Nové technologie v bankovnictví. Co jsme před deseti lety neznali?
 Představujeme Vám souhrn informací o technologických novinkách, které se v posledních několika letech objevily v bankovnictví. Jsou jimi bezkontaktní platební karty a další typy bezkontaktního placení, mobilní bankovnictví čili smartbanking a víceúčelové bankomaty.
Co znamenají technologické novinky bank pro jejich uživatele? Jak jsou jednotlivé novinky v praxi užívané? S čím by banky ještě mohly v blízké budoucnosti přijít? Na tyto otázky se pokoušíme odpovědět v následujícím textu.
Bezkontaktní platby - rychlé placení hlavně v supermarketu
Bezkontaktní technologie umožňuje klientům platit kartou nákupy do 500 Kč bez nutnosti zadat PIN - tedy pouze přiložením karty do vzdálenosti 5 cm ke čtečce bezkontaktního terminálu. Nad tuto částku je možné bezkontaktně platit také, je ale třeba zadat PIN. Oproti kontaktní platbě je bezkontaktní platba rychlejší, jednodušší a pohodlnější (platba se zkrátí z 15 sekund na pouhé 2 sekundy). Bezkontaktní karty jsou bezpečné, mají stejnou úroveň ochrany jako standardní platební karty. Při bezkontaktní platbě navíc klient nevydá kartu z ruky, může tedy dohlížet na celou transakci.
První s bezkontaktními platebními kartami přišla Citibank a Česká spořitelna v roce 2011. V současnosti můžete získat bezkontaktní platební karty v těchto bankách: Air Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio banka, GE Money Bank, Komerční banka (jen kreditní karty), mBank, Raiffeisenbank a ZUNO Bank (jen kreditní karty).
Bezkontaktně lze platit v prodejnách BILLA, Penny market, Interspar, Albert, Kaufland, Lidl, Globus, Makro, Tesco (letos), Jednota, OBI, BauMax, KIKA, JYSK, Datart, Alza, Sportisimo, Rossman, Reno, C&A, Tchibo, Orsay, Mango, Puma, v kinech Cinema City, v lékárnách dr. Max a SimonPharma, v knihkupectvích Neoluxor a Dobrovský, na přepážkách Českých drah, v hračkářství Dráčik, v restauracích McDonald’s, Paneria a na pumpách Agip apod. Další prodejci s bezkontaktními terminály stále přibývají.
Více čtěte zde: „Bezkontaktní platby válcují Českou republiku. Která banka je nejaktivnější?“
Bezkontaktní placení - nejen karty ale i mobily
Bezkontaktní platby většinou spojujeme s bezkontaktními platebními kartami. Nicméně bezkontaktně se dá také platit pomocí tzv. bezkontaktní platební nálepky čili stickeru a prostřednictvím mobilního telefonu s tzv. NFC technologií, která umožňuje na krátké vzdálenosti přenášet data mezi telefonem a platebním terminálem. Do hry v poslední době vstupují i platby prostřednictvím QR kódů, které telefonem naskenujete a na dálku zaplatíte, a to jak snímáním QR kódů z papíru (faktura, plakát), tak z internetu, tj. z obrazovky počítače, tabletu či dokonce chytrého telefonu.
NFC Kartu v mobilu nabídla jako první GE Money Bank spolu s MasterCard, a to všem klientům bez omezení letos v lednu. GE Money Bank společně s Telefónicou (O2) pracují na tzv. Over The Air řešení, které umožní nahrát platební kartu na SIM kartu v telefonu na dálku, jen prostřednictvím mobilní sítě.
Platební aplikaci MasterCard Mobile, která využívá snímání QR kódů a placení na dálku, přivedl na trh MasterCard spolu s ČSOB a Erou také letos v lednu. Aplikace umožňuje vložit všechny platební karty (nezávisle na vydávající bance) do mobilního telefonu a pak jej používat k placení. Pomocí MasterCard Mobile lze platit mobilním telefonem nejen na internetu, ale i přímo v mobilních aplikacích, předávat peníze jako dárce. MasterCard Mobile se prý chystá i do kamenných obchodů. Do konce letošního roku by měla umožňovat například dobíjení mobilních operátorů nebo nákupy v kavárnách a restauracích bez platebního terminálu. Mezi další novinky bude patřit placení jízdenek a parkovného. Mělo by také dojít k propojení bezkontaktního placení PayPass (bezkontaktní placení na platebním terminálu) a MasterCard Mobile pod společnou značku MasterPass.
Telefónica za podpory MasterCard Europe a dalších partnerů připravují v České republice spuštění pilotního projektu mobilních POS terminálů pod názvem mPO2S. Jedná se o přenosné platební terminály s označením iSMP. Ty jsou určeny pro všechny zájemce z řad drobných podnikatelů a živnostníků, kteří doposud z různých důvodů neměli možnost akceptovat bezhotovostní platby. Jsou to první certifikované a schválené mobilní terminály na světě, které dokážou přijímat bezkontaktní platby přes rozhraní NFC např. PayPass, ale i běžné platební karty s chipem nebo magnetickým proužkem.
Více čtěte zde: „Do oblasti moderních platebních metod proudí další novinky“
Smartbanking - bankovnictví ve Vašem mobilním telefonu
Mobilní bankovnictví, kterému se také říká smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony čili smartphony), se začalo v Česku objevovat od roku 2011. Jeho největší výhodou je, že můžete svůj účet kontrolovat odkudkoli a nemusíte sedět ani u počítače. A nejde jen o zjištění zůstatku, či historie plateb, ale i o možnost odesílat platby, měnit limity na platebních kartách či vyhledat nejbližší bankomat.
Smartbanking je v podstatě internetbanking nacpaný do mobilu. Často neumožňuje všechny funkce, které je možné používat v internetbankingu, ale všechny běžné operace s ním provedete.
Abyste mohli smartbanking používat, musíte mít chytrý telefon připojený k internetu, a to nejlépe iPhone nebo telefon s operačním systémem Android. Přístup k internetu je dnes možný téměř odkudkoliv nejen díky službám mobilních operátorů, ale i prostřednictvím wifi sítí, které jsou přístupné zdarma na mnoha místech, ať už v kavárnách, na letištích či jinde. Je však třeba dodržovat určitá pravidla bezpečnosti.
Více čtěte zde: „Je smartbanking bezpečnější než internetbanking?“
Smartbanking začaly české banky postupně nabízet v těchto termínech: | Fio banka | 5/2011 - iPhone, 8/2011 - Android , 1/2012 - vyhledání bankomatu, 2/2013 - Smartbroker (investování), 5/2013 - platby přes QR kódy pro Android | | mBank | 10/2011 - iPhone, 3/2012 - aktivní transakce, 12/2012 - tablety iPad | | Equa bank | 10/2011 - iPhone, Android | | UniCredit Bank | 10/2011 - iPhone, Android, Symbian, Black Berry, 4/2012 - Windows Phone | | Citibank | 10/2011 - iPhone, Android | | GE Money Bank | 12/2011 - iPhone, Android | | ČSOB | 1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy | | Era / Poštovní spořitelna | 1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy | | Česká spořitelna | 2/2012 - iPhone, 7/2012 - Android | | Komerční banka | 11/2012 - iPhone, Android | | Raiffeisenbank | 11/2012 - iPhone, Android | | ZUNO Bank | 11/2012 - iPhone, Android | | ING Bank | 12/2012 - iPhone | | Air Bank | 4/2013 - iPhone, 7/2013 - Adroid | Zdroj: Finparáda.cz
Více čtěte zde:
„Velké srovnání smartbankingu. Jak můžete ovládat svůj účet z mobilu?“
„Jak smartbanking přicházel a který je nejlepší? 2. část velkého srovnání“
Dnes už to není jen bankomat pro výběr peněz, ale i vkladomat či platbomat
Bankomaty, které nabízejí také možnost vkládání peněz na účet, nazýváme vkladomaty. Ty dnes má k dispozici UniCredit Bank (přes 100), ČSOB (přes 80), Česká spořitelna (přes 40), GE Money Bank (přes 20), Komerční banka a Air Bank (cca 20) a Sberbank (1). Letos plánuje zavedení vkladomatů i Equa bank.
Kromě vkládání peněz je možné u některých bankomatů také platby posílat, od toho se odvíjí i jejich název, a to platbomaty. Těmi disponuje například Česká spořitelna.
Více čtěte zde: „Prostřednictvím platbomatu České spořitelny nově uhradíte fakturu přes načtení QR kódu“
Kromě výše uvedených nových funkcí umí klasické bankomaty oproti svým starším předchůdcům mnohem více věcí, a to například:
- měnit bezpečnostní PIN ke kartě
- zjistit zůstatek na účtu
- dobít kredit mobilního telefonu
- získat informace o službách banky
- při výběru si zvolit, jaké bankovky chci vybrat.
Budoucností bankomatů by mohl být tzv. samoobslužný kiosek, který například zprostředkuje videohovor s bankovním poradcem, nabídne možnost uzavírání smluv včetně elektronického a fyzického podepsání nebo díky speciální tiskárně i okamžité vystavení platební karty. První takové samoobslužné virtuální kiosky již s úspěchem fungují v Číně a dalších východoasijských zemích a v brzké době by se měly dostat i na evropský trh. Ale ani taková novinka, jakou je samoobslužný kiosek, nenahradí masu klasických bankomatů. Ty spíše v budoucnu ohrozí stále více se rozšiřující bezhotovostní placení.
Jaké technologie bude nabízet samoobslužný kiosek?
Videotechnologie – komunikace s bankovním poradcem. I ve světě internetového a mobilního bankovnictví zákazníci pro určité operace preferují osobní komunikaci tváří v tvář. Dohledový videosystém také umožňuje kiosek neustále monitorovat a zajistit potřebnou bezpečnost, ihned zaregistruje a automaticky řeší konflikt v kiosku.
Biometrie – biometrické technologie se vedle kódu PIN používají pro autentizaci uživatele. Novinkou je například identifikaci podle žil v dlani. Příslušný „otisk“ je pro každého unikátní, nemění se s věkem, a protože funguje pouze v živé tkáni, lze těžko padělat. Snímání probíhá rychle a bezproblémově v části spektra blízké infračervené oblasti, skenování je bezkontaktní, a tudíž hygienické.
Technologie elektronického podpisu – v rámci kiosku může klient uzavírat nové smlouvy, které lze podepisovat i elektronicky prostřednictvím pera a dotykového displeje. Pro ochranu důvěrných informací jsou nasazeny šifrovací technologie.
Pokročilý tisk – tisknout lze nejen smlouvy a další doprovodné materiály, ale speciální tiskárny mohou klientovi na počkání vytvořit i platební kartu.
Více čtěte zde: „S penězi nemusíte na přepážku - stačí vkladomat. A jaký bude bankomat v budoucnu?“
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
všechny články v rubrice
|