Výběr z bankomatu, platby kartou v zahraničí. Jaké poplatky letos zaplatíme? Odpovědi na časté otázky
| 28.4.2016 | Zdeněk Bubák, zpráva Sberbank | |
 Poplatky za výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí můžou mít zdarma majitelé standardních kont od ZUNO Bank, Raiffeisenbank, mBank a UniCredit Bank. Poplatek ve výši 9 korun zaplatíte u Equa bank. Bez poplatku v zahraničí vybírají i majitelé kont určených pro aktivní či bohatší klientelu. U ostatních bank se pohybuje výše poplatku pro běžného klienta kolem 100 korun za jeden výběr, ale může to být i více. Nízké poplatky si účtují Česká spořitelna a UniCredit Bank při výběru z bankomatu banky, která patří v zahraničí do jejich skupiny. U ČSOB se podobná výhoda týká jen Slovenska. Kromě přehledu poplatků uvádíme také odpovědi na časté otázky týkajících se cest do zahraničí.
Jaké poplatky v současnosti zaplatíte v zahraničí za výběr z bankomatu? Připravili jsme pro vás tabulku poplatků aktuálně platných u jednotlivých bank. Podle toho, jaká banka vám kartu vydala, budete platit poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí. Do přehledu jsme nezahrnuli kreditní karty, u nichž je většinou výběr z bankomatu finančně nevýhodný.
Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí v roce 2017 najdete zde
Aktualizováno (5. srpna 2016): Poplatek ale není jedinou položkou, která rozhoduje o konečné ceně výběru z bankomatu v zahraničí. Důležitou položkou je i směnný kurz dané banky (prodej deviza) pro převod cizí měny do korun a případná směnná přirážka, kterou některé banky účtují. Touto problematikou jsme se zabývali např. v článku: Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?
Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí
| Banka | Účet | Poplatek | | Air Bank | Běžný účet - Malý tarif | 25 Kč - z bankomatu v EU
100 Kč - z bankomatu mimo EU | | Běžný účet - Velký tarif | zdarma - z bankomatu v EU
100 Kč - z bankomatu mimo EU | | Česká spořitelna | Osobní účet ČS II | 125 Kč
5 Kč - z bankomatu Erste Group
29 Kč měsíčně - všechny výběry v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba) | | Osobní konto ČS | 125 Kč
5 Kč - bankomat Erste Group
25 Kč měsíčně - všechny výběry v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba) | | ČSOB | ČSOB Konto
ČSOB Plus Konto | 100 Kč
6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR | | Poštovní spořitelna | Era osobní účet
Era online účet | 100 Kč
5 Kč - z bankomatu ČSOB v SR | | Equa bank | Běžný účet | 9 Kč
zdarma - zlatou kartou Premium Plus | | Expobank | Běžný účet Expo Active | 2,5 % z částky, min. 80 Kč | | Běžný účet Expo Global | zdarma | | Fio banka | Fio osobní účet | 0,50 % + 80 Kč | | GE (MONETA) Money Bank | Konto Genius Free & Flexi
| 0,5 % + 100 Kč | | Konto Genius Gold | zdarma | | J&T Banka | Běžný účet | první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy zdarma
4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území SR 30 Kč
4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy a výběry hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo území států Evropy 100 Kč + 1 % | | Komerční banka | MůjÚčet, TOP nabídka | 1 %, min. 100 Kč - od 1. června bude pevná částka 99 Kč
zdarma - kartou Platinum | | mBank | mKonto | 35 Kč - výběr do 2 499,99 Kč
zdarma - výběr 2 500 Kč a více | | Oberbank | Žirokonto | 100 Kč
12 Kč - z bankomatu ČSOB na Slovensku | | Žirokonto Plus | 100 Kč
zdarma - z bankomatu ČSOB na Slovensku | | Raiffeisenbank | eKonto SMART | 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
nadstavbový balíček - Výběry z bankomatů v zahraničí (neomezený počet výběrů z bankomatů všech bank v zahraničí) - 40 Kč měsíčně | | eKonto KOMPLET | zdarma | | Sberbank | FÉR konto MINI
FÉR konto AKTIV | 75 Kč + 0,5 % z částky | | FÉR konto OPTIMAL | zdarma | | UniCredit Bank | U konto | 100 Kč + 0,5 % z částky
5 Kč - z bankomatu skupiny UniCredit v zahraničí
zdarma při splnění podmínky minimálního bezhotovostního kreditního obratu 12 000 Kč | | U konto PREMIUM | zdarma | | ZUNO Bank | Účet | 80 Kč | | Účet PLUS | zdarma | Zdroj: Finparáda.cz
Údaje v tabulce jsou platné k 1.4.2016
Nejlepší nabídku výběru z bankomatu v zahraničí najdete u ZUNO Bank a jejího Účtu PLUS, s nímž vyberete v zahraničí zdarma. Stejně tak je výběr bez poplatku s účtem eKonto KOMPLET od Raiffeisenbank.
