Finanční produkt roku 2012. Jaké byly nejlepší účty, úvěry a pojištění?
Před rokem Vám finanční zpravodajský
portál
Finparáda.cz přinesl poprvé výsledky
soutěže „Finanční produkt roku“ pro rok 2011. Nyní přicházíme s novými
výsledky za
uplynulý rok. Přehled nejlepších
finančních
produktů v roce 2012 vyhlašuje společnost Scott &
Rose ve
čtvrtek 31. ledna 2013.
V jednotlivých kategoriích nejvíce bodovaly Air Bank, Fio banka, Raiffeisenbank a mBank
První místo soutěže v kategorii spořicích
účtů obsadila za rok 2012 Air Bank se svým Spořicím účtem, v kategorii bankovních účtů
nejvíce bodovala Fio banka s Osobním
účtem. Půjčkou, která tentokrát předběhla
všechny ostatní, byla Rychlá půjčka od
Raiffeisenbank a zlatou medaili v kategorii hypoték získala mBank s mHypotékou Light.
Martin Olejník, hodnotitel za oblast
spořicích účtů, komentuje důvody vítězství
v této klienty bedlivě sledované kategorii: „Air
Bank podle slibu TOP3 garance držela po celý rok
úrokovou sazbu na svém
spořicím účtu mezi třemi
nejlepšími. Její spořicí
účet dokonce vyhrál
test spořicích účtů, ve kterém server
Bankovnipoplatky.com sledoval
výnosnost spořicích účtu po
celý rok 2012.“ Další komentáře k
umístění prvních tří produktů v
jednotlivých kategoriích jsou uvedeny ve
výsledkové listině níže.
Finanční produkt roku se liší od
všech
soutěží v oblasti finančního sektoru
tím, že za
hodnocením každého typu produktu stojí
konkrétní osoba a hodnocení se tak
neskrývá za anonymní masou porotců,
dopisovatelů
či účastníků ankety. Dále jsou
vyhodnocovány jen hlavní finanční
produkty na trhu,
a ne široká plejáda různých
méně či
více využívaných produktů ze strany
klientů.
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu
roku je
analytická společnost Scott & Rose, provozovatel
finančního portálu Finparáda.cz,
která při
hodnocení využívá více než
desetileté praxe v oblasti zpracování
dat,
informací a analýzy finančních
produktů v ČR, na
Slovensku a v dalších evropských
státech.
Jak
probíhá vyhodnocení
Finančního produktu roku?
- Roční
hodnocení Finanční produkt roku
vychází z průběžných
výsledků online
žebříčků nejlepších
finančních produktů, které tvoří obsah
portálu
Finparáda.cz
- Žebříčky nejlepších
finančních produktů sestavují
a pravidelně aktualizují specialisté společnosti
Scott & Rose
- Produkty jsou hodnocené podle
kritérií, kdy každé
kritérium má určitou váhu,
kritéria hodnocení jsou uvedena u
každého
žebříčku a uvádíme je i níže v článku pod výsledkovou listinou
- Hodnocení není anonymní,
za každou produktovou linii
(bankovní účty, spoření, půjčky,
pojištění) je zodpovědný
konkrétní
specialista ze společnosti Scott & Rose
- Hodnocení je transparentní,
jednoduché a srozumitelné pro každého
- Vyhodnocený produkt může používat
logo Finanční produkt roku
Výsledky
soutěže Finanční produkt roku 2012
Spořicí účty
Spořicím účtem roku se stal Spořicí
účet od
Air Bank. Na druhé místo se dostal
Spořicí
účet od Equa bank. Oba spořicí účty
v loňské první trojce vůbec nefigurovaly.
Třetí příčku
obsadil Wüstenrot Spořicí
účet,
který se loni umístil jako
druhý.
1.
Air Bank – Spořicí účet
2.
Equa bank – Spořicí účet
3. Wüstenrot
hypoteční banka - Spořicí účet
|
Air
Bank udržovala po celý rok
úrokovou sazbu na svém
spořicím účtu
mezi třemi
nejlepšími, a to podle slibu tzv. TOP3 garance.
