Jak šel vývoj cen hypoték a jaké úrokové sazby lze očekávat v budoucnu?
| 1.9.2016 | Komerční článek | |
 Neustálé snižování hypotéčních úrokových sazeb a lámání rekordů již příliš nepřekvapuje. Co ale stojí za dlouhodobým poklesem, jak hluboko mohou úrokové sazby klesnout a jaké faktory ovlivní jejich růst? Odpovědi na tyto otázky a přehled TOP 5 bank s nejnižším úrokem najdete na následujících řádcích.
Osm let ve znamení poklesu
Přesně před osmi lety, na přelomu srpna a září 2008, dosáhly úrokové sazby hypoték svého vrcholu. Respektive své nejvyšší úrovně od začátku sledování Hypoindexem Fincentra, které započalo v roce 2003. Výše úrokových sazeb hypoték činila až 5,82 %.
Od té doby základní úrokové sazby centrálních bank nabraly sestupný trend a ruku v ruce je následovaly i komerční banky. Za tímto poklesem stála především ekonomická krize, která otřásla americkým finančním trhem a své symptomy přenesla i do Evropy.
Jako obranu před v potížích se zmítajících ekonomikách zahájily centrální banky jednotlivých evropských států politiku ve formě kvantitativního uvolňování měny. Ekonomiku tak zaplavilo vysoké množství financí, na které reagovaly i hypotéční úrokové sazby.
Na tuzemském trhu se během osmi let snížily úrokové sazby hypoték o téměř čtyři procentní body. Vždy, když se zdálo, že hypotéční sazby dosáhly svého rekordního dna, přišel další pokles. I nyní, když jsou hodnoty Hypoindexu na úrovní 1,88 %, se zdá, že se sestupný trend zastavil. Avšak nenechme se překvapit. Prostor pro pokles zde stále existuje, jak dokládá portál půjčka.co, na kterém lze nejlevnější hypotéku sjednat od 1,49 %.
Zdroj: Hypoindex.cz
V létě oslabil zájem o hypotéky. Jejich průměrná výše ale atakuje rekordy
Ještě před prázdninami se komerční banky předháněly v rekordních počtech nově sjednaných hypotéčních úvěrů. Červenec však přinesl významné ochlazení. Nikoliv v počasí, ale na hypotéčním trhu. Oproti červnu se totiž v červenci uzavřelo o 4 709 méně nových smluv, a to konkrétně pouhých 7 615. Jedná se přibližně o třetinový pokles.
Tomuto poklesu přispívá celkový nižší zájem o hypotéky v letních měsících a také absence větších produktových změn u největších bank. Rekordní propad zájmu o letní hypoteční úvěry kompenzuje jejich průměrná výše, která v červenci dosáhla téměř dvou milionů korun.
Kdy přijde růst úrokových sazeb?
Mnoho ekonomických analytiků je přesvědčeno, že se pokles úrokových sazeb Hypoindexu zastaví okolo nynější hranice 1,88 %. Prostor k dalšímu poklesu však stále existuje. Pokud se tak bude dít, analytici predikují, že pokles bude probíhat nejpozději do letošního listopadu. Výhodný výpočet hypotéky proto může brzy skončit.
V příštím roce růst úrokových sazeb definitivně zastaví náklady, které se bankám promítnou v podobě nabytí účinnosti zákona o spotřebitelském úvěru. Dalším jevem, který vývoj úrokových sazeb ovlivní, je měnová politika ČNB, respektive plánové ukončení měnových intervencí v polovině roku 2017.
Na druhou stranu Zpráva o inflaci III/2016 vydaná Českou národní bankou uvádí, že jednou z možností, jak po měnové intervenci docílit, aby nedošlo ke skokovému posílení koruny, je zavedení záporných úrokových sazeb. Tento jev by však úrokové sazby hypoték dále oslabil. Budoucnost vývoje úrokových sazeb proto není zcela jasná.
Top 5 bank s nejnižšími úrokovými sazbami
Které banky poskytují nyní nejnižší úrokové sazby hypotečních úvěrů? Podle srovnání hypoték v současné době nejnižší cenu hypotéky nabízí Moneta Money Bank s úrokem 1,48 % na půjčku od 300 000 Kč s dobou splatnosti pět a více let.
Druhý nejnižší úrok ve výši 1,49 % na hypotéku od 200 000 Kč poskytuje UniCredit Bank. Pomyslné třetí místo v nejlevnějších hypotékách obsazuje Wüstenrot s úrokovou sazbou ve výši 1,59 %.
Přehled Top 5 nejnižších úrokových sazeb hypoték
| Produkt | Úrok | Splatnost | Výše půjčky | Moneta Money Bank
Úsporná hypotéka | 1,48 % | 60 – 360 měsíců | od 300 000 Kč | UniCredit Bank
Hypotéka | 1,49 % | 60 – 360 měsíců | od 200 000 Kč | Wüstenrot
Hypotéka | 1,59 % | 60 – 360 měsíců | od 300 000 Kč | Česká spořitelna
Hypotéka s proměnnou úrokovou sazbou | 1,79 % | 60 – 360 měsíců | od 500 000 Kč | Equa Bank
Účelová hypotéka | 1,79 % | 60 – 360 měsíců | od 300 000 Kč | Sberbank
FÉR hypotéka | 1,79 % | 60 – 360 měsíců | od 300 000 Kč | Zdroj: www.pujcka.co
Pozn: při refinancování hypoték mohou některé banky nabízet sazby ještě nižší než uvedené
všechny články | |
Dále v rubrice
Výhody pro podnikatele: Kde získat zajímavou nabídku?
Podnikání v dnešní době vyžaduje nejen dobrý nápad a úsilí, ale i kvalitní finanční zázemí. Banky proto stále častěji přicházejí s výhodnými nabídkami, které mají živnostníkům a firmám pomoci s rozvojem podnikání, investicemi nebo provozním financováním...
|
Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?
V září 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,6 miliardy Kč. Oproti srpnu aktivita objemově zesílila o 14 %, což potvrzují i sezónně očištěná čísla s odhadnutým objemem nových hypoték přes 31 miliard korun a více. Aktuální informace o novém...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
všechny články v rubrice
|