Jací jsou Češi v roli dlužníků?
 Typický
český
dlužník je muž
ve věku 35 – 44 let, který žije v
Moravskoslezském
kraji a jeho dluh činí zhruba 10 000 –
20 000 Kč.
Vyplývá to ze statistik o
českých dlužnících, které
zveřejnila společnost
KRUK Česká a Slovenská republika s.r.o.,
která se od loňského
roku
na českém trhu zabývá
správou pohledávek
bank,
pojišťoven, telefonních operátorů,
poskytovatelů
energií a dalších služeb.
Jaké další
zajímavé údaje společnost KRUK uvedla?
Celkový objem úvěrů
poskytnutých českým domácnostem
klesá. Nesplácené úvěry
naopak rostou
V lednu letošního roku se od
září roku 2001
vůbec poprvé meziměsíčně snížila
míra
zadluženosti českých domácností o 2,6
miliardy na
1,16 bilionu korun a celkový objem úvěrů
poskytnutých domácnostem od ledna 2013
dále
meziměsíčně klesá na současných 1,1
bilionu korun.
Pokles způsobuje především propad objemu
poskytnutých neúčelových půjček
(meziročně o
více než 6 %), tj. typicky úvěrů na
dovolené,
dárky apod., což odráží
zejména opatrnost
spotřebitelů, kteří v období recese a v
obavách z
budoucí ekonomické nejistoty omezují
tyto typy
půjček.
Významný pokles je patrný i u
úvěrů ze
stavebního spoření, způsobený
především velkou nejistotou o budoucnost
stavebního spoření jako takového a
historicky
nejnižšími úrokovými
sazbami
hypotečních úvěrů. Mezi těmito produkty proto
dochází k výraznému přesunu
oblíbenosti, přičemž pokles v objemech úvěrů ze
stavebního spoření je kompenzován
stabilním
více než 6% meziročním růstem
hypotečních
úvěrů.
Dlouhodobě negativní je však vývoj
objemu
nesplácených úvěrů, který v
současnosti při
meziročním srovnání roste tempem přes
5 %.
Potvrzuje se tak zhoršující se
schopnost
českých domácností splácet
půjčky, a to v
důsledku rekordně vysoké nezaměstnanosti přes 10 % a
všeobecně negativního výhledu
budoucího
ekonomického vývoje.
Z celkového objemu 60 miliard korun
nesplácených
úvěrů tvoří zhruba 37 % hypoteční a 30
%
neúčelové úvěry, přičemž objem těchto
dvou
kategorií roste nejrychleji ze všech
sledovaných
úvěrových produktů – více
než 8 %, resp. 11
% v meziročním srovnání.
Dluhy Pražanů
nejčastěji končí u soudu nebo u exekutorů
Většina dlužníků se chce se svými
věřiteli dohodnout a snaží se vytvořit
reálný
splátkový kalendář.
Nejzodpovědnějšími dlužníky,
kteří
nejčastěji řeší své závazky
smírnou
cestou, jsou lidé v Jihočeském regionu, naopak
nejméně zodpovědní jsou lidé v Praze
–
jejich nesplácené závazky nejčastěji
končí
u soudu, případně u exekutorů. Mnohem zodpovědněji
také
splácejí své závazky
dlužníci s
vyšším dluhem, nejvíce
problémů se
splátkami tedy mají lidé s
menším
dluhem. Zodpovědnost při splácení
závazků
také roste s přibývajícím
věkem.
Počet zahájených exekucí
Zdroj: MSp
ČR
Insolvenční návrhy
Zdroj:
Czech Credit Bureau
Srážky z penzí
Zdroj: ČSSZ
Největší počet českých
dlužníků žije v
Moravskoslezském (14,63 %), Středočeském (12,31
%) a
Ústeckém (12,06 %) regionu – tedy v
nejvíce
obydlených oblastech, které zároveň
patří
mezi nejohroženější nezaměstnaností.
Naopak
nejmenšími počty dlužníků se mohou
pochlubit
regiony Karlovarský (4,27 %), Zlínský
(3,43 %) a
Vysočina (3,32 %).
Totožné lokality figurují na
„stupních
vítězů“ i při hodnocení
celkové
výše dluhu všech dlužníků v
daných
regionech. Regionem s největším
celkovým dluhem je
Ústecký s podílem 12,96 %,
následovaný Středočeským (12,95 %) a
Moravskoslezským (12,81 %). Nejmenší
dluhy
svých obyvatel mají naopak regiony
Karlovarský
(4,50 %), Vysočina (3,49 %) a Zlínský (3,46 %).
Nejlépe hospodaří s penězi
lidé z Plzeňska
Nejmenší průměrný dluh
zadlužených osob
vykazuje Plzeňský region s částkou 64 109,11 Kč,
na
druhém konci žebříčku figuruje
Liberecký region s
částkou 81 703,39 Kč. Celorepublikový průměr
činí
75 378,93 Kč.
Pokud bychom výši nesplacených
závazků
rozdělili podle pohlaví dlužníků, pak
nejmenší průměrný dluh mezi ženami
vykazují
obyvatelky Královéhradeckého (57
262,12 Kč),
Plzeňského (59 115,98 Kč) a Moravskoslezského (60
481,65
Kč) kraje, a naopak největší průměrný
dluh mají ženy s
trvalým
pobytem v Praze (76 144,90 Kč), Jihočeském (76 782,55 Kč) a
Ústeckém (77 122,15 Kč) regionu;
celorepublikový
průměr činí 68 554,84 Kč.
Nejmenším průměrným dluhem mezi muži
se může
chlubit Plzeňský (67 718,88 Kč), Moravskoslezský
(69
834,99 Kč) a Královéhradecký (72
241,13 Kč)
region, největší průměrný dluh
mají muži z
kraje Jihočeského (85 335,62 Kč), Libereckého (89
199,07
Kč) a z Vysočiny (89 633,86 Kč); celorepublikový průměr mezi
muži dosahuje částky 80 136,70 Kč.
Podíváme-li se na zadlužené osoby z
pohledu poměru
mužů a žen, zjistíme, že jsou to z 60 % muži. Ženy jsou v
porovnání s muži ochotnější
se domluvit na
splátkovém kalendáři a způsobu
řešení svých dluhů. Ženy si
také častěji
půjčují menší obnosy a
zvládají je
lépe splácet: částku mezi 10
000–20 000 Kč
dluží 20,1 % žen oproti 18,0 % mužů, částku mezi
5
000–10 000 Kč si půjčilo 14,7 % žen ve
srovnání s
12,4 % mužů a částku do 5 000 Kč dluží 12,9 % žen
oproti
11,7 % mužů. Muži si zase častěji půjčují
větší
finanční obnosy nad 50 000 Kč – do
nejvyšší kategorie
dlužníků, jejichž
závazek převyšuje částku 200 000 Kč,
aktuálně patří 13,8 % mužů oproti 11,6 % žen.
Největší podíl mužských
dlužníků
má Zlínský (61,7 %),
Pardubický (61,0 %) a
Olomoucký (60,3 %) kraj, nejmenší pak
Středočeský (57,6 %),
Karlovarský (56,6
%) a Jihočeský (56,3 %) kraj. Logicky opačné
pořadí platí pro dlužnice –
nejvíce
zadlužených žen žije v Jihočeském (43,7 %),
Karlovarském (43,4 %) a Středočeském (42,4 %)
kraji,
nejméně dlužnic naopak KRUK registruje v
Olomouckém (39,7
%), Pardubickém (39,0 %) a Zlínském
(38,3 %) kraji.
