Výsledky Profitoskopu za rok a půl: Jak banky doposud zhodnotily peníze modelových klientů - Tabulky
| 30.10.2017 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
 Po roce a půl fungování projektu Profitoskop opět vyhodnocujeme, jak by nám banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu a současně i za poslední čtvrtletí, tj. od července do září 2017. V posledním čtvrtletí se opět do formy vrátily dříve tradičně úspěšné banky jako ČSOB, UniCredit Bank a Komerční banka, ke kterým se nově přidala MONETA Money Bank. ING Bank se v právě ukončeném čtvrtletí nedařilo. Připomínáme, že ve čtvrtletí od dubna do července se tradičně dobře zhodnocujícím bankám nedařilo.
Celkové výsledky Profitoskopu za rok a půl (k 30.9.2017) a nové portfolio od 1.10.2017
Výnosy z portfolií k 30.9.2017
Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.7.-30.9.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.7.2017 - 30.9.2017 | 1.4.2016 - 30.9.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 428 Kč | 428 Kč | 0 Kč | 2 601 Kč | -45 Kč | | Česká spořitelna | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč
| 765 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 2 428 Kč | 2 748 Kč | +270 Kč | 17 059 Kč | +1 222 Kč | | Equa bank | 341 Kč | 341 Kč | 0 Kč | 2 284 Kč | -35 Kč | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 3 570 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 214 Kč | 214 Kč | 0 Kč | 1 277 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 2 500 Kč | 31 Kč | -2 469 Kč | 7 508 Kč | - 3 002 Kč | | Komerční banka | 2 327 Kč | 464 Kč | -1 863 Kč | 7 522 Kč | -6 323 Kč | | mBank | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč | 687 Kč | -48 Kč | | MONETA Money Bank | 2 356 Kč | 720 Kč | -1 636 Kč | 1 114 Kč | -6 072 Kč | | Oberbank | 257 Kč | 257 Kč | 0 Kč | 1 703 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 1 215 Kč | 496 Kč | -719 Kč | 4 488 Kč | -1 372 Kč | | Sberbank | 356 Kč | 356 Kč | 0 Kč | 2 213 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 2 302 Kč | 725 Kč | -1 577 Kč | 8 447 Kč | -5 391 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.9.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.7.2017 - 30.9.2017 | 1.4.2016 - 30.9.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 852 Kč | 852 Kč | 0 Kč | 5 260 Kč | -155 Kč | | Česká spořitelna | 1 219 Kč | 1 219 Kč | 0 Kč | 7 583 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 7 733 Kč | 11 332 Kč | +3 599 Kč | 56 651 Kč | +8 544 Kč | | Equa bank | 511 Kč | 511 Kč | 0 Kč | 3 618 Kč | -106 Kč | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 10 710 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 640 Kč | 640 Kč | 0 Kč | 3 831 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 7 500 Kč | 160 Kč | -7 340 Kč | 22 305 Kč | -8 950 Kč | | Komerční banka | 6 571 Kč | 6 470 Kč | -101 Kč | 29 406 Kč | -10 027 Kč | | mBank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | 1 181 Kč | -105 Kč | | MONETA Money Bank | 7 202 Kč | 2 089 Kč | -5 113 Kč | 2 846 Kč | -18 972 Kč | | Oberbank | 770 Kč | 770 Kč | 0 Kč | 5 109 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 4 459 Kč | 1 583 Kč | -2 876 Kč | 10 414 Kč | -8 405 Kč | | Sberbank | 677 Kč | 677 Kč | 0 Kč | 4 315 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 6 981 Kč | 4 110 Kč | -2 871 Kč | 33 436 Kč | -9 430 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.9.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. července do 30. září 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 30. září 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.
Portfolia bank pro období od 1.10. do 31.12.2017
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.7.-30.9.2017) najdete zde.
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 60 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Bohatství | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 30 000 Kč | 15 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 10 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 120 000 Kč | 60 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 80 000 Kč | 40 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 62 000 Kč | 31 % | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | CPR Global Silver Age – AHK | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | KB PSA Flexibilní Popular | PF | 45 000 Kč | 22,5 % | | First Eagle Amundi International Fund – AHK | PF | 20 000 Kč | 10 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 100 000 Kč | 50 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 50 000 Kč | 25 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 10 000 Kč | 5 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Korporátních dluhopisů | PF | 60 000 Kč | 30 % | | NN (L) Patrimonial Balanced European Sustainable (CZK) | PF | 60 000 Kč | 30 % | | NN (L) US Enhanced Core Concentrated Equity (CZK) | PF | 40 000 Kč | 20 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 50 000 Kč | 25 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 33 % | | Stavební spoření | SS | 400 000 Kč | 67 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 180 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 120 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový střední a východní Evropa | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 90 000 Kč | 15 % | | KBC Equity Fund Medical Technologies (USD) | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 30 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 450 000 Kč | 75 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 62 000 Kč | 10,3 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 80 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 500 000 Kč | 83,3 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 100 000 Kč | 16,8 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 200 000 Kč | 33,3 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 200 000 Kč | 33,3 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 40 000 Kč | 6,8 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Generali Korporátních dluhopisů | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) Patrimonial Balanced European Sustainable (CZK) | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) First Class Multi Asset (CZK) | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) US Enhanced Core Concentrated Equity (CZK) | PS | 60 000 Kč | 10 % | | NN (L) European Equity (CZK) | PS | 60 000 Kč | 10 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 120 000 Kč | 20 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 90 000 Kč | 15 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.7.-30.9.2017) najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|