějšími
finančními operacemi. Cílem fondu je
dosáhnout
dostatečného zisku při minimalizaci rizika a
nízkých nákladech. Tato strategie
umožňuje
dosahovat i dostatečné úrovně
zhodnocení nad
úroveň inflace. Z
rozborů prováděných fondem
vyplývá, že se při
výběru pro klienta stává
rozhodujícím
kritériem stabilita fondu před
výší zhodnocení.
Spoření na penzi v penzijním fondu je podle
Penzijního fondu KB během na dlouhou
trať, během něhož mohou nastat roky lepší a roky
horší. Primárním
kritériem
výběru penzijního fondu proto musí
být jeho
stabilita, finanční síla,
zázemí a
bezpečnost vložených prostředků. Penzijní fond
Komerční banky garantuje svým klientům ze
zákona
alespoň nulové zhodnocení - jinými
slovy i kdyby
penzijní fond prodělal, musí ztrátu
uhradit
akcionář penzijního fondu, kterým je
Komerční banka.
V Penzijním fondu Komerční banky
získáte
nejen výhodnou a bezpečnou možnost spořit na dobu
důchodového věku. Každý
účastník fondu
získá také oblíbenou kartu
Sphere zdarma,
která přináší až 30% slevy
na nákup
u vybraných partnerů ve více než 7 500 obchodech
po
celé České republice a tím může
ušetřit až
30 000 Kč měsíčně. Život ulehčí také
on-line
přístup k účtu účastníka
přes internet,
díky kterému lehce zkontrolujete
připsané platby,
vytisknete aktuální výpisy,
elektronickou cestou
provedete změny ve smlouvě nebo si vypočítáte
konkrétní výši
vybrané dávky.
Novinkou je Věrnostní program PF KB. Díky
spolupráci s kvalitními hotely a
penziony nabízí svým klientům PF KB
zvýhodněné lázeňské služby
a
rekreační pobyty v Lázních Bohdaneč
nebo v
horských hotelech v Krkonoších a na
Valašsku. Smlouvu o penzijním
připojištění s
Penzijním fondem Komerční banky lze
uzavřít na
kterékoli z 397 poboček Komerční banky, ve 150
pobočkách a u téměř 1600 obchodníků
Modré
pyramidy stavební spořitelny nebo u některého z
externích smluvních partnerů fondu. Cesta
ke smlouvě o penzijním připojištění
vede
také přes internetové stránky
www.pfkb.cz
možnost sjednání smlouvy online nebo přes
Infolinku KB
800 111 055.
Nabídka penzí:
• Výluhová
penze
• Pozůstalostní penze
• Starobní penze :
Starobní doživotní penze bez nároku na
penzi
pozůstalostní
Starobní doživotní penze s nárokem na
penzi
pozůstalostní
Starobní doživotní penze se zaručenou dobou
výplaty 10 let
• Invalidní penze
•
Jednorázové vyrovnání
• Odbytné
Grafické
znázornění penzijní reformy od
jednotlivých penzijních fondů
Zdroj:
Penzijní fond České spořitelny
Zdroj: ING
penzijní fond
Zdroj:
Penzijní fond Komerční banky
Kam
se ztratí
penzijní fondy?
Zpět
Autor:
hlavní analytik produktového oddělení
společnosti AWD Tomáš Rampula
V systému
penzijního
připojištění je nyní zapojeno 4,6
milionu
lidí, kteří mají naspořeno 232 miliard
korun.
Reforma chce umožnit dnešním penzijním
fondům, aby
mohly investovat agresivněji. Současné penzijní
fondy
garantují svým účastníkům,
že výnos
nebude nikdy záporný. To je samozřejmě pro mnoho
účastníků penzijního
spoření velmi
výhodné, pro někoho však ne. Tak jako
neexistuje
růže bez trní, tak ani jistota
nezáporného
ročního výnosu není zadarmo.
Protože penzijní fond nemůže ani v
nejmenším
riskovat investuje pouze do bezpečných aktiv, jako jsou
státní dluhopisy stabilních
zemí nebo
krátkodobé termínované
vklady v
bezpečných bankách. Tato aktiva však
přináší nízký
výnos a mnoho
spořitelů by rádo ze svého spoření
mělo přece
jenom něco navíc. Také je nutné
konstatovat, že
akciové trhy v dlouhém horizontu (od 20 let) vždy
překonaly svým výnosem dluhopisy.
Transformace umožní těm účastníkům,
kteří
chtějí být při svém spoření
odvážnější, aby začali spořit v
dynamičtějším fondu. To však
neznamená, že
musí povinně přejít všichni. To ne!
Ti,
kteří mají rádi jistotu, mohou zůstat
a
spoření jede nadále podle starých
pravidel. Do
názvu jejich fondu přibude slovíčko
„transformovaný“ a změní se
výše státního
příspěvku. To je
vše.
3.
pilíř
Kdo z dosavadních klientů tedy nebude chtít
vstoupit do
účastnických fondů s různou investiční
strategií a bude chtít zůstat u
původních
konzervativních pravidel, bude přesunut automaticky do tzv.
transformačního fondu. Transformovaný fond bude
obhospodařován penzijní společností
obdobně, jako
již dnes obhospodařují investiční společnosti
podílové fondy. Vedle transformovaného
fondu bude
každá penzijní společnost obhospodařovat
ještě
celou řadu účastnických fondů s různou
investiční
strategií. Tím vznikne takzvaný III.
pilíř
důchodové reformy – doplňkové
penzijní
spoření.
Jde o
výnosy
Ve 3. pilíři tedy bude celá řada
různých fondů a
účastník si bude moci zvolit ten,
kterému bude
nejvíce věřit. Tedy ten, který mu v budoucnu
přinese
nejvyšší zhodnocení.
Transformovaný
fond bude mít nadále výnosy, na
které jsme
všichni již zvyklí. Tedy výnosy těsně
nad
úrovní inflace. Za rok 2011
žádný nebo
možná jeden připíše klientům
více než 3%
zhodnocení. Obdobně tomu bude i v
dalších letech.
Pokud prudce nevyroste inflace, nelze čekat zhodnocení přes
4%.
To je vyloučené. Účastnické fondy s
jinou
strategií by dlouhodobě měli tyto výnosy
překonat. I
tolik kritizované akcie mají za 30
posledních let
průměrné roční zhodnocení přes 9 %.
Zhodnocovat
svoje peníze po dobu 30 let na úrovni 3 % nebo 9
%
znamená mít v budoucnu zcela jinou penzi.
Nicméně
výnosy jsou bez garance navrácení
investovaných prostředků a také bez
specifických
vlastností „starých“
transformovaných
fondů jako třeba výsluhové nebo
pozůstalostní
penze. Tato zajímavá pravidla budou platit
navždy.
Nicméně do „starého“
penzijního fondu
bude možné vstoupit pouze do 30. 11. 2012. Po tomto datu již
vstupní brány
„starých“ fondů zůstanou
pro nové zájemce zcela uzavřeny.
Zpět
Další
články na téma penzijní reformy:
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|