Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Výběr z bankomatu, platby kartou v zahraničí. Jaké poplatky letos zaplatíme? Odpovědi na časté otázky

28.4.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva Sberbank
  


Výběr z bankomatu v zahraničíPoplatky za výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí můžou mít zdarma majitelé standardních kont od ZUNO Bank, Raiffeisenbank, mBank a UniCredit Bank. Poplatek ve výši 9 korun zaplatíte u Equa bank. Bez poplatku v zahraničí vybírají i majitelé kont určených pro aktivní či bohatší klientelu. U ostatních bank se pohybuje výše poplatku pro běžného klienta kolem 100 korun za jeden výběr, ale může to být i více. Nízké poplatky si účtují Česká spořitelna a UniCredit Bank při výběru z bankomatu banky, která patří v zahraničí do jejich skupiny. U ČSOB se podobná výhoda týká jen Slovenska. Kromě přehledu poplatků uvádíme také odpovědi na časté otázky týkajících se cest do zahraničí.


Jaké poplatky v současnosti zaplatíte v zahraničí za výběr z bankomatu? Připravili jsme pro vás tabulku poplatků aktuálně platných u jednotlivých bank. Podle toho, jaká banka vám kartu vydala, budete platit poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí. Do přehledu jsme nezahrnuli kreditní karty, u nichž je většinou výběr z bankomatu finančně nevýhodný.

Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí v roce 2017 najdete zde

Aktualizováno (5. srpna 2016): Poplatek ale není jedinou položkou, která rozhoduje o konečné ceně výběru z bankomatu v zahraničí. Důležitou položkou je i směnný kurz dané banky (prodej deviza) pro převod cizí měny do korun a případná směnná přirážka, kterou některé banky účtují. Touto problematikou jsme se zabývali např. v článku: Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?


Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí



Banka Účet Poplatek
Air Bank Běžný účet - Malý tarif 25 Kč - z bankomatu v EU
100 Kč - z bankomatu mimo EU
Běžný účet - Velký tarif zdarma - z bankomatu v EU
100 Kč - z bankomatu mimo EU
Česká spořitelna Osobní účet ČS II 125 Kč
5 Kč - z bankomatu Erste Group
29 Kč měsíčně - všechny výběry v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba)
Osobní konto ČS 125 Kč
5 Kč - bankomat Erste Group
25 Kč měsíčně - všechny výběry v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba)
ČSOB ČSOB Konto
ČSOB Plus Konto
100 Kč
6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR
Poštovní spořitelna Era osobní účet
Era online účet
100 Kč
5 Kč - z bankomatu ČSOB v SR
Equa bank Běžný účet  9 Kč
zdarma - zlatou kartou Premium Plus
Expobank Běžný účet Expo Active 2,5 % z částky, min. 80 Kč
Běžný účet Expo Global zdarma
Fio banka Fio osobní účet 0,50 % + 80 Kč
GE (MONETA) Money Bank Konto Genius Free & Flexi
0,5 % + 100 Kč
Konto Genius Gold zdarma
J&T Banka Běžný účet první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy zdarma
4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území SR 30 Kč
4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy a výběry hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo území států Evropy 100 Kč + 1 %
Komerční banka MůjÚčet, TOP nabídka 1 %, min. 100 Kč - od 1. června bude pevná částka 99 Kč
zdarma - kartou Platinum
mBank mKonto 35 Kč - výběr do 2 499,99 Kč
zdarma - výběr 2 500 Kč a více
Oberbank Žirokonto 100 Kč
12 Kč - z bankomatu ČSOB na Slovensku
Žirokonto Plus 100 Kč
zdarma - z bankomatu ČSOB na Slovensku
Raiffeisenbank eKonto SMART 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
nadstavbový balíček - Výběry z bankomatů v zahraničí (neomezený počet výběrů z bankomatů všech bank v zahraničí) - 40 Kč měsíčně
eKonto KOMPLET zdarma
Sberbank FÉR konto MINI
FÉR konto AKTIV
75 Kč + 0,5 % z částky
FÉR konto OPTIMAL zdarma
UniCredit Bank U konto 100 Kč + 0,5 % z částky
5 Kč - z bankomatu skupiny UniCredit v zahraničí
zdarma při splnění podmínky minimálního bezhotovostního kreditního obratu 12 000 Kč
U konto PREMIUM zdarma
ZUNO Bank Účet 80 Kč
Účet PLUS zdarma
Zdroj: Finparáda.cz
Údaje v tabulce jsou platné k 1.4.2016


Nejlepší nabídku výběru z bankomatu v zahraničí najdete u ZUNO Bank a jejího Účtu PLUS, s nímž vyberete v zahraničí zdarma. Stejně tak je výběr bez poplatku s účtem eKonto KOMPLET od Raiffeisenbank.

U mBank vás nečeká žádný poplatek, když vyberete v zahraničí částku odpovídající hodnotě vyšší než 2 500 korun.

Pokud převedete na U konto od UniCredit Bank měsíčně minimálně 12 tisíc korun, nebudete za výběr z bankomatu platit nic ani u UniCredit Bank.

Minimální poplatek zaplatíte u Equa bank, a to jen 9 korun. Pokud použijete zlatou kartou Premium Plus, vydávanou touto bankou, budete vybírat také úplně zdarma.

U některých kont pro aktivní či tzv. TOP klienty, kteří obvykle platí vyšší částku za vedení účtu, jsou výběry z bankomatu v zahraničí také zdarma. Týká se to např. Běžného účtu Expo Global od Expobank, Konta Genius Gold od GE (MONETA) Money Bank, FÉR konta OPTIMAL od Sberbank a U konta PREMIUM od UniCredit Bank. Podobně bývá zdarma výběr i u některých prestižních karet (např. u Platinum karty od Komerční banky).

U velké části bank se poplatek pohybuje kolem 100 korun. Pozor na poplatky konstruované jako % z částky. Zde je nutné si sumu poplatku vypočítat podle vybírané částky (Expobank, Fio banka, J&T Banka, GE/MONETA Money Bank, Raiffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank, pokud nesplňujete obratovou podmínku).

Srovnání běžných účtů podle toho, kolik vás měsíčně stojí

Pokud máte kartu od České spořitelny nebo UniCredit Bank, vyplatí se rozlišovat, zda banka, z jejíhož bankomatu budete vybírat, je ze skupiny dané banky. Za výběr ze sesterské banky v příslušné zemi budete platit poplatek výrazně menší. Nicméně u UniCredit Bank můžete mít s U kontem výběry úplně zdarma, pokud splníte tzv. obratovou podmínku (příjem na účet ve výši 12 tisíc korun za měsíc).

Na Slovensku stojí méně výběr klienty ČSOB z bankomatů zde působící stejnojmenné banky.

Přehled zemí, kde působí banky České spořitelny a UniCredit Bank



Česká spořitelna

Rakousko - Erste bank - max. denní výběr z bankomatů v Rakousku činí 400 EUR (vnitrostátní dohoda rakouských bank)
Slovensko – Slovenská sporiteľňa
Maďarsko – Erste Bank Hungary - zvýhodněný poplatek se nevztahuje na výběry z bankomatů TakarékBank
Chorvatsko – Erste&Steiermärkische Bank
Srbsko – Erste Bank Serbia (Novi Sad) - zvýhodněný poplatek se nevztahuje na výběry z bankomatů sítě MultiCard
Rumunsko – Banca Comerciala Romana
Moldavsko – Banca Comerciala Romana Chisinau
Černá Hora –  Erste Bank AD Podgorica
Makedonie – Sparkasse Bank Makedonija AD Skopje
Bosna a Hercegovina – Sparkasse Bank dd Bosna i Hercegovina

UniCredit Bank

Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Estonsko, Chorvatsko, Itálie, Kazachstán, Kyrgyzstán, Litva, Lotyšsko, Maďarsko, Německo, Polsko, Rakousko, Rumunsko, Rusko, Srbsko, Slovensko, Slovinsko, Turecko a Ukrajina

Tři časté dotazy týkající se používání hotovosti a platebních karet při zahraničních cestách



Cestování po Evropě, ale i do Asie a na další kontinenty, zažívá mezi Čechy v poslední době boom. Ne vždy ale máme jasno, jak ideálně nakládat s hotovostí a jak používat platební karty. Roman Knaus ze Sberbank odpovídá na tři časté dotazy, týkajících se plateb v zahraničí.

Jak mám nejlépe postupovat při ztrátě karty v zahraničí? A co dělat, když na dovolené zapomenu PIN?



Pokud v zahraničí ztratíte platební kartu nebo je vám odcizena, je nutná – stejně jako když se vám to stane v České republice - okamžitá blokace. Tu provedete jednoduše na klientské lince banky. Před cestou je proto praktické si uložit telefonní číslo pro kontakt klientské linky ze zahraničí. Pomohou vám ale i na pobočce kterékoli nejbližší banky. Z preventivních důvodů si můžete i před cestou snížit denní limit na kartě a další praktickou možností je také pojištění karty proti ztrátě či odcizení.  Pro případ, že zapomenete v cizině svůj PIN kód, je dobré mít jej někde na bezpečném místě poznamenaný. Pravidlo je, nikdy číslo PIN nepoznamenávat na platební kartu nebo v její těsné blízkosti. Změnu PIN kódu nebo odblokování karty můžete u většiny bank vyřídit na klientské lince, musíte se však prokázat patřičným heslem pro komunikaci s bankou. To si tedy pro jistotu také poznamenejte na bezpečné místo.

Hodně cestuji po světě. Nyní se chystám požádat o novou platební kartu. Vyplatí se mi spíše Visa či MasterCard? 



Samozřejmě nejvýhodnější a nejsnazší je mít po ruce karty obou asociací - Visa i MasterCard. Může se totiž stát, že někteří obchodníci nemusejí brát jednu nebo druhou. Na poplatky za výběr z bankomatu poskytovatel vliv nemá, ty jsou závislé na podmínkách banky. Záleží ale na zemích, do kterých cestujete. V Evropě, například v Německu, v některých menších obchodech akceptují spíše MasterCard. V Americe je zas o něco více rozšířená Visa. Na cestách je dobré mít alespoň jednu platební kartu tzv. embosovanou (s vytlačenými údaji), protože tou můžete platit i tzv. offline platby. Hodit se vám to může například u některých autopůjčoven, které nemají elektronický terminál, ale používají pouze mechanickou „žehličku“ neboli imprinter.   

Chystám se do Asie, jakou si mám ideálně vzít s sebou hotovost a karty? 



Důležité je mít samozřejmě oboje, jak hotovost, tak kartu. Vezměte si s sebou americké dolary, a ty pak vyměňte na místě ve směnárnách za místní měnu nebo jimi na mnoha místech můžete přímo zaplatit. Obecně se nedoporučují směnárny na letišti, které mají často méně výhodné kurzy. Chystáte-li se po Asii cestovat mimo velká turistická centra, tak je výhodnější mít u sebe hotovosti více, protože delší dobu nemusíte potkat bankomat. Karty můžete pohodlně používat ve většině hotelů, ale v restauracích a obchodech se může stát, že je nebudou brát vůbec nebo nebudou akceptovat právě tu od vašeho poskytovatele. Proto, pokud můžete, mějte v Asii raději při sobě všechny své karty.


      
  



Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde



všechny články
Dále v rubrice

Banky a kybernetické útoky

Obrázek: Security Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...

UniCredit Bank má nový design aplikace

Obrázek: Mobil v ruce UniCredit Bank změnila začátkem května design aplikace Smart Banking. Mobilní aplikace klade větší důraz na vizuální zobrazení produktů, má čitelnější font a byla upgradována na novou verzi pro mobilní telefony iPhone. V článku nalezente také...

Třetí banka spouští okamžité Europlatby

Obrázek: Eura a přesýpací hodiny Fio banka, jako třetí banka v pořadí, spouští okamžité Europlatby. Jejich odesílání i přijímání je zdarma. Okamžité SEPA platby již od druhé poloviny roku 2020 nabízí tuzemská Oberbank a od května 2023 J&T Banka...

Klienti mohou k platbě online využívat službu Click to Pay

Obrázek: Žena u notebooku Klienti Monety mohou k platbě online využívat službu Click to Pay, kterou banka nabízí ve spolupráci se společností Visa. Na e-shopech podporujících tuto metodu placení tak odpadá potřeba zadávat platební údaje své karty. Ty se do služby ukládají v zašifrované...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz