Běžné účty a balíčky
Spoření a investice
Půjčky
Hypoteční úvěry a úvěry ze stavebního spoření
Pojištění
Ostatní produkty
Běžné účty a balíčky
Zpět
Osobní účet ČS:
- jde o
parametrizovatelný balíček, kde si nastavujete,
jaké služby chcete mít v rámci balíčku
zdarma a jaké ne, čím více služeb máte
zdarma, tím větší měsíční
paušál platíte
- balíček je určen pro všechny soukromé osoby od 18 let
- zdarma je výpis (měsíční papírový nebo elektronický), založení trvalých příkazů, souhlasů s inkasem, založení a vedení vkladového účtu, Mini Kontokorent (možnost přečerpání účtu o 1 000 Kč)
- dále si můžete vybrat, které z
následujících služeb budou započteny do
měsíčního paušálu a nebudete za ně
zvlášť platit:
- platební karta
- výběry hotovosti z bankomatů
ČS
- internetové nebo telefonní bankovnictví -
SERVIS 24
- možnost přečerpání zůstatku až o 100 tisíc díky Kontokorentu
- zůstatkové sms - neomezené množství zpráv zdarma
- zdarma všechny platby v rámci České spořitelny
nebo České republiky - neomezené množství plateb
- zvýhodněné úročení zůstatku díky
spořícímu plánu
- pojištění (Cestovní pojištění, Úrazové
pojištění, Pojištění platební karty,
Pojištění schopnosti hradit pravidelné
výdaje, Právní ochrana, Asistenční služby)
- získáte slevy na účtu za své aktivity ve Finanční skupině
díky Programu výhod České spořitelny
- podmínkou založení je prokázání totožnosti občana České republiky
nebo cizího státního
příslušníka a složení základního vkladu
Autor: Česká spořitelna (www.csas.cz)
Osobní účet ČS Student
- účet pro všechny studenty jakéhokoli denního studia od
15 do 30 let, občany ČR i cizí státní
příslušníky, který je zdarma po celou dobu studia
- zdarma je vedení účtu, měsíční elektronické výpisy, mezinárodní platební karta Visa Classic umožňující
bezkontaktní platby, internetové a mobilní bankovnictví, všechny výběry hotovosti z bankomatů České spořitelny, založení všech trvalých plateb a souhlasů s inkasem, Mini Kontokorent - možnost přečerpat účet o 1 000 Kč (poskytuje se studentům od 18 let)
- navíc každý rok příspěvek 200 Kč na ISIC kartu,
požádat o tento příspěvek můžete přes internet
- podmínkou založení: do 18 let návštěva pobočky s rodičem a předložení občanského průkazu a rodného listu; nad 18 let občanský průkaz a
aktuální potvrzení o denním studiu
(max. 30 dnů staré u školy v ČR, max. 60 dnů staré u školy v zahraničí)
Další produkty a služby za oblast běžných účtů a plateb:
Osobní účet ČS Absolvent - osobní účet pro absolventy - účet pro
všechny mezi 18 a 30 lety, kteří ukončili školu a
potřebují svůj první účet pro dospělé
Osobní účet ČS Junior - účet pro nezletilé osoby ve věku od 8 let k datu
dovršení 15 let věku dítěte.
Program výhod - systém benefitů určený pro klienty
České spořitelny, jehož principem je zvýhodňovat klienty
za využívání produktů a služeb banky
Běžný účet v cizí měně - klient může mít vedeno více běžných
devizových účtů v různých i stejných
měnách
Sporožirový účet (sporožiro) - určen pro jednoduchou správu osobních a rodinných
financí
SERVIS 24 Internetbanking - k obsluze sporožirových
a vybraných běžných účtů přes internet +
SERVIS 24 GSM banking - využívá ke komunikaci mezi
klientem a Českou spořitelnou mobilní telefon. Pomocí
této služby je možné provádět vybrané
bankovní operace s účtem a získat vybrané
aktuální informace z České spořitelny
SERVIS 24 Telebanking - prostředek pro obsluhu Vašich účtů pomocí telefonu.
SERVIS 24 Mobilní banka - smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony iPhone) - více zde
Tuzemský a zahraniční platební styk, šeky
Co nás zaujalo na internetovém bankovnictví České spořitelny?
Při
porovnávání internetových
bankovnictví jednotlivých českých bank redakci
Finparády zaujalo na internetbankingu České spořitelny
toto:
- eviduje zvlášť i odložené mobilní platby (myšleno dobíjení
mobilu) a transakce zadané přes internetové
bankovnictví
- produkty se dají přes internetové bankovnictví k internetovému
bankovnictví připojovat nebo se od něho odpojovat
- umožňuje založení příkazu
k regulaci zůstatku na běžnému účtu
- nabízí šablony příjemců plateb s možností
importu šablon
- spoření a investování - umožňuje zobrazování "Majetkových",
"Vkladových účtů" a "Penzijního připojištění" - vývoj hodnoty portfolia graficky
a struktura portfolia (koláčový graf)
- přehled penzijního připojištění a
transakční historie penzijního připojištění
- nabízí přehled úvěrů včetně smluv,
transakční historie úvěrových účtů, přehled úvěrů ze stavebního spoření
- umožňuje nastavení, zda chci používat přihlašovací nebo autorizační SMS
- hlásiče - lze zřídit avízo
o zaúčtování platby, avízo
o zahraniční platbě, zpráva
o podání platebního příkazu,
zpráva o výběru/vkladu hotovosti na pobočce,
zpráva o vyřazení platebního příkazu
ze zpracování, změna zůstatku - s výběrem
mezi následujícími možnostmi: každá změna,
změna větší než vybraná částka,
překročení/podkročení zůstatku
Od října 2011 mají klienti
České spořitelny možnost změnit si transakční limity u
platebních karet nebo sjednat pojištění karty a
osobních věcí přímo v
internetovém bankovnictví. Došlo také k
prodloužení transakční
historie v internetovém bankovnictví až na 13
měsíců, před tím bylo možné sledovat zpětně jen 91
dní.
Klienti také mohou až od října 2011 zadávat
„Zprávu pro příkazce“ u
jednorázových
platebních příkazů, čímž se zpřehlední
jejich platby v transakční
historii.
Platební karty
Kreditní karty
Chytrá karta České spořitelny
Chytrá karta ČS pro studenty
Chytrá karta ČS pro Absolventy
Penzijní karta ČS
Debetní karty k účtům
Visa Electron
Visa Classic - embosovaná bezkontaktní debetní karta k účtu pro soukromé použití
Visa Gold - zlatá bezkontaktní debetní karta k účtu pro soukromé použití
Spoření a investice
Zpět
Internetový spořicí účet
- úrok až 1,5 %
- peníze můžete vybrat kdykoliv, na jejich výběr se
nevztahuje žádná výpovědní lhůta.
- za zřízení ani vedení účtu nic neplatíte
- o spořicí účet požádáte
přes internetovou stránku nebo přes bezplatnou klientskou linku
České spořitelny 800 207 207.
- účet k dispozici přes
internetové bankovnictví České spořitelny, a to 24
hodin denně, 7 dní v týdnu.
Autor: Česká spořitelna (www.csas.cz)
Šikovné spoření ČS
Šikovné spoření ČS Plus
Osobní účet ČS se Spořícím plánem
Aktuální sazby výše uvedených spořicích účtů najdete zde.
Další produkty za oblast spoření a investice:
Program spoření a investování - systém
poradenství v rámci pravidelného spoření a
investování
Vkladní knížky - Vkladní knížka bez výpovědní lhůty,
Vkladní knížka s výpovědní lhůtou,
Výherní vkladní knížka, Dětská vkladní knížka
Stavební spoření - poskytuje Stavební spořitelna ČS - viz dceřinné společnosti ČS
Penzijní připojištění
Penze PLUS - nabídka komplexního zabezpečení na
stáří, jejímž prostřednictvím lze zajistit
atraktivní doplňkové příjmy ke
státní penzi a zabezpečit se i v průběhu spoření
Penzijní řešení - komplexní
zajištění budoucích příjmů v důchodu
Vkladový účet - pro jednorázové
ukládání volných peněžních
prostředků i pravidelné spoření
Dětský vkladový účet - vkladový účet s dvouletou
splatností a automatickým obnovováním. Je
zakládán na jméno dítěte ve věku od 0 až do
18 let (do dne 18. narozenin)
Zlatý vklad České spořitelny - speciální
prémiový vklad určený pro
ukládání dočasně volných finančních
prostředků v české měně. Jednorázový
peněžní vklad, který má stanovený
termín výběru jistiny a výnosů.
Zlatý prémiový vklad České spořitelny -
nabízí možnost investovat do vývoje ceny zlata a
zároveň mít zajištěnu návratnost
investované částky
Prémiový vklad - termínovaný
krátkodobý vklad s proměnlivým výnosem.
Úrokový výnos se skládá z
pevné sazby s možností jejího
zvýšení formou prémie
Dluhopisy
Hypoteční zástavní listy - dluhopisy, které
jsou kryté pohledávkami z poskytnutých
hypotečních úvěrů
Akciový prémiový dluhopis - umožňuje podílet
se na vývoji globálních akciových trhů se
zajištěním min. 100% návratnosti jmenovité
hodnoty dluhopisu při splatnosti
Dluhopis Erste Group Bank 0,25%/2015 - čtyřletý nabízí bezpečný způsob zhodnocení
prostředků se zajímavým výnosem ve
střednědobém horizontu
Podřízený dluhopis - dlouhodobý cenný
papír, který je vydán na dobu 10 let. Česká
spořitelna jako emitent jej však může předčasně splatit již po 5
letech a tuto možnost s nejvyšší
pravděpodobností využije. Pokud by se tak nestalo, kupon by byl
navýšen o dalších 1,5 % a dluhopis by byl
splacen až po dalších 5 letech (tedy za 10 let od emise).
Zajištěné fondy
ERSTE ČS zajištěné fondy
Pravidelné investování - zajímavou
alternativou k jednorázové investici
většího obnosu je pravidelné
investování. To spočívá v
dlouhodobém investování menších
částek optimálně v měsíčních intervalech.
Vyvážený vklad ČS - prémiový vklad se zvýhodněnou úrokovou
sazbou, který zajišťuje garantované
zhodnocení. Zvýhodněná úroková sazba
je Vám poskytnuta v případě, že investujete stejnou
částku také do podílového fondu
Osobní portfolio 4, který může zajistit
zajímavé zhodnocení.
Otevřené podílové fondy ISČS
Akciové fondy
Sporotrend - akciový otevřený podílový fond,
který je určen pro dlouhodobé investování
na dobu minimálně 5 let. Peněžní prostředky jsou
investovány do veřejně obchodovaných likvidních
akcií důvěryhodných českých a zahraničních
emitentů
Global Stocks FF - fond fondů, který je určen pro dlouhodobé
investování na dobu minimálně 5 let.
Peněžní prostředky jsou přednostně investovány do
cenných papírů zahraničních fondů
investujících do akcií v
mezinárodním měřítku
Top Stocks - akciový otevřený podílový fond,
který je určen pro dlouhodobé investování
Dluhopisové fondy
Sporoinvest - dluhopisový podílový fond velmi
krátkodobých investic. Výkonnostním
cílem fondu je překonávat výnosy
depozitních bankovních produktů. Vhodný pro
investory, kteří si přejí dosáhnout
lepšího zhodnocení než u
termínovaných vkladů s vědomím, že při
negativním vývoji úrokových sazeb mohou
utrpět jen malou a krátkodobou ztrátu
Sporobond - dluhopisový otevřený podílový
fond, který je určen pro střednědobé
investování. Peněžní prostředky jsou přednostně
investovány do dluhopisů českých důvěryhodných
emitentů, státních dluhopisů, hypotečních
zástavních listů aj.
Bondinvest - otevřený podílový fond, který je určen pro
střednědobé investování. Peněžní prostředky
jsou investovány pouze do dluhopisů důvěryhodných
tuzemských a zahraničních emitentů.
Trendbond - dluhopisový otevřený podílový
fond, který je určen pro střednědobé
investování. Peněžní prostředky jsou
investovány především do státních
dluhopisů vydaných v měnách nových
členských zemí Evropské unie a současně jsou členy
OECD
ČS korporátní dluhopisový - korporátní dluhopisový fond je určen pro
zkušené investory ke střednědobému
investování
High Yield dluhopisový - dluhopisový otevřený podílový fond,
který je určen pro střednědobé investování.
Smíšené fondy
OSOBNÍ PORTFOLIO 4 - růstový fond fondů s převahou
cenných papírů dluhopisových a akciových
fondů kolektivního investování, který je
určen pro střednědobé investování.
Doporučená doba investování je nad 4 roky
Fond řízených výnosů - otevřený podílový fond s převahou nástrojů
peněžního trhu a malým podílem akcií,
který je určen pro střednědobé investování
PLUS - otevřený podílový fond - vytvořený speciálně pro klienty Penzijního fondu
České spořitelny. Ke standardnímu penzijnímu
připojištění si můžete navíc sjednat
pravidelné investování prostřednictvím
České spořitelny (Penze PLUS).
ČS fond životního cyklu 2020 - možnost si zabezpečit
své budoucí finanční potřeby po odchodu do penze a
získat dodatečný příjem ke státem
vyplácené penzi a k případnému
příjmu k penzijnímu připojištění
ČS fond životního cyklu 2030 - dtto
Konzervativní Mix FF - profilový fond fondů, který je určen pro
střednědobé investování. Cílem
investiční politiky je poskytnout podílníkům
dlouhodobé zhodnocení podílových listů.
Vyvážený Mix FF - fond fondů, který je určen pro
dlouhodobé investování na dobu minimálně 4
let. Peněžní prostředky jsou investovány do
cenných papírů fondů peněžního trhu,
dluhopisových a akciových fondů kolektivního
investování.
Dynamický Mix FF - fond fondů, který je určen pro
dlouhodobé investování na dobu minimálně 5
let. Peněžní prostředky jsou přednostně investovány do
cenných papírů fondů peněžního trhu,
dluhopisových a akciových fondů kolektivního
investování.
Akciový Mix FF - otevřený podílový fond s
převahou dluhopisů a pokladničních poukázek, který
je určen pro střednědobé investování.
Nemovitostní fond
ČS nemovitostní fond - má za cíl konzervativní
zhodnocení vložených prostředků podílníků,
přičemž těžištěm výnosů podílového fondu
jsou příjmy z provozu a výstavby kvalitních
nemovitostí.
Půjčky
Zpět
Půjčka - hotovostní bezúčelový úvěr, min. 30 tis. Kč, max. 600 tis. Kč, splatnost do 7 let, čerpání úvěru jednorázově v hotovosti či převodem na účet klienta, úvěr je splácen pravidelnými měsíčními splátkami, splácení probíhá bezhotovostně převodem z účtu klienta na základě souhlasu s inkasem, všechny platby mohou probíhat z účtu vedeného u České spořitelny či u jiné banky
Hotovostní úvěr
- pro fyzické osoby od 18 let
- od 30 tis. Kč maximální výše není stanovena
- na financování soukromých potřeb
- účel použití půjčených prostředků se nesleduje
- není určena k financování podnikatelských aktivit
- o úvěr může žádat i klient, který nemá vedený účet u České spořitelny
- pevná úroková sazba
- úvěr může být splácen z účtu u jiné banky
- výpis z úvěrového účtu zdarma
- podmínkou založení je předložení průkazu totožnosti, prokázání schopnosti úvěr v dohodnutém termínu ze svých příjmů splatit (potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního
příjmu nebo u osoby s příjmy z podnikání daňové přiznání za poslední ukončené
zdaňovací období potvrzené
razítkem daňového úřadu na každé straně, doklad o zaplacení daně a doklady prokazující oprávnění podnikat) a předložení dokumentů k zajištění úvěru
Spotřebitelský úvěr - Účelový úvěr na platby za služby či zboží
- pro soukromou klientelu (občané) ve věku od 18 let
- min. výše úvěru je 100 tis. Kč, max. výše úvěru není stanovena
- účelový úvěr poskytovaný bezhotovostně na soukromé účely např.: nákup spotřebních předmětů (úhrady nákladů
za dodávku zboží a jeho instalaci), včetně nových
i ojetých automobilů, nákup
nemovitosti (rodinné domy, byty, chaty, chalupy, garáže,
pozemky apod.) do vlastnictví klienta, zaplacení služeb, úhradu nákladů spojených s modernizací bytu či domu, úhradu dalších nákladů osobní
spotřeby (dovolená, léčebný nebo
lázeňský pobyt, studium v zahraničí apod.), úhradu jiných závazků (např.
vypořádání zaniklého společného
jmění manželů, dědiců, úhrada soudních a
notářských poplatků, finanční
vyrovnání mezi občany při převodu užívacího
práva k bytu, koupě předmětů osobní spotřeby mezi občany), úhradu členského podílu v bytovém družstvu
nebo družstvu nájemníků bytových a
nebytových jednotek (garáže), úhradu závazků vůči obci v souvislosti s výstavbou
nových obecních bytů či modernizací a
rekonstrukcí bytového fondu obce (např.
předplacení nájemného se závazkem obce o
uzavření budoucí nájemní či kupní
smlouvy na byt)
- pevná úroková sazba
- možnost postupného čerpání úvěru
- až do částky 600 tis. Kč je možné získat úvěr bez zajištění
- výpis z úvěrového účtu zdarma
- podmínkou založení je předložení průkazu totožnosti, doložení
účelu úvěru, prokázání schopnosti
úvěr v dohodnutém termínu ze svých
příjmů splatit (potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního
příjmu nebo u osoby s příjmy z podnikání daňové přiznání za poslední ukončené
zdaňovací období potvrzené
razítkem daňového úřadu na každé straně, doklad o zaplacení daně a doklady prokazující oprávnění podnikat)
Úvěr PLUS - nezajištěný hotovostní
úvěr, výše úvěru není omezena a
začíná na 50 tis. Kč.