S věkem se průměrný dluh na osobu
zvyšuje. Současní důchodci, ale dluží
nejméně
Nejvíce českých dlužníků
patří do kategorie
35–44 let (28,83 % celkem, resp. 29,75 % mužů a 27,5 % žen),
následované kategorií 25–34
let (26,16 %
celkem, resp. 27,07 % mužů a 24,85 % žen) a 45-54 let (22,15 % celkem,
resp. 21,20 % mužů a 23,52 % žen). Nejmenší dluhy
naopak
mají senioři nad 65 let – pouhých 4,19
% (3,47 %
mužů a 5,23 % žen).
Částku do 5 000 Kč nejčastěji dluží
mladí
lidé do 24 let (27,44 %), stejně jako částku mezi
5
000–10 000 Kč (35,84 %). Částka mezi 10
000–20 000
Kč je nejtypičtější pro dlužníky ve
věku
25–34 let (20,44 %), částka mezi 20
000–30 000 Kč
pak pro dlužníky ve věku 35–44 let (10,75 %).
Největší dluhy nad 200 000 Kč mají
lidé
mezi 55–64 lety (14,98 %).
„Jak vyplývá z našich
průzkumů,
většina dlužníků ze svých
problémů se
splácením dluhů obviňuje jen sama sebe.
Uvědomují
si svoji zodpovědnost a chtějí své dluhy splatit
–
jen občas nevědí jak, protože jim dluhy zbytečně přerostly
přes
hlavu,“ uvedl Vítězslav Kus, obchodní
ředitel KRUK
Česká a Slovenská republika. „Na
otázku, co
by doporučili svým kamarádům a
známým ve
stejné situaci, všichni
odpovídají, že je
hlavní komunikovat s věřitelem –
nejhorší je
začít strkat hlavu do písku.“
Zdroj:
KRUK, Poradna při finanční tísni
Zdroj:
KRUK, Poradna při finanční tísni
Zdroj:
KRUK, Poradna při finanční tísni
„Naše společnost
staví na
maximálně
proaktivním přístupu, v jehož rámci
doporučujeme
klientům, zadluženým lidem, aby KRUK co nejdříve
kontaktovali,“ doplnil Krzysztof Różycki,
generální ředitel KRUK Česká a
Slovenská
republika. „Začít s věřitelem komunikovat a
diskutovat o
možnostech splácení je tím
nejlepším
řešením pro budoucí
finanční stabilitu a
vyrovnání závazků každého
dlužníka.“
Poradna při finanční tísni
nabízí účinnou pomoc
dlužníkům zdarma
Výraznou pomoc pro dlužníky, kteří by
jinak čelili
velkému množství exekucí, představuje
tzv.
oddlužení neboli podle definice insolvenčního
zákona „osobní bankrot“.
Život
odkázaný pouze na nezabavitelné
dávky
připomíná režim exekuce, ale trvá
maximálně
pět let. Tato doba by podle zákonodárců měla
stačit k
tomu, aby se dlužník poučil z vlastních chyb a k
dalším úvěrovým produktům
již
případně přistupoval maximálně zodpovědně.
„Není ale žádný důvod, proč
by
předlužení dlužníci měli kontaktovat
komerční
zpracovatele návrhu na oddlužení
(osobní bankrot)
a platit mu za jeho zpracování vysoké
částky. Stejnou službu nabízí
profesionálně
a zcela zdarma naše Poradna,“ poznamenal David
Šmejkal, ředitel neziskové organizace Poradna při
finanční tísni.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA I přes mezisezónní prosincové výkyvy hypoteční trh nadále zesiluje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 83 %, banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v hodnotě 228 miliard Kč...
|
Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka, Komerční banka...
|
Sazby hypoték pod pěti procenty
Sazby hypoték jsou po dvou letech pod pěti procenty. Prosincový pokles průměrné nabídkové sazby o pět bazických bodů způsobil, že se sazba aktuálně pohybuje na 4,97 procenta. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %...
|
Lidé mají chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude tento rok v oblasti hypoték?
Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Banky v Česku v roce 2024 financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun. Lidé mají opět chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude rok 2025 v oblasti hypoték...
|
všechny články v rubrice
|