Konsolidace a refinancování půjček - významná část bankovních půjček v současnosti
 Pravděpodobně jste už slyšeli o refinancování nebo konsolidaci úvěrů. Pokud byste si chtěli ověřit, zda si pod tímto pojmem představujete správný bankovní produkt, či vůbec nevíte, o co se jedná, budeme rádi, když si přečtete další řádky. Chtěli bychom Vám pojmy refinancování a konsolidace úvěrů přiblížit co nejvíce.
Konsolidace úvěrů je spojena se slovem konsolidace, které pochází z latinského „con“ dohromady a „solidus“ pevný. Konsolidace tedy znamená upevnění, ustálení či urovnání.
OTESTUJTE SE - Opravdu víte, jak ušetřit na splátkách úvěrů?
Co znamená podle vás konsolidace úvěrů?
Sloučení několika úvěrů do jednoho s výhodnějšími podmínkami (63 %)
Nahrazení úvěru jiným s výhodnějšími podmínkami (20 %)
Nevím (17 %)
Konsolidací půjček pak rozumíme sloučení více půjček do jedné. Má-li klient více půjček, vyčerpaný limit kontokorentu, čerpanou kreditní úvěrovou kartu atd., je pro něho výhodné všechny tyto pohledávky „konsolidovat“ do jedné, nové „zastřešující“ půjčky, ze které jsou tyto všechny pohledávky uhrazeny a klient pak může dosáhnout některé z následujících výhod:
- snížit měsíční splátku úvěru
- snížit poplatek za vedení úvěru
- prodloužit dobu splácení
Máte-li více půjček či kreditních karet, slučte je dohromady
Kdybyste měl/a možnost refinancovat nebo konsolidovat, udělal/a byste to?
Ano (52 %)
Ne (27 %)
Nevím (21 %)
Konsolidací tedy rozumíme sloučení několika půjček do jedné. Jedná se o velmi účinný nástroj, jak ušetřit na splátkách svých závazků a přitom zefektivnit správu osobních financí. Konsolidaci půjček nebo konsolidaci úvěru je možné aplikovat téměř na všechny druhy půjček a úvěrů.
Nová banka, která půjčky refinancuje, může úvěr poskytnout rychle, protože vychází z již existujících smluv a také ze skutečnosti, že klient již nějaké půjčky v minulosti splácel. Nemusí proto provádět všechny kroky související s poskytnutím půjčky tak zdlouhavě jako s úplně novým neznámým klientem, o kterém vůbec nic neví.
Refinancování půjčky pak znamená splacení jedné existující půjčky u jedné banky novou půjčkou od jiné banky.
Konsolidace a refinancování půjček jsou hity současnosti
„Podle nedávného průzkumu víc než 80 procent dotázaných ví, co refinancování i konsolidace znamená. Jsou to opravdu hity poslední doby a naši klienti díky tomu ušetří spoustu peněz. Všimli jsme si například, že klienti upřednostňují delší dobu splatnosti kvůli nižší splátce.
Pro refinancování přes internet většinou stačí počítač, mobil a skener k zaslání dokumentů. Smlouvu u Zuno stačí podepsat SMS kódem, takže nemusíte ani nikam chodit,“ říká produktový specialista online banky Zuno Jozef Dudáš.
Refinancování či konsolidace půjček nabízejí tyto banky:
| Banka | Produkt | Splatnost | Poplatek za | | poskytnutí | vedení | | Air Bank | Převedení půjček | 6 měsíců - 10 let | zdarma | zdarma | | Česká spořitelna | Konsolidace půjček | 1 - 8 let | 1% z výše poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč | zdarma | | ČSOB | ČSOB Flexi konsolidace | 1 - 8 let | zdarma | zdarma | | ČSOB | ČSOB Konsolidace | 1 - 8 let | 1% z výše úvěru, min. 500 Kč, max. 3 500 Kč | 59 Kč / měsíc (s výpisem v elektronické formě) | | Equa bank | RePůjčka | 6 měsíců - 7 let | zdarma | zdarma | | Era | Era sjednocená půjčka | 1 - 8 let | zdarma | zdarma | | GE Money Bank | Konsolidace půjček | 2 - 8 let | zdarma | zdarma | | Komerční banka | Optimální půjčka | 1 - 10 let | zdarma | zdarma | | LBBW Bank | LBBW Multi půjčka | 1 - 5 let | 1% z poskytnuté částky | 50 Kč / měsíc | | Raiffeisenbank | Nízká splátka - konsolidace | 6 měsíců - 10 let | zdarma | zdarma | | Sberbank | FÉR konsolidace | 2 - 8 let | zdarma | zdarma | | UniCredit Bank | PRESTO Půjčka - Sloučení úvěrů | 1 - 7 let | 1 500 Kč | zdarma | | ZUNO Bank | Konsolidace | 6 měsíců - 6 let | zdarma | zdarma | | ZUNO Bank | Konsolidace Plus | 6 měsíců - 6 let | zdarma | 99 Kč / měsíc | Zdroj: Finparáda.cz
Které typy úvěrů můžete konsolidovat?
Kreditku (40 %)
Povolené přečerpání (31 %)
Leasing (17 %)
Nevím (12 %)
Myslíte, že vám nová banka může nabídnout lepší podmínky než ta stará?
Ne, věřím své staré bance (29 %)
Ano, nemám s tím problém (46 %)
Nevím (26 %)
všechny články | |
Dále v rubrice
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba klesla, jaká je aktuální nabídka?
V říjnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,4 miliardy Kč. Od začátku roku tak jejich objem dosáhl 265 miliard korun, což je o 78 miliard více než před rokem. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
Žebříček hypoték v listopadu: MONETA kraluje, v těsném závěsu je Air Bank
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček hypotečních úvěrů. První místo patří MONETě Money Bank, na druhém místě je Air Bank a třetí místo zaujala Fio banka. Jaké je další pořadí a kolik činí minimální úroková sazba u jednotlivých bank...
|
všechny články v rubrice
|