Kontokorent -
na dobu neurčitou ke Sporožirovému účtu
Americká hypotéka - spotřebitelský úvěr
zajištěný zástavním právem k
nemovitosti určený k financováni zboží a služeb
osobní potřeby, např. na nákup nového i
ojetého automobilu, studium v zahraničí atd. nebo pro
získání hotovosti.
Konsolidace - úvěr, který je určený ke
sloučení vašich nezajištěných úvěrů,
kreditních karet a kontokorentů poskytnutých
různými finančními institucemi (viz obrázek).
Autor: Česká spořitelna (www.csas.cz)
Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření
Zpět
Hypotéka České spořitelny - získáte bez
poplatku za vyřízení a až do 100 % hodnoty
zastavené nemovitosti.
Překlenovací úvěr TREND a HYPO TREND od Stavební spořitelny ČS
Jak
na redakci Finparády zapůsobily úvěrové kalkulačky
na internetových stránkách České spořitelny?
» kalkulačky jsou snadno dostupné
» jsou vytvořeny pro
více typů úvěrů: hypotéka, americká
hypotéka, spotřební úvěr
» porovnání úvěrů navzájem
» u spořebitelského úvěru uvádí nejen RPSN, ale i celkovou splatnou částku a poplatky
» výpočet dostupné výše úvěru podle příjmů a výdajů domácnosti
» k nastavení hodnot používá posuvníky
» chybí podrobnější kalkulačka pro hypotéku
Pojištění
Zpět
FLEXI životní pojištění
Kapitálové životní pojištění KAPITÁL - kombinace pojištění a výhodného
zúročení vložených prostředků.
Pojištění se sjednává pro případ
dožití ze sjednaného konce pojištění nebo
pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
Flexibilní životní pojištění JUNIOR - životní pojištění dítěte (rizika
trvalých následků úrazu, velmi
vážných onemocnění a denního
odškodného v případě léčení
úrazu)
Pojištění schopnosti splácet - pro
hypoteční úvěry, Pojištění schopnosti
splácet k platebním kartám,
Pojištění schopnosti splácet k úvěrům
Úrazové pojištění - zajistí
výplatu pojistného plnění v případě
pojistné události spočívající ve
vzniku úrazu nebo hospitalizace v nemocnici
Cestovní pojištění k Osobnímu účtu ČS - je volitelnou
součástí Osobního účtu České
spořitelny a pomůže klientům řešit nepříjemné
situace spojené s cestou do zahraničí
Cestovní pojištění KOLUMBUS - komplexní
cestovní pojištění pro cesty v tuzemsku i
zahraničí. Kombinovat lze léčebné výlohy v
zahraničí, úrazové pojištění,
pojištění zavazadel a pojištění
odpovědnosti za škodu, dodatkové pojištění
pro případ zrušení účasti na zájezdu.
Cestovní pojištění k platebním kartám
Pojištění bytu a spoluvlastnického podílu
na společných částech domu pro případ
nečekané události.
Pojištění domácností - slouží k ochraně
věcí, které tvoří soubor zařízení
domácnosti a které slouží k jejímu provozu
nebo k uspokojování potřeb členů domácnosti.
Domácnost je pojištěna proti škodě
způsobené v důsledku živelní události,
krádeže, loupeže nebo projevu vandalismu
Pojištění právní ochrany - účelem pojištění právní ochrany je
odstranit nebo alespoň zmírnit nepříznivé důsledky
nahodilých právních sporů a výdajů s
tím spojených
Asistenční služby jsou volitelnou součástí
Osobního účtu České spořitelny a poskytují
klientům pomoc při řešení nouzových situací
spojených s provozem motorového vozidla či
domácnosti
Pojištění pravidelných výdajů - je volitelnou
součástí Osobního účtu České
spořitelny a pomůže řešit nepříjemné
životní situace - zajistí vyplacení
jednorázového plnění či měsíčních
plateb v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti,
ztráty zaměstnání, plné invalidity,
úmrtí .
Pojištění karty a osobních věcí - ochrání Vás v případě ztráty nebo odcizení karty a osobních věcí.
Pojištění schopnosti spořit a investovat - je určeno
klientům, kteří si v České spořitelně splní
podmínky bonusu v rámci Penzijního
řešení.
Ostatní produkty
Zpět
Bezpečnostní schránky - pronájem bezpečnostních schránek fyzickým
(občanům i podnikatelům) a právnickým osobám.