Účet byl dokonce nejúspěšnější v
testu serveru
Bankovnipoplatky.com, který sledoval
výnosnost spořicích účtu po
celý rok 2012.
Equa bank jako jediná
z bank se zajímavým spořicím
účtem neměnila úrokovou sazbu na svém
spořicím účtu po celý
loňský rok, a to i navzdory
několikanásobnému
snižování základní sazby
České národní banky v průběhu
loňského roku. Letos ke snížení sazby na spořicím účtu přistupuje, to však do loňských výsledků nezasáhlo (více zde).
Wüstenrot
hypoteční banka jako jediná obhájila
umístění v první trojce z
minulého
roku, zatímco AXA Bank a ING Bank se rozhodly jít
spíše cestou
zvýhodňování pouze nových
klientů/vkladů a z první trojky tak vypadly.
Výhodou Wüstenrot Spořicího
účtu je možnost fixovat finanční prostředky
na určité období (3, 6, 9 nebo 12
měsíců), po které je nebudete
potřebovat, a získat tak věrnostní
bonus ve výši až 0,4 % ročně.
Loňské pořadí spořicích
účtů bylo
následující: 1. AXA Bank, 2.
Wüstenrot,
3. ING Bank.
Bankovní účty
Z loňského druhého místa vystoupal na
první
příčku Osobní účet od Fio banky.
Druhé
místo obsadil Běžný účet od Equa bank,
který v loňské trojici
nejlepších
nefiguroval, a na třetím místě ke změně
nedošlo - obhájilo jej mKonto od mBank.
1.
Fio banka – Fio osobní účet
2.
Equa bank – Běžný účet
3.
mBank – Osobní účet mKonto |
Osobní
účet Fio banky patří dlouhodobě mezi ty
nejlevnější a jinak tomu nebylo
ani v loňském roce. Banka sice na začátku roku
zvedla u karet ČSOB
poplatek za výběr z bankomatu jiné banky, ale v
létě začala poskytovat
vlastní karty a zavedla možnost získat
až 5 výběrů zdarma měsíčně z
cizího bankomatu podle objemu transakcí
uskutečněných platební kartou.
Nabízí nově také
embosovanou kartu zdarma. Do té doby byla
zdarma pouze karta elektronická. Za zmínku určitě
stojí i neustálé
rozšiřování sítě poboček a
bankomatů.
Equa bank přistoupila od
července loňského roku k zásadním
změnám v
poplatcích týkajících se
běžného účtu. Začala
zrušením poplatku za
vydání a obnovení
embosované
platební karty a za vedení účtu v
eurech a
dolarech. Pokračovala
úpravou podmínek aktivního
využívání účtu
tím, že
snížila minimální
požadovaný měsíční příjem i
celkový
zůstatek pro vedení účtu zdarma.
Nejvíc ale stávající i
potenciální nové klienty
potěšilo
zrušení
poplatku za výběr hotovosti z bankomatu kterékoli
banky v
ČR. Poslední
změnou bylo snížení poplatků za europlatby.
Všechny tyto pro klienta
pozitivní změny pomohly bance probojovat se do
první
trojky nejlepších
účtů.
Pro mBank bylo v loňském roce klíčové
představení nové
aplikace mobilního bankovnictví pro Android,
spuštění prodeje
bezkontaktních platebních karet, které
jsou stejně zdarma jako klasické
embosované karty vydávané
předtím k mKontu, a zavedení nového
termínovaného vkladového
účtu mVklad. Dále banka zrušila poplatky za SEPA
platby, které v rámci zahraničního
platebního styku zavedla koncem roku 2011.
Příchozí a odchozí SEPA platba
přes internetové bankovnictví je tedy u mBank
zdarma. Banka tak i na
základě těchto událostí setrvala v Top
3.
Loňské pořadí za oblast běžných
účtů bylo následující:
1. Era /
Poštovní spořitelna - Era online
účet, 2. Fio banka - Fio osobní
účet, 3. mBank - mKonto.
Půjčky
Rychlá půjčka Raiffeisenbank se vyhoupla z
druhého
místa na první a Era půjčka z třetího
místa
na druhé. Třetí místo nově obsadila
Citipůjčka.
1.
Raiffeisenbank – Rychlá půjčka / Osobní
půjčka
2.
Era / Poštovní spořitelna – Era půjčka
3.
Citibank – CitiPůjčka |
Do hodnocení spotřebitelských neúčelových
úvěrů nebyly pro rok 2012 zahrnuty půjčky Air Bank a ZUNO Bank,
které se začaly nabízet až v průběhu roku 2012.
Raiffeisenbank výrazně zvýhodnila své
spotřebitelské úvěry, když v rámci kampaně
zrušila poplatky za sjednání, vedení i
předčasné splacení spotřebitelských úvěrů,
a tak se její neúčelová Rychlá
půjčka (během kampaně pod názvem Osobní půjčka) stala
jednou z nejvýhodnějších.
Era půjčka od Poštovní spořitelny je bez poplatků za
poskytnutí, správu i předčasné splacení už
od začátku a Era tak patří dlouhodobě mezi ty banky,
které tyto poplatky neúčtují. Proto nechybí
v nejlepší trojce ani tento rok.
Citibank nabízela u CitiPůjčky v průběhu loňského roku
několik akcí. Při jedné z nich bylo například
možné získat až 50procentní slevu ze
standardní úrokové sazby, bezplatné
zpracování úvěru a bezplatné
předčasné splacení.
Loňské pořadí za oblast půjček bylo
následující: 1. UniCredit Bank -
Presto půjčka, 2.
Raiffeisenbank - Rychlá půjčka, 3. Era /
Poštovní
spořitelna - Era půjčka.
Hypotéky
Na první místo v kategorii hypoték se dostala mHypotéka Light od mBank. Druhé místo obsadila Hypotéka Klasik od Raiffeisenbank. Obě hypotéky jsou v první trojce nováčky. Hypotéka po webu od Hypoteční banky dosáhla třetího místa, a to po předchozím stříbru v roce 2011.
1. mBank – mHypotéka Light
2. Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik
3. Hypoteční banka – Hypotéka po webu |
Žádné poplatky za zpracování úvěru a
vedení úvěrového účtu, možnost sjednat
variabilní úrokovou sazbu, snižování sazeb
v průběhu celého roku zakončené akční
narozeninovou sazbou platnou od listopadu, to vše jsou faktory,
díky kterým mBank získala prvenství v oblasti hypotečních úvěrů za rok 2012.
Výhodou Hypotéky Klasik
od Raiffeisenbank je například možnost zápočtu
úspor při takzvané hypotéce Offset. Raiffeisenbank
na konci roku navíc zrušila poplatek za správu
hypotečního úvěru pro nové klienty a stala se tak
další bankou, která tento poplatek neúčtuje.
Hypotéka po webu si
i díky nulovému poplatku za zpracování
úvěru a několika akčním nabídkám
úrokových sazeb udržela místo v první
trojce nejlepších hypotečních úvěrů.
Loňské
pořadí za oblast hypoték bylo
následující: 1. ČS -
Hypotéka ČS, 2.
Hypoteční banka - Hypotéka po webu, 3. UniCredit
Bank -
Hypoteční úvěr Individual.
Investiční
životní pojištění
Produkty na prvních dvou místech se proti loňsku
prohodily. První místo získala Allianz
pojišťovna s pojištěním Rytmus,
druhé
místo obsadila Kooperativa pojišťovna s
pojištěním
Perspektiva 7BN a na třetím místě skončila
Pojišťovna České spořitelny s
pojištěním FLEXI.
1. Allianz pojišťovna
- Rytmus
2.
Kooperativa pojišťovna - PERSPEKTIVA 7BN
3.
Pojišťovna
České spořitelny - FLEXI životní pojištění |
Investiční životní
pojištění Rytmus
od Allianz pojišťovny nabízí
velmi
široký rozsah pojištěných
rizik a
také několik typů výplaty pojistného
plnění. Jednou smlouvou je možné pojistit až 6
osob.
Výhodná je individuální volba
pojistných dob i pojistných částek pro
každé krytí. Klienti si mohou vybírat
z 11 fondů
včetně fondu s garantovaným výnosem a velmi
široká je i nabídka
asistenčních služeb.
