Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Ušetřit desítky tisíc korun na půjčkách je reálné, nový žebříček refinancování tomu může pomoci

24.10.2022  |  Valerie Koubová, Michal Mošnička
  


Obrázek: Žebříček FinparádyRádi byste snížili své pravidelné výdaje a nevíte jak? Zlevněním úvěrů můžete ušetřit nemalé finanční výdaje. Poradíme vám, kde nejlépe refinancovat své úvěry. Přinášíme vám nový žebříček refinancování úvěrů. Jedničkou se stala Max banka s Refixo refinancováním, následuje Air Bank, ČSOB, Moneta Money Bank a Komerční banka. Proč právě tyto banky? Čtěte níže.

Metodika tvorby žebříčku refinancování spotřebitelských úvěrů:

Žebříček refinancování spotřebitelských úvěrů srovnává refinancování spotřebitelských úvěrů bankami a pobočkami zahraničních bank v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN, podmínky spojené s refinancováním a forma sjednání (on-line, pobočky, rychlost vyřízení).

Rostoucí náklady na běžné životní potřeby jako potraviny, energie a mnoho dalšího nás nutí hledat úspory v nákladech. Inflace v září dosáhla 18 % v meziročním vyjádření. Tyto skutečnosti nás vedou k zamyšlení nad tím, kde je možné ušetřit a snížit si své výdaje. Jednou z možností je právě refinancování stávajících závazků v podobě úvěrů, kreditních karet či kontokorentů.

Položte si tyto otázky: 1. Kolik celkem přeplatím? 2. Jakou budu mít měsíční splátku? 3. Jaká bude úroková sazba (nejlépe RPSN)? Porovnáním těchto ukazatelů se stávajícími "závazky" lze zjistit výhodnost refinancování. Nutno dodat, že první a druhý bod jdou částečně proti sobě, protože je možné splátky rozložit na delší časový úsek s co nejnižší splátkou, na úkor většího celkového přeplatku úvěru. Nebo naopak zkrátit splatnost úvěru se zvýšením splátky a nižším celkovým přeplatkem. Pozitivem je i to, že si lze v rámci refinancování půjčit další peněžní prostředky "navíc".

Klienti českých bank by mohli ušetřit na refinancování miliardy korun na úrocích. Banky mají půjčeno k 8 měsíci tohoto roku dle statistiky ČNB téměř 300 miliard korun na spotřebitelských úvěrech, kontokorentech a na kreditních platebních kartách. Další objemy úvěrů mají klienti půjčeny od nebankovních institucí. Pokud by každý z těchto klientů zrefinancoval své úvěry a tímto by uspořil jedno a půl procenta, celková roční úspora by činila více jak 4 miliardy korun. A to je v době, kdy mnoho z nás hledá úspory v řádech korun nezanedbatelná částka" říká Michal Mošnička CEO společnosti Scott & Rose.

Z analýzy, kterou provedla analytická společnost Scott & Rose provozovatel hodnotícího finančního portálu Finparáda.cz vyplývá, že klienti, kteří chtějí refinancovat úvěry, mají průměrné úrokové sazby kolem 16 % p.a. To není nic překvapivého, pokud vezmeme v potaz, že kromě bankovních splátkových úvěrů (zde se v době nejnižších sazeb dle statistiky ČNB pohybovaly sazby v průměru na 8 %), lze refinancovat i úvěry od nebankovních společností, kreditní karty či kontokorenty.

Především je třeba si dát pozor právě na různé nebankovní půjčky, které jsou většinou nabízeny s vyššími úroky a s horšími podmínkami, než jsou nabízeny bankami. Klienti i takových nebankovních institucí však překvapivě často výborně splácejí své úvěry a refinancování by jim mohlo ušetřit řádově až statisíce Kč. Nutno podotknout, že banky stojí především o klienty s dobrou platební morálkou, kterým jsou ochotny nabídnout úvěry za výhodnější sazby. V průměru klienti ušetří na celkové splacené částce 50 000 Kč, výjimkou nejsou však ani případy úspory pod 400 000 Kč sloučením úvěrů na celkové splatné částce. Přibližně 20 % refinancujících pak dosahuje úspory nad 100 000 Kč na celkové splatné částce, aniž by si zvyšovali splátku úvěru." dodává analytička Scott & Rose Valerie Koubová.

Po rozsáhlé analýze trhu jsme nově zařadili na Finparádu žebříček nejlepších nabídek refinancování. Jaké jsou TOP produkty z této oblasti se dozvíte níže.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Žebříček refinancování spotřebitelských úvěrů v říjnu 2022



Pořadí Banka Produkt
1. Max banka Refixo refinancování
2. Air Bank
Převedení půjčky
3. ČSOB Konsolidace půjček
4. MONETA Money Bank Konsolidace půjček
5. Komerční banka Optimální půjčka
Zdroj: Finparáda.cz



Jedničkou v refinancování je Max banka (dříve Expobank) s produktem Refixo. Ačkoliv Max banka nabízí refinancování úvěrů teprve od loňského prosince, jedná se o inovativní produkt, který je možné sjednat jednoduše online a to s úrokem 4,88 % p.a. Tato sazba je garantována pro všechny zájemce o refinancování, jejichž úvěr bude schválen a budou řádně splácet. K tomu jim stačí nedlužit déle než 10 kalendářních dní. Klient je před splatností upozorněn na úhradu svého závazku, tudíž by tato situace neměla nastat a bonusovou sazbu by měl získat každý klient. V praxi je bonusová sazba uplatňována tak, že je na začátku klientovi poskytnuta vyšší sazba a při splnění podmínek dojde k předčasnému splacení úvěru. Navýšit půjčku si můžete až o 50 % refinancované částky.

S Refixem může klient během pár minut a zdarma ušetřit na drahých splátkách a poplatcích za své úvěry vedené jinde. Refixo umožňuje výhodně refinancovat a konsolidovat bankovní i nebankovní úvěry, jako jsou půjčky, kontokorenty nebo kreditní karty, kompletně po internetu. Stačí chytrý telefon, tablet nebo počítač a za pár minut má klient vše vyřízeno. Žádné papírování, žádné chození do pobočky. Je to stejně snadné jako si přes internet založit běžný účet. Do budoucna chceme takto jednoduše poskytovat i naše vlastní spotřebitelské úvěry a hypotéky. Mezi další výhody Refixa patří atraktivní pevná úroková sazba za řádné splácení." K produktu dodává Ondřej Makovec z Max banky (dříve Expobank).

Parametry úvěru:
Výše úvěru: 50 000 Kč - 1 000 000 Kč
Splatnost: 24 - 120 měsíců


Výhody
 
                         
+ předem známá pevná sazba, žádné sazby již od"
+ plně online sjednání přes aplikaci, která umožňuje několik scénářů úspory
+ individuálně lze uznat i jiné než standardní příjmy
+ automatické sjednání NEO účtu s výhodnou sazbou







Druhé místo patří Air Bank, u které je možné převést půjčku s bonusovým úrokem od 5,4 % p.a. Sjednání a vedení půjčky je zdarma, stejně jako její předčasné splacení a úpravy. Bonusovou sazbu získá klient za řádné splácení svého úvěru - tedy nedlužit déle než 5 kalendářních dní částku vyšší než 100 Kč. Klient má od začátku dvě sazby - základní, podle které je stanovena výše měsíční splátky, a bonusovou sazbu, podle které se řídí doplacení půjčky (a to jak řádné, tak i mimořádné doplacení). Když klient splácí svou půjčku včas, pak mu na konci půjčky odpustíme několik splátek" upřesňuje Roman Macháček z Air Bank. Převod nebo sloučení více půjček vč. kreditních karet a dalších typů úvěrů lze provést online v internetovém nebo mobilním bankovnictví. 


Parametry úvěru:
Výše úvěru: 10 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 6 - 120 měsíců

Výhody
+ nízká bonusová sazba
+ online sjednání v internetovém a mobilním bankovnictví
+ zdarma mimořádné splátky, předčasné splacení
+ úprava výše splátky a jejího termínu online
+ při splacení první půjčky do 30 dnů od načerpání úvěru jsou vráceny úroky
+ každý rok lze využít dvouměsíční splátkové prázdniny




Na třetím místě je ČSOB s Konsolidací půjček nabízenou s akční úrokovou sazbou 6,9 % p.a. Tato akční garantovaná sazba je určena pro půjčky s min. výší 50 tisíc Kč. Vedení a správa úvěru je zdarma. Pokud byste se rozhodli během prvních 90 dní od podpisu smlouvy, půjčku nevyužít, banka vám vrátí již zaplacené úroky na splátkách, a to bez jakýchkoliv sankcí. Po uhrazení prvních šesti pravidelných splátek pak získáte Flexi balíček, díky kterému můžete své splátky snížit/zvýšit, odložit, vložit mimořádnou splátku či úvěr předčasně splatit. Tento Flexi balíček lze využít 1x za rok, max. 3x za celou dobu splácení. Úvěr je možné sjednat přes pobočky ČSOB, Klientské centrum nebo přes ČSOB Poštovní spořitelnu na České poště. Banka plánuje v příštím roce nabídnout sjednání konsolidace online a tím celý proces zjednodušit.


Parametry úvěru:
Výše úvěru: 50 000 Kč - 800 000 Kč
Splatnost: 1 - 120 měsíců


Výhody                              
+ nízký úrok od počátku
+ Flexi balíček                    

+ 90 dní na zkoušku - možnost odstoupit od smlouvy do 90 dní od jejího podpisu s vrácením zaplacených úroků



Čtvrté místo patří MONETA Money Bank s Konsolidací půjček. I tato půjčka je nabízena s výhodnou úrokovou sazbou od 6,3 % p.a. Sjednání úvěru online je zdarma, na pobočce za vyřízení úvěru zaplatíte 2 495 Kč. Banka si bohužel účtuje i veškeré poplatky související se změnou úvěru, tj. za změnu data měsíční splátky, předčasné či mimořádné splácení, což oproti předchozím třem umístěným bankám je velké mínus. Ačkoliv má MONETA Money Bank mobilní bankovnictví z našeho pohledu velmi propracované, nelze u ní sjednat konsolidaci plně online, ani ji v něm jednoduše upravovat. 


Parametry úvěru:
Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 500 000 Kč
Splatnost: 3 - 120 měsíců


Výhody 
+ nízký úrok od počátku    
                                                                                                                                                                  


Kalkulačku půjček najdete zde

   

Žebříček uzavírá Komerční banka s Optimální půjčkou, kterou můžete zkonsolidovat své stávající úvěry, případně si k nim ještě něco půjčit navíc. Půjčka je nabízena od 6,9 % p.a., sjednání půjčky je zpoplatněno 490 Kč a stávající klienti si ji mohou vyřídit prostřednictvím internetového bankovnictví MojeBanka, noví klienti musí navštívit pobočku. Mimořádné splátky a předčasné splacení je vždy zdarma. Nastavit si můžete také datum splátky. Do 31. prosince 2022 banka nabízí za sjednání pojištění schopnosti splácet půjčku, vrácení pojistné platby za 1. rok.


Parametry úvěru:
Výše úvěru: 30 000 Kč - 2 500 000 Kč
Splatnost: 12 - 120 měsíců


Výhody
+ nízký úrok od počátku
+ zdarma mimořádné splátky, předčasné splacení

+ možnost nastavení data splátky

+ sjednání v internetovém bankovnictví MojeBanka


Aktuální žebříček refinancování spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde


Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku nebo refinancování půjček? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci




      
  


Související články:
Jak jednoduše srovnat půjčky

Air Bank zvýhodnila půjčku. A nebyla sama

Česká spořitelna garantuje úrokovou sazbu při převzetí hypotéky

Ceny chat a chalup klesají

Raiffeisenbank nabízí Minutovou půjčku. V čem je lepší než původní Rychlá půjčka?



všechny články
Dále v rubrice

Jak jednoduše srovnat půjčky

Obrázek: Peníze Možností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit...

Air Bank zvýhodnila půjčku. A nebyla sama

Obrázek: Peníze Air Bank na začátku tohoto týdne oznámila, že zvýhodnila spotřebitelský úvěr, který lze tak nově získat s úrokovou sazbou od 4,90 procenta ročně. Úrokové sazby u půjček snížila rovněž UniCredit Bank, a to na 5,99 procenta...

Česká spořitelna garantuje úrokovou sazbu při převzetí hypotéky

Obrázek: Dům a peníze Česká spořitelna nově umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou, která je často zafixována na několik let dopředu a ve většině případů má výhodnější podmínky...

Ceny chat a chalup klesají

Obrázek: Chata Ještě před rokem byl nedostatek chat a chalup. Rekreační nemovitosti se prodávaly za přemrštěné ceny. Kdo chatu opravdu chtěl a počkal, na tom určitě vydělal. Ceny totiž rapidně klesly...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz