Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak šel vývoj cen hypoték a jaké úrokové sazby lze očekávat v budoucnu?

1.9.2016  |  Komerční článek
  


HypotékyNeustálé snižování hypotéčních úrokových sazeb a lámání rekordů již příliš nepřekvapuje. Co ale stojí za dlouhodobým poklesem, jak hluboko mohou úrokové sazby klesnout a jaké faktory ovlivní jejich růst? Odpovědi na tyto otázky a přehled TOP 5 bank s nejnižším úrokem najdete na následujících řádcích.



Osm let ve znamení poklesu



Přesně před osmi lety, na přelomu srpna a září 2008, dosáhly úrokové sazby hypoték svého vrcholu. Respektive své nejvyšší úrovně od začátku sledování Hypoindexem Fincentra, které započalo v roce 2003. Výše úrokových sazeb hypoték činila až 5,82 %.

Od té doby základní úrokové sazby centrálních bank nabraly sestupný trend a ruku v ruce je následovaly i komerční banky. Za tímto poklesem stála především ekonomická krize, která otřásla americkým finančním trhem a své symptomy přenesla i do Evropy.

Jako obranu před v potížích se zmítajících ekonomikách zahájily centrální banky jednotlivých evropských států politiku ve formě kvantitativního uvolňování měny. Ekonomiku tak zaplavilo vysoké množství financí, na které reagovaly i hypotéční úrokové sazby.

Na tuzemském trhu se během osmi let snížily úrokové sazby hypoték o téměř čtyři procentní body. Vždy, když se zdálo, že hypotéční sazby dosáhly svého rekordního dna, přišel další pokles. I nyní, když jsou hodnoty Hypoindexu na úrovní 1,88 %, se zdá, že se sestupný trend zastavil. Avšak nenechme se překvapit. Prostor pro pokles zde stále existuje, jak dokládá portál půjčka.co, na kterém lze nejlevnější hypotéku sjednat od 1,49 %.

Hypoindex
Zdroj: Hypoindex.cz

V létě oslabil zájem o hypotéky. Jejich průměrná výše ale atakuje rekordy



Ještě před prázdninami se komerční banky předháněly v rekordních počtech nově sjednaných hypotéčních úvěrů. Červenec však přinesl významné ochlazení. Nikoliv v počasí, ale na hypotéčním trhu. Oproti červnu se totiž v červenci uzavřelo o 4 709 méně nových smluv, a to konkrétně pouhých 7 615. Jedná se přibližně o třetinový pokles.

Tomuto poklesu přispívá celkový nižší zájem o hypotéky v letních měsících a také absence větších produktových změn u největších bank. Rekordní propad zájmu o letní hypoteční úvěry kompenzuje jejich průměrná výše, která v červenci dosáhla téměř dvou milionů korun.

Kdy přijde růst úrokových sazeb?



Mnoho ekonomických analytiků je přesvědčeno, že se pokles úrokových sazeb Hypoindexu zastaví okolo nynější hranice 1,88 %. Prostor k dalšímu poklesu však stále existuje. Pokud se tak bude dít, analytici predikují, že pokles bude probíhat nejpozději do letošního listopadu. Výhodný výpočet hypotéky proto může brzy skončit.

V příštím roce růst úrokových sazeb definitivně zastaví náklady, které se bankám promítnou v podobě nabytí účinnosti zákona o spotřebitelském úvěru. Dalším jevem, který vývoj úrokových sazeb ovlivní, je měnová politika ČNB, respektive plánové ukončení měnových intervencí v polovině roku 2017.

Na druhou stranu Zpráva o inflaci III/2016 vydaná Českou národní bankou uvádí, že jednou z možností, jak po měnové intervenci docílit, aby nedošlo ke skokovému posílení koruny, je zavedení záporných úrokových sazeb. Tento jev by však úrokové sazby hypoték dále oslabil. Budoucnost vývoje úrokových sazeb proto není zcela jasná.

Top 5 bank s nejnižšími úrokovými sazbami



Které banky poskytují nyní nejnižší úrokové sazby hypotečních úvěrů? Podle srovnání hypoték v současné době nejnižší cenu hypotéky nabízí Moneta Money Bank s úrokem 1,48 % na půjčku od 300 000 Kč s dobou splatnosti pět a více let.

Druhý nejnižší úrok ve výši 1,49 % na hypotéku od 200 000 Kč poskytuje UniCredit Bank. Pomyslné třetí místo v nejlevnějších hypotékách obsazuje Wüstenrot s úrokovou sazbou ve výši 1,59 %.

Přehled Top 5 nejnižších úrokových sazeb hypoték



Produkt Úrok Splatnost Výše půjčky
Moneta Money Bank
Úsporná hypotéka
1,48 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
UniCredit Bank
Hypotéka
1,49 % 60 – 360 měsíců od 200 000 Kč
Wüstenrot
Hypotéka
1,59 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Česká spořitelna
Hypotéka s proměnnou úrokovou sazbou
1,79 % 60 – 360 měsíců od 500 000 Kč
Equa Bank
Účelová hypotéka
1,79 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Sberbank
FÉR hypotéka
1,79 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Zdroj: www.pujcka.co
Pozn: při refinancování hypoték mohou některé banky nabízet sazby ještě nižší než uvedené


      
  



Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

reklama

Půjčka s odměnou až 12 000 Kčvíce




všechny články
Dále v rubrice

ČSOB nabízí financování nemovitostí v zahraničí

Toužíte po nemovitosti v zahraničí a nevíte, jak ji financovat? ČSOB nabízí financování nemovitosti v zahraničí, a to za stejných podmínek jako standardní hypoteční úvěr. Více se dozvíte v našem článku...

Bydlení pro mladé: Jak na něj dosáhnout?

Obrázek: Byty Bydlení je dnes pro mladé sice dosažitelné, ale s komplikacemi. Beznadějná však touha po vlastním bydlení není, ani v mladém věku. Jak na bydlení dosáhnout s využitím hypotéky nebo jejích alternativ či jak na dotace na vlastní bydlení a zvýhodněné úvěry pro žadatele mladšího věku...

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Banky oproti očekávání sazby hypoték zvyšují

Banky sazby hypoték nesnižují, některé naopak sazby navýšily. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,05 % p.a. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz