Půjčovatelé často lákají klienty na „první půjčku zdarma“. Opravdu dlužníky nic nestojí?
| 22.2.2017 | Iva Korgerová | |
 Bankovní i nebankovní poskytovatelé se v rámci konkurenčního boje snaží zákazníky nalákat na krátkodobý úvěr, který je poprvé poskytnut zdarma. Přinášíme vám přehled půjček, které jsou „poprvé“opravdu zcela zdarma a bez úroků. Dané instituce se tímto marketingem snaží přitáhnout nové zákazníky a často na těchto produktech, u kterých slibují snadné a rychlé vyřízení, staví celou reklamní kampaň v médiích. Nově na půjčku zdarma pro nové klienty láká společnost Provident. Jak to bude vypadat, když si peníze budeme od stejných poskytovatelů půjčovat podruhé?
„První půjčky“ od nebankovních institucí
Rychlé schválení a první půjčku až do výše 8 000 Kč zdarma, tedy opravdu bez poplatků a bezúročně, nabízí nebankovní poskytovatel Zaplo Finance. Zaplo.cz je členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ). Instituce slibuje rychlé a bezstarostné sjednání a peníze je schopna rychle poslat na klientův účet. Ovšem klienti, kteří si vypůjčí peníze opakovaně, již za vypůjčených 8 000 Kč měsíčně zaplatí poplatek 1 840 Kč.
Zdarma je také „1. půjčka na účet 0 %" od společnosti Via SMS, která je také nebankovním poskytovatelem a členem APNÚ. Půjčka je poskytována v maximální výši 6 000 Kč s dobou splatnosti 30 dní. Opět, pokud klienti mají o mikroúvěr zájem opakovaně, poskytovatel již jim za 30 dní při stejné částce naúčtuje poplatek - tentokrát se jedná o 1 440 Kč.
Dalším nebankovním poskytovatelem krátkodobé půjčky je společnost Home Credit, která nabízí produkt Kamali (dříve známý pod názvem Japonská půjčka). Společnost zákazníky taktéž láká na rychlé a neobtížné sjednání. Půjčit si klienti mohou až 10 000 Kč. První půjčka je zcela zdarma pro nové zákazníky při splacení do 14 dní. Při delší době splatnosti za každou vypůjčenou tisícikorunu půjčující zaplatí za měsíc 33 Kč. Tedy poplatek za půjčených 10 000 Kč je 330 Kč. Poplatek za odložení splátky je 49 Kč za každých 1 000 Kč. Zdá se, že v případě Kamali je půjčka poměrně výhodná i „podruhé“ a třeba „potřetí“, pokud zákazník dodržuje smluvené podmínky.
Dalšími poskytovateli mimo bankovní sektor jsou např. Půjčkomat, MoneyNow či CreditOn.
Interaktivní srovnání všech produktů v oblasti mikropůjček naleznete zde.
Zde najdete výsledky Ceny Finparády v oblasti Mikropůjček za rok 2016.
Na první půjčku zdarma nově láká i Provident
Provident od 15.2. začíná nabízet novou půjčku START, která bude pro zákazníky zcela zdarma. Za půjčené peníze zákazník nezaplatí žádný poplatek ani úrok a navýšení této půjčky je tedy nulové. Provident touto nabídkou hodlá oslovit nové skupiny zákazníků, kteří mají zájem o krátkodobou půjčku a Provident ještě nevyzkoušeli. Půjčit si bude možné až 9 000 korun s dobou splácení tři měsíce. „Chtěli jsme umožnit spotřebitelům vyzkoušet zdarma náš produkt a servis. Zákazníci, kteří budou spokojeni, pak budou moci využít celou paletu našich dalších půjček,“ vysvětlil produktový manažer Providentu David Žirovnický.
Půjčku START si zákazník může půjčit jen jednou, poté je mu k dispozici standardní nabídka produktů od Providentu, např. Půjčka Modrá na účet s minimální úrokovou sazbou 10 % p.a.
Bankovní „první půjčky“
V bankovním sektoru se marketing založený na „lanaření“ klientů na „první půjčku zdarma“ objevuje také. Např. Banka Ferratum poskytuje novým zákazníkům mikroúvěr v maximální výši 9 000 Kč na 30 dní. Každý další úvěr od této společnosti je však již, ve srovnání s výše uvedenými, dosti nevýhodný. Klienti podruhé za půjčených 9 000 Kč za 30 dní zaplatí 2 970 Kč.
Již dva roky je na trhu půjčka od mBank s úrokovou sazbou 0 % p.a. Klient předem zaplatí bance poplatek ve výši 2 % z čerpané částky, tedy v případě čerpání maximální částky 40 000 Kč za poskytnutí zaplatí 800 Kč a stará se dále už jen o řádné splácení. Tento produkt mBank nabízí pod názvem mPůjčka Plus a je poskytován na 12 měsíců. Akce se také vztahuje jen na ty, kteří si půjčují poprvé. Ostatní půjčky jsou úročeny sazbou 9,9 % p.a.
Proč by někdo půjčoval peníze zadarmo?
V čem tedy spočívá onen celý „trik“? Jak poskytovatel vydělá? Tím, že jim poskytovatel poprvé nabídne svůj produkt „zdarma" se někteří zákazníci můžou nechat „ukolébat“ a slepě věřit tomu, že jim stejná instituce podruhé půjčí opět za velmi výhodných podmínek. Mnohým klientům se jednoduše může zdát pohodlné půjčit si peníze od „odzkoušených“ společnosti a nebudou moc pátrat dále. Marketingové kampaně stojí nemalé peníze a banky i jiní půjčovatelé se z nich snaží vytěžit co nejvíce. Touto formou se jednoduše dostanou k osobním údajům klienta a např. mu můžou často zasílat e-maily informující o nových kampaních, na které mnozí z nás reagují i podvědomě. Jak je vidět z výše uvedeného přehledu bank i nebankovních institucí a jejich krátkodobých úvěrových produktů, „druhé“ půjčky nejsou vždycky zrovna levné. Někteří poskytovatelé půjček si svůj zisk „vyberou" také na vysokých pokutách za pozdní splácení. Aneb, někdy platí ono známé pořekadlo „Když ptáčka lapají, dobře mu zpívají.“
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak vypadal realitní trh v první polovině roku 2024?
V první polovině roku 2024 zaznamenal český realitní trh výraznější oživení. Ceny nemovitostí se vrátily k opatrnému růstu a úrokové sazby hypotéky pozvolna klesaly. Že zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení rozhodně neutuchal potvrzují data aktuálního průzkumu...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
V červnu bylo poskytnuto nejvíce hypoték v letošním roce. Úrokové sazby však stagnují. Průměrná velikost hypoték se opět zvýšila. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Jaké změny nastanou u hypoték od září 2024?
Česká národní banka nastavuje limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték. Aktuálně je pro banky závazná pouze horní hranice ukazatele LTV. V našem článku se dozvíte, jaké podmínky musíte splnit pro bezproblémové získání hypotéky v roce 2024...
|
Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...
|
všechny články v rubrice
|