Univerzální životní
pojištění
PERSPEKTIVA 7BN od Kooperativy je variabilní produkt,
který umožňuje pojištění 2
dospělých osob a
3 dětí na jedné smlouvě. Toto
pojištění lze
sjednat i jako dětské a rodinné
pojištění
nebo jako pojištění pro případ
splácení hypotéky či úvěru.
Společnost
poskytuje prémie za bezeškodní průběh
na konci
pojištění a bonus k
pojištění zdarma.
FLEXI životní pojištění od
České
pojišťovny nabízí komplexní
zajištění rizik, která si klient může
nastavit
podle svých potřeb. V nabídce je varianta
sjednání pojistných rizik na
zkrácenou
dobu. Své investice mohou klienti rozložit do 10
nabízených investičních fondů nebo
využít
připravených investičních strategií. V
případě splnění podmínek pro
přiznání bonusů může klient získat
bonus za
věrnost, nebo bonus za bezeškodní průběh,
případně
oba bonusy.
Loňské pořadí za oblast investičního
životního pojištění bylo
následující: 1. Kooperativa
- PERSPEKTIVA
7BN, 2. Allianz pojišťovna - Rytmus, 3. Česká
pojišťovna - Životní
pojišťění Diamant.
Rekapitulace
výsledků soutěže Finanční produkt roku 2012
Za oblast
Spořících účtů:
1. Air Bank –
Spořicí účet
2. Equa bank –
Spořicí účet
3. Wüstenrot hypoteční banka -
Spořicí účet
Za oblast Bankovních účtů:
1. Fio banka –
Fio osobní účet
2. Equa bank – Běžný
účet
3. mBank – Osobní účet mKonto
Za oblast Půjček:
1. Raiffeisenbank –
Rychlá půjčka / Osobní půjčka
2. Era / Poštovní
spořitelna – Era půjčka
3. Citibank – CitiPůjčka
Za oblast
Hypoték
1. mBank – mHypotéka Light
2. Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik
3. Hypoteční banka – Hypotéka po webu
Za oblast
Investičního životního
pojištění
1. Allianz pojišťovna - Rytmus
2. Kooperativa pojišťovna - PERSPEKTIVA 7BN
3. Pojišťovna České spořitelny - FLEXI
životní pojištění
Výsledky za rok 2012 i 2011 si můžete prohlédnout také zde.
Kritéria
hodnocení
Spořicí účty
| Parametr
hodnocení |
Váha
v % |
| Sazba včetně bonusů |
80 |
Frekvence
připisování úroků*
|
10 |
| Podmínka vedení
běžného účtu |
5 |
| Možnosti aktivního
ovládání přes internet |
5 |
*
Nové kriterium pro rok 2012
Bankovní
účty
| Parametr
hodnocení |
Váha
v % |
| Cena,
náklady na vedení účtu |
60 |
| Komplexnost nabídky
účtu / Komplexnost nabídky banky |
15 |
| Přímé
bankovnictví - možnosti a nové technologie* |
10 |
| Dostupnost (pobočky/bankomaty) |
10 |
| Srozumitelnost
ceníku, internetových stránek |
5 |
* V roce
2011 zněl parametr takto „Možnosti
internetového bankovnictví“
Půjčky
– Spotřebitelské úvěry,
Hypotéky
| Parametr
hodnocení |
Váha
v % |
| RPSN
(spotřebitelské úvěry)*,
úroková sazba (hypotéky) |
40 |
| Poplatky |
30 |
| Nutnost
vedení běžného účtu |
15 |
| Dostupnost (pobočky) |
10 |
| Nabídka
pojištění |
5 |
* V roce
2011 zde byl parametr Úroková sazba i pro
Spotřebitelské úvěry
Pojištění
- Investiční životní
pojištění
| Parametr
hodnocení |
Váha
v % |
| Komplexnost
nabídky pojišťovacího produktu |
40 |
| Srozumitelnost
produktu |
30 |
| Dostupnost
(obchodní místa s otevírací
dobou) |
20 |
| Prezentace
produktu na internetových stránkách |
10 |
Aktuální
stav Žebříčků na Finparádě
Spoření
Bankovní
účty
Půjčky
a hypotéky
Pojištění
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|