Profitoskop za rok a čtvrt: Jak pokračuje modelové zhodnocování peněz klientů českými bankami?
| 20.7.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Po roce a čtvrt fungování projektu Profitoskop opět vyhodnocujeme, jak by nám banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu a současně i za poslední čtvrtletí, tj. od dubna do června 2017. V posledním čtvrtletí nezůstal kámen na kameni. Oproti předchozímu období, kdy vítězily banky, které se vrhly na dynamickou strategii zhodnocování prostřednictvím akciových fondů, tentokrát úplně pohořely a umístily se za dané čtvrtletí na posledních příčkách s vysokými ztrátami. Investování do podílových fondů je ale běh na dlouhou trať, proto celkové výsledky od počátku tak velkých změn nedoznaly.
Od 1. dubna 2016 můžete na stránkách specializovaného finančního portálu Finparáda.cz sledovat vývoj projektu Profitoskop - modelu spoření a investování u českých bank. Jeho výsledky jsou vyhodnocovány čtvrtletně. Peníze banky již rok a čtvrt zhodnocují pro dvě modelové částky, a to 200 tisíc korun a 600 tisíc korun.
Průběžně nejlépe prostředky modelových klientů zhodnocuje ČSOB, následovaná UniCredit Bank. O třetí a čtvrté místo se dělí Komerční banka a ING Bank, každá je lepší pro jinou částku (ING Bank pro 200 tis. Kč, Komerční banka pro 600 tis. Kč).
V posledním čtvrtletí (1.4.-30.6.2017) však bylo vše jinak, než na co jsme si zvykli za předchozí období, kdy jasně vítězily banky s podílovými fondy v modelových portfoliích. Ty tentokrát skončily na konci peletonu s vysokými ztrátami (viz zde).
První tři místa obsadily u částky 200 tis. Kč Expobank (1), Air Bank (2) a Sberbank (3) se spořicími účty v modelových portfoliích. U částky 600 tis. Kč byla opět nejlepší Expobank. Druhou příčku však obsadila Česká spořitelna s kombinací spořicího účtu a stavebního spoření. Třetí se pak umístila Air Bank.
Výsledky ČSOB za celé období, a to i přes ztrátu v posledním čtvrtletí, mezi ostatními bankami vyčnívají (zhodnocení 5,73 % resp. 6,05 % p.a. pro částku 200 tis. Kč a 600 tis. Kč od začátku existence Profitoskopu). Výsledky na druhé až čtvrté příčce jsou zhruba vyrovnané (zhodnocení 2,82 % až 3,91 % p.a. od začátku) a figurují na nich aktuálně stejně jako v předchozím čtvrtletí UniCredit Bank, ING Bank a Komerční banka.
Výsledky nejlepších bank z pohledu posledního čtvrtletí (od 1.4. do 30.6.2017) najdete zde.
Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 30.6.2017, tj. za rok a čtvrt
Pro částku 200 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +14 311 | +5,73 (+7,86)* | | 2. | UniCredit Bank | +7 721 | +3,09 (+4,71)* | | 3. | ING Bank | +7 477 | +2,99 (+4,47)* | | 4. | Komerční banka | +7 057 | +2,82 (+4,07)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Pro částku 600 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +45 319 | +6,05 (+8,28)* | | 2. | UniCredit Bank | +29 325 | +3,91 (+5,19)* | | 3. | Komerční banka | +22 936 | +3,06 (+3,80)* | | 4. | ING Bank | +22 145 | +2,95 (+4,67)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Jak si aktuálně nejlepší banky až do teď vedly?
Podle výše celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1.4.2016) se na nejlepších místech díky zařazení podílových fondů do modelových portfolií umístila ČSOB, UniCredit Bank, ING Bank a Komerční banka. Podílové fondy figurují i v portfoliích Raiffeisenbank a MONETy Money Bank.
ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1.10.2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část zatím sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v EUR a USD. Postupem času banka začala tyto cizoměnové fondy nahrazovat fondy korunovými. V portfoliu pro čtvrtletí od 1.4.2017 najdeme již pouze fondy korunové.
Za celou dobu (tj. 1.4.2016 – 30.6.2017) dosáhl nejvyššího zhodnocení ČSOB Akciový fond, a to 12,81 %. Tento fond se objevuje jak v portfoliu pro částku 200 tis. Kč, tak i pro částku 600 tis. Kč.
V posledním sledovaném období (tj. 1.4.2017 – 30.6.2017) jsme zaznamenali u fondů ČSOB snížení cen podílových listů, nebo jen mírné zvýšení. Nejlépe si v tomto období vedl ČSOB Dynamický fond, jehož zhodnocení za poslední čtvrtletí činilo 0,56 %. Pro modelového klienta ČSOB je toto čtvrtletí ztrátové.
UniCredit Bank změnila portfolio produktů až v období od 1.4.2017 do 30.6.2017, a to pouze výměnou jednoho fondu. Portfolio je složeno ze spořicího účtu PRIMA a 4 fondů u částky 200 tis. Kč a 5 fondů u částky 600 tis. Kč.
Nejvyšší výnos (za období 1.4.2016 – 31.3.2017) v portfoliu pro částku 200 tis. Kč dosáhl akciový fond Pioneer Funds - European Equity Target Income, zhodnocení činí 11,10 %. Nejvyšší výnos (za období 1.4.2016 – 30.6.2017) v portfoliu pro částku 600 tis. Kč dosáhl akciový fond Pioneer Funds - Top European Players, zhodnocení činí 11,74 %. I pro modelového klienta UniCredit Bank je toto čtvrtletí (tj. 1.4.2017 – 30.6.2017) ztrátové, důvodem je kolísání cen podílových listů.
ING Bank sice na začátku Profitoskopu zařadila do obou portfolií spořicí účet ING Konto, ale již pro období od 1.10. do 31.12.2016 vyměnila spořicí účet za podílový fond ING Aria Lion Dynamic. Od 1.4.2017 banka portfolio rozšířila ještě o fond ING Aria Lion Balanced.
Od 1.10.2016 do 30.6.2017 přinesl fond ING Aria Lion Dynamic svým klientům zhodnocení ve výši 4,57 %. U obou podílových fondů došlo v posledním sledovaném čtvrtletí (tj. 1.4.2017 – 30.6.2017) ke snížení cen podílových listů, důsledkem toho jsou v tomto období oba fondy ztrátové.
Komerční banka vsadila od začátku projektu Profitoskop u částky 200 tis. Kč na stavební spoření, Spořicí konto Bonus Invest a na 5 podílových fondů. Pro částku 600 tisíc Kč na stavební spoření, Spořicí konto Bonus Invest a balancovanou strategii IKS Investiční manažer. V průběhu jen mírně dolaďovala složení podílových fondů.
Částku 200 tis. Kč zhodnotil nejvíce fond KB PSA 5D – Popular, zhodnocení ve výši 12,05 % (od 1.4.2016 do 30.6.2017). Částku 600 tis. Kč zhodnotil nejvíce IKS Investiční manažer - balancovaná strategie, zhodnocení ve výši 5,55 % (od 1.4.2016 do 30.6.2017). V posledním čtvrtletí (1.4.2017 – 30.6.2017) došlo u většiny podílových fondů a u investiční strategie ke snížení cen podílových listů. Z tohoto důvodu je portfolio pro částku 200 tis. Kč ztrátové. Portfolio pro částku 600 tis. Kč je díky výnosu ze stavebního spoření a ze Spořicího konta Bonus Invest ziskové.
Obecně lze říci, že investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů je důležité zhodnocení za delší časový úsek. Klienti, kteří mají ve svých portfoliích pouze, nebo převážně podílové fondy, musí počítat s výkyvy cen podílových listů během roku. Je to vidět na posledním čtvrtletí (tj. od 1.4.2017 do 30.6.2017) projektu Profitoskop, ve kterém jsou všechny banky, které do portfolia zařadily podílové fondy, ztrátové (až na Komerční banku – u částky 600 tis. Kč).
Přehled výsledků za poslední čtvrtletí (od 1.4. do 30.6.2017)
| Banka | | Skutečný (plánovaný) výnos za čtvrtletí | | portfolio 200 tis. Kč | portfolio 600 tis. Kč | | Expobank | 1. | 595 Kč (595 Kč) | 1. | 1 785 Kč (1 785 Kč) | | Air Bank | 2. | 428 Kč (428 Kč) | 3. | 852 Kč (852 Kč) | | Sberbank | 3. | 356 Kč (356 Kč) | 5. | 677 Kč (677 Kč) | | Equa bank | 4. | 341 Kč (341 Kč) | 7. | 511 Kč (511 Kč) | | Oberbank | 5. | 257 Kč (257 Kč) | 4. | 770 Kč (770 Kč) | | Fio banka | 6. | 214 Kč (214 Kč) | 6. | 640 Kč (640 Kč) | | mBank | 7. | 85 Kč (85 Kč) | 8. | 170 Kč (170 Kč) | | Česká spořitelna | 8. | 85 Kč (85 Kč) | 2. | 1 219 Kč (1 219 Kč) | | Raiffeisenbank | 9. | -435 Kč (1215 Kč) | 11. | -2 141 Kč (4 459 Kč) | | Komerční banka | 10. | -1 092 Kč (2 327 Kč) | 9. | 141 Kč (6 571 Kč) | | UniCredit Bank | 11. | -1 209 Kč (2 302 Kč) | 10. | -1 788 Kč (6 981 Kč) | | ČSOB | 12. | -1 399 Kč (2 428 Kč) | 12. | -4 382 Kč (7 433 Kč) | | ING Bank | 13. | -1 937 Kč (2 500 Kč) | 13. | -5 856 Kč (7 500 Kč) | | MONETA Money Bank | 14. | -3 490 Kč (2 160 Kč) | 14. | -10 856 Kč (6 800 Kč) | Zdroj: Finparáda.cz
K čemu má Profitoskop sloužit?
Smyslem projektu Profitoskop je informovat o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat. Konkrétní investice je ale třeba konzultovat s příslušnými investičními specialisty.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz tak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.
| * Do Profitoskopu nepřispívá z retailových bank sama jen Fio banka.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Žebříčky podílových fondů najdete zde
Přehled všech podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
všechny články v rubrice
|