Pojistná gramotnost Čechů je ve srovnání s Evropou podprůměrná
Závažné onemocnění, úraz
s následkem invalidity a ztráta
zaměstnání – to jsou rizika,
kterých se
obává až 70 % z nás. Jak se
proti těmto
rizikům chráníme, jak rozumíme
pojistným
produktům, podle čeho pojištění
vybíráme?
Mají ženy jiný přístup
k pojištění než muži? Na tyto a
další
otázky odpovídá průzkum veřejnosti,
který
realizovala Česká asociace pojišťoven (ČAP)
v rámci své každoroční
informační
aktivity „Únor - měsíc
pojištění“.
Češi
by se podle postojů k pojištění dali zařadit do
čtyř typů
„Výzkum, který proběhl
závěrem
loňského roku, byl logickým
završením
našich každoročních
únorových aktivit,
jimiž jsme se vždy snažili veřejnosti přiblížit
konkrétní produktovou oblast,“
říká
manažerka komunikace a vzdělávání
Marcela
Kotyrová a pokračuje:
„Rozdílný postoj
lidí k pojištění jsme
zkoumali z pohledu
ženy a muže, z pohledu psychologické typologie
respondentů,
částečně jsme měli možnost výsledky porovnat i se
zahraničím.“ V české populaci
identifikoval průzkum
4 odlišné typy podle postoje k
pojištění.
„Opatrných Čechů s pozitivním postojem
k pojišťování je 43 %,
pragmatických
Čechů, kteří kladou důraz na aspekt finanční
výhodnosti pojištění, je 11 %. Pro 14
%
nedůvěřivých je charakteristický
názor, že
pojištění nás ve finále
stejně
neochrání,“ doplňuje Kamil Kunc z
agentury NMS
Market Research a zvlášť upozorňuje na fakt, že
32 %
Čechů je lehkovážných a rizika si ve
svém životě
nepřipouštějí.
Zdroj: ČAP
- Muži a mladí lidé do 30 let se více
obávají ztráty zaměstnání a
vážného úrazu, ženy úmrtí či
ztráty střechy nad hlavou.
- Se stoupajícím věkem klesá obava z
úmrtí a stoupá strach ze závažného
onemocnění.
-
Paradox: Pojištění nemoci tvoří pouze 2,2 % z
celkového předpisu životního pojištění.
Jste
pojištěni skutečně optimálně?
Přestože si životní rizika připouští
téměř
každý, dovede si celých 36 %
z nás představit
život bez jakéhokoli pojištění. Tato
početná skupina se spoléhá raději na
finanční rezervu, paradoxně však jen 44 %
z dotázaných má možnost
pravidelně
šetřit. Pozitivní zjištění
je, že
každý muž má sjednáno v průměru 4,4
pojistných smluv. Na ženu pak připadá 3,5
pojistky.
„Taková situace by se mohla zdát
optimální, kdyby ovšem
sjednané smlouvy
zároveň zaručovaly očekávanou pojistnou ochranu.
Ve
většině případů jsou ale sjednané
pojistné
částky nedostačující,“
komentuje situaci
Marcela Kotyrová. Téměř polovina lidí
platí
roční pojistné u životního
pojištění
do 7 tisíc korun, což, zohlední-li se
také
část investičního pojistného,
odpovídá pojistné částce na
smrt okolo
250 000 Kč. „Jako optimální
pro krytí
životních rizik doporučujeme 2-3 násobek
ročního
příjmu. Stejná situace je i
v pojištění majetku,“ doplňuje
manažerka
komunikace ČAP.
Zdroj: ČAP
- Muži častěji přistupují k životnímu
pojištění jako ke spořícímu produktu, ženy
více myslí na zajištění dětí.
- Lidé ve věku 31 – 40 let uzavírají
životní pojištění kvůli zajištění
hypotéky.
- 44 % lidí by životní pojištění
zrušilo v případě tíživé životní
situace.
- 80 % lidí se domnívá, že má
sjednané životní pojištění v
dostatečném rozsahu. Opak ale bývá pravdou!
Zdroj: ČAP
- 88 % populace dokáže rozlišit pojištění domácnosti a nemovitosti.
- Jen 49 % lidí průběžně aktualizuje pojistnou částku, častěji to jsou ženy a lidé ve středním věku.
- Nejvíce se lidé obávají rizika požáru.
-
69 % lidí si myslí, že je pojištěno dostatečně.
Obecně mezi ženami a muži
panují v otázkách
pojištění rozdíly
Muži jsou v otázkách znalosti
pojištění sebevědomější.
V testu
pojistné gramotnosti prokázalo
výborné nebo
chvalitebné znalosti o 14 % více mužů než žen.
Přesto se
dá říci, že celkem se
v pojištění
orientuje jen čtvrtina české populace. Muži častěji
sjednávají smlouvy, ženy se naopak
více
starají o jejich pravidelnou revizi a jsou
pečlivější při čtení
pojistných
podmínek. Při komunikaci s pojišťovnou
ženy
upřednostňují osobní kontakt, velkou
váhu
přisuzují doporučení. Naopak muži se
rozhodují
zásadně podle informací, které si sami
opatří. Muži i ženy pak nejvíce tápou
v produktech životního
pojištění, překvapivě
však také v problematice
pojištění
motorových vozidel.
Zdroj: ČAP
- Muži se spíše rozhodují podle
informací, které si opatří sami. Ženy
získávají informace zprostředkovaně od poradce
nebo známých.
- Při následné komunikaci vyhledávají
ženy osobní přístup, muži a lidé s
vyššími příjmy preferují
nepřímou komunikaci.
- 44 % lidí upřednostňuje sjednání pojištění na pobočce pojišťovny.
- Pouze 1 % lidí má důvěru ve sjednávání pojištění přes mobilní aplikaci.
Ve
srovnání se zbytkem Evropy na tom nejsme v
pojistné gramotnosti nijak zvlášť dobře
V oblasti srovnání výdajů na
životní i
majetkové pojištění v ČR a
v Evropě je
stále patrný výrazný
rozdíl.
Z pohledu podílu předepsaného
pojistného vůči
výdajům domácností na konečnou
spotřebu jsou před
námi všechny vyspělé státy
západní Evropy. Na pozici před námi je
také
například Slovinsko. V oblasti životního
pojištění stojíme dokonce i za Polskem
a
Chorvatskem. Zatímco pro naše sousedy
v zemích EU představují
hlavní zdroj
informací internetové srovnávače (48
%) a pro
Slováky je to rada známých nebo
příbuzných (54 %), Češi
preferují
osobní doporučení poradce (55 %), nejraději si
však informace individuálně
vyhledávají
z oficiálních zdrojů (58 %). Pro
životní
pojištění jako pro způsob
zajištění na
stáří se přiklání na
Slovensku 54 %, oproti
38 % respondentů u nás.
Předčasné
zrušení smlouvy a
přepojištění sebou nese nevýhody
„Zajímavým
zjištěním jsou
čísla, která upozorňují na dynamiku
českého
trhu životního pojištění. Za
posledních pět
let změnilo v ČR poskytovatele životního
pojištění 25 % klientů oproti 8 %
v ostatních
státech EU, a to nejčastěji z důvodu
doporučení
finančního poradce,“ upřesňuje Marcela
Kotyrová a
uzavírá: „Fakt, že více než
25 % respondentů
stále neví nic o
nevýhodách, které s
sebou nese předčasné zrušení smlouvy,
a
nechá se zlákat na
nevýhodné
přepojištění, ukazuje na potřebu
většího
finančního vzdělávání
veřejnosti.“
Průzkum zpracovala společnost NMS Market Research v prosinci
2012
Země: Česká a Slovenská republika
Metoda: on-line průzkum
Dotazník: ČR: 79 otázek, SR: 24 otázek
Cílová populace: 18-50 let –
reprezentativní vzorek populace
Vzorek populace: podle pohlaví, věku, regionu,
velikosti místa bydliště
Vzorek: ČR: 1017 respondentů, SR: 312 respondentů
Pár
slov o komunikační kampani Únor -
měsíc pojištění
Únor - měsíc pojištění je
osvětový
projekt, který vznikl v roce 2008. Jeho
realizátorem je
Česká asociace pojišťoven (ČAP) –
profesní
sdružení pojišťoven
působících na
českém trhu.
Hlavním cílem projektu je
posílení
informovanosti veřejnosti ve sféře
pojištění a
zvýšení povědomí v oblasti
jednotlivých pojistných produktů.
Informační
kampaň podporuje zvyšování
finanční
gramotnosti občanů a přispívá k ochraně
spotřebitele.
Odpovědnost za svá rizika nese každý
sám.
Cílem kampaně je, aby lidé přistupovali ke
krytí
těchto rizik na základě korektních
informací.
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|