Jak se u českých bank přihlašujeme do internetového bankovnictví a jak potvrzujeme platby?
| 6.9.2016 | Zdeněk Bubák, Veronika Dusová | |
 Jaké bezpečnostní prvky používají české banky pro ověření vaší totožnosti při přihlašování se do internetového bankovnictví nebo při provádění platby z účtu? Nejčastějším způsobem autentifikace je vygenerování SMS a soubor s klientským certifikátem. Nicméně nově se objevují metody využívající mobilní telefon vlastníka účtu. Přinášíme vám přehled všech autorizačních a potvrzovacích metod pro internetové bankovnictví používaných českými bankami.
Zanalyzovali jsme pro vás možnosti a metody ověřování přihlašovacích údajů do internetového bankovnictví. Současně přinášíme i přehled způsobů potvrzování plateb, prováděných v internetovém bankovnictví. Ověřování totožnosti čili autentifikace přihlašovacích údajů a plateb, slouží k omezení rizika, že se k vašemu účtu přes internet přihlásí někdo jiný. Nejčastějším způsobem je vygenerování a zaslání na mobilní telefon klienta SMS, která obsahuje bezpečnostní kód, jenž je nutné uvést v rámci přihlašování nebo při odesílání platby. Nicméně existují i další metody. Celý přehled možností přinášíme v tabulce níže. Banky často umožňují používat i více metod současně, např. certifikát a SMS s kódem.
Přehled přímého bankovnictví nabízeného českými bankami najdete zde
Jaké typy ověřování totožnosti v iternetbankingu existují?
| Typ ověřování | Popis | | SMS s kódem | SMS je vygenerována kliknutím na tlačítko, které je součástí přihlašovacího dialogu do internetbankingu. Po příchodu SMS na mobilní telefon klient opíše bezpečnostní kód ze SMS do internetového bankovnictví a banka si tak ověří totožnost klienta. Jde o nejpoužívanější metodu ověřování totožnosti.
| | Certifikát | První soubor s certifikátem vygeneruje pro klienta banka a předá mu jej na přenosném paměťovém médiu. Další certifikáty (před uplynutím platnosti) si již klient generuje sám přes internetové bankovnictví. V souboru s certifikátem může být uloženo pro kontrolu také heslo, které pak klient uvádí v rámci přihlašovacího dialogu. Soubor může mít klient uložen samostatně na externím paměťovém médiu nebo jej lze nahrát do internetového prohlížeče. Při přihlašování se musí zadat (alespoň poprvé) cesta k souboru s certifikátem, přičemž internetbanking si pomocí souboru ověří identitu klienta. | | Mobilní aplikace | Banka pošle informaci o pokusu o přístup do internetového bankovnictví současně do mobilní aplikace v chytrém telefonu a zde klient přihlášení nebo odeslání platby potvrdí. Banka tak zjistí, že je to skutečně on, kdo se pokouší o přístup do internetbankingu nebo chce odeslat platbu. Jde o nejmodernější metodu. | | Čipová karta s elektronickým podpisem | Jde o klasickou kartu z plastu s čipem, v němž je nahrán elektronický podpis klienta, který slouží k ověření totožnosti klienta. Ke kartě je nutná čtečka čipových karet připojená k počítači. | | Autorizační kalkulačka | Zařízení v podobě kalkulačky vygeneruje unikátní bezpečnostní kód, který se vloží do internetového bankovnictví a podle něhož banka pozná, že jde o vlastníka dané kalkulačky. Jde o jednu z nejstarších a v současnosti nejméně používaných metod. |
Názvy používané bankami pro jednotlivé metody
- SMS s kódem - autorizační SMS, SMS klíč, SMS kód
- Certifikát - klientský, osobní, bezpečnostní, digitální, podpisový certifikát, elektronický klíč
- Mobilní aplikace - smart klíč, mobilní klíč, potvrzování pomocí Mobilní aplikace
- Čipová karta - čipová karta, MůjKlíč
- Autorizační kalkulačka - kalkulačka, bezpečnostní klíč
Čtěte zde:
Air Bank zavedla potvrzování plateb bez opisování kódu ze SMS. Nově stačí mobilní aplikace
Ověřování přístupu do internetbankingu a potvrzování plateb
Následující tabulka porovnává možnosti ověřování potvrzování plateb a přihlašování do IB* vybraných bank včetně poplatků za tyto služby:
| Banka | Potvrzování plateb | Přihlašování do IB* | Poplatek za ověřovací službu | | Air Bank | autorizační SMS / potvrzování pomocí Mobilní aplikace | zdarma | | Česká spořitelna | Klientský certifikát / autorizační SMS | Klientský certifikát / přihlašovací SMS | 350 Kč vygenerování Klientského certifikátu s roční platností (obnova v termínu 350 Kč)
zdarma autorizační SMS
2 Kč přihlašovací SMS | | ČSOB | ČSOB Smart klíč / SMS klíč / Čipová karta s el. podpisem / SMS klíč + čipová karta (oba způsoby současně) | zdarma ČSOB Smart klíč
zdarma SMS klíč
500 Kč** vydání čtečky čipových karet
400 Kč*** vydání a obnova bezp. certifikátu v pobočce (v ceně je vydání nebo výměna čipové karty) | | Equa bank | SMS klíč | zdarma | | Fio banka | SMS kód / elektronický klíč (soubor v PC) / SMS kód + el. klíč (oba způsoby současně) | - | zdarma SMS kód
zdarma elektronický klíč | | MONETA Money Bank | Mobilní klíč / Digitální certifikát | Digitální certifikát | zdarma | | mBank | SMS kód | - | zdarma |
Komerční banka | SMS kód / Osobní certifikát (elektronický klíč) / čipová karta MůjKlíč | zdarma SMS kód
zdarma Osobní certifikát
390 Kč vydání čipové karty MůjKlíč
250 Kč + 21 % DPH vydání čtečky čipových karet
640 Kč vydání kompletu čtečka a čipová karta | | Raiffeisenbank | Osobní Elektr. klíč / Mobilní Elektr. Klíč
| zdarma první zřízení služby, jinak 50 Kč za účet Mobilní Elektronický klíč
89 Kč měsíčně za účet Osobní Elektronický klíč
| | UniCredit Bank | Online Banking klíč / SMS klíč / bezpeč. klíč (kalkulačka) | zdarma Online Banking klíč
50 Kč (sada 100 sms) SMS klíč
490 Kč jednorázově bezpeč. klíč (kalkulačka) | | ZUNO Bank | SMS kód | - | zdarma | Zdroj: Scott & Rose
Vysvětlivky:
* IB = internetové bankovnictví
** Cena za první vydání čtečky či náhradu za znehodnocenou čtečku nepodléhá DPH. V ostatních případech prodeje čtečky je nutné cenu navýšit o 21 % DPH.
*** Zdarma / 200 Kč – obnova bezpečnostního certifikátu provedená prostřednictvím internetového bankovnictví – klient s ČSOB Aktivním kontem, ČSOB Exkluzivním kontem, ČSOB Plus Kontem / ostatní klienti.
všechny články | |
Dále v rubrice
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
všechny články v rubrice
|