Představujeme Vám Českou spořitelnu
 Pokračujeme čtvrtým
dílem seriálu, ve
kterém Vám
postupně představujeme všechny české
retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy
Česká spořitelna.
Česká spořitelna je podle mnoha hledisek
největší banka v České republice. Je bankou s největším počtem
klientů, s nejširší sítí poboček a
bankomatů.
Má také nejvyšší bilanční sumu z českých bank. Nejstarším předchůdcem České spořitelny byla Spořitelna česká, která zahájila činnost v roce 1825. Před listopadovou revolucí existovala Česká
státní spořitelna, jako jediný peněžní
ústav, který ukládal peníze
od obyvatelstva, a to ponejvíce na vkladní
knížky. V únoru 1992 změnila Česká státní
spořitelna svou právní formu na akciovou společnost s
novým názvem - Česká spořitelna, a.s. Stát
si však ponechal ve svém držení
rozhodující balík akcií, a sice 40 %.
Dalších 20 % získaly bezúplatným
převodem města a obce České republiky a 3 % tvořila rezervu pro
případné restituce. 37 % akcií pak bylo
privatizováno v rámci 1. vlny kupónové
privatizace. V srpnu 2000 se rakouská Erste Bank stala nejprve
52% akcionářem České spořitelny, postupně svůj
podíl navýšila na 98 % (v roce 2002). Česká
spořitelna se tak stala součástí Erste Bank Group.
Aktuální akcionářská struktura České spořitelny je následující: Erste Group 97,99, samosprávy 1,57, ostatní 0,44. V červenci roku 2001 Česká spořitelna
dokončila transformaci, která byla
zaměřena na zlepšení všech klíčových
součástí banky. Současná spořitelna je plnohodnotnou bankou,
která poskytuje své služby nejen obyvatelstvu,
ale i malým a středním firmám a obcím. Financuje
však i velké
korporace a je aktivní v oblasti peněžních i
kapitálových trhů. Na činnost vlastní banky
navazuje 12 dceřiných společností, které s
ní tvoří celou bankovní skupinu. Pro Erste bank je
Česká
spořitelna zlatým vejcem, např. v období 2004 až 2009 si
Erste Group skrze Českou spořitelnu přišla na dividendách
na 37,5 miliardy korun. V roce 2011 vyplatila Česká spořitelna své
mateřské společnosti dividendy ze zisku za rok 2010 ve
výši 4,5 miliard korun.
Profil Erste Group
Erste Group je významným evropským poskytovatelem
finančních služeb 17 milionům klientů v 3 200 pobočkách v 8 zemích (v Rakousku, České
republice, na Slovensku, v Rumunsku, Maďarsku, Chorvatsku, Srbsku, Ukrajině).
Počtem klientů je na prvním místě
mezi poskytovateli finančních služeb ve
střední Evropě a na druhém místě podle objemu
aktiv. Expanze skupiny probíhala postupně (počet klientů v roce
1997 činil
600 tisíc) odkupováním bank v zemích
bývalého sovětského bloku, a to České
spořitelny, Slovenské
spořitelny, chorvatské Riječka banky, maďarské
Postabank (2003), srbské
Novosadske banky (2005), rumunské banky Banca
Commerciala Romana (2005) a většinového podílu
v ukrajinské bance Bank Prestige (2006).
Ke 30. září 2011 dosáhla bilanční suma skupiny Erste Group 216,1 mld. EUR,
čistá ztráta činila 260,6 mil. EUR a poměr nákladů k výnosům 52,4 %. V Erste Group je zaměstnáno více než 50 000 lidí.
Erste Group má silnou pozici v nabídce produktů drobného bankovnictví,
ve financování nemovitostí, v obchodě s
privátními klienty a ve službách pro malé a
střední podniky.
Do Erste Group tedy patří Česká spořitelna (5,3 mil. klientů,
653 poboček, 29,4% tržní podíl*), Banca Comerciala Romana (4,5 mil. klientů,
665 poboček, 23,4%*), Erste Bank Rakousko (3,1 mil. klientů, 1
053 poboček, 19,1%*), Slovenská sporiteľňa (2,5 mil.
klientů, 281 poboček, 27,7%*), Erste Bank Maďarsko (0,9
mil. klientů, 201 poboček, 8,2%*), Erste Bank Chorvatsko
(0,8 mil. klientů, 138 poboček, 12,5%*), Erste Bank Srbsko (0,2
mil. klientů, 73 poboček, 2,7%*) a Erste Bank Ukrajina
(0,1 mil. klientů, 134 poboček, 0,3%*).
Předsedou 6členného představenstva je Andreas Treichl a sedí v něm i jeden Čech, a to Martin Škopek, který byl dříve i členem představenstva České spořitelny.
*Pozn: tržní podíl podle výše
retailových vkladů
Dceřiné společnosti České spořitelny
Do skupiny České spořitelny patří v ČR tyto společnosti:
Brokerjet České spořitelny, Erste Corporate Finance, Factoring
České spořitelny, GRANTIKA České spořitelny, PARTNER
České spořitelny, Penzijní fond České spořitelny,
Realitní společnost České spořitelny, REICO České
spořitelny, Stavební spořitelna České spořitelny,
sAutoleasing, S MORAVA Leasing.
O jednotlivých společnostech ze skupiny České spořitelny více zde.
Česká spořitelna v číslech
Jaká základní fakta a čísla charakterizují Českou spořitelnu?
- objem aktiv (bilanční suma) ve výši 932,03 mld. Kč* (1. banka v ČR)
- zisk 13,6 miliard korun (neauditovaný za rok 2011)
- přes 5 milionů klientů, konkrétně 5 217 326* (1. banka v ČR)
- přes 1,4 milionu klientů* využívá přímé bankovnictví České
spořitelny
- 3 hlavní kanály přímého
bankovnictví – SERVIS 24 (Telefon, Internet a GSM)
- 1 392
bankomatů a transakčních terminálů (1. banka v ČR), z
toho 52 bankomatů pro nevidomé, 27 vkladových
bankomatů, 97 platbomatů
- vydala více než 3,2 mil. platebních karet
- 4 hlavní skupiny klientů
- drobní klienti, malé a střední firmy,
města a obce a velké korporace
- 645
poboček, z nichž je 26 otevřených 7 dní v týdnu (klienti ČS nejsou
vázáni k jediné pobočce), 28 hypotečních center
- 15 komerčních center pro
klientelu malých a středních
firem
- 12 dceřiných
společností pokrývajících různé
finanční potřeby klientů
- 10 274
zaměstnanců* (celá Finanční skupina České spořitelny)
* Údaje k
30. září 2011, finanční ukazatele jsou
konsolidované, vypočtené podle
mezinárodních standardů pro finanční
výkaznictví.
Produkty, poplatky a
úrokové sazby
Pro fyzické nepodnikající osoby
nabízí Česká spořitelna balíček s
názvem Osobní účet, který je modifikován i pro Studenty, Absolventy a děti. Standardně dále
nabízí
debetní karty k běžnému účtu,
internetové,
mobilní a telefonní bankovnictví,
volitelně spořicí plán k Osobnímu účtu, kreditní karty, spotřebitelské
úvěry, hypotéky a investice do podílových fondů
a dalších instrumentů. Možnosti
klientů,
jak obsluhovat svůj účet jsou následující:
osobně na pobočce, prostřednictvím sběrného boxu, přes
telefon, internet, bankomat, mobilní telefon.
O
jednotlivých produktech více zde.
Srovnání úrokových sazeb České spořitelny s konkurencí v oblasti spoření zde.
Společenská angažovanost
Česká
spořitelna se zaměřuje na podporu
charitativních neziskových společností,
občanských sdružení, obecně prospěšných
organizací a nadací. V roce 2002 se stala
zřizovatelem Nadace České spořitelny, jejímž
účelem je podpora projektů v oblasti kultury,
vzdělávání, vědy, veřejných a
sociálních záležitostí, zdravotní
péče, charity, komunálních aktivit, sportu a
ekologie. Z prostředků nadace jsou finančními dary
podporovány neziskové charitativní společnosti a
sdružení, jako např. Charita Česká republika, Život 90,
Sananim, Nadační fond Livie a Václava Klausových,
Nadace VIA nebo Nadace Partnerství. Od roku 2005 mohou klienti
České spořitelny prostřednictvím věrnostního Bonus
Programu své body za platby kartou
věnovat na vybrané charitativní projekty. Od roku
2007 umožňuje Česká spořitelna všem svým
zaměstnancům věnovat dva pracovní dny v roce na
charitativní a obecně prospěšné účely. V
lednu 2008 stála Česká spořitelna u zrodu
nezávislé
organizace Poradna při finanční tísni. Jako první komerční instituce v České republice
ustanovila institut ombudsmana, ochránce
práv klientů.
Ocenění banky a
další informace
Banka se umístila v soutěžích takto:
V soutěži Finanční produkt roku bodovala Hypotéka
České spořitelny, která se za rok 2011 umístila na
1. místě v kategorii hypoték.
Banka roku - 2011 - 2. místo, 2010 - 1. místo, 2009 - 1. místo,
Banka desetiletí, Nejdůvěryhodnější banka roku 2011 (cena veřejnosti)
Banka roku
vyhlašované časopisem The Banker
(ze skupiny Financial Times) - 2011 - 1. místo v ČR
Nejlepší banka - 2011 - 4. místo, 2010 - 4. místo, 2009 - 2. místo
Česká spořitelna je podle hodnocení amerického
časopisu Global Finance nejbezpečnější bankou regionu
střední a východní Evropy. Žebříček Global
Finance ve svém srovnání hodnotil pět set
světových bank na základě ratingů agentur Moody´s,
Standard&Poor’s a Fitch, a to zejména s důrazem na
kapitálovou přiměřenost a objem aktiv finančních
ústavů.
Banka má připravené i nové logo v podobě včely,
které souvisí se změnou loga celé skupiny Erste:
Autor obrázku: Erste
Informace
o České spořitelně
|
Sídlo:
Olbrachtova
1929/62
140 00 Praha 4
|
| Kód banky |
0800 |
| Generální
ředitel |
Pavel
Kysilka
|
|
|
| Bilanční suma
(k 30.9.2011) |
932 miliard Kč |
| Bankovní
licence v ČR od ČNB |
Ano |
| Kontakty |
Informační linka
České spořitelny:
800 207 207
Centrála České spořitelny v Praze: 956 711 111
Dotazy k produktům a službám:
csas@csas.cz.
Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny:
telefon Po - Pá 8:30 - 17h
956 717 718 (modrá linka)
+420 956 717 718 (ze zahraničí)
e-mail: ombudsman@csas.cz
e-mail: firemniombudsman@csas.cz
Linka SERVIS 24:
956 777 956
Telefónica O2 726 111 144
T-Mobile 605 661 144
Vodafone 776 991 144
ze zahraničí +420 582 405 405
e-mail: servis24@csas.cz
Linka @FAKTURA 24:
tuzemská pevná 956 777 555
ze zahraničí +420 956 777 555
e-mail: faktura24@csas.cz
Blokovat ztracenou/ukradenou platební kartu lze:
800 207 207 pro
volání z České republiky
+420 582 405 901 pro
volání ze zahraničí
Klientský servis pro kreditní karty: na
informační lince 800 207 207
|
| Další
adresy |
-
|
| Pobočky |
645 poboček a
1392 bankomatů |
| Barva
|
Modrá,
červená |
Plusy
 |
Mínusy
 |
- velká stabilní zisková banka (v mnoha parametrech největší v ČR)
- největší poskytovatel spotřebitelských úvěrů
- nejvíce bankomatů v ČR
- velké množství poboček
garantující snadnou dostupnost ke službám
banky v rámci ČR (klient není vázán na
jednu pobočku)
- vydává bezkontaktní platební karty
- nabízí smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony)
- vysoká kvalita služeb telefonního centra (viz analýzy Scott & Rose)
- v prodeji hypoték na předním místě v
ČR, její hypotéka získala 1. místo v
soutěži Finanční produkt roku (v rámci kategorie
hypotéky)
|
- nízké sazby na
spořicích účtech a termínovaných vkladech
pro nižší až průměrné částky
- Osobní účet, který lze široce
parametrizovat, se může některým klientům jevit jako
příliš složitý produkt (totéž platí
pro Osobní účet pro děti, studenty a absolventy)
- banka může být ve srovnání s
novými nízkonákladovými bankami
vnímána jako příliš konzervativní
- nemá na svých internetových stránkách kalkulátor spoření
|
Další
články týkající se
České spořitelny:
Porovnejte si spoření na Finparádě:
Finparáda
/ Spoření / Spořicí účty
Dceřiné společnosti České spořitelny
Brokerjet České spořitelny - online broker ČS
Erste Corporate Finance - financování velkých firem
Factoring České spořitelny - faktoringové služby (odkup pohledávek)
GRANTIKA České spořitelny - poradenská společnost (finanční a strategické poradenské služby, např. při získávání dotací z fondů EU)
PARTNER České spořitelny - nabízí možnost vybrat si ze všech produktů a služeb celé finanční skupiny
České spořitelny a skupiny Vienna Insurance Group po
celé ČR v podobě poradenství mimo kamennou pobočkovou síť
České spořitelny. Pracovníci za klientem přijedou kamkoli a kdykoli. Klientský servis poskytuje bezplatně.
Penzijní fond České spořitelny - zahájení činnosti v roce 1995. Od března
2001 je 100% vlastníkem společnosti Česká spořitelna. Hlavním předmětem činnosti je poskytování
penzijního připojištění podle zákona o
penzijním připojištění se státním
příspěvkem. Z hlediska počtu
klientů i z hlediska objemu finančních prostředků ve
správě zaujímá druhé místo na trhu.
Realitní společnost České spořitelny - zahájení činnosti v roce 2002. Zajišťuje komplexní realitní služby,
mezi které patří vyhledání domu, bytu či
kancelářských prostor a prodej, koupě nebo
pronájem starších nemovitostí i
nových bytů z developerských projektů a novostaveb, doprovodný právní
a finanční servis jako například převod do
osobního vlastnictví, odhad ceny,
zprostředkování hypoték a úvěrů i převod a
zápis do katastru nemovitostí, poradenský, marketingový i právní
servis a další podpůrné analytické služby
jako například zpracování analýz
prodejnosti pro řízení rizik nebo
vyhledávání investičních
příležitostí v oblasti realit. Služby poskytuje jak
jednotlivcům, tak developerům.
REICO České spořitelny - investiční společností od prosince 2006. Poskytování služeb spojených s investováním do otevřených
podílových fondů nebo speciálních fondů nemovitostí, se správou majetku ve fondech, se zajišťováním doprovodných technických a poradenských služeb.
Stavební spořitelna České spořitelny - stavební spoření, úvěry ze stavebního spoření
sAutoleasing - leasing automobilů
S MORAVA Leasing
Srovnání úrokových sazeb České spořitelny s konkurencí u spoření:
| Banka |
Produkt |
Úroková sazba v % p.a. |
| ZUNO Bank |
Spoření Plus |
2,50 |
| Air Bank |
Spořicí účet |
2,50 |
| AXA Bank |
Spořicí účet od AXA Bank |
1,90+0,50 |
| Wüstenrot hypoteční banka |
Wüstenrot Spořicí účet |
2,30 |
| Equa bank |
Spořící účet |
2,30 |
| Oberbank |
Spořící účet SPECIÁL |
2,25 |
ZUNO Bank
|
Spoření |
2,00 |
| mBank |
eMAX Plus |
2,00 |
| GE Money Bank |
Spořicí účet Optimal |
1,80 |
| GE Money Bank |
Spořicí účet Gold |
1,80 |
| LBBW Bank |
LBBW spořicí účet |
1,75 |
| ING Bank |
ING Konto |
1,75 |
| ČSOB |
Spořicí účet s prémií |
1,20+0,50 |
| Era/Poštovní spořitelna |
Era červené konto |
1,60 |
Komerční banka
|
KB Spořicí konto Bonus |
1,00+0,50 |
| Česká spořitelna |
Internetové spoření ČS |
do 40 tis.Kč ... 0,50
40 tis.Kč - 5 mil.Kč ... 0,50 + 1,00 |
| GE Money Bank |
Spořící účet Genius II |
1,40 |
| Waldviertler Sparkasse von 1842 |
Spořící účet |
do 60 tis.Kč ... 2,00
60 tis.Kč - 1 mil. Kč ... 0,50 |
| Volksbank |
Běžný spořicí účet |
1,33 |
| Fio banka |
Fio konto |
1,25 |
| UniCredit Bank |
Unikátní spoření 150 000
|
do 75 tis.Kč ... 0,50
75 tis.Kč - 150 tis.Kč ... 3,00
nad 150 tis.Kč ... 0,50 |
| Oberbank |
Spořící účet LIMIT |
do 75 tis.Kč ... 1,00
75 tis.Kč - 150 tis.Kč ... 1,05
150 tis. Kč - 750 tis. kč ...1,10
750 tis.Kč - 1,5 mil.Kč ... 1,15
nad 1,5 mil.Kč ... 1,25
|
| Česká spořitelna |
Šikovné spoření ČS |
do10 tis.Kč ... 0,80
10 tis.Kč - 30 tis.Kč ... 0,90
30 tis.Kč - 60 tis.Kč ... 1,00
60 tis.Kč - 100 tis.Kč ...1,15
100 tis.Kč - 150 tis.Kč ...1,25
150 tis.Kč - 200 tis.Kč ...1,75
200 tis.Kč - 250 tis.Kč ... 2,25
250 tis.Kč - 300 tis.Kč ... 3,20
nad 300 tis.Kč ... 0,80 |
| Česká spořitelna |
Šikovné spoření ČS Plus |
do 50 tis.Kč ... 0,80
50 tis.Kč - 100 tis.Kč ... 0,90
100 tis.Kč - 250 tis.Kč ... 1,00
250 tis.Kč - 500 tis.Kč ... 1,50
500 tis.Kč - 750 tis.Kč ... 1,75
750 tis.Kč - 900 tis.Kč ... 2,25
900 tis.Kč - 1 mil.Kč ... 3,20
nad 1 mil.Kč ... 0,80 |
| Česká spořitelna |
Osobní účet ČS se Spořícím plánem |
do 50 tis.Kč ... 1,50
50 tis.Kč - 100 tis.Kč ... 0,20
100 tis.Kč - 250 tis.Kč ... 0,25
250 tis.Kč - 500 tis.Kč ... 0,35
nad 500 tis.Kč ... 0,45 |
| Komerční banka |
KB Spořicí konto |
0,80 |
| Komerční banka |
KB Top Spořicí konto |
do 1 mil.Kč ... 0,70
nad 1 mil.Kč ... 1,00 |
| Citibank |
Spořicí účet |
do 100 tis.Kč ... 0,50
100 tis.Kč - 500 tis.Kč ... 1,50
500 tis.Kč - 1 mil.Kč ... 1,65
nad 1 mil.Kč ... 1,75 |
| UniCredit Bank |
Unikátní spoření 300 000 |
do150 tis.Kč ... 0,50
150 tis.Kč - 300 tis.Kč ... 3,00
nad 300 tis.Kč ... 0,50
|
| UniCredit Bank |
Unikátní spoření 600 000 |
do 300 tis.Kč ... 0,50
300 tis.Kč - 600 tis.Kč ... 3,00
nad 600 tis.Kč ... 0,50 |
| UniCredit Bank |
Unikátní spoření 1 200 000 |
do 600 tis.Kč ... 0,50
600 tis.Kč - 1,2 mil.Kč ... 3,00
nad 1,2 mil.Kč ... 0,50 |
| mBank |
eMAX |
0,40 |
| Evropsko-ruská banka |
Spořící účet k BÚ |
do 100 tis.Kč ... 0,15
100 tis.Kč - 1 mil.Kč ... 0,30
nad 1 mil.Kč ... 0,50 |
| Raiffeisenbank |
eKonto Plus |
do 200 tis.Kč ... 0,30
200 tis.Kč - 500 tis.Kč ... 0,40
500 tis.Kč - 1 mil.Kč ... 0,60
1 mil.Kč - 30 mil.Kč ... 0,80
nad 30 mil.Kč ... 0,01 |
Pozn:
účty jsou seřazeny podle úroku z 100 000 Kč vkladu na 1
rok (nahoře jsou ty nejvýhodnější)
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
všechny články v rubrice
|