Mezi sazbou půjčky v reklamě a tou, kterou od banky dostanete, může být propastný rozdíl. Víme jaký
| 3.12.2015 | Zdeněk Bubák, Helena Kadlecová | |
 Silné konkurenční prostředí nepanuje jen u hypoték. Banky svou aktivitu, zvláště v předvánočním čase, zaměřují i na neúčelové spotřebitelské úvěry a zájemce lákají na nejrůznější speciální nabídky. Server Finparáda.cz zjistil, jak se liší sazba uváděná v reklamní nabídce od skutečné sazby a jaká „lákadla“ k ulovení klientů jednotlivé banky používají.
Finparáda.cz v polovině listopadu provedla výzkum nabídky úrokových sazeb a dalších parametrů neúčelových spotřebitelských úvěrů u všech bank na trhu, které poskytují spotřebitelské úvěry, tj. u 14 společností.
Porovnávali jsme parametry půjček, jako je úroková sazba, RPSN či výše měsíční splátky, a to údaje uvedené v reklamní nabídce (například na internetu, v letácích na pobočkách apod.) s parametry zjištěnými z úvěrové kalkulačky umístěné na webových stránkách, či s parametry získanými přímým dotazem v bance zaslaným elektronickou poštou.
Jak funguje bankovní reklama?
Rozdíl mezi sazbou v reklamě a skutečnou sazbou je v Česku v průměru téměř 4 procentní body - místo lákavých 8 % dostanete většinou 12 % ročně. |
Důvodem pro realizaci výzkumu byl nápadný rozdíl mezi sazbou spotřebitelských úvěrů, kterou banky uvádějí ve své reklamní nabídce - podle Finparády.cz je to 8,03 % p.a., a průměrnou sazbou spotřebitelských úvěrů podle ČNB, která k 31. říjnu 2015 činila 11,89 % p.a. Sazba zveřejněná ze strany ČNB je tedy sazbou, kterou klienti skutečně v průměru od banky obdrží. Rozdíl mezi nabízenou a skutečnou sazbou je v průměru 3,86 procentního bodu.
Konkrétní rozdíly mezi reklamní a skutečnou sazbou včetně podrobných parametrů a bonusů u všech půjček najdete zde
Klientovi zbývá podívat se na stránky banky, do její kalkulačky nebo se zeptat přímo
Při realizaci průzkumu jsme se chtěli přiblížit reálným možnostem běžného klienta. Byli jsme si vědomi toho, že většina lidí nemůže z časových důvodů testovat nabídku všech bank tak, že by s každou bankou uzavírali půjčku na nečisto, aby zjistili parametry své individuální půjčky a pak uzavřeli půjčku s tou bankou, která nabídla nejlepší parametry. Proto jsme informace o půjčkách získávali z běžně dostupných zdrojů, a to v první linii z internetových stránek bank, v druhé linii z webových úvěrových kalkulaček a ve třetí linii přímým dotazem v bance s uvedením parametrů žadatele (viz níže).
Hlavní zjištění výzkumu neúčelových půjček - rozdíl mezi reklamou a skutečností může být až 7 % - Největší rozdíl mezi marketingově komunikovanou úrokovou sazbou a sazbou poskytnutou bankou na základě modelového příkladu byl 7 p.b. (4,9 % versus 11,9 %).
- Úrokové sazby, které jednotlivé společnosti byly ochotny modelovému žadateli v zaslaných propočtech nabídnout, se velmi liší. Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou činil více jak 8 p.b. Průměrná úroková sazba byla 9,08 % p.a., což je výrazně méně než je průměrná sazba, za kterou banky v ČR poskytují spotřebitelské úvěry, a to 11,89 % p.a. (ČNB 10/2015).
- Více jak 9 p.b. činil rozdíl mezi nejnižší a nejvyšší RPSN.
- 6 ze 14 oslovených bank poskytuje úvěr zcela bez poplatků za poskytnutí, vedení a předčasné splacení (Air Bank, Equa bank, ERA, mBank, Raiffeisenbank a Sberbank).
- U 7 společností je možné aktuálně získat odměnu za řádné splácení úvěru – buď ve formě odpuštění několika posledních splátek, nebo získáním finančního bonusu, či 0% sazby v druhé polovině splácení úvěru.
Přehled slev a bonusů najdete například zde
Doporučení pro žadatele: nedejte na reklamu, porovnávejte, žádejte o nabídku na tělo
- Nenechte se zmást reklamou. Ne všechny reklamní nabídky odpovídají realitě – na úrokové sazby uváděné v propagačních textech s předložkou „od“ dosáhnou jen bezproblémoví žadatelé, nebo ti, kteří si spolu s úvěrem sjednají další produkt.
- Nechte si vytvořit nabídku, která bude odpovídat vaší konkrétní situaci. Propočty webových kalkulátorů jsou jen orientační a nezohledňují další informace o žadateli.
- Porovnávejte nabídky. Mezi poskytovateli jsou velké rozdíly a více jak dvacetitisícový rozdíl v celkově zaplacené částce stojí za trochu snažení.
- Využívejte různé bonusy a slevy. Můžete výrazně ušetřit.
Modelový klient využitý ve výzkumu Finparády.cz o půjčkách v listopadu 2015:
Parametry půjčky získané z úvěrové kalkulačky nebo dotazem u banky odpovídají žadateli s těmito parametry: ženatý muž ve věku 40 let s čistým příjmem 25 tis. Kč, dvě děti 5 a 10 let, čistý příjem manželky činí 16 tis. Kč, žijící v Praze. Muž žádal o neúčelový úvěr ve výši 100 tis. Kč se splatností 5 let, bez pojištění. Žadatel nebyl klientem banky, u které o úvěr žádal. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v srpnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu srpna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Generali Česká pojišťovna, Komerční banka, mBank...
|
Banky loví nové klienty mezi dětmi a studenty. Nabízejí tisíce i dárky
V září přicházejí banky s novými finančními odměnami, slevami i různými soutěžemi pro nové i stávající klienty. Co zajímavého pro své klienty banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních akcí, které banky v září nabízejí...
|
Nový asistent v bance: Jak umělá inteligence zrychluje schvalování hypoték
Digitální bankovnictví zažívá revoluci, v jejímž čele stojí umělá inteligence. Technologie, kterou si spojujeme hlavně s chatboty, se stává klíčovým nástrojem, který přináší zásadní změny. Banky díky ní urychlují schvalování hypoték, efektivněji bojují proti podvodům...
|
Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?
Hypoteční sazby v červenci opět u některých bank mírně zamířily vzhůru a potvrdily rostoucí trend. Průměrná sazba nově sjednaných hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex vzrostla na srpnových 5,05 %. Podívejte se, jaká je současná nabídka hypotečních...
|
všechny články v rubrice
|