Nový žebříček hypoték a půjček - banky se předhánějí v nabídkách, aby u klientů zabodovaly
| 20.3.2015 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 V žebříčku půjček a hypoték na Finparádě.cz došlo ke změnám. Změny žebříčku jsou vyvolány i tím, že v současnosti probíhá v oblasti hypoték i půjček mezi bankami velmi tvrdý boj o klienty. Banky a stavební spořitelny se předhánějí a nabízejí co nejnižší úrokovou sazbu nebo vymýšlejí různé akce. Není výjimkou, kdy k hypotéce nebo půjčce dostanete tablet zdarma nebo nějakou peněžní částku zpět. Dnes přišla s novou akcí například Hypoteční banka a nazvala ji „Nebojte se mít velké plány“. Naráží tak na skutečnost, že sníží sazbu těm klientům, kteří si vezmou větší hypotéku.
O nové akci Hypoteční banky jsme psali zde. Kromě leadra na trhu, kterým je z pohledu objemu poskytnutých hypoték právě Hypoteční banka, se snaží zaujmout i ostatní banky.
reklama
|
Bonusy či slevové akce bank a stavebních spořitelen v oblasti půjček a hypoték najdete zde.
Nový žebříček hypoték
| Pořadí | Banka | Produkt | Celkové hodnocení (max 5 hvězdiček) | Poplatek za poskytnutí úvěru | Měsíční poplatek za vedení | Předchozí pořadí | | 1. | mBank | mHypotéka Light | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 2. | | 2. | UniCredit Bank | Hypoteční úvěr Individual | ***** | 2 500 Kč | 0 Kč | - | | 3. | Raiffeisenbank | Hypotéka Klasik | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 1. | | 4. | Equa bank | Účelová hypotéka | **** | 0 Kč | 0 Kč | 3. | | 5. | Komerční banka | Hypoteční úvěr | **** | 2 900 Kč | 0 Kč | 4. |
Žebříček najdete na stránkách Finparády.cz zde.
UniCredit Bank s Hypotečním úvěrem Individual je nově v žebříčku na 2. místě (minule nebyla v žebříčku vůbec) díky tomu, že začíná s úrokovými sazbami u hypoték na úrovni 1,69 % p.a. Navíc při sjednání variabilního životního pojištění Bella Vita klient získá další slevu z úrokové sazby ve výši 0,1 % p.a. a s tím i ošetření rizik související s jeho individuální životní situací. Výsledná sazba je tedy až 1,59 % p.a. Ostatní banky se odsunuly o jednu pozici dolů za nově zařazenou UniCredit Bank. Na první místo se dostala mBank.
Kdy koupit byt nebo dům jako investici?
To, že koupit byt jako investici se nyní vyplatí, přesvědčuje Česká spořitelna, která nabídla k hypotéce do konce února odhad nemovitosti zdarma. Realitní trh se prý nyní pomalu odlepuje ode dna a ceny nemovitostí začínají stoupat. Současně jsou nyní na minimech i úrokové sazby hypoték. Proto je nejvyšší čas zvážit, zda nevyužít příznivých okolností a neinvestovat do nákupu bytu či domu. Pokud vám pronájem takové nemovitosti ročně vynese alespoň pět procent, dá se taková investice považovat za ziskovou, tvrdí Realitní společnost České spořitelny (RSČS).
„Současná doba koupi na investici velmi přeje. Byt se dá koupit za dobrou cenu. A když chybí finance na účtu, investor může využít hypotéku. Díky její nízké sazbě vydělá na pronájmu víc peněz a investice se mu rychleji vrátí,“ říká Martin Němeček předseda představenstva Realitní společnosti České spořitelny (RSČS). Němeček však upozorňuje na to, že ne každá nemovitost je pro nákup na investici vhodná a dává několik rad, jak minimalizovat riziko při nákupu. Dům nebo byt by se měl nacházet v lokalitě s dobrou pověstí i dostupností. Ideální umístění je u zastávek metra, tramvají či autobusu. Ale při nákupu na investici je nutné si ještě před samotným výběrem ujasnit, komu bude nemovitost nabízena k pronájmu. Lidé, kteří hledají startovací byt, nebudou mít například takové nároky jako lidé, kteří hledají dlouhodobé bydlení určitého standardu. Vyplatí se využít služeb zkušeného makléře, který proces povede a pomůže jak s výběrem nemovitosti, tak s případným dalším pronájmem.
Pět kroků k dobré investici podle Realitní společnosti ČS: - Jasně určete cílovou skupinu, které chcete nemovitost pronajímat. Jiné požadavky mají studenti, jiné rodina s dětmi.
- Zvažte velikost a dispozice. Malometrážní byt obvykle pronajmete rychleji na kratší dobu, větší naopak.
- Nespěchejte. Využijte čas pro zkoumání nabídky trhu a oslovte zkušeného makléře, který pomůže s nákupem i následným pronájmem nemovitosti.
- Počítejte. Aby se pronájem vyplatil, měla by se jeho výnosnost pohybovat kolem 5 %. Malé byty mají lepší poměr cena/výkon, ale při častějším střídání nájemníků hrozí výpadky příjmu z pronájmu.
- Ponechte si finanční prostředky na rekonstrukci staršího bytu, jako je výměna podlah, oken, instalace kuchyňské linky apod. Investice se vyplatí, o nemovitost bude větší zájem.
Nový žebříček půjček
| Pořadí | Banka | Produkt | Celkové hodnocení (max 5 hvězdiček) | Poplatek za poskytnutí úvěru | Měsíční poplatek za vedení | Předchozí pořadí | | 1. | ZUNO Bank | Online Půjčka | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 4. | | 2. | mBank | mPůjčka Plus | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 1. | | 3. | Raiffeisenbank | Rychlá půjčka | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 2. | | 4. | Air Bank | Půjčka | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 3. | | 5. | Equa bank | Minutová půjčka | ***** | 0 Kč | 0 Kč | 5. |
Žebříček najdete na stránkách Finparády.cz zde.
Nově se na první místo vyšvihla ZUNO Bank díky tomu, že nedávno přišla s akcí „Půjčku s úrokem 7,9 % ročně máme pro každého“. O této akci jsme více psali zde.
Metodika tvorby žebříčků hypoték a půjček
Žebříček srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry a standardní hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice.
Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (pobočky) a nabídka pojištění.
| Parametr hodnocení | Váha v % | Půjčky - RPSN
Hypotéky - úroková sazba | 40 | | Poplatky | 30 | | Nutnost vedení běžného účtu | 15 | | Dostupnost (pobočky) | 10 | | Nabídka pojištění | 5 | Základní benchmark:
RPSN u půjček porovnána dle modelového příkladu - 100 000 Kč, splatnost 5 let |
Otestujte své znalosti z oblasti úvěrů a hypoték
5. U kterého z těchto produktů lze využít daňových úlev?
a) Kontokorent.
b) Leasing.
c) Hypoteční úvěr.
Správná odpověď
Správná odpověď: c) Hypoteční úvěr.
7. Lze využít hypoteční úvěr i na jiný účel než na financování bydlení?
a) Ano.
b) Ano, ale jen v případě, že nebudu ručit nemovitostí.
c) Ne.
Správná odpověď
Správná odpověď: a) Ano.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v srpnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu srpna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Generali Česká pojišťovna, Komerční banka, mBank...
|
Banky loví nové klienty mezi dětmi a studenty. Nabízejí tisíce i dárky
V září přicházejí banky s novými finančními odměnami, slevami i různými soutěžemi pro nové i stávající klienty. Co zajímavého pro své klienty banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních akcí, které banky v září nabízejí...
|
Přehled spořicích účtů s garantovanou sazbou: Další banka nabízí 4% úrok
S příchodem září došlo u některých bank ke změně nabídky spořicích účtů nebo výše jejich úrokových sazeb. Například mBank přidala do své nabídky nové produkty, na kterých garantuje úrokovou sazbu. Jak dlouhá je garance u mBank a co nabízejí ostatní banky...
|
Nový asistent v bance: Jak umělá inteligence zrychluje schvalování hypoték
Digitální bankovnictví zažívá revoluci, v jejímž čele stojí umělá inteligence. Technologie, kterou si spojujeme hlavně s chatboty, se stává klíčovým nástrojem, který přináší zásadní změny. Banky díky ní urychlují schvalování hypoték, efektivněji bojují proti podvodům...
|
všechny články v rubrice
|