Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak banky zdražovaly v poslední době hypotéky? Kolik nyní za hypotéku zaplatíte?

20.11.2017  |  Zdeněk Bubák, Veronika Křivská
  


Obrázek: ČNB - úrokové sazbyČeská národní banka zvýšila 2. listopadu 2017 již podruhé v tomto roce klíčovou úrokovou sazbu, čili repo sazbu. První zvýšení proběhlo 3. srpna. Většina bank reagovala už na první zvýšení úrokové sazby ČNB. Některé banky, zejména dva z největších poskytovatelů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, se zvyšováním sazeb u svých hypoték vyčkávaly až do druhého, tj. listopadového navýšení sazeb ČNB. Přinášíme vám přehled reakcí jednotlivých bank na zvyšování klíčové úrokové sazby ČNB a informaci o aktuálních úrokových sazbách u hypoték a odpovídajících splátkách.


Po prvním zvýšení klíčové úrokové sazby ze strany ČNB, ke kterému došlo 3. srpna 2017, se k navýšení svých sazeb u hypoték rozhodly následující banky (přehled podle kalendářních měsíců, ve kterém k navýšení sazeb došlo):

Srpen 2017:

Expobank, Raiffeisenbank, Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna

Září 2017:

UniCredit Bank, Expobank

Říjen a listopad 2017 (do 3.11.2017):

mBank, Expobank,  MONETA Money Bank, UniCredit Bank 

Pozn.: do přehledu nejsou zařazeny změny úrokových sazeb u amerických (neúčelových) a dalších specifických hypoték a ani změny plovoucích (variabilních) sazeb.

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 4,8 %více
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 3,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce



Příklady zvýšení sazeb hypoték před listopadovým nárůstem repo sazby ČNB



mBank navýšila od 9. října 2017 úrokové sazby na 3 a 5 let u mHypotéky Light s fixní úrokovou sazbou pro LTV do 80 %, a to z 1,54 % p.a. na 1,74 % p.a. pro 3letou fixaci a z 1,74 % p.a. na 1,94 % p.a. pro 5letou fixaci.

MONETA Money Bank změnila úrokové sazby u Hypotéky od 25. října 2017. Jednoleté fixace zvýšila banka o 0,4 procentního bodu, a to z 1,97 % p.a. na 2,37 % p.a. u Hypotéky do 80 % LTV a z 2,67 % p.a. na 3,07 % p.a. u Hypotéky do 90 % LTV. U tří a pětiletých fixací došlo ke zvýšení o 0,2 procentního bodu, a to z 2,17 % p.a. na 2,37 % p.a. (Hypotéka do 80 % LTV).

UniCredit Bank přistoupila ke zvyšování sazeb 1. listopadu 2017. U všech fixací (1 – 10 let) došlo ke zvýšení o 0,1 procentního bodu (U hypotéka do 80 % LTV). U 1 – 3leté fixace na 2,29 % p.a., u 5 – 7leté fixace na 2,49 % p.a. a u 10leté fixace na 2,59 % p.a. U hypotéka do 90 % LTV zaznamenala pokles sazeb o 0,4 procentního bodu.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Reakce bank po listopadovém zvýšení repo sazby ČNB



Dvě banky, poskytující jedny z největších objemů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, po prvním zvýšení sazeb v srpnu stále ještě s reakcí vyčkávaly. Druhé zvýšení sazeb ČNB v listopadu se však u nich již projevilo. Další banka z velké hypoteční trojky - Hypoteční banka - také po druhém zvýšení sazeb ČNB zdražila, ale ta zdražovala i po prvním zvyšování sazeb ČNB v srpnu.

Česká spořitelna přistoupila ke zdražování hypoték, jako první člen velké hypoteční trojky, a to 6. listopadu 2017. Tříleté fixace u ní vzrostly o 0,2 procentního bodu z 2,39 % p.a. na 2,59 % p.a. Dále zvýšila úrokové sazby hypoték u 5letých fixací z 2,19 % p.a. na 2,29 % p.a. Úrokové sazby 8letých fixací nově začínají na 2,39 % p.a.

Komerční banka přikročila ke zvýšení úrokových sazeb ve středu 8. listopadu 2017, a to o 0,2 procentního bodu u všech hypoték a všech fixací.

Fixace na 1 a 2 roky vzrostly z 2,49 % p.a. na 2,69 % p.a., stejně jako 6 – 10leté fixace. Tří až pětileté fixace vzrostly z 2,29 % p.a. na 2,49 % p.a. (Hypoteční úvěry 0 – 80 % LTV).

U Hypotečních úvěrů při 80 – 90 % LTV došlo ke zvýšení jednoroční fixace na 3,49 % p.a., stejně jako u šesti až desetileté fixace. Tří až pětileté fixace začínají nově na 3,29 % p.a.

Hypoteční banka se ke zdražování hypotečních úvěrů přidala 13. listopadu 2017. Jednoleté fixace až do výše 80 % LTV vzrostly o 0,2 procentního bodu. Úrokové sazby tří a pětiletých fixací s LTV od 70 % do 80 % zvýšila banka o 0,1 procentního bodu, z 2,39 % p.a. na 2,49 % p.a.

Úrokové sazby hypoték pod 2 % p.a. se začínají z úrokových lístků bank pomalu ztrácet. Některé banky se snaží nalákat více klientů na nízké sazby. Další zdražování ale pravděpodobně klienty ještě čeká. I v příštím roce se chystá ČNB pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb.

Srovnání měsíční splátky a pojistného pro modelovou hypotéku



Následující tabulka uvádí srovnání měsíční splátky a pojistného pro hypoteční úvěr ve výši 1,8 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatnosti 25 let u vybraných bank:

Banka Úroková sazba (p.a.) Měsíční splátka Pojištění schopnosti splácet Celkem (měsíčně)
UniCredit Bank 2,49 % 8 067 Kč Není požadováno - 0 Kč (s pojištěním + 540 Kč měsíčně - 0,030 % z výše úvěru) 8 067 Kč / 8 607 Kč*
Raiffeisenbank 2,09 % 7 708 Kč 493 Kč měsíčně
(6,39 % z měsíční splátky hypotečního úvěru)
8 201 Kč
MONETA Money Bank 2,37 % 7 958 Kč 397 Kč měsíčně
(4,99 % z měsíční splátky úvěru)
8 355 Kč
Hypoteční banka 2,49 % 8 066 Kč 402 Kč měsíčně
(4,99 % z úvěrové splátky)
8 468 Kč
Česká spořitelna  2,29 % 7 916 Kč 610 Kč měsíčně
(7,7 % z výše pravidelné splátky)
8 526 Kč
Komerční banka 2,49 % 8 086 Kč 450 Kč měsíčně
(0,025 % měsíčně z pojistné částky)
8 536 Kč
Zdroj. Scott & Rose
* Vzhledem k tomu, že UniCredit Bank u své hypotéky pojištění schopnosti splácet již nevyžaduje uvádíme u ní obě hodnoty (bez pojištění  Pojištění by činilo 3 % z počáteční výše úvěru = 54 000 Kč jednorázově na 60 měsíců = 900 Kč měsíčně (tabulka upravena 22.11.2017).

Z příkladu vyplývá, že nejlevněji s pojištěním vyjde modelová hypotéka u Raiffeisenbank, druhá nejlepší je MONETA Money Bank a třetí Hypoteční banka (bez pojištění pak u UniCredit Bank). Jak se ukazuje, orientovat se jen podle úrokové sazby nestačí, protože např. klient Komerční banky v modelovém případě zaplatí měsíčně o 335 korun více než klient Hypoteční banky, i když mají stejnou úrokovou sazbu 2,49 % p.a.

Česká spořitelna, Komerční banka a Hypoteční banka mají dohromady téměř 80 % hypotečního podílu na trhu.



      
  


Související články:
Změny sazeb hypoték u Komerční banky a UniCredit Bank na začátku února

Změny hypotečních sazeb: Komerční banka kratší fixace zdražila, delší zlevnila, Equa bank zdražila jen pětiletou fixaci

Srovnání hypoték nabízených velkými českými bankami

Sazby hypoték se v průměru dostaly na 3 procenta, zájem o úvěry na bydlení upadá

Úroky u hypoték měnila Komerční banka, MONETA, UniCredit Bank, Wüstenrot a Expobank



všechny články
Dále v rubrice

Jaká je situace v bankách a jak se jim daří odkládat splátky úvěrů?

Obrázek: Finance Česká bankovní asociace (ČBA) v pondělí 6. dubna 2020 realizovala průzkum mezi svými členskými bankami, jehož cílem bylo zjistit relevantní data k doposud provedeným odkladům splátek spotřebitelských...

Podmínky pro odklad splátek úvěrů a hypoték u jednotlivých bank. Jak o odklad zažádat?

Obrázek: Prázdná peněženka Sledujeme opatření bank ve vazbě na vývoj epidemie koronaviru a s tím souvisejícími opatřeními české vlády. V tomto článku budeme zveřejňovat podrobnosti o možnosti odkladu splátek hypoték...

Sberbank nabízí klientům od dubna výhodné konsolidace a půjčky, nové účty a odměny za mobilitu a za věrnost

Obrázek: Sberbank Sberbank přišla v dubnu s novými spotřebitelskými úvěry a konsolidacemi s nejnižší bonusovou sazbou 2,99 procenta ročně. Díky nižším úrokům se klientům při využití FÉR konsolidace uleví na splátkách...

Další banka snižuje úrokové sazby u hypoték. mBank chce rozhýbat trh s nemovitostmi

Obrázek: mBank Pozornost se vedle odkladu splátek úvěrů a hypoték obrací také na úrokové sazby. mBank v pondělí 30. března spustila akci na zvýhodněnou úrokovou sazbu hypoték s fixací na 5 let do 80 % LTV a hypotéky...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz