Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Úvěr na bydlení má každý druhý Čech. Polovina jim ale moc nerozumí

8.9.2016  |  Zdeněk Bubák
  


Hypotéka na bydleníPouze 4 procenta Čechů jsou přesvědčena, že mají dobrý přehled v úvěrech na bydlení. Přitom zkušenost s nimi má celá polovina populace. Téměř třetina z těch, kteří financovali bydlení úvěrem, vychází následně od výplaty k výplatě a nemá žádné finanční rezervy pro nenadálé výdaje. Tyto výsledky přinesl průzkum finančně poradenské společnosti Partners, který si nechala společnost připravit v rámci vzdělávacího projektu Den finanční gramotnosti.


Současná doba přinesla boom v oblasti hypoték. Finančně poradenská společnost Partners se v rámci projektu Den finanční gramotnosti, který podporuje vzdělání v oblasti financí, zaměřila na orientaci Čechů v oblasti hypoték a úvěrů. Průzkum znalosti provedla v srpnu letošního roku agentura Ipsos.

Srovnávací kalkulačku hypoték najdete zde

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 3,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce


Chci hypotéku a bydlet ve svém



Výsledky průzkumu v oblasti hypoték, který si nechala vypracovat finančně poradeská společnost Partners nebyly povzbudivé. Polovina populace (52 %) přiznává, že nemá dobrý přehled v úvěrech na bydlení. Více si věřili muži – téměř polovina (46 %) si myslí, že jejich informovanost je dobrá. Osobní zkušenost s úvěry na bydlení má přitom polovina Čechů. Ta úzce souvisí s věkem a dosaženým vzděláním – s nižším vzděláním klesá i samotná zkušenost lidí.

Graf 1 - Den finanční gramotnosti 2016
Autor: Partners a Ipsos

Většina oslovených (86 %) zná hypotéky, znalost řádného úvěru ze stavebního spoření mají téměř dvě třetiny (63 %) a o překlenovacím úvěru ví více než polovina (59 %). Upřesňující dotaz ukázal, že rozlišit dva poslední jmenované úvěry ale dokáže jen každý čtvrtý Čech (22 %).

Jako zajímavé se ukázalo, že ačkoli hypotéka patří mezi nejznámější formu financování bydlení, tak až 40 % populace, pro kterou je financování bydlení tématem, zvládne alespoň částečně zaplatit nemovitost z vlastních zdrojů. K financování vlastního bydlení hypotékou se rozhodla téměř třetina (31 %) Čechů, podobně je tomu u úvěru ze stavebního spoření (32 %).

Graf 2 - Den finanční gramotnosti 2016
Autor: Partners a Ipsos

Úroková sazba je pro lidi nejzajímavější ukazatel výhodnosti hypotéky



„Průzkum ukázal, že při sjednávání hypotéky lidé nejvíce sledují výši úrokových sazeb. Většina (91 %) těch, kteří mají zkušenost s úvěrem na bydlení, hodnotilo výši úrokové sazby jako nejdůležitější kritérium,“ komentuje preference Čechů Lada Kičmerová, marketingová ředitelka Partners. Mnohem důležitější je přitom sledovat také celkovou nákladovost hypotéky, tzv. RPSN.

Graf 3 - Den finanční gramotnosti 2016
Autor: Partners a Ipsos

Preference se lišily podle regionů a dosaženého vzdělání. Různé benefity k hypotéce zajímají zejména vyučené a věkovou kategorii 45-54 let. „Pro obyvatele Ústeckého kraje a také pro skupinu vyučených byla atraktivní možnost dostat úvěr bez dokládání příjmu,“ říká Lada Kičmerová.

V otázce pořízení vlastního bydlení se nejvíce dvě třetiny lidí ztotožňují s tvrzením, že nejlepší je pořídit si hypotéku. Toto tvrzení podporují spíše lidé, kteří splácejí úvěr na dům (82 %), než ti, kteří mají úvěr na byt (73 %). Spotřebitelský úvěr na bydlení se Čechům správně jeví jako nejméně výhodný.

Každý třetí Čech s úvěrem je na konci měsíce na nule



Jako znepokojující se ukázal fakt, že třetina těch, kteří si berou úvěr na bydlení, žije doslova od výplaty k výplatě a nemá finanční rezervu pro nenadálé události. Rezervu si nechávali spíše lidé s vyšším vzděláním (81 %). Podobně nezodpovědně se chovala i třetina obyvatel, co se jejich zdraví při splácení hypotéky týče, protože neměli sjednané životní pojištění pro případ smrti či invalidity.

„Tvorba finanční rezervy by měla být základem zdravého finančního plánování. Lidé by měli mít na účtu troj- až šestinásobek svých měsíčních výdajů pro případy, kdy dojde ke snížení jejich příjmu nebo k jeho výpadku,“ říká Ondřej Hatlapatka, finanční poradce Partners a lektor Dne finanční gramotnosti.

S žádostí o hypotéku by se Češi překvapivě nejdříve a nejčastěji obrátili na svoji banku (43 %), kde mají běžný účet, nezávislí finanční poradci skončili na druhém místě (26 %). Přitom právě finanční poradce, který sleduje celkové příjmy a výdaje rodiny či jednotlivce, dokáže přesně vypočítat, jestli není úvěr rizikový pro celkový rozpočtový klid lidí.

Graf 4 - Den finanční gramotnosti 2016
Autor: Partners a Ipsos

K čemu je dobrý projekt Den finanční gramotnosti?



Finančně poradenská společnost Partners považuje vzdělávací projekt Den finanční gramotnosti za důležitý, protože tak napomáhá odpovědnému chování Čechů. Zkušení finanční poradci Partners navštěvují v rámci projektu zdarma základní, střední a vysoké školy a vzdělávají mladé lidi v oblasti osobních financí. Děti i učitelé hodnotí jejich výuku příznivě: „Školení pro studenty považujeme za velmi přínosné. Témata finanční gramotnosti se promítají do dalších okruhů výuky občanského základu. Jako příklad mohu uvést sociologické téma Chudoba a zadluženost českých domácností. Je lépe, pokud téma finanční gramotnost přichází pro studenty zvenčí, od praktiků,“ zněl komentář vyučujícího z gymnázia v Prachaticích.

Projekt Den finanční gramotnosti bude podle společnosti Partners pokračovat i v příštích letech a finanční poradci se plánují zaměřit také na vzdělání učitelů, těch, kteří vyučují děti v oblasti osobních financí.

Informace o průzkumu: Výzkum byl realizován online metodou sběru dat (CAWI) výzkumnou agenturou Ipsos pro společnost Partners v srpnu 2016. Do výzkumu bylo zahrnuto 1000 respondentů vybraných tak, aby byl vzorek reprezentativní za Českou republiku pro věkové rozmezí 25-60 let.


      
  


Související články:
Češi si více cení majetku než života. Jsou na tom obráceně než průměr Evropské unie

Jaký bude rok 2017 v oblasti financí? Zdraží hypotéky, životní pojištění a některým řidičům i povinné ručení

Hypotéky v prvním pololetí zažily boom. Koncem roku se ale situace může změnit. Pravidla se zpřísní

Kolik si Češi spoří na penzi? Bude jim to ve stáří stačit?

Češi by investovali, až kdyby vyhráli v loterii. Pravidelné menší částky se jim investovat nechce

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde



všechny články
Dále v rubrice

Ke konci června o odklad splátek požádalo ESSOX bezmála 5 800 klientů

Obrázek: Peníze v ruce Ke konci června 2020 požádalo o odklad splátek v důsledku pandemie COVID-19 téměř 5 800 klientů společnosti ESSOX. Celkem se jednalo o odklad úvěrů v hodnotě 1,23 mld. Kč. Nejčastěji žádali o odklad...

Stavební spoření není jen na rekonstrukce

Obrázek: Kalkulačka Lidé úvěry od stavební spořitelny využívají převážně na rekonstrukce nebo na pořízení nového bydlení. Jejich využití je přitom mnohem širší. Úvěrem ze stavebního spoření lze například financovat...

Rozpohybují mírné podmínky pro hypotéky konečně trh?

Obrázek: ČNB Česká národní banka přistoupila k dalšímu v řadě kroků, které mají rozhýbat nemovitostní trh. Zrušila limit DSTI, podle něhož musely banky posuzovat, kolik žadatel o hypotéku měsíčně splácí za půjčky...

Modrá pyramida nabízí vyřízení úvěru na bydlení přes mobilní telefon

Obrázek: Modrá pyramida Modrá pyramida od 25. června 2020 umožňuje svým klientům zaslat dokumenty potřebné ke schválení žádosti a k čerpání přes mobilní aplikaci MP Home. Vkládání do aplikace je podle spořitelny jednoduché...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz