Jak jsou ziskové banky v Česku a na Slovensku?
| 24.11.2023 | aktualizováno 12.12.2023 | Michal Mošnička | foto: Finparáda.cz | |
 Postupně připravujeme přehled výledků bank v Česku a na Slovensku a to jak za ekonomické ukazatele, tak i za ukazatele klientské úspěšnosti. Zvažujeme hodnocení doplnit i o pohled udržitelnosti a společenské odpovědnosti.
5.12.2023 doplnili jsme druhý ukazatel Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) zde
12.12.2023 třetí z ekonomických ukazatelů Čistá úroková marže zde.
Zisk po zdanění českých a slovenských bank v mil. EUR
Jedním z prvních a základních ekonomických ukazatelů je zisk po zdanění (co bance zůstane po odečtení nákladů a zaplacení všech daní), kterému říkáme také čistý zisk – z něj se následně vyplácí např. dividenda. Ekonomické ukazatele bychom rádi doplnili o další tři ukazatele, které by ukázaly základní informace o ekonomice dané banky. Hodnocení ekonomiky by měl doplnit pohled klientské úspěšnosti bank a zvažujeme i hodnocení udržitelnosti a společenské odpovědnosti.
| Banka | Čistý zisk (mil. EUR) | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 572,3
| + 46,7
| | Česká spořitelna | 434,2
| + 5,5
| Slovenská sporiteľňa
| 138,1
| + 41,3
| | ČSOB ČR a SR | 490,9
| - 84,9
| ČSOB ČR
| 359,1
| - 144,6
| | Hypoteční banka | 58,9 | + 27,5 | ČSOB SR
| 73,0
| + 32.2
| Raiffeisenbank ČR a SR
| 196,3
| + 5,5
| Raiffeisenbank ČR
| 100,1
| - 22,0
| Tatra banka SR
| 96,2
| + 27,4 | | Fio banka ČR a SR | 127,3 | + 51,9 | | J & T BANKA ČR a SR | 147,9 | + 87,7 | | UniCredit Bank ČR a SR | 230,3 | + 46,9 | | Komerční banka ČR | 336,5 | - 23,5 | | MONETA Money Bank ČR | 134,9 | + 18,1 | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 62,8
| + 10,4
| CREDITAS ČR
| 20,8
| + 13,4
| | Max banka ČR | 6,0 | + 11,0 | TRINITY BANK ČR
| 14,7
| + 4,8
| | Všeobecná úverová banka SR | 135,6 | + 65,9 | | Prima banka SR | 14,9 | + 1,7 | | 365.bank SR | 44,7 | - 5,7 | | Privatbanka SR | 7,7 | + 4,1 | | | |
Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) českých a slovenských bank
Druhým ukazatelem je Rentabilita vlastního kapitálu, který se skrývá za anglickou zkratkou ROE (Return on Equity). Zjednodušeně se dá říci, že ROE vyjadřuje, kolik vynesla každá vložená koruna/euro z vlastního kapitálu. Ukazatel je důležitý především pro majitele společnosti, držitele akcií i další investory; zajímat může i konkurenci. Indikátor ROE by měl ukazovat, jak efektivně daná společnost hospodaří s vloženými prostředky.
Rentabilita vlastního kapitálu se vypočítává podle následujícího vzorce:
ROE = výsledek hospodaření : vlastní kapitál (pro objektivnější hodnocení počítáme s průměrem začátku a konce reportovacího období)
Na základě skutečností, podle kterých se ROE vypočítává, vykazuje tento indikátor několik nedokonalostí. Jedná se například o:
- není zahrnuta rizikovost návratnosti kapitálu,
- nepočítá se podle tržní hodnoty kapitálu, ale podle hodnoty účetní,
- obvykle se nebere v potaz inflace ani náklady na kapitál,
- nejsou zohledňovány úvěry firmy (popř. závazky), takže za poměrně dobrou hodnotou ROE se může skrývat i značně zadlužená společnost.
| Banka | Rentabilita vlastního kapitálu | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 15,2%
| + 0,4% | | Česká spořitelna | 16,4%
| - 0,6% | Slovenská sporiteľňa
| 12,5%
| + 2,9% | | ČSOB ČR a SR | 13,1%
| - 2,5% | ČSOB ČR
| 17,5% | - 6,6% | | Hypoteční banka | 4,9% | + 2,1% | ČSOB SR
| 14,1% | + 6,1% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 10,7% | - 1,2% | Raiffeisenbank ČR
| 9,1% | - 4,2% | Tatra banka SR
| 13,6% | + 3,2% | | Fio banka ČR a SR | 44,0% | + 1,8% | | J & T BANKA ČR a SR | 14,1% | + 2,2% | | UniCredit Bank ČR a SR | 14,5% | + 2,4% | | Komerční banka ČR | 14,6% | - 0,9% | | MONETA Money Bank ČR | 20,8% | + 1,5% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 22,7% | + 0,7% | CREDITAS ČR
| 14,3% | + 6,5% | | Max banka ČR | 12,3% | + 23,9% | TRINITY BANK ČR
| 14,8% | - 3,4% | | Všeobecná úverová banka SR | 13,9% | + 5,9% | | Prima banka SR | 7,3% | + 0,5% | | 365.bank SR | 12,4% | - 0,8% | | Privatbanka SR | 14,1% | + 7,2% | | | |
Čistá úroková marže českých a slovenských bank (aktualizace k 12.12.2023)
Třetím ukazatelem je Čistá úroková marže, důležitý ukazatel pro hodnocení bank, protože odhaluje čistý zisk banky ve vztahu k úročeným aktivům, mezi něž můžeme zařadit úvěry nebo investiční nástroje. Vzhledem k tomu, že pro banku jsou úroky z takových aktiv primárním zdrojem, je toto měřítko dobrým ukazatelem celkové ziskovosti banky, proto vyšší marže obecně indikují ziskovější banku.
Řada faktorů však může významně ovlivnit čistou úrokovou marži, a to včetně úrokových sazeb účtovaných bankou a zdrojů aktiv banky. Čistá úroková marže se spočítá jako suma úroků a investičních výnosů, od čehož se odečtou příslušné úrokové náklady (tento výpočet nám sám o sobě spočítá čisté úrokové výnosy banky). Tato hodnota se ještě následně vydělí průměrnými celkovými úročenými aktivy.
Čistá úrokové marže se vypočítá podle následujícího vzorce:
Čistá úroková marže = čistý úrokový výnos : celkové úročená aktiva
| Banka | Čistá úroková marže | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 1,9%
| - 0,1% | | Česká spořitelna | 1,9%
| - 0,3% | Slovenská sporiteľňa
| 2,2%
| + 0,3% | | ČSOB ČR a SR | 1,2%
| - 0,1% | ČSOB ČR
| 1,2% | - 0,2% | | Hypoteční banka | 1,0% | 0,0% | ČSOB SR
| 1,7% | + 0,1% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 1,9% | - 0,1% | Raiffeisenbank ČR
| 2,1% | - 0,5% | Tatra banka SR
| 1,7% | + 0,3% | | Fio banka ČR a SR | 3,2% | + 1,0% | | J & T BANKA ČR a SR | 3,6% | + 0,9% | | UniCredit Bank ČR a SR | 1,6% | - 0,1% | | Komerční banka ČR | 1,8% | - 0,2% | | MONETA Money Bank ČR | 1,9% | - 0,7% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 3,0% | - 0,4% | CREDITAS ČR
| 1,4% | - 0,7% | | Max banka ČR | 1,7% | - 1,3% | TRINITY BANK ČR
| 1,8% | + 0,1% | | Všeobecná úverová banka SR | 2,2% | + 0,9% | | Prima banka SR | 1,0% | + 0,2% | | 365.bank SR | 2,9% | + 0,2% | | Privatbanka SR | 2,5% | + 1,1% | | | |
Kapitálová struktura (aktualizace k ) Kapitálovou struktura počítáme dle následujícího vzorce:
Kapitálová struktura = vlastní kapitál : celkový kapitál
Kdy vlastní kapitál pochází od vlastníků společnosti
Celkový kapitál
| Banka | Kapitálová struktura | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 7,3%
| + 0,3% | | Česká spořitelna | 6,8%
| + 0,2% | Slovenská sporiteľňa
| 9,2%
| + 0,8% | | ČSOB ČR a SR | 6,8%
| + 0,5% | ČSOB ČR
| 5,2% | + 0,6% | | Hypoteční banka | 14,4% | 0,0% | ČSOB SR
| 7,6% | 0,0% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 7,4% | + 0,2% | Raiffeisenbank ČR
| 8,1% | + 0,2% | Tatra banka SR
| 6,5% | + 0,1% | | Fio banka ČR a SR | 6,2% | + 1,8% | | J & T BANKA ČR a SR | 13,3% | + 2,4% | | UniCredit Bank ČR a SR | 7,6% | 0,0% | | Komerční banka ČR | 7,8% | - 0,3% | | MONETA Money Bank ČR | 7,5% | - 1,0% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 9,0% | + 1,5% | CREDITAS ČR
| 6,4% | + 0,4% | | Max banka ČR | 5,6% | - 9,3% | TRINITY BANK ČR
| 6,9% | + 2,9% | | Všeobecná úverová banka SR | 8,9% | + 1,6% | | Prima banka SR | 6,7% | - 0,2% | | 365.bank SR | 14,6% | - 1,9% | | Privatbanka SR | 12,8% | - 1,1% | | | | reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
ČBA varuje před vzestupem kybernetických útoků. Banky zachránily miliardy, ale škody rostou
Česká bankovní asociace (ČBA) upozorňuje na pokračující nárůst kybernetických útoků, které cílí na klienty bank po celé České republice. Jen za prvních sedm měsíců tohoto roku bylo napadeno 49 436 klientů, což představuje nárůst o 37 % oproti stejnému období loňského roku...
|
Banky stále drží úroky vysoko
Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,01 % p.b. Nejnižší sazba začíná od 3,99 % a má ji v nabídce MONETA Money Bank. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...
|
Kde vás banky odmění
Za co vás banky odmění v září? Většina bank poskytne finanční odměnu za sjednání nového účtu, některé vám zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|