Profitoskop za rok a čtvrt: Jak pokračuje modelové zhodnocování peněz klientů českými bankami? - Tabulky
| 20.7.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Po roce a čtvrt fungování projektu Profitoskop opět vyhodnocujeme, jak by nám banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu a současně i za poslední čtvrtletí, tj. od dubna do června 2017. V posledním čtvrtletí nezůstal kámen na kameni. Oproti předchozímu období, kdy vítězily banky, které se vrhly na dynamickou strategii zhodnocování prostřednictvím akciových fondů, tentokrát úplně pohořely a umístily se za dané čtvrtletí na posledních příčkách s vysokými ztrátami. Investování do podílových fondů je ale běh na dlouhou trať, proto celkové výsledky od počátku tak velkých změn nedoznaly.
Celkové výsledky Profitoskopu za rok a čtvrt (k 30.6.2017) a nové portfolio od 1.7.2017
Výnosy z portfolií k 30.6.2017
Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.4.2017 - 30.6.2017 | 1.4.2016 - 30.6.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 428 Kč | 428 Kč | 0 Kč | 2 173 Kč | -45 Kč | | Česká spořitelna | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč
| 680 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 2 428 Kč | -1 399 Kč | -3 827 Kč | 14 311 Kč | +952 Kč | | Equa bank | 341 Kč | 341 Kč | 0 Kč | 1 943 Kč | -35 Kč | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 2 975 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 214 Kč | 214 Kč | 0 Kč | 1 064 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 2 500 Kč | -1 937 Kč | -4 437 Kč | 7 477 Kč | -533 Kč | | Komerční banka | 2 327 Kč | -1 092 Kč | -3 418 Kč | 7 057 Kč | -4 460 Kč | | mBank | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč | 602 Kč | -48 Kč | | MONETA Money Bank | 2 160 Kč | -3 490 Kč | -5 650 Kč | 395 Kč | -4 436 Kč | | Oberbank | 257 Kč | 257 Kč | 0 Kč | 1 447 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 1 215 Kč | -435 Kč | -1 650 Kč | 3 993 Kč | -653 Kč | | Sberbank | 356 Kč | 356 Kč | 0 Kč | 1 857 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 2 302 Kč | -1 209 Kč | -3 511 Kč | 7 721 Kč | -3 815 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.6.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.4.2017 - 30.6.2017 | 1.4.2016 - 30.6.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 852 Kč | 852 Kč | 0 Kč | 4 408 Kč | -155 Kč | | Česká spořitelna | 1 219 Kč | 1 219 Kč | 0 Kč | 6 363 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 7 433 Kč | -4 382 Kč | -11 815 Kč | 45 319 Kč | 4 945 Kč | | Equa bank | 511 Kč | 511 Kč | 0 Kč | 3 107 Kč | -106 Kč | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 8 925 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 640 Kč | 640 Kč | 0 Kč | 3 190 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 7 500 Kč | -5 856 Kč | -13 356 Kč | 22 145 Kč | -1 609 Kč | | Komerční banka | 6 571 Kč | 141 Kč | -6 429 Kč | 22 936 Kč | -9 926 Kč | | mBank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | 1 011 Kč | -105 Kč | | MONETA Money Bank | 6 800 Kč | -10 856 Kč | -17 656 Kč | 757 Kč | -13 859 Kč | | Oberbank | 770 Kč | 770 Kč | 0 Kč | 4 340 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 4 459 Kč | -2 141 Kč | -6 600 Kč | 8 831 Kč | -5 530 Kč | | Sberbank | 677 Kč | 677 Kč | 0 Kč | 3 638 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 6 981 Kč | -1 788 Kč | -8 769 Kč | 29 325 Kč | -6 560 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.6.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. dubna do 30. června 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 30. června 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.
Portfolia bank pro období od 1.7. do 30.9.2017
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017) najdete zde.
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 60 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Bohatství | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 30 000 Kč | 15 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 10 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 120 000 Kč | 60 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 80 000 Kč | 40 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 42 000 Kč | 21 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | CPR Global Silver Age – AHK | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | KB Vyvážený profil | PF | 25 000 Kč | 12,5 % | | First Eagle Amundi International Fund – AHK | PF | 20 000 Kč | 10 % | | IKS Dluhopisový PLUS | PF | 20 000 Kč | 10 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 100 000 Kč | 50 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 50 000 Kč | 25 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 10 000 Kč | 5 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 50 000 Kč | 25 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 33 % | | Stavební spoření | SS | 400 000 Kč | 67 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 180 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 120 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový střední a východní Evropa | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 90 000 Kč | 15 % | | ČSOB Akciový vodního bohatství | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 30 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 450 000 Kč | 75 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 42 000 Kč | 7 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 80 000 Kč | 13 % | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 80 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 500 000 Kč | 83,3 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 100 000 Kč | 16,8 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 200 000 Kč | 33,3 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 200 000 Kč | 33,3 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 40 000 Kč | 6,8 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 120 000 Kč | 20 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 90 000 Kč | 15 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017) najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
všechny články v rubrice
|