U mBank vás nečeká žádný poplatek, když vyberete v zahraničí částku odpovídající hodnotě vyšší než 2 500 korun.
Pokud převedete na U konto od UniCredit Bank měsíčně minimálně 12 tisíc korun, nebudete za výběr z bankomatu platit nic ani u UniCredit Bank.
Minimální poplatek zaplatíte u Equa bank, a to jen 9 korun. Pokud použijete zlatou kartou Premium Plus, vydávanou touto bankou, budete vybírat také úplně zdarma.
U některých kont pro aktivní či tzv. TOP klienty, kteří obvykle platí vyšší částku za vedení účtu, jsou výběry z bankomatu v zahraničí také zdarma. Týká se to např. Běžného účtu Expo Global od Expobank, Konta Genius Gold od GE (MONETA) Money Bank, FÉR konta OPTIMAL od Sberbank a U konta PREMIUM od UniCredit Bank. Podobně bývá zdarma výběr i u některých prestižních karet (např. u Platinum karty od Komerční banky).
U velké části bank se poplatek pohybuje kolem 100 korun. Pozor na poplatky konstruované jako % z částky. Zde je nutné si sumu poplatku vypočítat podle vybírané částky (Expobank, Fio banka, J&T Banka, GE/MONETA Money Bank, Raiffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank, pokud nesplňujete obratovou podmínku).
Srovnání běžných účtů podle toho, kolik vás měsíčně stojí
Pokud máte kartu od České spořitelny nebo UniCredit Bank, vyplatí se rozlišovat, zda banka, z jejíhož bankomatu budete vybírat, je ze skupiny dané banky. Za výběr ze sesterské banky v příslušné zemi budete platit poplatek výrazně menší. Nicméně u UniCredit Bank můžete mít s U kontem výběry úplně zdarma, pokud splníte tzv. obratovou podmínku (příjem na účet ve výši 12 tisíc korun za měsíc).
Na Slovensku stojí méně výběr klienty ČSOB z bankomatů zde působící stejnojmenné banky.
Přehled zemí, kde působí banky České spořitelny a UniCredit Bank
Česká spořitelna
Rakousko - Erste bank - max. denní výběr z bankomatů v Rakousku činí 400 EUR (vnitrostátní dohoda rakouských bank)
Slovensko – Slovenská sporiteľňa
Maďarsko – Erste Bank Hungary - zvýhodněný poplatek se nevztahuje na výběry z bankomatů TakarékBank
Chorvatsko – Erste&Steiermärkische Bank
Srbsko – Erste Bank Serbia (Novi Sad) - zvýhodněný poplatek se nevztahuje na výběry z bankomatů sítě MultiCard
Rumunsko – Banca Comerciala Romana
Moldavsko – Banca Comerciala Romana Chisinau
Černá Hora – Erste Bank AD Podgorica
Makedonie – Sparkasse Bank Makedonija AD Skopje
Bosna a Hercegovina – Sparkasse Bank dd Bosna i Hercegovina
UniCredit Bank
Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Estonsko, Chorvatsko, Itálie, Kazachstán, Kyrgyzstán, Litva, Lotyšsko, Maďarsko, Německo, Polsko, Rakousko, Rumunsko, Rusko, Srbsko, Slovensko, Slovinsko, Turecko a Ukrajina
Tři časté dotazy týkající se používání hotovosti a platebních karet při zahraničních cestách
Cestování po Evropě, ale i do Asie a na další kontinenty, zažívá mezi Čechy v poslední době boom. Ne vždy ale máme jasno, jak ideálně nakládat s hotovostí a jak používat platební karty. Roman Knaus ze Sberbank odpovídá na tři časté dotazy, týkajících se plateb v zahraničí.
Jak mám nejlépe postupovat při ztrátě karty v zahraničí? A co dělat, když na dovolené zapomenu PIN?
Pokud v zahraničí ztratíte platební kartu nebo je vám odcizena, je nutná – stejně jako když se vám to stane v České republice - okamžitá blokace. Tu provedete jednoduše na klientské lince banky. Před cestou je proto praktické si uložit telefonní číslo pro kontakt klientské linky ze zahraničí. Pomohou vám ale i na pobočce kterékoli nejbližší banky. Z preventivních důvodů si můžete i před cestou snížit denní limit na kartě a další praktickou možností je také pojištění karty proti ztrátě či odcizení. Pro případ, že zapomenete v cizině svůj PIN kód, je dobré mít jej někde na bezpečném místě poznamenaný. Pravidlo je, nikdy číslo PIN nepoznamenávat na platební kartu nebo v její těsné blízkosti. Změnu PIN kódu nebo odblokování karty můžete u většiny bank vyřídit na klientské lince, musíte se však prokázat patřičným heslem pro komunikaci s bankou. To si tedy pro jistotu také poznamenejte na bezpečné místo.
Hodně cestuji po světě. Nyní se chystám požádat o novou platební kartu. Vyplatí se mi spíše Visa či MasterCard?
Samozřejmě nejvýhodnější a nejsnazší je mít po ruce karty obou asociací - Visa i MasterCard. Může se totiž stát, že někteří obchodníci nemusejí brát jednu nebo druhou. Na poplatky za výběr z bankomatu poskytovatel vliv nemá, ty jsou závislé na podmínkách banky. Záleží ale na zemích, do kterých cestujete. V Evropě, například v Německu, v některých menších obchodech akceptují spíše MasterCard. V Americe je zas o něco více rozšířená Visa. Na cestách je dobré mít alespoň jednu platební kartu tzv. embosovanou (s vytlačenými údaji), protože tou můžete platit i tzv. offline platby. Hodit se vám to může například u některých autopůjčoven, které nemají elektronický terminál, ale používají pouze mechanickou „žehličku“ neboli imprinter.
Chystám se do Asie, jakou si mám ideálně vzít s sebou hotovost a karty?
Důležité je mít samozřejmě oboje, jak hotovost, tak kartu. Vezměte si s sebou americké dolary, a ty pak vyměňte na místě ve směnárnách za místní měnu nebo jimi na mnoha místech můžete přímo zaplatit. Obecně se nedoporučují směnárny na letišti, které mají často méně výhodné kurzy. Chystáte-li se po Asii cestovat mimo velká turistická centra, tak je výhodnější mít u sebe hotovosti více, protože delší dobu nemusíte potkat bankomat. Karty můžete pohodlně používat ve většině hotelů, ale v restauracích a obchodech se může stát, že je nebudou brát vůbec nebo nebudou akceptovat právě tu od vašeho poskytovatele. Proto, pokud můžete, mějte v Asii raději při sobě všechny své karty.
všechny články | |
Dále v rubrice
Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde
Dva celosvětově dominující provozovatelé platebních karet převládají i u Čechů. Téměř žádný Čech nemá od své banky jinou kartu než Visa nebo Mastercard. Šetření výzkumné agentury STEM/MARK na reprezentativním vzorku české dospělé populace...
|
U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?
Nabíjíte si kredit na svém mobilním telefonu pomocí Smartbankingu vaší banky? Řada bank tuto funkci, která klientům usnadní každodenní život nabízí, ale najdou se i takové, které ji ve své nabídce nemají. Díky které bance si kredit na mobilu nabijete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|