ČSOB loni klesl zisk o 17 procent na 11,2 miliardy korun - díky Řecku
 V
roce 2011 vykázaný zisk skupiny ČSOB
dosáhl 11,172 mld. Kč. Díky
jednorázovému znehodnocení
řeckých dluhopisů v portfoliu finančních
aktiv banka přišla o 2,5 mld. Kč, což ve výsledku
způsobilo 17% snížení čistého zisku
oproti stejnému období minulého roku.
Úvěrové portfolio rostlo v šesti po
sobě jdoucích čtvrtletích se zrychlením v
druhé polovině roku, a to hlavně díky
korporátním úvěrům (meziročně +25 %) a
hypotékám (meziročně +13 %) a dosáhlo 441,1 mld.
Kč (meziročně
+10 %). Objem depozit vystoupal na
611,6 mld. Kč (meziročně
+3 %). Jde
o konsolidované neauditované údaje
podle EU IFRS.
Bartel Puelinckx, člen představenstva a vrchní ředitel pro
oblast financí, výsledky komentoval slovy: „Hlavními
tahouny našeho výsledku je silná
výkonnost našich hlavních
obchodních aktivit a nízké
náklady na riziko. ČSOB si stále udržuje silnou
likviditu (poměr úvěrů ke vkladům činil ke konci roku
bezpečných 72,7 %), a to spolu se silnou
kapitálovou základnou tvoří dobrou
výchozí pozici pro rozvoj
našich aktivit.“ Petr Knapp, člen představenstva
a vrchní ředitel pro oblast
korporátního bankovnictví, dodal: „Rok 2011 byl pro
nás po obchodní stránce velice
úspěšný. Naše
úvěrové portfolio rostlo dvouciferným
tempem i přes to, že jsme stejně jako v předchozích letech
byli při poskytování úvěrů tradičně
obezřetní.“
Čistý
úrokový výnos vzrostl meziročně o 2 %,
což bylo taženo růstem obchodních objemů při
stabilních maržích. Náklady na
úvěrové riziko se snížily na 1,8 mld.
Kč, ukazatel nákladů na riziko klesl na 0,36 %. ČSOB pokračuje ve
vybraných investicích v oblasti ICT a
lidských zdrojů. Celkové provozní
náklady za rok 2011 rostly meziročně o 2 %.
Kapitálová
přiměřenost k 31. prosinci 2011 činí 15,6 % a ukazatel Tier
1 pak ke stejnému datu 11,7 %. Poměr úvěrů ke
vkladům k 31. prosinci 2011 je 72,7 % a ukazatel čistého
stabilního financování pak 135,1 %.
Výkaz
zisku a ztráty
Celkové provozní výnosy zůstaly na
úrovni z minulého roku. Meziroční růst
čistého úrokového výnosu o
2 % byl tažen hlavně růstem objemů klientských
úvěrů (především hypotéky a
korporátní úvěry).
Snížení expozice vůči vybraným
vládním dluhopisům mělo negativní
dopad na čistý úrokový
výnos.
Čistý
výnos z poplatků a provizí se meziročně
snížil o 1 %, zejména z důvodu
navýšení roční platby do
fondu pojištění vkladů (o 163 mil. Kč) kvůli
zvýšení sazby
pojištění vkladů z 10 na 16 bazických
bodů (platnému od začátku 3. čtvrtletí
2010).
Celkové provozní náklady vzrostly
meziročně o 2 %. Roční
zvýšení mezd a růst
celkového počtu zaměstnanců jsou hlavní důvody,
které stojí za meziročním
zvýšením
personálních nákladů o 6 %. Růst
obchodních objemů s sebou přinesl také
navýšení
všeobecných správních
nákladů, a to hlavně v oblasti ICT a marketingu, ale naopak
se podařilo snížit náklady v oblasti plateb.
Náklady na úvěrové riziko jsou
poloviční ve srovnání s
minulým rokem s tím, jak se ztráty ze
znehodnocení úvěrů snížily na 1 779
mil. Kč a ukazatel nákladů na úvěrové
riziko se snížil na 36 bazických bodů.
Nejsilnější pokles nákladů na riziko
zaznamenaly úvěry v segmentech velkých i
malých a středních podniků. Rizikové
náklady klesaly také ve všech
oblastech úvěrů fyzickým osobám.
Dopady expozice vůči řeckému státu: V souladu se
standardy IFRS se ČSOB rozhodla zaúčtovat
znehodnocení dluhopisů v portfoliu
realizovatelných finančních aktiv.
Všechny tyto dluhopisy mají splatnost před rokem
2020. Znehodnocení (vždy dopad před zdaněním) se
v jednotlivých čtvrtletích vyvíjelo
takto: 1,306 mld. Kč ve 2. čtvrtletí,
dalších 1,046 mld. Kč ve 3. čtvrtletí
a následně 0,725 mld. Kč ve 4. čtvrtletí.
Analýza
rozvahy
V roce 2011 dosáhlo úvěrové portfolio
441,1
mld. Kč, což je o 40 mld. více než hodnota z
předchozího roku. Meziroční růst o 10 % je
nejvýraznější od konce roku 2008. Hypotéky
vzrostly meziročně o 13 % na 163,1 mld. Kč. Tempo růstu je
poloviční oproti období hypotečního
boomu před rokem 2008. Nové prodeje podpořil
příznivý vývoj
úrokových sazeb i stabilní ceny
nemovitostí. Úvěry ze stavebního
spoření meziročně stagnují. Celý
český trh s úvěry ze stavebního
spoření je postižen nejistotou klientů vyvolanou
probíhajícími změnami v
systému státní podpory
stavebního spoření. Nové prodeje ČMSS
za rok 2011 byly na úrovni předešlého
roku, a to i navzdory klesajícímu trhu.
Spotřebitelské úvěry klesly meziročně o 4 % na
17,5 mld. Kč, vlivem přesunu některých úvěrů ze
spotřebitelského financování do SME.
Úvěry malým a středním podnikům
(zahrnuje také municipality a bytová družstva) na
začátku roku 2011 začaly opět růst a rostly každé
čtvrtletí. Jejich objem ke konci roku 2011 je o 5 % nad
úrovní z konce roku 2010. Leasing meziročně klesl
o 2 % na 22,8 mld. Kč.
Objemy korporátních úvěrů rostly
nepřetržitě od února roku 2011 a dosáhly 95,3
mld. Kč. Díky tomu došlo k obnovení
tržního podílu ČSOB. Růst aktiv byl
doprovázen jen minimální tvorbou
opravných položek. Zároveň vzrostla
také mimobilanční angažovanost, a to o
více než 18 %.
Vklady celkem meziročně
vzrostly o 3 % na 611,6 mld. Kč. Z klientských vkladů
zaznamenaly spořicí účty 10% meziroční
růst. Část nárůstu byla na úkor
termínovaných vkladů (meziročně -25 %) a
podílových fondů (meziročně -15 %).
Běžné účty rostly meziročně o 2 %. Stagnace
objemů stavebního spoření
odráží nejistotu klientů ohledně
další státní podpory tohoto
způsobu spoření. Aktiva pod správou u obou
penzijních fondů rostla na 28,7 mld. Kč.
V podílových fondech si ČSOB udržuje pozici
jedničky na trhu, který v posledních
čtvrtletích zaznamenal pokles. Aktiva pod správou
v podílových fondech ČSOB klesly meziročně o 15
%. Nové prodeje byly nižší než odliv
prostředků způsobený tím, že klienti preferovali
uložení svých peněz do depozitních
produktů před reinvesticí do fondů.
Horší situace na trzích
také negativně přispěla ke slabší
výkonnosti objemů.
Řízení
rizik
Ukazatel kapitálu Tier 1 dosáhl k 31. prosinci
2011 hodnoty 11,65 % oproti 14,19 % v roce 2010. Likvidita skupiny ČSOB
zůstává na velmi vysoké
úrovni: poměr úvěrů ke vkladům se meziročně
zvýšil z 68,5 % k 31. prosinci 2010 na 72,7 % k
31. prosinci 2011.
Podíl úvěrů po splatnosti (tj. více
než 90 dnů po splatnosti podle metodologie ČSOB, v souladu s
metodologií skupiny KBC) k 31. prosinci 2011 klesl na 3,88 %
hrubého objemu úvěrů. Ukazatel nákladů
na úvěrové riziko (credit cost ratio, CCR) v roce
2011 poklesl na 0,36 % z 0,75 % v roce 2010.
Konsolidovaný
výkaz zisku a ztráty –
vykázaný (EU IFRS)
Zdroj: ČSOB
Konsolidovaná rozvaha – aktiva (EU IFRS)
Zdroj: ČSOB
Expozice ČSOB vůči dluhopisům
emitentů z vybraných jihoevropských
zemí a Irska
účetní hodnota v mld. Kč k 31. prosinci 2011
(jde o státní dluhopisy, jiné banka
nevlastní)
Částka
2,95 miliardy korun představuje hrozbu dalších
odpisů a dopadu do zisku pro rok 2012.
Porovnejte
si náklady na vedení účtu na
Finparádě:
Finparáda
/ Bankovní účty / Osobní
účty
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
všechny články v rubrice
|